Развитие кредитно-банковских институтов в Швейцарии

Швейцария, бесспорно, является одной из наиболее своеобразных стран Европы. К числу общеизвестных особенностей Швейцарии, выделяющих ее в Европе, являются:

• особый характер политического устройства. Основным субъектом политического устройства являются кантоны. Именно кантоны (первоначально было 7 кантонов-основателей) и создали весьма своеобразное конфедеративное политическое устройство, страны. Подобно некоторым государствам Западной Европы, Швейцария — многоязычное государство (более 70% - немецкоязычное, более 20% - франкоязычное, а около 8% приходится на италоязычный кантон Тессин и небольшую группу архаичного романского языка, так называемого «романш»). Однако, если, например, в Бельгии двуязычие выражается в существовании как бы двух самостоятельных национальных групп (франкоязычную Вал-лонию и фламандскоязычную Фландрию), в Великобритании, при наличии практически только английского языка, тем не менее имеют свои национальные признаки валлийцы (Уэльс), шотландцы и жители Северной Ирландии.

• В Швейцарии, независимо от языка ее жители — швейцарцы и одновременно граждане определенного кантона. Но, разумеется, не только это определяет своеобразие страны. В свое время, когда хотели кратко охарактеризовать особенности этой страны, говорили, что это — страна часов, туристов около Монблана, «цюрихских гномов» (так называют хозяев крупных цюрихских, но практически вообще крупных швейцарских банков) и «Нойе Цюрхер Цайтунг» (пожалуй, единственная крупная газета Швейцарии, которую читают не только в этой стране, но которая успешно распространяется во многих странах мира). Швейцария, конечно, известна и как центр мировой и европейской политики. В Женеве, Цюрихе, Берне расположены многие международные организации, включая и ряд органов ООН.

Однако Швейцария сама стремится не входить в различные международные органы и те экономические и политические союзы и альянсы, которые ограничивают ее суверенитет и требуют передачи ряда государственных полномочий над национальным органам. Так, Швейцария не является членом ООНона не входит в состав Европейского Союза и Европейского экономического пространства. Правда, Швейцария, наряду с Норвегией, Исландией и Лихтенштейном, является членом Европейской ассоциации свободной торговли, но ЕАСТ, в отличие от Европейского Экономического Сообщества, никогда и не ставила своей целью переход к политическому союзу и не стремилась к созданию таких наднациональных институтов, которым передавались бы определенные полномочия государств-членов.

В настоящее время, однако, Швейцария полностью окружена государствами-членами Европейского Союза, и поэтому оказывается в ситуации, когда она в своих внешнеэкономических связях во всем зависит от позиции к ней органов и стран ЕС. Швейцария пытается выторговать себе особый статус в ЕС, который бы распространил на эту страну все преимущества вхождения в ЕС, но не сопровождался бы обязанностью передать ряд функций ее национальных институтов наднациональным органам ЕС. Однако ее попытки наталкиваются на жесткую позицию Комиссии европейских сообществ, Европарламента, Совета глав государств и правительств Европейского Союза.

Однако еще более Швейцария известна как весьма видный банковский центр, во-многом определяющий развитие международных финансово-кредитных рынков. Швейцария — страна чрезвычайно развитых и очень многообразных банковских и финансово-кредитных институтов. Но не только это характерно данной стране.

Швейцария — традиционно закрытое общество, не очень склонное к публичности и самоанализу. Не случайно, что наряду с постоянным присутствием на страницах популярных газет, журналов, документальных фильмов об ее природе и людях, Швейцария весьма сложна для научного анализа. Кроме самых общих сведений в статистических сборниках, невероятно трудно собрать сколько-нибудь новый материал о системе социальных взаимоотношений в обществе этой страны, о внутренних пружинах, приводящих в действие механизм швейцарской банковской системы.

Именно это и определило задачу, которую поставил гтеред собой автор: в данной работе дать комплексный анализ становления и развития современной системы финансово-кредитных институтов этой страны, определить ее основные этапы и главные вехи.

Научных работ, посвященных Швейцарии, в советской и русской литературе, немного. Как правило, «швейцарская» тема звучит в проблематике так называемых «малых стран» Западной Европы. Так, в частности, состоянию сельского хозяйства этой страны посвящены фактически только 2−3 работы.1 Общий обзор по экономике Швейцарии содержится в монографии Ю. И. Юданова «Малые страны Западной Европы». Деятельности швейцарских банков в последние годы был посвящен ряд статей, в частности А. А. Арефьева, С. Вил, Л. Г. Ефимова, А. Максимова, а также переводы статей ряда зарубежных авторов, в частности А. Салливэна, Б. Хотц-Харта, С. Фафалена, М. Шера (см.библиографию).

