Обеспечение экономической безопасности инновационными финансовыми институтами российской экономики

Актуальность темы

диссертационного исследования. В середине прошлого столетия мировое сообщество остро ощутило взаимосвязанный характер общественного развития, главным содержанием которого стала интернационализация международных экономических отношений. На рубеже веков данный процесс перешел в качественно новое состояние, обернувшись для нашей страны необходимостью вступления в ВТО.

В последние десятилетия в результате интенсивной глобализации взаимосвязь и взаимозависимость национальных экономик стала настолько глубокой, что органичное включение России в данный процесс превратилось в неотъемлемый фактор, обеспечивающий экономическую безопасность.

В экономической теории понятие системы экономической безопасности, её роль в формировании сбалансированной и стабильной экономики рассматривается в различных аспектах. Однако в настоящее время не существует единого универсального определения категории экономической безопасности и ее структуры. В экономической литературе практически не встречается рассмотрение понятия системы экономической безопасности как совокупности взаимодействия различных экономических институтов, не отражены те институциональные основы, которые создают эффективную систему экономической безопасности в современных условиях.

Следует отметить, финансовые индикаторы национальной безопасности в посткризисный период стали играть не менее важную роль, чем социальные. Объясняется это, прежде всего тем, что международная финансово-кредитная институциональная инфраструктура в настоящее время характеризуется кризисным состоянием. Финансовые активы в подавляющей степени носят фиктивный характер и в сотни раз превышают материальные активы. Управление финансово-кредитными институтами стало важнейшим инструментом повышения эффективности и безопасности экономики.

Вместе с тем абсолютная экономическая безопасность практически недостижима и стремление к ней может оказаться разрушительным для страны. Обеспечение экономической безопасности в условиях ограниченности практически всех видов ресурсов должно охватывать, прежде всего, ключевые направления этой деятельности, исходя из конкретно-исторических особенностей развития.

К сожалению, существующая в стране система экономической безопасности не эффективна. Отсутствие гибкости, динамичности, способности четко выявлять угрозы экономической ситуации порождает кризисные явления в экономике и имеет тяжелые последствия. Данные недостатки в системе экономической безопасности частично можно устранить путем развития финансового сектора экономики, аккумулируя денежные потоки в те сферы экономики, которые способны эффективно отреагировать на появляющиеся экономические угрозы. Прогнозирование, минимизация и устранение последствий кризисных явлений в экономике, а как следствие повышение экономической безопасности государства, являются основополагающими для финансовых институтов на сегодняшний день функцией.

Россия имеет уникальное жизненное пространство, богатейшие природные ресурсы и значительный социально-экономический потенциал. Для обеспечения экономической безопасности страны необходима комплексная научно обоснованная программа построения системы качественного функционирования институциональной системы.

Отсюда следует, что необходимость исследования проблемы развития финансовых институтов как факторов обеспечения эффективной системы экономической безопасности представляется весьма актуальной.

Степень научной разработанности проблемы. Круг изучаемых в диссертационном исследовании научных проблем можно разделить на следующие направления: институциональные трансформации российской экономикипроблема национальной, в том числе экономической безопасностиразвитие финансового сектора экономики, актуализирующееся в таком направлении, как финансомика.

Таким образом, проблема диссертационного исследования носит комплексный, многоаспектный, сложноуровневый характер, синтезирующий концептуальные основы кейнсианства, монетаризма, институционализма разных временных периодов и эволюционной теории.

Основополагающий характер в исследовании проблемы национальной, в том числе экономической безопасности имеют труды таких зарубежных ученых как: К. Вудруфф, С. Гудвин, С. Джонсон, Д. Кауфман, Р. Кейли, Д. Макмиллан, Л. Олви, Э. де Сото, Т. Уоткинс, Ф. Шнайдер, Д. Энсте и др. Первыми, кто из отечественных экономистов стали уделять внимание проблемам безопасности были академик Л. И. Абалкин, С. Ю. Глазьев, А. И. Татаркин, Е. Е. Румянцева, В. Л. Тамбовцев, Е. А. Олейников, Т. А. Агапова, Ю. М. Воронина, С. А. Афонцева, Е. Т. Гайдар, A.B. Колосов, Д. С. Львов, В. К. Сенчагов, и др.

