Криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности

В современных условиях российское общество переживает радикальное преобразование отношений собственности, предполагающее переоценку правовых, этических и культурных ориентиров. Успешное осуществление реформ в значительной мере зависит от сбалансированности экономической системы и эффективности ее ключевого звена — системы банковских (кредитных) учреждений.

Сфера банковской деятельности связана со средоточием значительных материальных ценностей и финансовыми механизмами, влияющими на предпринимательскую деятельность хозяйствующих субъектов и целых отраслей экономики. В силу специфики банковского дела производственный цикл кредитных организаций чрезвычайно короток, что в современных условиях создает возможности для быстрого оборота денежных средств и получения высокой нормы прибыли. Характерная для настоящего периода нестабильность экономической деятельности и снижение управляемости ею со стороны государства существенно ослабляют банковскую систему, делая ее крайне уязвимой для преступных посягательств.

Данное положение подтверждается состоянием и динамикой преступности в сфере банковской деятельности. Так, в течение 1992; 1995 годов произошел более, чем десятикратный рост преступлений в исследуемой сфересуммарный материальный ущерб, наносимый этими преступлениями, по мнению экспертов, сопоставим с доходной частью государственного бюджета1.

См.:Болматова О. Ущерб от банковских преступлений сопоставим с доходной частью бюджета// Финансовые известия.1993. 24 сент., Вачнадзе Т. Власть денег//Российские известия. 1994. 1 февр.

Не менее значительны и нравственные последствия преступности в сфере банковской деятельности. Рост исследуемых преступлений в значительной мере способствуют углублению необоснованной дифференциации различных социальных групп и формированию негативных личностных установок.

В современных условиях в сфере банковской деятельности разгорелась настоящая война между различными криминальными сообществами за возможность получения незаконного обогащения. Следствиями этого являются, в частности, преступления против жизни, здоровья, свободы и достоинства личности работников и акционеров банков, а также членов их семей. В течение 1993;1995 г. г. было зарегистрировано более ста посягательств на жизнь руководителей и персонала банков. В результате погибло 56 и травмировано 25 человек2. Таким образом, к настоящему моменту банковская сфера превратилась в область активной противоправной деятельности и повышенной виктимности.

Значительно осложняет криминальную ситуацию в исследуемой сфере недостаточная подготовленность и компетентность правоохранительных и контролирующих органов, неэффективность координации и взаимодействия между ними. Негативно сказывалось на выполнении ими возложенных функций и отсутствие криминологической основы предупреждения банковских преступлений.

Правовые основания банковской деятельности, характеристика юридического положения кредитных учреждений (организаций) и гСм.:Сидоров В. Е. Актуальные проблемы укрепления банковской безопасности// Материалы Второй российской конференции по банковской безопасности. Москва, 17−19 января 1996 г. особенности расчетных и кредитных правоотношений подробно рассматривались в работах известных ученых-юристов, специализирующихся в области гражданского и финансового права: Братуся С. Н., Компанейца Е. С., Малеина Н. С., Полонского Э. Г., Халфиной P.O., Флейшиц Е. А. Фундаментальные труды этих ученых, опубликованные несколько десятилетий назад и в значительной мере испытывали влияние кредитной реформы 1930; 1932 г. г. Построенная на ее основании банковская система бывшего СССР просуществовала практически без изменений до конца 80-х годов.

Государственная монополия на банковское дело, приоритет административных функций кредитных учреждений над хозяйственными, жесткая регламентация банковских операций, а также строгая дис-'циплина, отличавшая кредитные учреждения советского периода, являлись сдерживающим фактором для развития преступности в указанной сфере. В течение почти шести десятилетий совершение крупномасштабных банковских махинаций было практически малодоступно.

Об этом свидетельствует и проведенное нами изучение имеющихся материалов по теме диссертации показавшее, что до начала 90-х годов преступность в сфере банковской деятельности как относительно массовое антисоциальное явление не проявлялась. В результате банковские преступления советскими учеными практически не исследовались.

Криминологические проблемы экономической преступности (включающей и преступность в сфере банковской деятельности), достаточно обстоятельно анализировались в работах российских и зарубежных ученых: Бариновой Л. В., Берензона А. Д., Карпеца И. И., Кузнецовой Н. Ф., Максимова С. В., Свенссона Б., Яковлева A.M., Ястребова В. Б. и других авторов. Однако рост банковской деятельности в современных условиях требует специального исследования преступности в этой сфере и разработки конкретной системы мер ее предупреждения.

