Социально-экономический анализ рынка и продвижение продуктов страхования автотранспорта в Москве

Проблемы функционирования и развития российского рынка автотранспортного страхования в последнее время привлекают к себе пристальное внимание не только официальных кругов, российских и зарубежных специалистов, но и весьма широких слоев населения. Это обусловлено рядом объективных и субъективных причин. Так, рынок страхования в Москве (в том числе — автотранспортного страхования) при развитой рыночной экономике играет большую роль в привлечении средств миллионов реальных и потенциальных инвесторов.

Условием эффективности рыночных механизмов и, в особенности такого сложного, как рынок автотранспортного страхования в Москве, является установление четких, непротиворечивых и стабильных норм и правил для всех участников рынка. Особенно это важно для России, где страховой рынок, хотя уже и сформирован, но еще очень молод и некрепок.

Конечно, особая роль на этом рынке принадлежит автотранспортным страховым компаниям и компаниям, имеющим в своей структуре отделы автотранспортного страхования. Поэтому от их работы на страховом рынке во многом зависит эффективность продвижения страховых продуктов и в Москве, и в России в целом, что в свою очередь определяет развитие производственных связей во всех многих отраслях экономики. В связи с этим развитие теории и методологии социально-экономического анализа рынка страхования автотранспортных средств является в настоящее время особенно актуальным.

Объект исследования — рынок автотранспортного страхования Москвы и деятельность компаний в этом сегменте рынка страховых услуг.

Предметом исследования является структура, функционирование и развитие рынка автотранспортного страхования.

Методом исследования является теория и методология социально-экономического анализа.

Логика исследования — от рассмотрения социально-экономических моделей страхового рынка и функции регулирования соответствующей деятельности страховых компаний Москвы на этом рынке к социально-экономическому анализу и оценке этой деятельности.

Целью данной диссертационной работы является решение следующих основных задач:

— выявление социально-экономических особенностей становления и развития российского рынка автотранспортного страхования и роль страховых компаний в этом процессе на примере Москвы;

— анализ социально-экономических методологических подходов к регулированию рынка автотранспортного страхования в Москве;

— рассмотрение основных проблем правового регулирования российского рынка страхования за истекший с начала активных экономических преобразований период;

— анализ особенностей правового регулирования деятельности страховых компаний и профессиональных участников;

— исследование социально-экономических рисков в инвестиционной деятельности страховых компаний Москвы и выработка рекомендаций по их снижению;

— развитие методологии социально-экономического анализа автотранспортного страхования в Москве. Научная новизна исследования.

• впервые проведен анализ рынка автотранспортного страхования в г. Москве;

• выявлены тенденции и проблемы осуществления страховой деятельности компаний в области автотранспортного страхования в Москве;

• выработаны рекомендации по снижению социально-экономических рисков автотранспортного страхования в Москве;

• создана методика социально-экономического анализа рынка автотранспортного страхования в Москве, включающая в себя: проведение сегментации владельцев автотранспортных средствопределение рейтинга страховых компаний, работающих на рынке страхования автотранспортавыявление причин, которые влияют на решение автовладельцев застраховать свой автомобильвыявление причин, которые влияют на решение автовладельцев при выборе страховой компанииизучение мнения населения по конкретному комплексному страховому продукту. • Анализ позволил создать рекомендации по формированию и продвижению соответствующего страхового продукта в области автотранспортного страхования в г. Москве.

Теоретической основой исследования послужили нормативно-правовые акты, лежащие в основе правового регулирования российского рынка страхования, а также труды зарубежных и отечественных ученых в области социально-экономического анализа.

Эмпирической базой диссертации является статистическая информация о страховой деятельности страховых организаций вообще, и, в частности, — работающих в сфере автотранспортного страхования, материалы маркетингового рынка страхования автотранспорта Москвы.

Практическая значимость диссертации.

Основные результаты диссертационного исследования могут быть использованы в научно-исследовательской и преподавательской деятельности, а также в практической деятельности отделов автотранспортного страхования различных страховых компаний не только Москвы, но и других регионов России.

Апробация работы.

Результаты диссертационного исследования использованы в основном курсе «Экономическая социология» и в спецкурсе «Социальный маркетинг страхования» на социологическом факультет МГУ им. М. В. Ломоносова, доложены на научной конференции «Ломоносовские чтения» в МГУ им. М. В. Ломоносова, опубликованы в сборнике «Экономическая социология финансовой сферы» (Москва, 1998).

