Институционально-организационный анализ банковской системы современной России

Актуальность темы

Кардинальные изменения в системе экономических отношений и способов хозяйствования, происходящие в России, вызвали беспрецедентный интерес, как к самой рыночной экономике, так и к социальным изменениям происходящим на этом фоне. Особое место в ряду этих вопросов занимают расслоение некогда однородного российского общества. Соответственно меняется система групповых способов поведения, социальных взаимоотношений. Эти на первый взгляд разрозненные явления на деле являются разными сторонами процесса социальной трансформации общества.

В связи с происходящими социальными изменениями возрастает общественная значимость банковской системы для современной России. Банки, как и прежде, являются гарантом стабильности денежной системы. Банковская система осуществляет защиту финансового положения населения, именно это делает банковскую системы чрезвычайно значимой и в социальном плане. Взаимосвязь банковской системы с различными социальными слоями современного российского общества ставит достаточно большое количество исследовательских проблем. Они определяют поле актуального контекста и существа проблемы, заявленной в теме исследования.

Формирование определенной системы банков имеет социально-институциональный и организационный характер. Банковская система играет важную роль в функционировании экономики в целом. Эта роль еще больше возрастает в условиях развития и становления рыночных отношений. Образно ее можно назвать «кровеносной системой» экономического организма, через которую происходят взаиморасчеты и платежи предприятий, организаций и населения.

Банковская система является финансово-кредитной базой, важнейшим и необходимым условием расширения предпринимательской деятельности.

От эффективности и работы ее во многом зависит успех в преодолении экономического кризиса. Таким образом, правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Определенным образом развитие банковской системы влияет и на социальную структуру, например августовский банковский кризис 1998 г. надолго затормозил формирование российского среднего класса.

Банковская система современной России в определенной степени связана и с формированием новой социальной структуры. Некогда достаточно однородное российское общество советского периода сейчас находится в состоянии социального расслоения. Появился немногочисленный слой супербогатой элиты и масса населения находящегося на грани или за гранью бедности, существуют серьезные препятствия для производства отечественных товаров, развития малых форм производственного предпринимательства. Эти факторы оказывают серьезное препятствие для формирования стабильной структуры российского общества.

В этих условиях банковская система тоже переживает взлеты и падения, периодически возникают кризисы. То что банки являются социальными организациями не вызывает ни у кого сомнения.

Важнейшая задача экономической реформы России является организация устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры. Становление современной отечественной банковской системы предопределяет практика зарубежных банков в развитых странах. Кроме того, она позволяет приблизить отечественную банковскую систему к международным стандартам и вывести российские банки на мировой уровень.

Наличие глубоких взаимосвязей банковской системы с социальной структурой современного российского общества, дает все основания для возможности социально-философского анализа, который в свою очередь предполагает рассмотрение современной банковской системы и с институциональной и с организационной точек зрения. Именно это обстоятельство обусловило исследовательский ракурс диссертационной работы, помимо авторского интереса, связанный с лакунами познания. На выбор темы исследования повлияли так же методологические предпочтения автора, а так же доступ к источникам информации, способы их интерпретации, их аутентичность целям исследования и адекватность природе изучаемого объекта.

Степень научной разработанности темы. Изучение социальных параметров банковской системы тема достаточно новая и достаточно мало исследованная в рамках социальной философии. Данная проблематика находится в зарождающемся состоянии и поэтому можно назвать только отдельных авторов касающихся данной проблемы. Среди авторов анализировавших различные аспекты банковской системы в современной России можно назвать: Андрюшина С. А. Коробову Г. Г., Лаврушина О. И., Жукова Е. Ф., Букато В. И., Львову Ю. Л., Иванова В. В., Соколова Б. К., Жарковскую Е. П., Козлова А. А., Колесникову В. И., Маркову О. М., Сахарову Л. С., Сидорову В. Н., Ольшанного А. И., Шуру П., Турбанова А. В. и др1.

Однако эти работы практически не затрагивают социальные: институциональные, организационные, проблемы персонала, аспекты банковской системы современной России. Но, они все же дают определенный фактический материал позволяющий в последующем проводить социально-философский анализ этой сферы общества.