Общие проблемы, связанные с финансами и функционированием финансового сектора находили свое отражение в трудах Д. М. Кейнса, К. Маркса, Н. Г. Мэнкыо, И. Шумпетера, М. Фридмена, Э. Дж. Долана, Л. Харриса и др. Среди современных российских и зарубежных ученых можно отметить: A.C. Булатова, А. Н. Буренина, А. И. Гусева, И. В. Караваеву, A.A. Сахарова, К. Поланьи, Ф. Хайека и др. Среди ученых, анализирующих причины и последствия современного кризиса можно отметить М. Л Хазина, В.A. May, С. Ю. Глазьева и др.

Изучению банковской интеграции уделяют внимание E.H. Чекмарева, A.B. Тюрина, Г. Д. Малофеев, И. А. Лисиненко, Н. П. Радковская. Большое внимание проблеме эффективности международных финансовых организаций уделено такими зарубежными экономистами, как Н. Бердсталл, Д. Филипс, Л. Ройас-Суарес, Э. Трумэн, Х. А. Окампо, П. Жаке.

В рамках институционального подхода трансформации экономических систем посвящены работы Т. Веблена, Дж. Ходжсона, У. Джеймса, Г.

Спенсера. Трансформация экономических систем происходит в поле определенных институциональных интересов. Современные исследования по проблемам институциональных интересов современной России представлены трудами таких отечественных ученых, как В. В. Вольчик, Е. А. Бренделева, Л. Ф Гусарова, Н. М. Лебедева, О. В. Иншаков, Н. В. Манохина, В. А. Русановский, А. Е. Шаститко, В. Л. Тамбовцев. Трансформация экономических систем, которые представляют собой совокупность институтов происходит под воздействием процессов конвергенции. Теории конвергенции институтов посвящены работы А. Н. Олейника (позитивная и негативная конвергенция). Эволюционная конвергенция (И. Шумпетер, Дж. Гелбрейт) отражает процесс постепенного движения норм. Статистическая конвергенция раскрыта Ф. Перу и заключается в том, что институты сосуществуют вместе и взаимодополняются. Гибридная конвергенция Я. Тинберга отражает взаимное влияние институтов, при этом итоговый вектор развития не совпадает с направлением движения каждого из них.

Таким образом, перечисленные выше проблемы заслужили достойное внимание в экономической литературе. Тем не менее, комплексный подход к проблемам экономической безопасности с точки зрения влияния процессов интеграции финансовых институтов и образования новых институциональных финансовых структур остается малоизученным.

Рабочая гипотеза диссертационного исследования состоит в том, что система экономической безопасности является национальным приоритетом в связи с усиливающимися процессами глобализации и дальнейшем развитием национальной экономики в рамках ВТО, когда конкурентоспособными оказываются крупные многопрофильные организации.

Из институциональной структуры экономической безопасности следует вывод, что ведущую роль в ее обеспечении играют финансовые институты. При этом финансовый сектор противоречив. В одних условиях он является стабилизатором экономической безопасности, в других — катализатором экономических угроз. В настоящее время происходит активная интеграция старых и новых финансовых институтов на основе слияния, поглощения и импорта. Процесс институциональной конвергенции способствует образованию качественно новых, инновационных финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность национальной экономики.

Цель диссертационного исследования заключается в разработке институциональных инструментов обеспечения системы экономической безопасности российской экономики.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить ряд задач, определивших логику и структуру данного диссертационного исследования:

• раскрыть сущность и рассмотреть основные существующие подходы к определению понятия «система экономической безопасности»;

• обосновать ведущую роль финансовых институтов и выявить их специфику в системе экономической безопасности;

• выявить особенности развития финансовых институтов в России;

• обозначить основные диспропорции в развитии и функционировании финансовых институтов, выступающие катализатором экономических угроз;

• предложить механизм прогнозирования мирового финансового кризиса в рамках мер, стабилизирующих систему экономической безопасности;

• разработать институциональные основы создания новых финансовых институтов, способствующих повышению экономической безопасности.