В появившихся в последнее время отдельных статьях, в ряде монографий и диссертаций (Ефимова Л, Г., Куник Я. И., Ларичев В. Д., Малеина М. Н., Пешков А. И., Тосунян А. Г. и др.) анализируются гражданско-правовые, уголовно-правовые, процессуальные, one-ративно-розыскные, организационное-управленческие аспекты проблемы преступности в сфере банковской деятельности. Однако специальных научных разработок, в которых бы комплексно исследовались преступления в этой сфере с точки зрения криминологии, до настоящее времени нет. Учитывая вышесказанное, криминологический анализ таких преступлений и выработка на его основе эффективных мер по их предупреждению, представляются достаточно актуальными.

Целью диссертационного исследования является углубление научных знаний об исследуемой преступности на основании ее комплексного криминологического анализа и разработка научно обоснованных положений по совершенствованию ее предупреждения.

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи :

— изучение и оценка состояния, динамики и структуры преступности в сфере банковской деятельности в 1992; 1995 годах;

— определение степени общественной опасности указанной преступности;

— прогнозирование тенденций ее развития;

— исследование криминологических особенностей, характерных для наиболее распространенных видов и способов исследуемых преступлений с учетом специфики банковских операций;

— выявление факторов, способствующих совершению преступлений в сфере банковской деятельности;

— изучение личности преступника, определение ее основных характеристик и особенностей преступного поведения;

— определение основных направлений и мер предупреждения преступлений в исследуемой сфере на общесоциальном и специаль-но-криминологическом уровнях;

— разработка предложений и рекомендаций, направленных на совершенствование органов внутренних дел в исследуемой сфере.

Объектом исследования являются преступность в сфере банковской деятельности в период 1992;1995 г. г.

Предметом исследования является характеристика преступности в сфере банковской деятельностиустойчивые, существенные и закономерные связи между социальной деятельностью в этой сфере и преступными проявлениямифакторы, оказывающие криминогенное влияние на эту сферуличность преступника и меры предупреждения исследуемых преступлений.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в том, что оно является первым самостоятельным криминологическим исследованием преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности. Оно выполнено на стыке юридических, экономических наук и социологии, в силу чего носит комплексный характер.

В работе анализируются состояние, уровень, структура и динамика преступности в сфере банковской деятельностизакономерности ее проявлениявыявлены особенности возникновения и развития отдельных видов и способов совершения преступленийзависимость формирования этих особенностей от специфики банковской деятельности. Предложена классификация преступлений, отражающая сформулированные теоретические выводы об исследуемой преступности, тенденциях ее развития и особенностях проявления. В диссертации впервые сделана попытка определения коэффициентов латент-ности банковской преступности в целом и ее отдельных видов в те или иные годы исследуемого периода.

Автором определен комплекс факторов, способствующих криминализации сферы банковской деятельности, возникновению и развитию различных видов и способов совершения банковских преступлений. Новые подходы к рассмотрению данной проблемы выражаются и в ряде предложений по совершенствованию законодательства, регламентирующего предпринимательство, деятельность правоохранительных и контролирующих органов в исследуемой сфере, а также в раз-работке рекомендаций по улучшению координации и взаимодействия этих органов с другими субъектами предупреждения преступности.

Выявленная в ходе исследования совокупность социальных факторов, формирующих личность преступника, типичные индивидуальные особенности такой личности позволяют более полно представить причинноследственный комплекс, детерминирующий преступность в сфере банковской деятельности.

Методологической основой диссертационного исследования являются общетеоретические положения криминологии, уголовного права и других правовых наук, философии, социологии и экономики. Решение поставленные перед диссертантом задач проводилось с учетом современного состояния этих научных отраслей, а также действующего законодательства. Нормативную базу исследования составили Конституция Российской Федерациидействующее в исследуемый период уголовное законодательствоЗакон СССР от 11.12.90 г. «О банках и банковской деятельности», Федеральные законы: от.

3.02.Q6 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», от 26.04−95 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», от 5.03.д5 г. «О безопасности» — нормативные документы, регламентирующие деятельность предпринимательских структур и государственных органов в исследуемой сфере. При написании работы применялись апробированные наукой частные методы познания: сравнительноправовой, логикоюридический, конкретносоциологический, статистический и др.

