Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Вопросы обеспечения сполнения обязательств являются весьма актуальными в условиях российского гражданского оборота, где деловая этика ещё не вполне соответствует международным стандартам. При принятии Гражданского кодекса РФ законодатель расширил ранее известные отечественному правопорядку способы обеспечения исполнения обязательств, дополнив новым обеспечительным механизмом банковской гарантией. Данный способ обеспечения исполнения обязательств успешно применяется в международном банковском праве, так как при помощи этого правового механизма обеспечивается быстрая реализация прав кредитора при нарушении основного обязательства должником, а потому и надёжная защита его интересов.

Поскольку банковская гарантия существует в отечественной практике сравнительно недавно, в настоящее время она ещё не получила должного распространения во внутреннем хозяйственном обороте. Однако потребность в данном экономическом и правовом инструменте объективно существует и связана она с устойчивым экономическим ростом в России.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). Применение банковской гарантии как финансового инструмента является актуальным в тех случаях, когда предпринимателям для осуществления бизнес-проекта не нужен кредит как таковой, а необходима уверенность в том, что банк предоставит денежные средства на погашение обязательств должника в случае возникновения проблем. При этом ценность именно конструкции банковской гарантии заключается в независимости платёжного обязательства гаранта от основного обязательства между принципалом и бенефициаром. Несмотря на постоянное развитие науки гражданского права в области исследования способов обеспечения исполнения обязательств в общем, и банковской гарантии в частности, в настоящее время как в науке, так и в правоприменительной практике остаются неразрешёнными многие проблемные вопросы банковской гарантии. Среди дискуссионных вопросов применения банковской гарантии наиболее важное теоретическое и практическое значение имеют такие вопросы, как: о правовой природе банковской гарантии и правовой природе соглашения о предоставлении банковской гарнтии, о моменте выдачи банковской гарантии, о сроке, на который выдана банковская гарантия, о праве регрессного требования гаранта к принципалу независимо от наличия соглашения об этом и другие. Отсутствие в юридической литературе единства мнений в отношении механизма банковской гарантии обусловлено тем, что содержание отдельных статей ГК РФ о банковской гарантии является недостаточно чётко определённым, ввиду чего по-разному толкуется специалистами-правоведами.

Всё вышесказанное определяет необходимость более детального рассмотрения ряда аспектов правового регулирования банковской гарантии в российских условиях, что и определяет актуальность темы настоящей квалификационной работы.

Цель работы заключается в том, чтобы на основе анализа научной литературы, действующего гражданского законодательства и судебной практики рассмотреть наиболее значимые теоретические и практические проблемы, связанные с применением банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, и сделать предложения по совершенствованию гражданского законодательства.

Поставленная цель конкретизирована рядом задач, решение которых и составило основное содержание настоящей работы. Задачи исследования:

провести историко-правовой анализ становления института банковской гарантии в международных отношениях и отечественном гражданском праве;

рассмотреть понятие, признаки и правовую природу банковской гарантии;

определить виды и значение банковской гарантии;

выявить правовую природу и предмет соглашения о предоставлении банковской гарантии, оформляющего отношения гаранта и принципала, связанные с выдачей банковской гарантии;

проанализировать права и обязанности гаранта и принципала по соглашению о банковской гарантии;

определить содержание и форму банковской гарантии;

проанализировать особенности исполнения обязательства гаранта, его ответственность, а также общие и специальные основания прекращения гарантийного обязательства.

Объектом исследования являются общественные отношения, складывающиеся в связи с выдачей и реализацией банковской гарантии.

Предметом исследования выступают нормативные правовые акты гражданскго, банковского, страхового законодательства, регулирующие использование банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств; доктринальные положения, раскрывающие специфику банковской гарантии; а также соответствующие постановления высших судебных инстанций.

Методологической основой работы послужили основополагающие категории современной материалистической диалектики, философские и частнонаучные методы исследования, отражающие диалектическую взаимосвязь теории и практики. В исследовании реализован системно-структурный подход к изучению проблем института банковской гарантии, в связи с чем особое значение приобрели методы анализа, синтеза, индукции и дедукции. Работа выполнена с использованием историко-правового, статистического, формально-логического, сравнительно-правового методов.

После введения в действие части первой ГК РФ специалисты начали активное исследование проблем применения банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Поэтому по теме данного исследования сегодня существует весьма значительно количество научных работ. Институт банковской гарантии исследовался в монографиях Л. А. Бирюковой, М. И. Брагинского и В. В. Витрянского, Б. М. Гонгало, А. В. Латынцева, Н. Ю. Рассказовой, К. М. Шмиттгоффа и других учёных. Среди научных исследований, посвящённых институту банковской гарантии, нельзя не выделить труды С. Н. Вершинина, Д. А. Гаврина, Н. В. Соболевой, М. М. Фёдорова, Р. Р. Шакирова и некоторых других авторов. Достаточно подробный правовой материал о банковской гарантии содержится в учебниках гражданского права под редакцией О. Н. Садикова, А. П. Сергеева и Ю. К. Толстого, Е. А. Суханова, З. И. Цыбуленко, В. Ф. Яковлева и некоторых других выдающихся цивилистов. Отдельные вопросы правового регулирования отношений по банковской гарантии освещаются в научных статьях Ю. В. Байгушевой, В. Г. Голышева, Н. Ю. Ерпылёвой, А. Л. Меламед, Я. Павлович, Ю. В. Петровского, А. А. Рубанова, Р. П. Сойко, А. В. Станкевич, О. О. Шевалеевской и других исследователей.

Работы вышеперечисленных авторов, по сути, сформировали теоретическую основу данной выпускной квалификационной работы. Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерации, Унифицированные правила для гарантий по первому требованию, действующее российское гражданское законодательство, федеральные законы «Об организации страхового дела в РФ», «О банках и банковской деятельности».

Положения, выносимые на защиту:

1. Для устранения неопределённости в вопросе возмездности отношений по банковской гарантии и приведения нормы закона в соответствие со сложившейся в банковском кредитовании практикой ст. 369 ГК РФ необходимо дополнить пунктом третьим следующего содержания: «при отсутствии между гарантом и принципалом соглашения о размере уплачиваемого вознаграждения, применению подлежат правила, установленные ст. 424 ГК РФ».

2. С целью уточнения смысла правовой нормы, п. 1 ст. 379 ГК РФ следует изложить в такой редакции: «Право гаранта потребовать от принципала возмещения понесённых при исполнении поручения расходов, а также размер этих сумм, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия».

3. Несоблюдение письменной формы банковской гарантии влечёт её недействительность, несмотря на отсутствие прямого указания закона.