Организационно-экономические аспекты управления развитием филиальной сети организации: На примере коммерческих банков

Актуальность темы

исследования.

В обеспечении нормального функционирования рыночной экономики России важную роль играет банковская система страны. Разработанная Банком России совместно с Минфином РФ и Минэкономразвития РФ стратегия развития банковской системы на ближайшие пять лет предполагает, что она должна базироваться на крупных универсальных банках с разветвленной филиальной сетью.

Многие современные коммерческие банки унаследовали структуру филиальной сети и систему их управления, во многих случаях, далекую от оптимальной, от бывших государственных банков. Кризис 1998 года острее обозначил указанные проблемы. Прошло достаточно времени для решения текущих задач, связанных с выживанием банка как самостоятельного хозяйствующего субъекта, и теперь, задачам построения, оптимизации и управления филиальной сетью уделяется гораздо более пристальное внимание.

Построение структуры филиальной сети и особенности управления ею в значительной степени диктуются стратегическими целями банка. В настоящее время в российской банковской системе преобладают две альтернативные стратегии: внешнеэкономического посредничества (аккумуляция ресурсов преимущественно экспортно-ориентированного сектора, и размещение их в иностранные активы) и внутренней экспансии (мобилизация временно свободных ресурсов внутри страны и наращивание кредитования отечественных заемщиков). Стратегии развития многих российских банков предполагают их активное участие в сегменте розничных услуг, что также самым непосредственным образом влияет на особенности построения и управления развитием филиальной сетью.

Другой аспект функционирования современной организации — беспрецедентный скачек развития телекоммуникационных и информационных технологий. В определенной степени можно говорить об изменении среды бизнеса и, соответственно, методов его взаимодействия с окружающей средой. Так, изменяется само представление о филиале, как об обособленном представительстве организации в определенном регионе или сегменте рынка. Развивается электронная коммерция и автоматизированные (банковские) офисы что, как минимум, требует оценки со стороны высшего менеджмента банков и прогнозирование перспектив внедрения указанных технологий.

Таким образом, выбор стратегии с учетом отмеченных факторов — это отправная точка построения филиальной сети организации и методов ее управления, адекватной поставленным целям.

В условиях постоянно возрастающей конкуренции (в том числе за счет выхода на российский рынок западных кредитных организаций) и снижения рентабельности банковских продуктов, решающее значение имеют вопросы формирования системы и структуры управления развитием сети филиалов. Они должны обеспечить реализацию ее стратегии, взаимодействие банка с внешними организациями, согласованную работу региональных подразделений и, в конечном счете, эффективное решение стоящих перед банком задач. Для достижения указанных целей необходимы разработка и внедрение адекватной системы оценки деятельности филиалов, способной обеспечивать органы управления достоверной информацией на систематической основе.

Степень разработанности проблемы.

Значительное возрастание интереса к научному изучению теории и практики управления организациями прослеживается с начала XX ст. В этот период зарождаются базовые управленческие и организационные теории. В последствии они многократно достраивались, трансформировались и обновлялись. Значительный вклад в их развитие внесли многие видные отечественные и зарубежные ученые. Особую значимость в данной области имеют труды Афанасьева В. Г., Берга А. И., Богданова А. А., Воропаева В. И., Гвишиани Д. М., Джеймса Л. Гибсона, Джеймса X. Донелли, Джона Иванцевича, Короткова Э. М., Мильнера Б. З., Острейковского В. А., Познякова В. В., Фаткина JT.B., Шапиро В. Д., Шелле X. и др.

В контексте изучения процесса управления современными организациями, в особенности имеющих широкую филиальную сеть, необходимо выделять круг вопросов стратегического менеджмента, которые нашли свое отражение в работах Абалкина Л. И., Ансоффа И., Бартлета К., Боумена К., Виханского О. С., Горшала С., Грюнига С., Дежу Р., Друкера П., Ефремова B.C., Ефремова B.C., Карлоффа Б., Клиланда Д., Коно Т., Круглова М. И., Ламбена Ж., Логвинова С. А., Портера М., Тейлора Б., Томпсона Д., Фаткина Л. В., Чандлера А. и др.

Отдельным вопросам функционирования многофилиальных организаций посвящены работы Бакунц А. Б., Гиляровской Л. Т., Макнайт Р., Михневой В. Ю., Пантелеевой В. Б., Ширинской Е. Б., Штыковой О. В. и др.