Сведения об эмпирической базе диссертационного исследования. Используемые в работе показатели состояния преступности в сфере банковской деятельности были получены в результате:

— анализа статистического материала о преступлениях в банковской системе, предоставляемых в Главный информационный центр МВД России, Информационные центры ГУВД Московской области, ГУВД г. Москвы;

— изучения данных судебной статистики Министерства юстиции Российской Федерации;

— обобщения информации, содержащейся в аналитических документах оперативных аппаратов МВД России;

— опроса экспертов (см. приложение 1) ;

— изучения результатов опубликованных исследований и научных разработок, связанных с темой диссертационного исследования;

— анализа информации периодической печати.

Информация о преступности, полученная на основании вышеуказанных данных была обработана с использованием специальных методов, применяемых для криминологического исследования и прогнозирования (методов текущего анализа, экстраполяции и выравнивания динамического ряда, математического моделирования и системного анализа). Полученные результаты сравнивались с выводами и оценками экспертов-специалистов в области банковского предпринимательства и работников правоохранительных органов. В частности, по специально разработанным программам было проведено анкетирование 34 экспертов, специализирующихся на решении проблем банковского предпринимательства, и 54 сотрудников правоохранительных органов, непосредственно осуществляющих оперативное обслуживание объектов банковского бизнеса (см. приложение 1,2).

Высокая познавательная и практическая ценность экспертизы информации о преступности в сфере банковской деятельности определяется :

— необходимостью коррекции результатов обработки данных об исследуемой преступности, полученных с использованием математических методов прогнозирования^ связи с сильным и зачастую стихийным влиянием социальных процессов на сферу банковской деятельности ;

— невозможностью применения в полной мере других специальных методов исследования в связи с недологовременностыо существования отдельных видов и способов совершения банковских преступлений, а также появлением их новых видов и способов;

— недостаточной объективностью отражения правоохранительными органами информации о преступлениях в сфере банковской деятельности в связи с их высоким уровнем латентности, не во всех случаях адекватной оценкой органами следствия и дознания содеянного, зачастую неправильными подходами при обработке данных о зарегистрированной преступности1 .

На несовершенство официальных статистических отчетов об экономической преступности указывали ранее Петров Э. И., Марченко Р. Н., Баринова Л. В., Ретунский Ю. В. и другие авторы2. I.

Изученные нами материалы относятся к 1992;1995 годам. Отдельные преступления в сфере банковской деятельности регистрировались правоохранительными органами и ранее этого периода. В большинстве своем они представляли собой совершаемые работниками кредитных организаций (единолично или в небольшой группе) хищения денежных средств путем присвоения или растраты либо злоупотребления служебным положением, различные виды и способы должностного подлога, а также кражи денежных средств из кредитных организаций. Указанные преступления носили единичный характер, их совокупный материальный ущерб составлял менее 1% суммарного ущерба, наносимого экономическими преступлениями, и рано или поздно они вскрывались в результате бухгалтерских проверок и ревизий .

Начало современного периода развития и изучения преступности в сфере банковской деятельности относится к 1992 году, когда сотрудниками Главного управления внутренних дел г. Москвы была.

1 Так, по нашим расчетам в связи с методологически неверным определением и непоследовательным применением принципов группировки, по отдельным группировочным признакам не учитываются от 10 до 73% преступлений. См.: Петров Э. И., Марченко Р. Н., Баринов Л. В. Криминологическая характеристика и предупреждение экономических преступлений. М., 1995. С. 16., Ретунский Ю. В. Криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в процессе приватизации. Автореф. дисс. кандидата юридических наук. Юридический институт МВД РФ. 1995. С. 10- 11, 15−16. впервые реализована оперативная информация о систематических хищениях денежных средств в особо крупных размерах из нескольких московских банков. В результате этих действий было возбуждено первое уголовное дело о подложных авизо, расследование которого сотрудниками Главного управления внутренних дел г. Москвы была впервые реализована оперативная информация о систематических хищениях денежных средств в особо крупных размерах из нескольких московских банков. В результате этих действий было возбуждено первое уголовное дело о подложных авизо, расследование которого позволило создать методику выявления и доказательства преступлений с подложными платежными документами.1 С этого момента преступления в сфере банковской деятельности стали приобретать массовый характер и привлекать к себе пристальное внимание правоохранительных и контролирующих органов.