Объектом исследования институциональные структуры, обеспечивающие экономическую безопасность.

Предметом исследования выступает совокупность отношений, складывающихся в процессе формирования инновационных финансовых институтов с целью обеспечения экономической безопасности.

Теоретико-методологическую основу диссертационного исследования образуют труды ведущих школ и направлений экономической науки, к которым можно отнести представителей классической, неоклассической, кейнсианской, институциональной, неоинституциональной, эволюционной школы, а также разработки отечественных и зарубежных современных экономистов и представителей других наук, посвященные исследованию экономических институтов, как одной из основных составляющих системы экономической безопасности, а так же разработкам по прогнозированию и минимизации последствий кризисных явлений в экономике.

В диссертации используется совокупность научных методов: логический, исторический, статистический анализ, моделирование и прогнозирование, теоретическое моделирование и другие методы. Данные методы последовательно сменяют друг друга на разных этапах диссертационного исследования в зависимости от ряда решаемых задач.

Научная новизна диссертационного исследования.

Научная новизна диссертационной работы состоит в развитии институциональных основ системы экономической безопасности государства через совокупность институтов, определении основных угроз возникающих перед данной системой и разработке фундаментальных основ создания новых финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность:

1. Систематизированы существующие подходы к определению понятия «система экономической безопасности» и на основе применения институционального анализа автор выдвигает собственную трактовку через совокупность взаимодействующих между собой институтов.

Система экономической безопасности — это особое устойчивое состояние взаимодействующих между собой экономических институтов, предопределяемое постоянно развивающейся целостной совокупностью её свойств и способностей, позволяющих ей полноценно выполнять свои основные объективные по своей природе социально-экономические функции в перманентно меняющихся экзогенных и эндогенных факторах.

2. Проанализированы структурные элементы системы экономической безопасности, представляющие собой совокупность сложившихся в российской экономике институтов с точки зрения их влияния на экономическую безопасность страны. Обоснована ведущая роль финансовых институтов в системе экономической безопасности страны, обусловленная возросшей в последние годы значимостью финансовых показателей и приоритетом финансовой безопасности. Систематизирована и классифицирована совокупность финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность. Критериями авторской классификации стали следующие позиции: степень давности функционированияцель и предназначении финансовых институтовстепень статичности (динамики) и состав субъектовхарактер деятельности и способ извлечения прибыли. Доказано, что эффективное и стабильное функционирование системы экономической безопасности в целом, зависит от развития финансовых институтов экономики.

3. Выявлена специфика развития финансовых институтов в России с точки зрения их влияния на экономическую безопасность страны. К традиционным функциям финансовых институтов добавились новые:

• надзор за крупнейшими корпорациями и основными отраслями экономики;

• поддержка развития новых отраслей с помощью ряда специализированных механизмов;

• мониторинг эффективности управления;

• информирование общества и экономических агентов о ситуации в экономике;

• прогнозирование и предупреждение кризисных явлений;

• сглаживание негативных постризисных тенденций.

Доказано, что одним из приоритетных направлений функционирования российских финансовых институтов в системе ВТО будет развитие крупных интегрированных финансовых структур, способных конкурировать на мировом рынке капитала.

4. Определены основные диспропорции, связанные с развитием и функционированием финансовых институтов: рассредоточенность денежных и товарных потоков, приоритетное инвестирование в финансовый сектор в ущерб реальному, отток капитала из реального сектора в финансовый, доминирование краткосрочных спекулятивных сделок над инвестициями в реальный капитал.

Доказано, что финансовые институты экономики являются с одной стороны ее стабилизатором и определяющим элементом экономической безопасности, с другой стороны, могут стать катализатором кризисных явлений, провоцируя сбои в системе экономической безопасности.

