Банк ВТБ24

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Санкт-петербургский государственный экономический университет»

Кафедра финансов и банковского дела ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТЕННОЙ ПРАКТИКЕ на тему «БАНК ВТБ24»

Выполнила: Курносова Татьяна Андреевна студентка 3 курса, срок обучения: 4 года группа № 3311 № зачётной книжки: ФК 599/11

Санкт-Петербург 2013

ВВЕДЕНИЕ

Банковская сфера составляет неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, деятельность банков тесно связана с потребностями воспроизводства. 12] Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность и высокая конкуренция в банковском секторе требуют от руководства коммерческих банков выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков. В долгосрочной перспективе конкурентоспособность банка также зависит от сильного бренда, а также способности собственника и менеджмента банка постоянно искать новые пути развития. 10]

Всем этим требованиям в полной мере отвечает один из лидеров национального банковского сектора России — банк ВТБ24. За всю историю своего существования ВТБ сумел занять прочные позиции на российском на всех сегментах рынка банковских услуг и добиться международного признания. Банк заслужил репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

Целью отчета по практике является общая характеристика Банка ВТБ24, а также выявление его основных особенностей.

Объектом исследования выступает ЗАО «ВТБ24» .

Предметом исследования являются особенности деятельности Банка.

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА ВТБ 24

Банк ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. ВТБ24 входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда ЗАО «КБ Гута-банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Во внутреннем обиходе этот банк сразу получил негласное название ВТБ РУ. 14 ноября 2006 года в результате ребрендинга всей группы ВТБ он был переименован в Банк ВТБ24 (Закрытое акционерное общество).Спустя год, в мае 2007 года, ВТБ24 провел первое публичное размещение своих акций. Ценные бумаги банка смогли купить как иностранцы, так и россияне. 22]

Сеть банка формируют около 750 офисов в 69 регионах страны. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

Миссия Банка ВТБ24 — предоставление финансовых услуг международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее клиентов, акционеров и общества в целом.

Единственным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (100% акций). ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки (группа ВТБ) являются ведущей российской финансовой группой, предоставляющей широкий спектр банковских услуг в России, СНГ, странах Западной Европы, Северной Америки, Азии и Африки. Группа ВТБ является второй крупнейшей финансовой группой России по активам и средствам клиентов. Основным акционером ВТБ является Правительство РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 60,9% акционерного капитала. Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,7 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 154 млрд рублей.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» .

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

— привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

— размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункт, а привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

— открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

— осуществлять переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

— привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

— выдавать банковские гарантии;

— осуществлять переводы денежных средств без открытия банковеких счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

— выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

— приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

— осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

— осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством:

— предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

— приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц;

— осуществлять лизинговые операции;

— оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством. Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком как в рублях, так и в иностранной валюте при наличии соответствующей лицензии.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. 2]

Ключевыми задачами ВТБ24 являются:

· сохранение тенденции опережающего рынок роста кредитного и депозитного портфеля;

· обеспечение качества кредитного портфеля как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так и в части адаптации кредитных процедур к негативным рыночным факторам;

· повышение эффективности управления затратами;

· оптимизация существующей сети продаж;

· модернизация ключевых банковских систем;

· совершенствование клиентского обслуживания;

· модернизация ключевых банковских систем;

· развитие региональной сети.

ВТБ24 активно занимается спонсорской, благотворительной и волонтерской деятельностью. Основными критериями социальной деятельности банка являются прозрачность и эффективность оказываемой помощи, партнерское сотрудничество и активное вовлечение сотрудников ВТБ24 в социально значимую деятельность.

Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 15.10.2012 г. [21]

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА ВТБ 24

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-техническим менеджментом, управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. 6]

Финансовый менеджмент в коммерческом банке направлен на определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, планирование финансовой деятельности банка и управление процессами привлечения и размещения денежных средств. Финансовый менеджмент, наряду с управлением персоналом, является основополагающим инструментов для достижения максимально возможной прибыли владельцами от осуществления деятельности коммерческого банка. [13]

В группе ВТБ действует матричная система управления, согласно которой управление осуществляется по двум направлениям:

Административное управление — управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ВТБ. Для осуществления административного управления используется механизм корпоративного управления — реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний.