Расследование банковских преступлений в течение исследуемого периода осложнялось рядом трудностей, с которыми пришлось встретиться сотрудникам следственных и судебных органов:

— необходимостью допросить обширный круг лиц;

— изучить значительный объем бухгалтерских документов;

— провести тщательный анализ хозяйственной деятельности государственных и коммерческих структур;

— правильно квалифицировать действия преступников, используя нормы уголовного законодательства, не в полной мере соответствующего потребностям современной следственной практики.

В связи с указанными обстоятельствами период предварительного следствия и слушания дела в суде для большинства расследуе.

1 См.:Астапкина С. М. Методические рекомендации по расследованию уголовных дел о подложных авизо.М., 1992. мых преступлений увеличился до нескольких лет. В частности, первое зарегистрированное преступление с использованием подложных авизо, о котором шла речь ранее, расследовалось более двух лет. Из 11 уголовных дел, возбужденных по фактам хищений с помощью подложных авизо и расследуемых Следственным комитетом МВД РФ с 1992 по 1995 год, к настоящему времени вынесены приговоры лишь по двум уголовным делам. Следственным управлением ГУВД г. Москвы за этот период было направлено в суды всего 10 дел этой категории. Из 27 уголовных дел, возбужденных в связи со злоупотреблениями депозитными средствами, в судах не рассмотрено ни одного дела.

Указанные обстоятельства сказались на сборе эмпирического материала, характеризующего личность преступника в сфере банковской деятельности. Так как мы были ограничены в возможностях использования данных предварительного следствия, то помимо изучения материалов уголовных дел мы достаточно подробно рассмотрели материалы постановлений об отказе и прекращении уголовных дел. Всего с использованием специально разработанной анкеты нами были обработаны данные 167 уголовных дел, материалов об отказе в возбуждении уголовного дела и прекращенным уголовным делам по исследуемым преступлениям (см. приложение 6).

Кроме того, основываясь на результатах ряда социологических и криминологический исследований, в частности, полученных службами общественного мнения и показавших, что 98% предпринимателей считают допустимым осуществление своей деятельности на противоправных основаниях1, при характеристике личности преступника мы использовали данные опроса 95 предпринимателей (см. приложение 3), 30 работников кредитных организаций, осуществляющих организационно-распорядительные функции, 30 работников этих организаций, осуществляющих административно-хозяйственные функции и 15 должностных лиц Банка России (см. приложение 4). С целью изучения личности преступника нами также были опрошены 75 следственных работников органов внутренних дел, работников прокуратуры, судов, адвокатуры и аудиторских организаций (см. приложение 5).

Полученная в результате исследования информация, на наш взгляд, является достоверной, позволяющей выявить основные особенности личности преступника в исследуемой области. Нами также были изучены опубликованные данные других исследователей, детально изучена деятельность операционного и кредитного отделов банков, а также использован опыт экономической работы автора в кредитных организациях. Конкретные исследования проводились нами «в г. г. Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, в Московской и Ленинградской областях.

Нами также были изучены опубликованные данные других исследователей, в частности, Бышевского Ю. В., Зарядина С. М., Конева А. А., Ларичева В. Д., Пешкова А. И., Ретунского Ю. В., Черновой К. Т., детально изучена деятельность операционного и кредитного отделов банков, а также использован опыт работы автора в кредитных организациях. Конкретные исследования проводились нами в г. г. Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, в Московской и Ленинградской областях. теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования. Теоретические положения о криминологических особенностях и детерминантах преступности в сфере банковской деятельности, факторах, влияющих на развитие личности преступника позволяют определить основные направления предупредительного воздействия. Сформулированные в диссертации рекомендации могут быть использованы для законопроектного, организационного, методического, информационного и ресурсного обеспечения деятельности правоохранительных, контролирующих органов и негосударственных организаций, осуществляющих предупреждение банковской преступности. Материалы исследования могут использоваться в процессе преподавания курса криминологии в высших учебных заведениях и в системе профессиональной подготовки работников органов внутренних дел.

Апробация результатов диссертационного исследования. Результаты диссертационного исследования были доложены на международной научнопрактической конференции «Проблемы борьбы с экономической преступностью и наркобизнесом при переходе к рынку» (Санкт-Петербург, 1994 год), на научнопрактической конференции «Проблемы техникокриминалистического обеспечения раскрытия и расследования преступлений «(Юридический институт МВД РФ, Москва, 1993 год) и нашли отражение в опубликованных материалах этих конференций. Теоретические положения используются в учебном процессе Юридического института МВД РФ при преподавании отдельных тем курса криминологии. Выводы и результаты исследования используются в практической деятельности органов внутренних дел.

