В настоящее время карточный рынок остается одним из наиболее динамичных в банковском секторе и является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Это средство расчетов предоставляет всем исполь-зующим ее лицам и организациям множество преимуществ. Для клиентов — удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций — повышение конкуренто-способности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Карточки как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется комплекс оказываемых услуг с их использованием. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.
Для России банковские платежные карты являются сравнительно новым платеж-ным инструментом по сравнению с зарубежной практикой.
Однако тенденции последних лет свидетельствуют о том, что в России сохраняется положительная динамика развития рынка платежных карт.
Так, в годовом отчете Банка России за 2010 год отмечалось, что по состоянию на 01.01.2011 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, составило 144,4 млн. единиц и увеличилось за год на 14,6%. При этом темпы роста количества предоплаченных карт были выше (более чем в 3 раза), чем рас-четных и кредитных карт (на 10,7 и 16,8% соответственно). Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2009 годом выросли на 27,4 и 30,9% соответственно им составили 3,2 млрд. трансакций на сумму 13,2 трлн. рублей. Платежные карты попрежнему активно использовались населением для снятия наличных денег — доля таких операций составила 65,6 и 84,0% по количеству и объему соответственно (в 2009 году — 70,9 и 87,2%).
Вместе с тем в 2010 году продолжился наблюдаемый в последние годы рост без-наличных операций с использованием платежных карт. Так, относительно 2009 года их доля по количеству выросла с 29,1 до 34,4%, по объему—с 12,8 до 16,0%.
Подавляющую часть безналичных операций с использованием карт составили платежи за товары и услуги (включая таможенные платежи) — 95,7 и 82,8%(в 2009 году — 96,6 и 85,6%), на прочие операции приходилось 4,3 и 17,2% (в 2009 году—3,4 и 14,4%).Как и в предыдущие годы, в 2010 году безналичные операции с использованием платежных карт характеризовались более высокими темпами прироста (50,8% по количе-ству и 63,7% по объему), чем операции по снятию наличных денег (17,8 и 26,1% соответ-ственно). В значительной мере этому способствовало динамичное развитие инфраструк-туры по приему платежных карт. За год количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг, выросло на 14,1% и на 1.01.2011 составило 574,5 тысячи.
Однако существующие темпы развития безналичных платежей в России доста-точно низки по сравнению с динамикой развитых стран. Так, если в России доля безна-личной денежной массы по итогам 2011 года составила 10%, то в США она превысила 30%.
Как отметил в своем выступлении председатель комитета законодательного собрания по экономике, промышленности и поддержке предпринимательства Михаил Гапонов: «Необходимо сделать так, чтобы у потребителя в любой торговой точке страны был выбор между наличным и безналичным способом оплаты товаров. Пока у граждан зачас-тую нет такой возможности. Хотя количество выпущенных пластиковых карт в России превышает количество жителей. Нужно создать комплексную инфраструктуру электронных платежей»,
Анализ научных исследований операций российских банков с пластиковыми картами, свидетельствует о недостаточном внимании к комплексному изучению процес-сов и взаимосвязей элементов данной системы между собой и с внешней средой, что не обеспечивает целостного восприятия результатов исследования отдельных направлений и сторон деятельности системы платежей с использованием банковских карт и не позволяет спрогнозировать дальнейшее ее развитие.
На законодательном уровне расчеты с использованием карт регулируются только общими нормами Гражданского кодекса о банковском счете (глава 45) и расчетах (глава 46), которые не всегда могут быть применимы к расчетам с использованием платежных карт международных платежных систем.
Между тем, более половины банковских платежных карт, эмитируемых в России, являются картами международных платежных систем. Так, по информации департамента платежных систем и расчетов Банка России по состоянию на 01 июля 2011 года доля карт международных платежных систем Visa International и Mastercard International в совокуп-ном объеме эмиссии карт составила — более 40%
В научной литературе вопросы использования банковских карт в безналичных расчетах рассматривались И. В. Пещанской, А. М. Тавасиевым, В. Ю. Копытиным, А. В. Пуховым, А. В. Калтыриным, Е. П. Жарковской, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой и др. Правовые аспекты использования банковских карт рассмотрены в работах А.Г. Брат-ко, Д. Г. Алексеевой, Е. Г. Хоменко и др.