Функциональное управление — координация по бизнес — направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ВТБ в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки. [20]

Главными контрольными службами в банке являются служба внутреннего контроля и внутреннего аудита. Учитывая специфику решаемых этими службами задач, они должны иметь статус высшего исполнительного органа, либо находиться в ведении наблюдательного органа управления акционерным обществом, в зависимости от того, какой из этих органов не по юридическому статусу, а фактически имеет реальную власть в управлении данной коммерческой структурой и несет всю полноту ответственности за её деятельность. При этом в любом случае служба внутреннего аудита должна находится в подчинении первых руководителей этих органов управления. 7]

Схема структуры организации ВТБ24 представлена на Рисунке 2.1. (на рисунке приняты условные обозначения: сплошная линия — подчинение, пунктирная линия — контроль).

Рисунок 2.1 Схема организационной структуры Банка ВТБ24

Органами управления Банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган — Правление Банка, единоличный исполнительный орган — Президент, Председатель Правления Банка .

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком. Акционерами могут быть юридические и (или) физические лица. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений и дополнений в Устав Банка;

2) реорганизация Банка;

3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии;

4) избрание членов Наблюдательного совета Банка;

5) избрание Президента, Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;

Наблюдательный совет Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка. К компетенции Наблюдательного совета Банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности Банка;

2) созыв годового и внеочередного Общего собрания акционеров;

3) утверждение внутренних документов Банка и др.;

4) открытие и закрытие филиалов, открытие представительств Банка. 4]

Правление возглавляет Президент — Председатель Правления. Срок полномочий Президента — Председателя Правления и иных членов Правления определяется решением Наблюдательного совета Банка об образовании исполнительных органов Банка, но не может превышать пяти лет.

Правление вместе с Президентом-Председателем Правления Банка осуществляет управление текущей деятельностью Банка.

К компетенции Правления Банка относятся вопросы руководства текущей деятельностью Банка:

· организация выполнения решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета Банка;

· рассмотрение отчетности Банка, в том числе отчетности, подготовленной в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, принятие решений о публикации данной финансовой отчетности;

· принятие решений об открытии (закрытии) дополнительных офисов и операционных офисов Банка. 5]

В систему внутреннего контроля Банка включаются:

— органы управления (Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет; Президент-Председатель Правления — единоличный исполнительный орган; Правление — коллегиальный исполнительный орган);

— Ревизионная комиссия;

— Главный бухгалтер (его заместители) Банка;

— управляющий филиалом (его заместители) и главный бухгалтер филиала (его заместители);

— структурные подразделения (ответственные работники) Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними нормативными актами Банка.

В настоящее время Председатель совета директоров банка — Костин Андрей Леонидович. В совет директоров банка входят: Герберт Моос, Задорнов Михаил Михайлович, Костин Андрей Леонидович, Осеевский Михаил Эдуардович, Петелина Екатерина Владимировна, Пиун Игорь Иванович, Пучков Андрей Сергеевич и Титов Василий Николаевич.

Правление ВТБ 24 (ЗАО) возглавляет Президент-Председатель правления Михаил Задорнов, помимо него в исполнительный орган входят 8 руководителей — членов правления: Воробьев Вячеслав Викторович (Заместитель президента-председателя правления, директор департамента сети), Кожокин Михаил Михайлович (Заместитель президента-председателя правления, директор департамента коммуникаций), Меленкин Александр Викторович (Член правления, директор финансового департамента), Петелина Екатерина Владимировна (Заместитель президента-председателя правления, директор департамента розничного бизнеса), Печатников Анатолий Юрьевич (заместитель президента-председателя правления), Русанов Сергей Георгиевич (Член правления, директор департамента банковских и информационных технологий), Соколов Александр Константинович (Член правления, директор департамента анализа рисков) и Чулков Валерий Владимирович (Член правления, директор операционного департамента).

Головной офис Банка ВТБ24 (ЗАО) располагается по адресу: город Москва, улица Мясницкая, дом 35. В головном офисе расположены основные подразделения банка: департамент сети, департамент розничного бизнеса, департамент ипотечного кредитования, департамент обслуживания клиентов малого бизнеса, департамент анализа рисков, инвестиционный департамент, департамент по работе с VIP-клиентами.