Несмотря на столь внушительный список ученых исследовавших эту проблемную область, ряд вопросов остается недостаточно разработанным и малоизученным. В частности, неполно представлен анализ проблем теории и практики управления филиалами, не нашли должного отражения вопросы влияния стратегии развития банковского сектора России на формирование филиальных сетей банковских институтов, не достаточно разработаны методы диагностики и прогнозирования финансовой устойчивости и развития филиалов банка. Нерешенность этих и ряда других вопросов развития филиальных сетей банков определили цель, задачи и структуру настоящего диссертационного исследования.

Цели и задачи исследования.

Целью исследования является обобщение и систематизация накопленного опыта управления развитием филиальной сети организации и разработка на этой основе практических рекомендаций по совершенствованию системы показателей оценки эффективности управления развитием филиалов организации.

Для достижения указанной цели в диссертационной работе были поставлены и решены следующие задачи:

— исследовать сущность филиальной сети коммерческого банка в современных российских условиях как специфического объекта управления;

— проанализировать влияние стратегии развития банковского сектора России на формирование филиальных сетей банковских организаций и определение оптимального уровня централизации управления филиалами;

— изучить существующие подходы к построению систем оценки деятельности филиалов и разработать методические и практические рекомендации по их совершенствованию;

— разработать и научно обосновать методику оценки финансово-экономического состояния и развития филиалов организации;

— провести апробацию предложенной методики на конкретных примерах и продемонстрировать возможности их использования в процессе управления развитием филиальной сетью.

Предметом исследования являются организационные и экономические отношения в банке с развитой филиальной сетью и совокупность сопутствующих им теоретических, методических и практических вопросов управления.

Объектом исследования является многофилиальный коммерческий банк, функционирующий в современных российских условиях.

Теоретические и методологические основы исследования.

Методологической основой настоящего исследования служит системный подход в управлении как теоретическая база построения филиальной сети, существующие теории эффективности организации, методические разработки в области оценки деятельности структурных подразделений. При проведении исследования критически использованы концепции, научно-практические подходы, содержащиеся в трудах ведущих отечественных и зарубежных экономистов, раскрывающие закономерности функционирования и развития филиальных сетей организаций. При решении отдельных задач применялись современные экономико-математические и экономико-статистические методы.

Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты, материалы исследований российских и зарубежных ученых, публикации в периодических изданиях, статистические данные Банка России, ресурсы сети Интернет, материалы заседаний круглых столов, научно-практических конференций. В работе над диссертацией широко использован обширный первичный материал, полученный за время работы в ОАО «Московский Индустриальный банк». Обобщение, системный анализ этого материала положены в основу выводов и практических рекомендаций.

Работа выполнена в соответствии с п. 1.15 — Экономика, организация и управление предприятиями, отраслями и комплексами промышленности паспорта специальностей 08.00.05 — «Экономика и управление народным хозяйством» .

Научная новизна диссертации заключается в теоретическом обосновании и практическом построении системы оценки эффективности управления развитием филиальных структур организации, позволяющей в конечном итоге вырабатывать обоснованные управленческие решения призванные обеспечить реализацию выбранной стратегии развития. Элементы новизны содержат следующие теоретические и практические результаты, полученные автором:

— уточнено понятие «устойчивое развитие», которое определяется способностью организации сохранять и наращивать свой потенциал в конкурентной среде и является критерием эффективности принимаемых управленческих решений;

— дана авторская трактовка модели эффективности организации и раскрыта роль организационного структурирования в повышении эффективности функционирования филиальной сети банка;

— предложены меры по достижению оптимальной централизации управления филиальной сетью заключающиеся в обеспечении четкого баланса между делегированием полномочий и эффективностью систем внутреннего контроля и управления рисками;

— внесены и научно обоснованы предложения по совершенствованию существующих подходов оценки филиалов организации, способствующие получению объективного, комплексного.

— разрабфспща и научно обоснована методика оценки финансово-экономического состояния и развития филиалов организации, определены возможности и направления использования этой методики в процессе управления развитием филиальной сетью банка.

Практическая значимость работы.

Разработанные теоретические положения и практические подходы к организации системы оценки управления развитием филиальной сети организации способны служить основой для комплексного совершенствования бизнеса и обеспечить реальные конкурентные преимущества в условиях реформирования банковской системы России. В частности, использование разработанной методики оценки финансового состояния и развития филиалов банка, позволит менеджменту вырабатывать решения, способствующие повышению эффективности развития филиалов за счет оптимального распределения ресурсов и минимизации рисков, что предопределяет высокую практическую значимость результатов исследования.