Основные положения, выносимые на защиту:

1. Преступность в исследуемой сфере обладает следующими закономерностями и особенностями своего проявления:

— сверхдинамичным ростом преступных посягательств;

— значительной общественной опасностью;

— изменчивостью структуры и многообразием видов и способов совершения преступлений;

— повышенным реагированием на социальные преобразования, связанные с банковской деятельностью;

— высоким и подвижным уровнем латентности.

2. Регистрируемые преступления в исследуемой сфере неполно отражают совокупность всех преступлений такого рода. Причинами этого являются многообразие и новизна видов и способов совершения преступлений, несовершенство действующего законодательства, а также не всегда правильная оценка преступных действий органами следствия и дознания. В определенной мере на достоверность официальных сведений влияют недостатки существующих форм статистической отчетности, связанные с применением методологически неверных подходов при обработке данных о регистрируемой преступности .

Указанные обстоятельства вызывают необходимость изменения форм статистической отчетности о банковской преступности и методов ее обработки. Наиболее целесообразно, на наш взгляд, группировать преступления в соответствии со статьями, предусмотренными новым Уголовным кодексом Российской Федерации, учитывая каждый регистрируемый вид преступлений.

3. Особенности совершения отдельных видов банковских преступлений определяются спецификой банковской деятельности. Имея корыстный характер, они совершаются в процессе проведения конкретных банковских операций и сделок, разрешаемых действующим законодательством, и представляют собой хищения и должностные преступления.

В настоящее время особенно уязвимыми являются основные виды банковских операций: депозитные, платежнорасчетные и активные кредитные. При совершении преступлений широко используются не только различные банковские документы, сопровождающие эти операции, но и несанкционированный доступ в электронные коммуникационные сети кредитных организаций.

Знание особенностей банковских операций позволяет определить типичные для хищений в сфере банковской деятельности материальные признаки экономического, технологического и организационного характера и на основании этого предложить рекомендации по их выявлению и предупреждению.

4. Криминогенные факторы, оказывающие влияние на сферу банковской деятельности, подразделяются на группы: экономическогоорганизационноуправленческогоправовогосоциального и социальнопсихологического характера. В настоящее время среди них особое значение приобретают факторы организационно-управленческого характера, к которым относится, в первую очередь, несовершенство реформаторской деятельности на общегосударственном уровне. Поэтому в основе мер предупреждения банковской преступности должны лежать меры общесоциального характера.

5. Личность преступника в сфере банковской деятельности обладает такими характеристиками, как антисоциальная направле-ность, определяемая корыстноиндивидуалистической психологией, значительная устойчивость антиобщественного поведения и достаточно высокий интеллектуальный и профессиональный уровень.

На формирование этих характеристик оказывают влияние не только социальные факторы (криминализация общественной жизни, резкое снижение жизненного уровня основной массы населения, потеря моральных и нравственных ориентиров и др.), но и индивидуальные свойства конкретных участников противоправных деяний: особенности мировоззренческих установок, отношение к труду и его материальной оценке и т. п.

На формирование и закрепление криминогенных личностных установок определенное влияние оказывают также несовершенство следственной деятельности и излишне либеральная направленность современной судебной практики. Изучение приговоров судов, материалов уголовных дел, постановлений об отказе в их вобуждении и прекращении показало, что можно утверждать о неполном в настоящее время соблюдении принципа неотвратимости наказания преступников в сфере банковской деятельности.

6. Основным формирующим элементом личности преступника в сфере банковской деятельности является корыстный мотив, проявление которого позволило выделить корыстноустойчивыйкорыстноп-ротиворечивый и корыстноситуационный типы личности.

Проведенное нами исследование показало тенденцию преобладания устойчивости корыстной мотивации.

7. Мерами общесоциального предупреждения, ориентированными главным образом на нейтрализацию криминогенных факторов экономического, организационно-управленческого, правового и социального (социальнопсихологического) характера, являются:

— на общегосударственном уровнеусиление роли государства, повышение регулируемости экономики, а также приоритетное развитие отечественного промышленного производства, определяющего устойчивость не только всей социальной структуры, но и ее отдельных элементов — в частности, банковской сферы;

— на уровне организации банковской деятельностиустранение участия криминального капитала за счет постепенного снижения нормы прибыли коммерческих кредитных организаций (в современных условиях являющейся непропорционально высокой), увеличения государственных доходов и повышения устойчивости сферы сферы банковской деятельности в результате использования традиционных экономических инструментов: цен, финансов, кредита, налогов и т. д. (частичного регулирования кредитной ставки коммерческих банков, своевременного увеличение ставки рефинансирования, повышения отчислений в бюджет, страховые и резервные фонды и т. д.).