Поддержку бизнеса осуществляют: финансовый департамент, департамент клиентского обслуживания, операционный департамент, департамент банковских и информационных технологий, департамент персонала и корпоративного развития.

Финансовый департамент проводит бухгалтерское оформление валютно-финансовых операций, отражает все производимые в банке операции в бухгалтерском учете и отчетности, а также осуществляет контроль за соблюдение финансовой дисциплины.

Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим реализацию политики банка и предоставлению кредитов.

акционер банк кодекс рынок

ГЛАВА 3. НОРМАТИВНО — ПРАВОВАЯ БАЗА РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ВТБ24

Деятельность банка ВТБ24 регулируют следующие нормативно-правовые акты:

· Конституция РФ является основой банковского законодательства, которая устанавливает, что в ведении Российской Федерации находятся: установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральный банк (подп. «ж» ст.71). Согласно Конституции РФ государственной денежной единицей является рубль. Исключительно Банк России осуществляет денежную эмиссию. 1]

На втором уровне располагаются специальное банковское законодательство:

· Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» устанавливает правила осуществления деятельности банков в стране;

· Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В данном законе закреплены функции и полномочия Банка России, устанавливается, что Банк России осуществляет свою деятельность независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;

· Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливающий специфику банкротства кредитных организаций;

· Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», регламентирующий особые обязанности для кредитных организаций, привлекающих вклады от физических лиц.

· Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», определяющий порядок создания, реорганизации, ликвидации, правовое положение акционерных обществ, права и обязанности их акционеров, а также обеспечивает защиту прав и интересов акционеров. 10]

На третьем уровне располагаются «иные законодательные акты». К числу «иных законодательных актов» можно отнести кодифицированные законодательные акты :

· Гражданский кодекс РФ;

· Уголовный кодекс РФ (далее — УК РФ);

· Налоговый кодекс РФ (далее — НК РФ);

· ряд специальных законодательных актов (Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и весь массив иных законодательных актов).

Нормативные акты Банка России, регламентирующие отдельные процедуры и приемы банковской деятельности, например:

· Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;

· Положение Банка России «О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» от 28 ноября 2001 г. № 160-П.

Нормативные документы банка ВТБ24:

· Устав Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (зарегистрирован 20.05.2013) является учредительным документом ВТБ24. Требования Устава обязательны для исполнения всеми отделениями Банка и его акционерами. По требованию акционера, аудитора или любого заинтересованного лица отделение ВТБ24 обязано в разумные сроки предоставить им возможность ознакомиться с Уставом, включая изменения и дополнения к нему;

· Положение о правлении ВТБ 24 (ЗАО) (от 27.02.2013);

· Положение о наблюдательном совете ВТБ 24 (ЗАО) (от 27.02.2013);

· Положение о порядке подготовки и проведения Общих собраний акционеров ВТБ 24 (ЗАО);

· Кодекс корпоративного поведения работников. Цель введения в действие Кодекса корпоративного управления состоит в формировании и внедрении в ежедневную практику деятельности банка надлежащих норм и традиций корпоративного поведения российского бизнеса, отвечающих международно-признанным стандартам, основанным не только на безусловном соблюдении требований законодательства, но и на применении этических норм делового поведения, общих для всех участников делового сообщества;[3]

· Политика в отношении персональных данных и др.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что деятельность Банка ВТБ24 регламентирует множество нормативно-правовых актов, главным из которых является Конституция Российской Федерации, являющаяся основой банковского законодательства в стране.

ГЛАВА 4. ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА ВТБ 24 НА РЫНКЕ

4.1 Текущее состояние Банка ВТБ24 на рынке Банк ВТБ имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody’s Investors Service, Standard & Poor’s и Fitch. На сегодняшний день Банк является одним из лидеров в отечественной банковской индустрии. Банку принадлежит ключевая роль в инвестиционном кредитовании экономики и развитии розничного рынка банковских услуг в России. За всю историю своего существования ВТБ сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг и добиться международного признания, а также заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны. 15] За год с 01.07.2012 по 01.07.2013 активы кредитной организации — эмитента увеличились в 1,36 раза — до 1 693,4 млрд. рублей. На 01.07.2012 этот показатель составлял 1 246,3 млрд. рублей;Объем собственных средств (капитала) кредитной организации — эмитента за год с 01 июля 2012 года вырос в 1,35 раза — до 172,9 млрд. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот показатель составлял 128,2 млрд. рублей;Привлеченные средства клиентов по сравнению с 1 июля 2012 года выросли в 1,38 раза и на 1 июля 2013 года составили 1 533,1 млрд. рублей (на 1 июля 2012 года составляли 1 108,8 млрд. рублей). 14]