Однако полностью отсутствуют какие-либо материалы по истории становления и развития банковских и кредитных институтов в этой стране, что, безусловно, нельзя считать оправданным, учитывая то место, которое занимают банки Швейцарии на мировом рынке капиталов и ту роль, которую они, возможно, играют в «черном» банковском бизнесе и «теневом» перемещении капиталов.

1 См., например: В. В. Круглое, Г. Л. Фактор. «Государственное регулирование сельского хозяйства в малых странах Западной Европы.» М&bdquoВНИИТЭИСХ, 1973. Стр. 54−61.

Г. Л.Фактор, В. В. Круглое. «Новые черты в деятельности западноевропейской сельскохозяйственной кооперации». М., ВНИИТЭИСХ, 1976.

По истории банковской системы Швейцарии довольно мало работ. В основном они вышли в Швейцарии, Германии и Франции. Среди них можно выделить работы Гальярди и Эшера (1919 г.), Хейнена (ФРГ, 1974 г.), Хир-шовича (Швейцария, 1974 и 1983 гг.) Интересную работу издал в Лондоне/Нью-Йорке/Торонто Хорне, в которой имеется добротный материал по истории банков Швейцарии. Интересный материал по развитию банковского законодательства содержится в книге Кляйнер Беаты, изданной в Цюрихе в 1979 г. Из наиболее обстоятельных работ последних лет можно выделить монографию Тейля (Цюрих, 1988 г.).

Интересные данные получены также из докладов Картельной комиссии Швейцарии, статей в «Нойе Цюрхер Цайтунг» и статей по истории кантональных банков, сельско-хозяйственных кредитных кооперативов. Существенный материал для анализа почерпнут из статистических сборников.

Как нам представляется, показ исторического процесса становления и развития банковской системы Швейцарии, во взаимосвязи с главными событиями истории этой страны и европейской истории, может сформировать более адекватное понимание особенностей банковской и финансово-экономической системы этой страны, глубинных причин банковского феномена Швейцарии.

Итак, актуальность исследования, на наш взгляд, состоит в следующем:

— Швейцария занимает особое место в международных потоках капиталов и инвестиций;

— данная страна занимает одно из первых мест в мире по уровню и масштабам деятельности кредитно-банковских институтов;

— в русскоязычной литературе отсутствуют научные исследования, посвященные проблеме развития данной сферы швейцарской экономики.

Практическая значимость, по мнению диссертанта, состоит в том, что:

— в работе дана исчерпывающая картина структуры кредитно-банковских учреждений;

— автор стремился показать механизм выработки решений по стратегии швейцарских банков на мировом рынке капиталов;

— показан механизм взаимодействия государственных учреждений и кредитно-банковской сферы страны.

В результате, как надеется диссертант, работа может быть полезной для сотрудников российских банков, которые имеют или надеются иметь контакты с швейцарскими банками, т.к. исследование дает материал для целостного объемного восприятия нынешнего «банковского имиджа» Швейцарии, а также для более адекватного понимания особенностей и традиций этой уникальной страны Западной Европы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Как нам представляется и как вытекает из научного аппарата исследования, банковская система Швейцарии формировалась на протяжении столетий и определялась характером швейцарской государственности и имевших место крупных, этапных событий европейской и мировой истории.

• Швейцария сформировалась в качестве независимого государства на основе союза ряда крестьянско-пастушеских общин высокогорных Альп. Обусловленное относительной суровостью природно-климатических условий, труднодоступностью альпийских районов, отсутствием сколько-нибудь значительных природных ресурсов, практическое отсутствие феодальных отношений обусловили независимое развитие этой страны. То, что Швейцария, несмотря на сложные перипетии европейской истории, сумела сохранить свою самостоятельность, в немалой степени произошло благодаря сформировавшемуся в течение веков особому национальному характеру ее жителей, свободолюбию, недоверчивой сдержанности, трудолюбию, изоляционизму и многим другим чертам, которые в конечном итоге и создали сплав политического, социально-экономического, морально-психологического своеобразия этой страны.

• Исторические традиции вообще играют большую роль на всех «срезах» и уровнях жизни этой страны, начиная от традиций внутренней и внешней политики до семейно-бытовых отношений. Такой же традицией является и то, что связи с другими государствами и странами в Швейцарии традиционно рассматривались с точки зрения экономической выгоды и получения доходов: от наемничества в армиях и охранных отрядах дворов феодальных времен до операций на международных финансовых рынках. Конфиденциальность, честное выполнение договорных условий при их неразглашении, так высоко ценимые в швейцарцах в феодальной и раннека-питалистической Европе трансформировались в величайшую скрытность международных банков и транснациональных компаний Швейцарии.

Швейцария всегда выделялась относительно высоким благосостоянием ее жителей и воспитанным веками уважением к частной и личной собственности и стремлением к умножению состояний.