Выявлено, что кризис — фактор, благоприятствующий внедрению институциональных инноваций развития и созданию более эффективной системы экономической безопасностиспособствует выявлению противоречий в системе экономической безопасности, заключающихся в неэффективности функционирования отдельных звеньев хозяйственного механизма, диспропорции в структуре материального производства, сбоях в функционировании валютно-финансовой системы, изменении потребительского спроса, гипертрофированном развитии финансового рынка с дистанцированием от институтов реальной экономикии инициирует разрешение этих проблем;

5. Предложен механизм прогнозирования экономических угроз, состоящий в использовании эконометрической модели бинарного выбора для определения факторов кризиса и построения модели его прогнозирования. Данная модель факторов кризиса построена на принципах вероятностного подхода, что позволяет определить влияние каждого из этих факторов в отдельности, а также совокупное их воздействие на исследуемое явление, т. е. на вероятность наступления кризиса. В качестве опережающих индикаторов валютно-финансовых кризисов предлагается принимать широкий ряд макроэкономических и монетарных переменных.

6. Разработаны институциональные основы создания новых интегрированных финансовых институтов, обеспечивающих экономическую безопасность страны.

Интеграция и трансформация финансовых институтов происходит под действием институциональной конвергенции, благодаря которой финансовые институты наделяются новыми качествами и начинают выполнять новые функции. Результатом данного процесса является появление российской модели финансовых супермаркетов. Основным направлением развития финансовых супермаркетов в России выдвигается интеграция финансовых институтов: сильного банка и значимых на своих рынках небанковских финансовых институтов. Создание финансовых супермаркетов способствует совершенствованию страховых компаний, инвестиционных фондов и других финансовых институтов в отдельности, сделает их более конкурентоспособными и экономически устойчивые от внешних угроз, возникающих в связи со вступлением России в ВТОпозволит более эффективно реагировать на изменения, складывающиеся на рыночном пространствесоздаст более гибкую финансовую структуру, что, безусловно, повысит как финансовую, так и экономическую безопасность государства.

Теоретическая значимость диссертационного исследования. В исследовании получили дальнейшее развитие и углубленное изучение существующие в рамках современных экономических научных подходов теоретико-методологические основы системы экономической безопасности.

Предлагаемые в диссертационном исследовании теоретические выводы, а также практический инструментарий могут быть использованы в совершенствовании методов регулирования системы экономической безопасности через финансовые институты с целью обеспечения устойчивого развития российской экономики.

Практическая значимость диссертационного исследования.

Теоретические положения и основные выводы, касающиеся институциональных основ формирования системы экономической безопасности государства и укрепления позиций финансовых институтов, а также предлагаемые автором рекомендации, выводы и разработки могут использоваться в образовательном процессе бакалаврских, магистерских и других программ при изучении таких дисциплин, как «Экономика», «Экономическая теория», «Макроэкономика», «Институциональная экономика», «Финансовые институты», «Институциональный механизм обеспечения экономической безопасности».

Апробация результатов диссертационного исследования.

Ведущие положения, выводы и результаты докладывались, обсуждались и были одобрены на научно-практических конференциях разного уровня: международных как в России, так и за рубежом (Санкт Петербург, Прага (Чехия), София (Болгария), Варшава (Польша), всероссийских и внутривузовских с 2010 по 2012 гг.

Результаты проведенного научного исследования отражены в 12 научных публикациях, в том числе в трех публикациях в изданиях, рекомендуемых ВАК. Общий объем научных публикаций автора по теме диссертации составляет 4,2 п.л.

Структура диссертационного исследования соответствует общему замыслу, а также логике исследованияв диссертации последовательно раскрываются задачи исследования, в результате чего достигается поставленная цель. Диссертация представлена введением, шестью параграфами, объединенными в три главы и заключением.

Список использованных источников

включает 181 позицию. Текст диссертационного исследования изложен на 154 страницах, содержит таблицы и рисунки.

Заключение

.

В середине прошлого столетия мировое сообщество остро ощутило взаимосвязанный характер общественного развития, главным содержанием которого стала интернационализация международных экономических отношений. На рубеже веков процесс интернационализации перешел в качественно новое состояние, обернувшись для нашей страны необходимостью вступления в ВТО.