1 См: Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. — М.: Финансы и статистика, 2002. Банковское дело. / Под ред. Г. Г. Коробовой. — М.: Экономист, 2004. Банковское дело. / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000. Банковское законодательство. / Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: Юнити, 2003. Букато В. И., Львова Ю. Л., Банки и банковские операции в России. — М.: Финансы и статистика, 2002. Деньги, кредит, банки. / Под ред. В. В. Иванова, Б. К. Соколова. — М.: Проспект, 2003. Жарковская Е. П. Банковское дело. — М.: Омега-Л, 2004. Козлов А. А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. — 2004. — № 2. Колесникова В. И. Банковское дело. — М.: Финансы и статистика, 2002. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации. // Деньги и кредит. — 2001. — № 1. Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидорова В Н. Коммерческие банки и их операции. — М.: Юнити 1995.: Олыпанный А. И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). — М.: РДЛ, 2003. Путеводитель по финансовым продуктам и учреждениям. Деньги. / Сост. П. Шура. — М.: Альпина Бизнес Букс, 2005. Список действующих банков со 100- процентным участием нерезидентов на 1 января 2004 года. // Деньги и кредит. — 2004. — № 6. Турбанов А. В. Цели и ближайшие задачи формирования системы страхования банковских вкладов. // Деньги и кредит. -2004.-№ 4.

Анализ различных систем и структур общества, в отечественной литературе представлен достаточно полно. Однако рассмотрение баков как социальных институтов — вопрос достаточно новый. Данная проблема пока практически мало разработана. В общетеоретических вопросах по современным проблемам социальных институтов основанием послужили работы Норта Д. 1, а так же российских исследователей Бессоновой О. Э., Кирдиной С. Г., Радаева В. В., Шаститко А. и др 2.

Проблема исследования социальных организаций нашла свое отражение в целом ряде научных работ в специальных изданиях. Они посвящены исследованию структуры функций и процессов протекающих в социальных организациях. Серьезный вклад в проблему теоретического обоснования организационных изменений внесли такие исследователи как Арджирис Ч., Вейк К., Гоулднер JL, Гудмен П., др., а так же отечественные л исследователи Пригожин А. И., Попова Е. П., Щербина В. В. и др.

Выход на институционально-организационные аспекты деятельности банковской системы современной России неизбежно влечет за собой обращение к самой теории социальной структуры. Так, например, проблема расслоения общества интересовала ученых практически с момента возникновения социальных наук. Разделение социальных функций как стратификационное основание современного общества признавали такие мощные социальные мыслители, как К. Маркс, М. Вебер, Т. Парсонс, П.Сорокин. Из разработанных в западной социологии моделей теоретической реконструкции социального пространства можно вычленить как минимум три конкретные технологии изучения стратификации. Первая основана на модифицированном корреляционном подходе. Ее следовало бы назвать.

1 Норт Д. Институты и экономический рост: историческое введение // Тезис. Т. 1. Вып.2. М. 1993.;

2 См: Шаститко А. Предметно-методологические особенности новой институциональной экономической теории // Вопросы экономики. 2003. № 1. Радаев В. В. Новый институциональный подход: построение исследовательской схемы // Журнал социологии и социальной антропологии. 2001. Том ГУ. № 3. Бессонова О. Э Институты раздаточной экономики России: ретроспективный анализ.Новосибиоск. 1997: Китэдина С. Г. Институциональные матрицы и развитие России. М. 2000; Новосибирск, 2001. и др.

3 См: Попова Е. П. Проблема критериев организационного развития: выживание или эффективность // Социологические исследования. 2004. № 9. Щербина В. В. Проблемы технологизации социоинженерной деятельности // Социологические исследования. 1990. № 8. Щербина В. В., Попова Е. П. Современные концепции структурных изменений в организации // Социологические исследования. 1996. векторной", поскольку речь идет об определении социальных позиций (соотносительного с другими членами той же системы положения) сразу по нескольким основаниям до получения соответствующей п-мерной пространственной матрицы. Социальные перемещения в таких моделях, как и объемные характеристики социальных групп определяются в многомерном координатном пространстве. Другой подход к анализу общественного структурирования берет за основу идею доминант, в котором многомерная модель стратификации, начиная с заложенной П. Сорокиным традиции, приобретает «периодический» вид. Социологи изучают общество по разным критериям и выявляют наиболее значимые на определенном этапе. Третий подход в кусте многофакторных аналитических моделей стратификации можно назвать синтетическим. Он характеризуется поиском универсальных организационных основ, порождающих стратообразующие отношения в любых типах человеческих сообществ. Два ведущих мотива такого рода теоретических построений — это «монополия» и «капитал» (ресурс).