Результаты исследования показали, что в столице не наблюдается достаточно четкого деления на «любимые» и «нелюбимые» модели. Примерно пятая часть опрошенных (131 автовладелец или 21,8% от общего числа респондентов) хранит верность продукции Волжского автозавода. Остальные отечественные автомобили не выдерживают конкуренции.

В основном жители столицы передвигаются на иномарках. Наиболее популярной среди зарубежных марок автомобилей является «Форд». Эту марку выбрали 69 опрошенных москвичей (11,5%). Немного меньшая популярность у «Фольксвагена». Эту марку отметили 63 респондента (10,5%). «БМВ» выделили 58 опрошенных (9,7%), «Мерседес» — 52 москвича (8,7%). Из японских автомашин наиболее популярной оказалась «Ниссан». Ее отметили 29 человек (4,8%).

Более подробная информация представлена ниже на диаграмме.

Диаграмма № 1.

Другие марки — 0,6%.

Другие американские автомобил — 0,8%.

Корейские автомобили — 6,8% Я Другие европейские марки — 8,4%.

Другие японские марки — 7,8%.

Ниссан — 4,8% Москвич — 3,4%.

S Волга — 5,2%.

Мерседес — 8,7%.

БМВ-9,7%.

Фольксваген -10,5%.

Форд — 11,5% Ш ВАЗ — 21,8%.

0,0% 5,0% 10,0%.

15,0% 20,0%.

25,0%.

В то же время одни и те же автомобильные концерны, выпускают несколько различных марок автомобилей, которые ориентированы на различные слои населения. В связи с этим рыночную сегментацию автовладельцев принято проводить по стоимости приобретенного ими автомобиля. Для этого применялась следующая методика.

1. Для каждого опрошенного автовладельца определялись следующие параметры: марка автомобилямодель автомобилягод выпуска автомобиляв каком году был куплен автомобиль.

2. Определяется стоимость автомобиля в момент покупки. При этом использовалась следующая формула: р л ~ рыл ' К, где РА — оценочная стоимость автомобиля;

Pna ~ стоимость нового автомобиля этой модели (определяется по состоянию на момент покупки) — К — коэффициент остаточной стоимости автомобиля.

Коэффициент остаточной стоимости К определялся на основании данных приведенных в таблицах № 1 и № 2 отдельно для отечественных автомобилей и автомобилей импортного производства.

Заключение

.

Страхование, рассматриваемое с позиции социолога-экономиста, занимает особое место в системе трех составляющих гарантии социальной защищенности человека в социуме: социального обеспечения, пенсионного и страхового обеспечения. Система страхования помогает защитить имущественные интересы, жизнь, здоровье, доходы населения. Страхование является фактором социальной защищенности всего общества, так как если элемент общества (человек) чувствует себя защищенным посредством страхования, то и все общество будет защищенным, а, следовательно, стабильным и устойчивым.

Современное состояние российского страхового рынка характеризуется тремя основными тенденциями:

• переход от монополии к конкуренции;

• постоянный реальный рост страховых поступлений;

• на личное страхование приходится львиная доля поступлений.

На текущий момент следует отметить его ограниченную емкость, а также достаточно низкие потенциальные возможности национальных страховщиков. Неспособность многих компаний разместить крупные страховые риски объясняется небольшими размерами уставных капиталов и отсутствием в необходимых размерах страховых резервов.

Однако в итоге работы можно утверждать, что сейчас в г. Москве заметен рост спроса на страхование автотранспорта, причем предпочтение клиенты отдают страхованию от хищения. Но, с другой стороны, препятствием для максимально успешного развития автотранспортного страхования в г. Москве является достаточно высокая плата за страховые услуги. Принципиальное значение для потенциального клиента имеет не только стоимость страхования, но и надежность самой компании. По мнению подавляющего большинства возможных покупателей страхового продукта, в состав комплекса услуг наряду с самим страхованием и сервисным обслуживанием следует включить и услуги, предоставляемые автозаправочными станциями. Структура предлагаемого к продаже страхового продукта, сориентированная на клиентов, относимых к классу Б и представительскому классу, должна содержать услуги паркинга и эвакуации.

Для дальнейшею развития автомобильного страхования необходимо создать и приступить к осуществлению комплексной программы, которая включала бы в себя как различное страхование автотранспорта, так и нестраховые варианты (услуги АЗС, автосервиса, мойки и т. п.).