В последние десятилетия в результате интенсивной интернационализации взаимосвязь и взаимозависимость национальных экономик стала настолько глубокой, что органичное включение в процесс глобализации мировой экономики превратилось в неотъемлемый фактор, обеспечивающий экономическую безопасность.

Экономическая безопасность страны связана со способностью политических, правовых, экономических, социальных и других институтов обеспечивать и защищать интересы, традиции и ценности хозяйствующих субъектов.

В настоящее время не существует единого универсального определения категории экономической безопасности и ее структуры.

Автором данного исследования система экономической безопасности рассматривается как особое устойчивое состояние взаимодействующих между собой экономических институтов, предопределяемое постоянно развивающейся целостной совокупностью её свойств и способностей, позволяющих ей полноценно выполнять свои основные объективные по своей природе социально-экономические функции в непрерывно меняющихся внутренних и внешних условиях различного плана.

Одним из ключевых экономических институтов является финансовый институт, образующий систему финансовой безопасности, которая в свою очередь является подсистемой экономической безопасности.

Финансовую безопасность одни авторы понимают как составляющую национальной безопасности, другие как составляющую экономической безопасности. Так, под финансовой безопасностью понимают готовность и способность национальной финансовой системы, ее институтов и инструментов обеспечивать эффективное функционирование всех каналов распределения и перераспределения денежных средств, в том числе — при наличии внутренних и внешних угроз, между всеми сферами экономики (государством, хозяйствующими субъектами и домашними хозяйствами).

Произошло изменение роли финансовых институтов, выражающееся в добавлении дополнительных функций, выполняемых финансовой сферой. К традиционным функциям финансовых институтов — перераспределение финансовых ресурсов между отраслями экономики и перераспределение части экономических благ в пользу наиболее успешных экономических агентов, добавились новые:

— надзор за крупнейшими корпорациями и основными отраслями экономикиподдержка развития новых отраслей с помощью ряда специализированных механизмов;

— мониторинг эффективности управления;

— информирование общества и экономических агентов о ситуации в экономике.

Экономический рост напрямую зависит от уровня развития финансовых институтов. Недостаточное развитие национальной финансовой системы становится серьезным препятствием для экономического роста. Рост взаимовлияния и взаимопроникновения в условиях мировой глобализации национальных финансовых рынков имеет как отрицательные, так и положтительные стороны.

С одной стороны, в случае недостаточного развития национального финансового сектора какой-либо страны, у экономических агентов этой страны появляется возможность частично использовать финансовые системы более развитых стран, поддерживая более высокие темпы экономического роста, чем те, который могли бы быть при использовании исключительно своей национальной финансовой системы.

С другой стороны, возникновение проблем в национальной финансовой системе одной страны оказывает серьезное воздействие на финансовые системы, а, следовательно, и экономики других стран.

Отсутствие гибкости, динамичности, способности четко выявлять угрозы экономической ситуации порождают кризисные явления в экономике, имеющие тяжелые последствия. Данные недостатки в системе экономической безопасности можно устранить путем развития финансового института экономики, аккумулируя денежные потоки в те сферы экономики, которые способны эффективно отреагировать на появляющиеся экономические угрозы.

Финансовые институты в единой системе перераспределяют и аккумулируют средства, что приводит росту инвестиций и сбережений. Финансовые институты осуществляют переживание денежной массы «от собственников к заемщикам» и формируют торговую площадку инвестиционными ресурсами между продавцами и покупателями финансовых ресурсов. В современных экономических публикациях особое место в составе инвестиционного механизма занимает такой финансовый институт как фондовый рынок.

В качестве составляющей финансового института фондовый рынок образует тесную взаимосвязь с другими элементами финансовой системы. Непосредственная взаимосвязь видна с рынком капитала кредитования, потому что в большинстве случаев получение и выдача ссуд подкрепляется операциями с ценными бумагами. Рынок валюты и золота косвенно связан с фондовым рынком, например курс валюты, золота и ценных бумаг, находящихся в обороте взаимосвязаны друг с другом, так как являются аналогичными инвестиционными объектами и финансовыми инструментами. В результате изменения курса валюты или золота, наблюдается и изменения котировок ценных бумаг.