Ключевая стратегия развития и предназначение банка — это розница и малый бизнес. Банк предлагает этим клиентам универсальную линейку розничных продуктов, как физическим лицам, так и малому бизнесу. На каждом продукте в каждом регионе у Банка разные конкуренты, но основным же является Сбербанк России. К остальным конкурентам можно отнести Банк «Санкт-Петербург», Банк Москвы, Русский стандарт, Возрождение, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк «Россия», Ситибанк, Уралсиб, входящие в 30 крупнейших банков по данным ЦБ РФ. 18]

Только за апрель текущего года доля ВТБ 24 на рынке розничного кредитования выросла на 0,03%. В то же время крупнейший по размерам активов Сбербанк РФ с начала нынешнего года потерял 0,54% доли рынка кредитования физлиц: на 1мая 2013 года данный показатель Сбербанка опустился до 32,14%. ВТБ 24 же не планирует пересматривать прогноз по росту розничного кредитного портфеля банка на 27% до конца 2013 года. Наряду с увеличением доли ВТБ 24 на рынке розничного кредитования банк повысил долю на рынке привлечения средств населения во вклады. С начала 2013 года доля кредитной организации на рынке розничных депозитов выросла на 0,36% — до 7,25%. При этом Сбербанк России сократил свою долю на этом рынке на 0,54% — до 45,14%. Впервые за долгое время самым популярным среди вкладчиков банком оказался не Сбербанк, а ВТБ24: в ВТБ24 россияне принесли за май в общей сложности 11,96 млрд рублей. 16]

4.2 SWOT — анализ деятельности Банка ВТБ 24

Для начала определим возможности Банка ВТБ24 и угрозы, которые его предостерегают на рынке.

Возможности:

· Улучшение инвестиционного климата в регионе и по всей России, рост доходов населения;

· Укрепление курса рубля;

· Снижение инфляции;

· Рост спроса на отдельные виды банковских услуг и продуктов;

· Разработка новых маркетинговых стратегий;

· Разработка мотивации персонала;

· Развитие новых видов услуг (так сейчас для юридических лиц выпускают к счету банковскую карту для удобства снятия средств)

· Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с банком;

· Предложение долгосрочных отношений с добросовестными клиентами (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита);

· Наличие большой клиентской базы.

Угрозы:

· Сложность возврата просроченных кредитов;

· Насыщенность рынка услугами кредитования;

· Минимальное время оформления кредита и минимальный пакет документов для оформления кредита у конкурентов;

· Нехватка качественных заемщиков;

· Наличие неплательщиков, затраты на судебные предоставления кредита (комиссии, проценты);

· Региональная экспансия

· Большое количество предприятий, на которых люди работают за «черную» зарплату;

· Ужесточение политики ЦБ;

· Паника на банковском рынке присоединение России к ВТО должно привести к дальнейшей либерализации рынка финансовых услуг, в частности, к снижению барьеров для прихода иностранных банков на российский рынок. [19]

· Изменение предпочтений клиентов.

Определим сильные и слабые стороны банка.

Сильные стороны:

· Надежность банка;

· ВТБ24 является «голубой фишкой» на российском фондовом рынке;

· Стратегия банка — постоянное расширение и ориентация на нужды и потребности клиентов;

· Стабильный рост финансовых показателей;

· Большой запас ликвидности активов банка;

· Территориальная распространённость офисов банка;

· ВТБ24 стал занимать лидирующие позиции по объёмам распространения кредитных продуктов и вкладов среди населения, опережая главного конкурента-Сбербанк России;

· ВТБ24 -победитель конкурса «Доверие потребителя-2010» в номинации «Ипотечный банк»;

· Доступ к «длинным» денежным ресурсам;

· Опыт привлечения и удержания клиентов, индивидуальное обслуживание клиентов;

· Динамичное реагирование на рыночные изменения;

· Концентрация на определенных продуктах и услугах;

· Передовые информационные технологии и высокое качество обслуживания;

· Профессиональный персонал и высокопрофессиональная система управления;

· Эффективная связь с местными органами власти;

· Чёткое отслеживание конкурентов.