Научный интерес к проблеме социального расслоения в современной России в отечественной социологии формируется как бы в разных «пластах»: Более общее теоретическое рассмотрение процессов стратификации в России осуществлено в исследованиях Голенковой З. Т., Балабанова А. С., Наумовой Т. В. 1 и др.

Проблемы социальных кризисов тоже исследовались целым рядом ученых как на теоретическом, так и прикладном уровне. Среди наиболее известных ученых можно назвать А. Ахиезера, А. А. Богданова, Н. И. Лапина,.

1 Балабанов А. С., Балабанова Е. С. Социальное неравенство: факторы углубления депривации // Социологические исследования. 2003. № 7:Наумова TR Рыночные реформы в российском кзмереккк // Социологические исследования. 1998. № 1. С. 55−61. Богомолова Т. Ю., Тапилина B.C. Экономическая стратификация населения России в 90-е годы // Социологические исследования. 2001. № 6- Руткевич М. Н. Трансформация социальной структуры современного российского общества // Социологические исследования. 1997. № 7. С. 3−19. Голенкова З. Т. Основные тенденции трансформации социальных неравенств / Россия: трансформирующееся общество. — М., 2001. и др. и др.1, однако кризисы в банковской системе и их взаимосвязь с кризисами социума до сих пор не нашла должного отражения в научной литературе.

Учитывая вышесказанное, в данном диссертационном исследовании предпринимается попытка заполнения исследовательской лакуны по социально-философскому анализу социальных институционально-организационных параметров функционирования современной российской банковской системы.

Цель и задачи исследования

Основной целью работы является социально-философский анализ институционально-организационных аспектов банковской системы современной России. На этом основании реализация поставленной цели предполагает решение следующих конкретных задач: рассмотреть банковскую систему в ракурсе трансформации социальной и финансовой сфер современного российского общества;

— исследовать существующие подходы к институциональному анализу банковской системы в современной Россиивыявить организационные подходы к анализу современных российских банков;

— проанализировать выход из кризиса российского института банков;

— изучить проблему персонала в банковских организациях современной России;

— показать перспективы развития института банков в современной России.

Объектом исследования являются социальная и финансовая сфера в современной России.

Предметом исследования являются институциональные и организационные характеристики функционирования российской.

1 Ахиезер А. Россия: критика исторического опыта. М., 1991. Богданов А. А. Тектология. Всеобщая организационная наука. М., 1999. Лапин Н. И. Кризис отчужденного бытия и проблема социокультурной реформации// Вопросы философии. 1992. № 12. и др. банковской системы в рамках комплексного социально-философского анализа.

Теоретико-методологической основой исследования являются современные зарубежные и отечественные исследования в области исследования, социальных институтов, социальных организаций, и факторов функционирования банковской системы в современном обществе.

Наиболее важными в методологическом плане стали работы Д.Норта., а так же ученых неоинституционалистов1.

Методологическим фундаментом исследования служит модель общества как открытой системы претерпевающей постоянные изменения, в котором экономические процессы, играют важную роль. Банковская система является так же важнейшей частью этого организма. Она зависит от изменений в других сферах общества, а изменения происходящие в ней оказывают влияние на многие социальные процессы.

Кроме того, автор использовал такие традиционные методы научного исследования, как теоретический анализ, обобщение, сравнительный метод, индукцию и дедукцию.

Научная новизна диссертации заключается в следующем:

— установлена тенденция взаимопроникновения и взаимного влияния финансовой и социальной сфер друг на друга, при рассмотрении банковской системы в ракурсе трансформации социальной и финансовой сфер современного российского общества;

— раскрыты в рамках существующих подходов к институциональному анализу банковской системы в современной России универсальные для данного общества фиксированные правила взаимодействия в социально-экономической сфере, пронизывающие собой все общество;

— предложена на основании организационных подходов социально-философская версия трактовки организации как многофункциональной системы, обуславливающая рассмотрение выживания в качестве основного.