Своевременным является также совершенствование правовой базы в целях раз вития цивилизованного предпринимательства и обеспечения его защиты.

8. Меры специального криминологического предупреждения включают совершенствование координации и взаимодейсвтия правоохранительных, контролирующих органов и негосударственных ассоциаций и объединений, осуществляющих функции безопасности в сфере банковской деятельности. Основными направлениями такого взаимодействия являются:

— осуществление информационноаналитической деятельности (организация взаимного обмена информацией, создание федеральных банков данных о преступлениях в сфере банковской деятельности и др.);

— оказание консультационной и технической помощи субъектам предпринимательства, реализующим свою деятельность на законных основаниях (консультирование по актуальным вопросам предпринимательской практики, содействие в использовании современных технологий защиты банковской информации с использованием шифрования и кодирования и др.);

— совместное проведение конкретных предупредительных мероприятий, направленных, в первую очередь, на ограничение влияния на сферу банковской деятельности организованной, профессиональной преступности и коррупции. объем и структура работы. Диссертация выполнена в объеме, соответствующем требованиям, предъявляемым ВАК к такого рода работам. Она состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы и приложений.

Заключение

.

Реформирование социальнополитического устройства России, изменение путей ее развития привели к временному дисбалансу базиснонадстроечных отношений и ослаблению экономической системы государства. Сфера банковской деятельности, о которой идет речь в исследовании, по ряду причин оказалась практически открытой для незаконных посягательств. Широкое распространение получили легализация преступных доходов, взяточничество, различные виды финансовых злоупотреблений и мошенничества .

Подобные действия предполагают причастность к преступности в анализируемой сфере организованных преступных групп и коррумпированных чиновников. «Преступность такого рода, безусловно, подпитывают преступные кланы и способствуют созданию „государства в государстве“ -мафиозных структур, которые не дают возможности развиваться цивилизованному бизнесу» .1.

Позиция автора заключается в том. что осуществление лишь отдельных антикриминальных мер, связанных с включением в уголовное законодательство новелл о банковских преступлениях, расширением нормативной базы деятельности кредитных организаций, применением специальных мероприятий органами внутренних дел, в современных условиях состояния и развития преступности недостаточно.

Нормализация деятельности в банковской сфере нуждается в комплексном подходе, содержащем мероприятия по предупреждению преступности на общесоциальном и специальнокриминологическом.

1 Организованная преступность-2. М., 1992. С. 150. уровне, в построении целостной системы банковской безопасности на уровне государства".

Государство, общественные организации, предприниматель-ские структуры, правоохранительные и контролирующие органы должны быть заинтересованы в нейтрализации и устранении факторов, способствующих криминализации сферы банковской деятельности, и в этом направлении объединить и сконцентрировать свои усилия. Диссертация содержит ряд конкретных рекомендаций, направленных на совершенствование предупреждения преступности в анализируемой сфере.

Проведенное исследование не претендует на завершенность изучения всех криминальных аспектов банковской деятельности. Оно является первым криминологическим исследованием проблем противодействия преступности в сфере банковской деятельности.

Автор надеется, что его работа будет способствовать привлечению внимания к вопросам защищенности банковского бизнеса, и в дальнейшем эта тема получит развитие в работах других исследователей. Наиболее перспективными направлениями таких исследований, на наш взгляд, могут быть криминологический анализ и предупреждение преступлений, совершаемых в страховой, инвестиционной и фондовой деятельностипреступлений, связанных с предоставлением банковских услуг (в узком специальном смысле): выдаче гарантий, поручительств, осуществлении трастовых и лизинговых операций и др.

Актуальными представляются изучение с позиции криминологии среды функционирования кредитных организаций, виктимологи-ческая характеристика банковской деятельности.

Полученные в ходе исследования материалы свидетельствуют о том, что криминальная ситуация в сфере банковской деятельности требует особого внимания всего общества. Снижение негативных последствий этой ситуации предполагает необходимость активных действий со стороны всех субъектов, осуществляющих деятельность в банковской сфере.