Основные выводы и рекомендации, содержащиеся в диссертации, могут быть использованы в процессе обучения, переподготовки, повышения квалификации и консультирования работников многофилиальных банков.

Апробация и внедрение результатов исследования.

Рекомендации и предложения по вопросам управления развитием филиальной сетью организации (в частности, связанные с вопросами комплексной оценки деятельности филиалов и установления лимитов на совершение отельных операций), изложенные в диссертационной работе, использованы в практической деятельности Управления контроля за рисками ОАО «Московский Индустриальный банк» .

Основные положения диссертации нашли отражение в двух публикациях автора общим объемом 1,2 п.л.

Структура диссертации состоит из введения, трех глав, заключения, библиографии и приложений. Работа содержит 170 стр., 9 таблиц, 5 графиков, 23 рисунка (схемы и диаграммы), 12 приложений.

Выводы и обобщения А. А. Богданова, появившиеся в начале XX века, позволят комплексно взглянуть на рассматриваемые в работе вопросы, дать наиболее общие оценки анализируемым явлениям и процессам.

Однако эволюция общественного производства открывает новые возможности для дальнейшего развития взглядов на сущность и структуру организации.

Теоретические основы построения организаций как часть общей науки об управлении разрабатывались на стыке разных отраслей знаний — управления, социологии, антропологии, психологии, юриспруденции и др. Изменения объективных условий функционирования организаций, характерные для XX века, внесли немало нового в развитие взглядов, научных концепций и управленческой практики. Рост крупных организаций, отделение управления от собственности, развитие точных наук и наук о человеке послужили основой для разработки научного подхода к организациям, принципов и методов управления ими. Это вызвало к жизни множество научных идей и школ, изучающих закономерности построения организаций, их основные черты и стимулы функционирования — формальные и неформальные организации, человеческие отношения, социальные системы, разделение функций и ответственности, принятие управленческих решений, математический аппарат процессов управления.

Основные факторы, оказавшие влияние на становление и развитие научных школ управления XX века, представлены в Таблице 1.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Исходя из сформулированной цели исследования, заключающейся в разработке теоретически обоснованного, системного подхода к построению эффективной системы управления развитием филиальной сети организации в современных российских условиях на базе адекватного информационного обеспечения и в подготовке, обосновании и апробации практических рекомендаций по совершенствованию системы оценки деятельности филиалов банка в рамках работы были поставлены и решены следующие задачи.

1. Выявлена сущность филиальной сети коммерческого банка в современных российских условиях как специфического объекта управления. На базе анализа теории систем объект исследования — организация с филиальной сетью определен нами как целостная самоуправляемая социально-экономическая динамическая система, состоящая из двух подсистем: управляемой и управляющей. Таким системам присущ ряд свойств, затрудняющих их изучение: это свойства нестационарности, многомерности, нелинейности и инерционности.

2. Проанализированы основные подходы к определению оптимального уровня централизации управления филиалами. Определено, что процесс делегирования полномочий и ответственности, или уровень централизации управления организацией имеет непосредственное влияние на выработку, принятие и реализацию управленческих решений и в значительной мере определяет организационную и финансовую структуру. В сущности, мы приходим к выводу, что организационное структурирование, внутренние процессы, такие как делегирование полномочий и ответственности, разработка и реализация стратегии развития, — все служит одной цели: достижению эффективности организации.

3. С целью выявления сущности понятия эффективности предприятия проанализирован накопленный теоретический опыт в этой области. Автор приходит к выводу, что понятие эффективности применительно к организациям с филиальной сетью целесообразно рассматривать в рамках следующей модели:

• организации, как социально-экономическая система, функционирует в рамках множественных и противоречивых ограничений окружающей среды;

• организации имеют множественные и противоречивые цели;

• организации имеют множественные и противоречивые временные рамки.

Другими словами, организация может быть рассмотрена как эффективная (или неэффективная) до некоторой степени в конкретных ограничениях, целях и временных рамках. Отмеченные ограничения позволяют более взвешенно подойти к решению задачи разработки адекватной системы показателей оценки состояния и развития филиалов орагнизации, обуславливают сребования, предъявляемые к такой системе.

4. Проведен анализ взаимообусловленности влияния окружающей среды, стратегии и целей организации. Анализ стратегии развития российского банковского сектора и существующие реалии его функционирования обуславливают стремление банков к расширению филиальной сети. Рост количества филиалов обусловлен и стратегической тенденцией на укрупнение банковских институтов, в том числе, за счет слияний и поглощений. Увеличение количества филиалов банков будет способствовать росту децентрализации системы управления.