1 См: Ходжсон Дж.М. Жизнеспособность институциональной экономикиЮволюционная экономика на пороге XXI века. M. 1997. критерия существования организации для анализа системы современных российских банковосуществлен анализ выхода из кризиса российского института банков, показывающий, что в соответствии с общей теорией кризисных переходных социально-экономических процессов и состояний в современной России создаются все условия для нормального финансового обеспечения банками общественных потребностей;

— выявлено при изучении персонала банковских организаций современной России, что в них сложился социальный слой банковских служащих, повторяющий стратификационную структуру современного российского общества;

— показаны перспективы развития института банков в современной России, заключающиеся в том, что наиболее вероятный сценарий развития российской банковской системы — отсутствие реальной реформы.

На защиту выносятся следующие положения.

1. Одной из основных черт трансформации экономики в современной России стала устанавливающаяся взаимосвязь между социальными процессами и процессами, протекающими в финансовой сфере страны. Смена общественной формы капитала с промышленной на финансовую при переходе к рыночной экономике означает и изменение многих приоритетов. Банки, независимо от их законодательного определения, становятся предприятиями по осуществлению денежного оборота, активными агентами, осуществляющими обеспечение оборота платежными средствами и регуляторами этого процесса. Одним из важнейших показателей развития банковской системы и ее влияния на социальные процессы является уровень конкуренции.

2. Социальные институты представляют собой сложные функционально дифференцированные системы, включающие в себя на разных уровнях различные элементы и составляющие. Банковская институциональная схема включает совокупность отдельных элементов организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, иерархию. В современной России сложилась двухуровневая банковская система. В настоящее время наряду с государственными банковскими учреждениями в банковской системе появился новый сектор — коммерческие банки. Это явление носит принципиальный характер и знаменует начало структурной и институциональной перестройки банковской системы.

3. Организационные образования различных типов широко распространены в любом обществе. Социальная организация представляет собой следующий за социальными институрами уровень развития социальных систем. Банковская система — понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена и структурирована с ряда позиций, и в первую очередь как организационная система. Понятие банка как социальной организации в первом смысле связано с макроэкономикой. Банковская система представляет собой одно из центральных звеньев экономической системы, приводящее в действие механизм перелива капитала из одних секторов экономики в другие. Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа.

4. Перед банковской системой, несмотря на все трудности, которые стоят на пути ее дальнейшего роста, открываются достаточно обнадеживающие перспективы. Для успешного развития банковского сектора в будущем необходимо в первую очередь решение проблемы поиска источников «длинных денег». Будущее российских банков — в частных вкладах. В более выгодном положении оказываются те банки, которые уже давно начали выстраивать розничный бизнес, сделав его для себя стратегической задачей. Во всяком случае, «длинные деньги» начинают обоетать оеальные чеоты. Поежде всего, это обусловлено подъемом.

XX, А А • • ' «экономики страны и связанным с ним ростом доходов населения (при этом настоящее время темпы роста доходов населения превышают темпы роста.

ВВП страны). Кроме того, можно ожидать снижения доли «теневых» выплат заработной платы.

5. Вопрос о структурных характеристиках персонала банковских организаций представляет чрезвычайный интерес и для сегодняшней России. В настоящее время профессиональный состав банковских служащих неоднороден и содержит три основные группы работников, в целом повторяющих структурные характеристики современного российского общества. Первая профессиональная банковская группа — это высококвалифицированные специалисты среднего и старшего возрастного периода. Вторая группа банковских служащих — это люди активного и трудоспособного возраста, пришедшие в банк из организационно-управленческих структур, экономических вузов, а также бывшие инженерно-технические работники. Третья группа банковских служащих — это молодые люди, занимающие различные должностные посты, начиная от управляющего банком и кончая операционистом. Кроме обозначенных выше трех профессиональных групп банковских работников выделяется также группа сотрудников банков, не имеющих чётко оформленной предметной специализации, но обладающих обширными деловыми и личными связями.