Главными проблемы нестабильности отечественного рынка стоит назвать следующие: политические (отсутствие национальной политики развития фондового рынка, отсутствие четко регламентирующих деклараций развития рынкам ценных бумаг);

— экономические (отсутствие баланса между фондовым предложением и инвестиционным спросом на различных экономических уровнях);

— социальные (отсутствие побуждающих факторов к деловой активности малых и средних предприятий и населения на фондовом рынкебезграмотность участников рынка ценных бумаг) — информационные (отсутствие статистической информации, недостаточная прозрачность) — организационно-технические (непроработанность регламентов деятельности фондовых рынков на региональном уровне, отсутствие должной технической оснащенности инструментов рынкам ценных бумаг).

Для ликвидации данных проблем необходима гармонизация региональных и национальных рынковактивизация развития рынка ценных бумаг в периферийных регионахнеобходим комплексный подход к развитию массового внутреннего рынка ценных бумагустановление баланса межу внешними проявлениями интереса к отечественному фондовому рынку в форме каждодневного исследования фондовых индексов акций отечественных эмитентов, которые обращаются на биржахактуализация Интернет-трейдинга фондового рынка муниципальных структур.

Чтобы построить такую структуру фондового рынка, необходимо решить ряд задач развития данного института:

1) осуществление структурной перестройки путем направления акций и облигаций в высокодоходные сферы бизнеса, для получения большего экономического эффекта;

2) демократизация инвестиционного процесса путем предоставления возможности приобретения ценных бумаг всем потенциальным инвесторам;

3) создание технологии мониторинга фондовых операций и динамики курсов ценных бумаг региональных эмитентов на основе Интернета в режиме реального времени во всех регионах страны для отражения действительной ситуации активности инвесторов в региональной экономики и оценки состояния регионального рынка ценных бумаг.

Помимо этого представляется необходимым реализация основных направлений стратегического развития фондового рынка, в том числе перестройка модели развития отечественного фондового рынка с центростремительной на центробежнуюнеобходимость изменения вектора развития национального рынка с подстройки под мировые тенденции на выстраивание самостоятельной системы взаимодействия субфедеральных фондовых рынков внутри государства, активизацию субфедеральных рынков ценных бумаг, создание актуальной оценки эффективности экономической системы регионов.

Из выше сказанного можно сделать вывод, что система экономической безопасности это не только совокупность эффективно взаимодействующих между собой институтов, но и набор отдельных институциональных подсистем безопасностей, построение которых способствует совершенствованию системы экономической безопасности в современных условиях.

В частности модернизация рынка ценных бумаг способствует созданию эффективной системы безопасности института фондового рынка.

Совершенствование системы безопасности данного института позволяет создать плацдарм для прогнозирования возникающих угроз безопасности национальной экономики, способствует выявлению дисбаланса между отраслями экономики и капиталом. Создавая возможности для прогнозирования экономических угроз, институт фондового рынка повышает систему экономической безопасности, так как прогнозирование позволяет разработать систему минимизации последствий угроз экономики.

Так же следует отметить, что в экономических преобразований в сложившейся системе экономической безопасности возникают диспропорции, данная система оказывается не в состоянии своевременно реагировать на экономические угрозы, в результате чего возникает деструкция системы, провоцирующая кризисные явления.

Кризисные явления дают сигнал об опасности дальнейшего развития системы в существующем направлении, о неотложности принятия конкретных мер с целью устранения назревших противоречий.

Глубокий финансовый и экономический кризис мировой экономической системы является фактором, благоприятствующим внедрению институциональных инноваций развития и созданию более эффективной системе экономической безопасности, он способствует выявлению противоречий в системе экономической безопасности, заключающихся в неэффективности функционирования отдельных звеньев хозяйственного механизма, диспропорциях в структуре материального производства, сбоях в функционировании валютно-финансовой системы, изменении потребительского спроса, развитии финансового рынка и его дистанцировании от институтов реальной экономики, и инициирует разрешение этих проблем.