Слабые стороны:

· Неочевидные преимущества от новых проектов;

· Относительно высокая стоимость фондирования по сравнению с западными конкурентами, связанная с преобладанием наиболее «дорогих» срочных частных вкладов в структуре пассивов банка;

· Высокая конкуренция в сфере банковских услуг;

· Нестабильность экономики РФ;

· Недостаточные маркетинговые услуги по продвижению бренда.

Сопоставим сильные и слабые стороны Банка и возможностями и угрозами рынка:

1. Как воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны?

ь Передовые информационные технологии позволят расширить круг потенциальных клиентов среди молодежи и офисных работников;

ь Расширение и повышение эффективности региональной сети — открытие дополнительных офисов банка, установка банкоматов в каждом районе города;

ь Контроль над издержками банка и их рациональное сокращение;

ь Увеличение ассортимента банковских услуг, предлагаемых непосредственно одному клиенту;

ь Информирование клиентов о новых продуктах банка посредством информационных технологий.

2. За счёт каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы?

ь Отслеживать предпочтения клиентов поможет внедрение клиентоориентированной стратегии и структуры (усиление маркетингового подразделения, постоянный мониторинг рынков, анализ клиентской базы, анализ предпочтений клиентов, планов их развития);

ь Усиление работ по созданию привлекательности образа банка — за счет узнаваемости бренда выделяется на фоне других банков, тем самым, привлекая потенциальных клиентов;

ь Разработка и внедрение системы обучения и мотивации персонала;

ь Возрастающий уровень образованности клиентов приводит к тому, что клиенты перестанут брать кредиты «вслепую».

3.Какие слабые стороны могут помешать воспользоваться возможностями?

ь В результате отсутствия информации о конкурентах и их предложений возникает возможность потери клиентов;

ь Низкая квалификация персонала снизит качество и количество предлагаемых услуг.

4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами, нужно больше всего опасаться?

ь Появление большого количества новых банков может повлечь за собой полный пересмотр ценовой политики и снижение стоимости услуг, что приведет к финансовым потерям;

ь Нехватка качественных заемщиков влечет за собой высокий процент не возврата.

ВТБ24 успешно и хорошо внедряет новые технологии, создает новые продукты, такие как банковские карты зарубежного образца, интернет — банкинг, Телебанк потребительское авто-, и ипотечное кредитование. Опираясь на данную информацию, Банк ВТБ24 может диверсифицировать свою политику в соответствии с расширяющимися возможностями и делать ставку на свои сильные позиции. Предложенные мероприятия позволят Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

4.3 Дерево целей Банка ВТБ 24

В зависимости от специфики отрасли, особенностей состояния среды, характера и содержания миссии в каждой организации устанавливаются свои собственные цели, особенные как по набору параметров организации (желательное состояние которых выступает в виде общих целей организации), так и по количественной оценке этих параметров. Однако, несмотря на ситуационность в выборе целей, выделяются четыре сферы, применительно к которым организации устанавливают цели, исходя из своих интересов. Этими областями являются:

· доходы организации;

· работа с клиентами;

· потребности и благосостояние сотрудников;

· социальная ответственность. 8]

Постановка стратегических целей начинается с миссии. Ведь миссия — это краткий, четко сформулированный документ, объясняющий цель создания организации, ее задачи и основные ценности, в соответствии с которыми определяется направление деятельности компании. Имея краткое описание направлений самого высокого уровня — миссии, видения и стратегии — компания разрабатывает стратегические цели и задачи, понятные каждому сотруднику. 11]

На рисунке 4.1. представлено дерево целей банка ВТБ24, осуществление которых зависит от финансового менеджмента банка. Роль финансового менеджмента выражается в тех задачах, которые он призван решать. В первую очередь формируется банковская политика путём выделения основной цели существования банка — его миссии, определения стратегических приоритетов в развитии — целей развития, путём разработки стратегических планов и конкретных проектов по достижению поставленных целей, а также путём разработки методологии управления деятельностью банка. 9]