Под влиянием революций и социальных потрясений, происходивших в разных странах Европы, правящая элита в этой стране достаточно рано поняла необходимость соблюдения баланса интересов различных социальных слоев и обеспечения социальной стабильности, воспитания и поддержания у граждан бесспорного уважения к законам и их добровольному неукоснительному соблюдению. В результате был обеспечен притягательный международный имидж Швейцарии как места наиболее безопасного и стабильного места хранения богатств, состояний и спокойного проживания.

Много заботы проявляется в Швейцарии по соблюдению интересов «среднего гражданина» как выразителя традиционных ценностей этого общества. Это, в частности, проявляется в том, что вся хозяйственная и политическая система в Швейцарии для самой Швейцарии и ее граждан определяется средними слоями. Крупные ТНК и банковские дома, ведущие свое происхождение из Швейцарии или размещающиеся в Швейцарии, в самой Швейцарии не ведут свой бизнес и предпочитают в этой стране быть незаметными. Обычную повседневную жизнь в Швейцарии «делают» мелкие и средние фирмы, кооперативы, союзы и объединения мелких и средних предпринимателей. В этой стране создан чрезвычайно оригинальный симбиоз сверхкрупного бизнеса и среднего и мелкого предпринимательства. Этот симбиоз — также современное наследие истории. Этот симбиоз чрезвычайно заметен не примере банков и других кредитных институтов Швейцарии. Соблюдение достигнутого соотношения позиций различных кредитных институтов — это не только результат активной деятельности мелких и средних кредитных институтов, но также и результат заинтересованности в этом «гроссбанков» .

Что касается истории возникновения и развития самой банковской системы Швейцарии, то здесь можно отметить следующие закономерности:

1. В самом появлении первых банков в Швейцарии нельзя отметить каких-либо особенностей. Здесь заметно заимствование зарубежного, особенно копирование опыта Франции, влияние которой на развитие швейцарской экономики в Х/1-Х1Х вв. было определяющим.

Начиная с середины XIX в. отмечается возрастание влияния Германии, особенно банкирских домов Франкфурта-на-Майне.

2. По-настоящему начинается формирование своеобразия банковской системы Швейцарии и ее становление как одного из центров международных финансово-кредитных операций после франко-прусской войны 1870−71 гг. Франко-прусское противостояние на протяжении 1870−1914 гг. было использовано банками Швейцарии для утверждения их роли транзита капиталов и кредитных ресурсов. Первая и вторая мировые войны, в которые были вовлечены практически все европейские страны, но в ходе которых Швейцария твердо сохраняла свой нейтралитет и внутреннюю социальную стабильность, колоссально усилили те позиции швейцарских банков, которые были заложены в эпоху противоборства Пруссии с Австро-Венгрией (1866−1867) и Францией (1870−18).

3. Период между франко-прусской и первой мировой войнами явился также периодом, в ходе которого сформировалась вся институциональная современная банковско-кредитная система Швейцарии и был учрежден Швейцарский банк как единый центральный эмиссионный банк, увенчавший все здание современной банковской и кредитной системы страны. В тот же период и был отлажен механизм согласования баланса интересов различных социальных групп и слоев Швейцарии.

4. Весьма своеобразен механизм выработки различных государственных решений в финансово-кредитной области и особенно в банковской сфере.

Все официальное законодательство посвящено чисто техническим приемам и инструментам реализации той или иной цели принятого закона. Суть же самого закона, как правило, остается в различного рода согласительных документах многочисленных комиссий парламента и при правительстве, в которых принимают участие представители заинтересованных хозяйственных структур или их союзов. Руководители крупных фирм и союзов предпринимателей, фермеров, торговцев и т. п. формируют фактическую правящую элиту страны.

Документы этих комиссий, как правило, не публикуются, но именно на заседаниях этих комиссий и вырабатывается настоящая политика страны, настоящие цели и механизм выполнения законов, чьи сухие тексты не дают о механизме их согласования практически никакой информации для серьезного анализа. О целях и истинной сути этих законов можно судить с большей или меньшей степенью достоверности лишь по истечении ряда лет по их практическим результатами.

5. Банкам и ТНК (МНК) Швейцария предоставляет максимум возможностей, но с обязательным учетом интересов ее граждан. Современная правящая элита Швейцарии, как уже было сказано выше, не представляет собой «наследственной элиты богатых» — она формируется из руководителей крупных фирм, различных корпоративных союзов, профсоюзов, политических партий. Как правило, именно из этой элиты формируются и «кадры» руководителей исполнительной власти на уровне конфедерации и кантонов. Но в руководство таких союзов предпринимателей, торговцев, банкиров, фермеров, работодателей, лиц наемного труда и т. д., в результате многоступенчатой селекции выходят наиболее способные, профессионально высококомпетентные, высокообразованные граждане Швейцарии. В возможности пробиться в эту элиту Швейцария создала для своих граждан поистине равные условия. То, как они воспользуются этими возможностями — их личное дело.