6. Анализ складывающихся тенденций развития банковского сектора показывает, что меры первого этапа реструктуризации, принятые исполнительной и законодательной властью и Банком России, дали положительные результаты. Создание благоприятных условий для реструктуризации кредитных организаций, а также проведение активной политики по отзыву лицензий у неплатежеспособных банков позволило создать фундамент роста капитала банковской системы. Реформа национальной банковской системы может основываться на трех принципиальных подходах (сценариях). Первый — самостоятельный выход банков из кризиса. Второй — государственная поддержка банковской системы. Третий — расширение участия внешнего капитала на банковском сегменте. В любом случае очертания будущей банковской системы России будут во многом зависеть от выбранных денежными властями соотношений между данными подходами, но однозначно, дальнейшее развитие банковской системы будет сочетать в себе все направления, лежащие в основе этих подходов.

Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования состоит в том, что его результаты могут быть использованы в качестве методологической базы при проведении социологических исследований, касающихся социальных проблем функционирования и развития банковской системы в современной России.

Материал диссертационного исследования может быть так же использован и в педагогической практике в процессе преподавания социально-гуманитарных и экономических дисциплин в высшей школе, при чтении курсов по социальной философии, социологи и экономической теории, а так же ряда спецкурсов, связанных с социальными и экономическими проблемами развития современной России.

Апробация работы. Основные положения диссертационного исследования обсуждались на кафедре философии и социологии Краснодарского университета МВД России и прошли апробацию на ряде всероссийских и региональных научно-практических конференциях. По теме диссертации опубликовано 3 научных статьи, 2 брошюры общим объемом 5,7 п.л.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, двух глав по три параграфа каждая, заключения и списка литературы на русском и иностранных языках.

Заключение

.

В результате проведенного диссертационного исследования получены следующие результаты.

В диссертации показано, что в эпоху кардинальных перемен общество осуществляет исключительно трудный, во многом противоречивый, но исторически неизбежный и необходимый переход от командной к рыночной экономике. В социально-политической жизни это переход от тоталитаризма к демократии, в экономике — от административно-комадной системы к рынку. В социальной структуре общества эти изменения характеризуются расслоением и поляризацией, вымыванием среднего слоя из социальной структуры. Одним из факторов оказывающих влияние на формирование такой социальной структуры является современная российская банковская политика.

В результате проведенного исследования автором установлено, что традиционный подход к банкам сводится к тому, что они же являются финансовыми посредниками и частью инфраструктуры рынка. В условиях командно-административной экономики это означало инертность функций. Переход к рыночной экономике означает смену общественной формы капитала с промышленной на финансовую и изменение многих приоритетов.

Банковская система — составная часть кредитной системы. Она представляет собой совокупность различных видов банков и их взаимосвязи. Как правило, банковская система имеет даухярусную структуру. Первый ярус — Центральный банк, который выполняет, прежде всего, эмиссионную и контролирующую функции. Второй ярус — коомерческие банки — соновное звено банковской системы.

Основная функция банковской системы — посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банки, независимо от их законодательного определения, становятся предприятиями по осуществлению денежного оборота, активными агентами, осуществляющими обеспечение оборота платежными средствами и регуляторами этого процесса. То есть банки не банальные посредники и инертная инфраструктура, они — продолжение государственного регулирования (его каналы) в сочетании с коммерческими функциями, они выступают опорными точками не только экономического, но и социального каркаса общества. Они — залог уверенности своих клиентов. Эти точки структурообразующие. Исходя из этого можно сделать вывод, что банковская система — понятие неоднозначное, она может быть рассмотрена и структурирована с ряда позиций, и в первую очередь как организационная, и как институциональная система. Институциональная схема включает совокупность отдельных элементов — организационных структур (учреждений и организаций), прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, иерархию. Организационная схема объединяет функционирующие в данном государстве виды и формы кредитов, в которых участвуют учреждения банковского типа.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать. Сегодня банковская система практически выходит на центральное место в управлении экономикой, на роль ведущего координатора экономических процессов. Следовательно, все настоятельнее встает проблема формирования сильного банковского сектора, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики. Банковская система в качестве составной части входит в большую систему — экономическую страну. Это значит, что деятельность и развитие банковской системы следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением, денежно-кредитной, бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования. Это означает, что упех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от синхронизации ее усилий с действиями других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной — появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого. Банковская система — «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

Таким образом, современная банковская система — это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетовбольшую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операциинаряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота,.