Миссия Банка ВТБ24 — предоставление финансовых услуг международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее клиентов, акционеров и общества в целом. Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Если иерархия целей построена правильно, то каждое подразделение, достигая своих целей, вносит необходимый вклад в деятельность организации по достижению ею целей организации в целом. 11]

Рисунок 4.1 Дерево целей Банка ВТБ24

Разработка и реализация маркетинговой политики:

· установление и анализ существующих и потенциальных рынков;

· выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;

· установление долгои краткосрочных маркетинговых целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг;

· внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения;

Создание банковских продуктов через:

· разработку методов измерения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка

· внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов;

Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг путем:

· укрепления позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица);

· завоевание новых рынков банковских услуг;

· повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных денежных потоков, приносящих доходы;

Реализация финансовой политики:

· приращение капитала;

· управление прибылью и ликвидностью;

· максимизация управленческого вознаграждения;

· обеспечение стабильности развития банка;

· обоснование финансовых решений;

· управление издержками банка.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг, входящий в международную банковскую группу ВТБ и специализирующийся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Данные о финансовом положении ВТБ 24 (ЗАО) сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

Основными факторами, повлиявшими на изменение активов и прибыли Банка, стали значительное увеличение портфеля кредитов населению и предприятиям малого бизнеса.

Быстрое развитие позволило Банку в настоящий момент занять ведущие позиции на рынке банковских услуг. Прирост доли ВТБ 24 (ЗАО) в различных сегментах рынка является максимальным среди конкурентов.

ВТБ 24 (ЗАО) соблюдает нормативные требования Банка России и обеспечивает высокий уровень управления ликвидностью. За рассматриваемый период обязательные нормативы Банка России на отчетную дату не нарушались.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) уделяет постоянное внимание развитию банковских технологий — обеспечению методического единства организации и проведения работ по созданию, внедрению и развитию технологических процессов и процедур с целью обеспечения эффективного выполнения банковских операций, снижения рисков и совершенствования качества обслуживания клиентов. ВТБ 24 (ЗАО) стремится соответствовать ожиданиям своих клиентов. Для этого он создаёт максимально простые процедуры выполнения операций и удобный график работы офисов. Идеология Банка предусматривает территориальную близость, простоту процедур обслуживания, привлекательность предлагаемых продуктов и услуг, доступ к новейшим банковским технологиям.

Используя сильные стороны, Банк может легко нейтрализовать угрозы рынка, и воспользоваться его возможностями. При этом стоит учесть следующие рекомендации:

1. На регулярной основе Банку следует проводить анализ потенциальной и имеющейся клиентской базы.

2. Разработать систему сбора и анализа информации об услугах, предоставляемых банками-конкурентами.

3. Проводить диагностику финансового состояния предприятий и районов, не использующих кредитные услуги банка.

4. Повышать качество банковского сервиса и скорость операционного обслуживания.

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // Российская газета. 1993. -N 237.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395−1 (ред. От 30.12.2008) «О банках и банковской деятельности» .

3. Кодекс корпоративного поведения работников от 26.03.2007 № 189 .

4. Положение о Наблюдательном совете ВТБ24 (ЗАО) от 20.08.2012 г.

5. Устав банка ВТБ24(ЗАО) .

6. Балабанов И. Т. Основы финансового менеджмента: Учебное пособие. -М., 2009.

7. Бурцев В. В. Организация системы внутреннего контроля коммерческой организации. — М.: Экзамен, 2009.

8. Ермолович Л. Л. Анализ хозяйственной деятельности предприятия Учебник. — Минск: Интерпрессервис, 2010.

9. Ковалев В. В.

Введение

в финансовый менеджмент. — М., 2009.

10. Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Банковское дело: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2009 г.

11. Раицкий К. А. Экономика предприятия: Учеб. для вузов .- М.: Маркетинг, 2009.

12. Трошин А. Н., Мазурина Т. Ю. Финансы и кредит.- М.: Инфра-М, 2011. — 408 с.

13. Шохин Е. И. Финансовый менеджмент: Учебник .- М.: КНОРУС, 2011.

.ur