На основе анализа международного опыта в этом направлении и новых требований Банка России отмечено, что этот процесс должен осуществляться постепенно, строго соразмерно уровню развития систем внутреннего контроля и управления рисками в банке. На примере анализа организации кредитного процесса в одном из коммерческих банков с развитой филиальной сетью показано, что системы управления, зачастую, не соответствуют не только передовому международному опыту, но и отдельным рекомендациям и требования Банка России.

5. Задача анализа структуры организации с целью определения степени ее эффективности решается автором с помощью применения методологии функционально-стоимостного анализа IDEFO. Использование указанной методологии на примере анализа бизнес-процесса «Перераспределение ресурсов» позволило выявить «узкие» места в существующей системе, а именно несовершенство механизма трансфертного ценообразования, что приводило с искажению скорректирванного финансового результата филиала и неадекватному представлению о состоянии банка в целом.

6. Рассматриваемые по ходу работы организационно-экономические аспекты управления развитием филиальной сети позволяют сделать вывод о ключевой роли информации в процессе выработки, принятия и реализации управленческих решений. Исходя из специфики функционирования филиалов банка как относительно самостоятельных хозяйственных субъектов сформулироаны требования к такой системе:

• необходимость учета специфики внешней среды филиала;

• возможность выбора показателей оценки на основании критерия их значимости;

• учете стратегических целей и задач, которые ставятся перед конкретным филиалом.

7. Проведенный анализ существующих методик выявил, что они не в полной мере отвечают сформулированным требованиям. Одни предполагают использование отдельного базового показателя, который может быть различным для различных филиалов в зависимости от специфики их деятельности и поставленных целей. Такой подход не позволяет унифицировать оценки и дать сравнительную характеристику филиалов. Другие предполагают построение интегрального показателя на базе эмпирических, статичтически или математически необоснованных показателях, что существенно снижает ценность такой оценки.

8. В качестве элемента усовершенствования для решения указанной задачи предложено использование современных математических методовнейронных сетей и аппарата нечеткой логики для построения интегрального показателя. Проведенные расчеты с использованием указанных методов и анализ полученных результатов подтвердили целесообразность и эффективность их использования при выработке управленческих решений в том числе, на примере определения предельных объемов (лимитов) кредитования, устанавливаемых филиалам банка.

В целом, проведенное комплексное и системное изучение вопросов информационного обеспечения процесса управления развитием филиальной сети организации на базе анализа его организационно-экономических аспектов позволило сформулировать следующие положения, выносимые автором на защиту:

1. Организация с филиальной сетью представляет собой целостную самоуправляемую социально-экономическую динамическую систему, состоящую из двух подсистем: управляемой и управляющей.

2. Социально-экономические системы обладают рядом свойств, затрудняющих их изучение: это свойства нестационарности, многомерности, нелинейности и инерционности.

3. С учетом этих свойств, главная задача управления — возможно целесообразнее отвечать на происходящие изменения, что обеспечивается своевременной и эффективной перестройкой структуры системы соответственно изменившимся условиям.

4. Анализ структурных и функциональных элементов системы и связей между ними целесообразно осуществлять с использованием методологии структурно-функционального анализа (IDEF0).

5. Определение целей и разработка стратегии развития филиальной сети должны осуществляется с учетом содержательного анализа окружающей среды организации.

6. Под устойчивым развитием системы следует понимать способность организации сохранять и наращивать свой потенциал в конкурентной среде.

7. Уровень централизации управления филиальной сетью надлежит определять исходя из сформулированных целей и стратегии развития с учетом параметров окружающей среды и уровнем развития технологий.

8. Эффективное функционирование системы управления с заданным уровнем централизации возможно только при обеспечении адекватного уровня развития систем внутреннего контроля и управления рисками.

9. Высшей, конечной целью управления, выраженной в самой общей форме, является оптимизация функционирования системы, получение возможно большего полезного эффекта (обеспечение максимальной эффективности) при наименьших усилиях и затратах.

10. Организационная эффективность — комплексная и противоречивая характеристика, которая может быть дана только в рамках поставленных целей с учетом фактора времени и выбором субъекта оценки. Она характеризуется значительным количеством показателей, что затрудняет выработку управленческих решений.

11. Неразрывная взаимосвязь управления и информации обуславливает необходимость разработка методики построения характеризующих состояние и динамику развития системы информационных показателей эффективности, что реализовано с использованием современных математических теорий и методов.