Глобальный кризис оказывает непосредственное и сильное воздействие на финансовый институт экономики. В свою очередь финансовый сектор оказывает значительное влияние на остальные экономические институты. Происходит трансформация всех межинституциональных взаимоотношений, основным трендом их становится усиление, с одной стороны, межинституциональной дивергенции, с другой стороны, доминанты финансовых институтов над институтами реального сектора. Мировой кризис обостряет имеющиеся противоречия между финансовыми институтами и институтами реального сектора экономики, обнажает сложившиеся диспропорции между ними, дает оценку эффективности работы каждого из институтов экономики, сбалансированности и результативности их взаимодействия, отражает приоритеты госрегулирования данных институтов и связей между ними в зависимости от цикличности развития и создает плацдарм для модернизации системы экономической безопасности.

Российской экономике необходимо создание системы финансовых институтов, соразмерной масштабам экономики и способной обеспечить России экономический суверенитет и конкурентоспособность на международной арене.

Одним из основных направлений совершенствования системы экономической безопасности является создания платформы для прогнозирования возникающих угроз безопасности национальной экономики.

В последние несколько десятков лет мировая экономика существенно изменилась, приобрела новые свойства. Соответственно этому, классический экономический анализ в полной мере уже не может адекватно описывать макроэкомическую ситуацию. В частности, возникают сложности с прогнозированием сроков наступления и последствий глобальных финансовых и экономических кризисов.

Для формирования подобных прогнозов необходим учет дополнительных значимых факторов, которые модифицируют существующие методы описания и прогнозирования экономической ситуации, делая их в большей степени соответствующим реальности.

Развитие системы индикаторов кризисов посредством анализа институциональных показателей позволить сделать существующую систему экономической безопасности государства более устойчивой и эффективно функционирующей.

Естественно, развитие системы индикаторов кризисов является не единственным направлением совершенствования системы экономической безопасности. На наш взгляд необходимо обратить внимание на развитие финансовых институтов государства для обеспечения развития системы экономической безопасности.

Обеспечение качественного роста системы экономической безопасности путем совершенствования финансовых институтов можно осуществить с помощью трех основных групп финансовых ресурсов:

• средства населения и частного сектора;

• средства государства;

• недокапитализированные активы.

Другим направлением совершенствования финансовых институтов являются финансовые супермаркеты.

В результате вступления России в ВТО на рынок уже сейчас приходят крупнейшие западные финансовые институты, и происходит процесс конкурентного поглощения или вытеснения мелких финансовых институтов. В связи с этим российским финансовым институтам необходимо осуществить процесс объединения и развития розничного направления для того, чтобы выжить и сохранить конкурентоспособность. Это обосновывает появление финансовых супермаркетов в России.

Взаимодействие банков с небанковскими финансовыми институтами в рамках создания финансовых супермаркетов способствует достижению стратегической цели любого успешного финансового институтапервоклассное комплексное финансовое обслуживание своих клиентов и получение синергетического эффекта за счет объединения своих конкурентных преимуществ.

Предполагается, что в России, основной моделью финансовых супермаркетов будет интеграция финансовых институтов: объединение сильного банка и значимых на своих рынках небанковских финансовых институтов. Чем глубже интеграция между банком и небанковскими финансовыми посредниками, тем проще разработать единые стандарты, обеспечить взаимный доступ к информации о клиентах, сократить затраты на персонал, маркетинг и РЯ.

Развитие института финансового супермаркета позволит не только повысить эффективность функционирования финансовой системы, даст конкурентные преимущества (расширение клиентской базы, увеличение лояльности потребителей и др.), но и позволит использовать данный институт как системообразующее звено в формировании системы экономической безопасности.

Таким образом, основные выводы диссертации имеют практическую значимость и могут быть использованы для выработки практических мер, направленных на предупреждение и нейтрализацию угроз для устойчивого развития российского государства и ее регионов, на дальнейшее развитие институциональных основ формирования системы экономической безопасности государства и укрепление экономической безопасности отдельных институтов. Предложенные разработки и рекомендации автора могут быть использованы в образовательной деятельности вузов при чтении курсов «Экономическая теория», «Институциональная экономика», отдельных спецкурсов по экономической безопасности.