Таблица 2.7Требования к заемщикам по многоцелевым кредитам АО «Кредит Европа Банк» Критерий.
Требования к заемщику.
Основания для уточнения параметров кредитования.
Основания для отказа1234.
Гражданство.
Гражданин РФНе гражданин РФВозраст.
От 21 (на момент обращения) до 65 (на момент погашения) Менее 21 (на момент обращения); более 65 (на момент погашения) Окончание табл.
2.71 234.
Прописка (регистрация)Постоянная прописка в одном из регионов присутствия ЗАО «Кредит Европа Банк"Отсутствие постоянной прописки в указанных регионах.
Наличие телефона.
Есть домашний телефон.
Нет домашнего телефона.
Доход (подтвержденный официально по форме 2-НДФЛ; при ее отсутствии справкой по форме банка) Более 10 тыс.
руб. в месяц для Москвы и МО; более 6 тыс.
руб. для других регионов.
Максимальная сумма кредита с учетом срока кредита рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный доход позволял погашать задолженность и проценты. Ограничение максимального размера кредита (300 тыс.
руб. для Москвы и 150 тыс.
руб. для регионов) если размер оплаты подтвержден не 2-НДФЛ о справкой по форме банка.
Менее 10 тыс.
руб. в месяц для Москвы и МО; менее 6 тыс.
руб. для других регионов.
ТрудоустройствоНа постоянной основе или по совместительству, подтверждаемое документально.
Отсутствие документально подтвержденного трудоустройства.
Заемщик обращается с заполненной Анкетой и подготовленными документами в любое отделение ЗАО «Кредит Европа Банк» (возможен вариант и визита сотрудника банка в офис или на квартиру заемщика). Проверка информации из анкеты заемщика составляет от 1 до 5 дней, после чего принимается решение о выдаче кредита (о котором информируется заемщик).Информация о заемщике приводится им сами в Анкете-заявке на Многоцелевой кредит. К ней прикладываются следующий документы:
копия паспорта гражданина РФ (все страницы с отметками);копия трудовой книжки, заверенная работодателем, (все страницы с отметками) или копия трудового договора, если заемщик работает по совместительству);справка о доходах заемщика за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ) или Справка о трудовой занятости и доходах по форме банка. В качестве дополнительных документов заемщик может представить также Копию свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость; Копию водительских прав; Копия ПТС. При необходимости банк может запросить какие-то дополнительные документы из числа указанных или иные. Кроме того, в анкете заемщика также указывается информация, которая может быть использована для формирования статистической базы данных. Для получения потребительского кредита клиент предъявляет паспорт и любой из дополнительных документов (если требуется): заграничный паспорт; водительское удостоверение; страховое свидетельство ГПФ; свидетельство о регистрации транспортного средства; международная банковская карта (Visa, MasterCard, AmericanExpress, Diners-club); свидетельство о присвоении ИНН (по программе «Отдых в кредит» представление одного из дополнительных документов обязательно). Кредитное решение принимается банком в присутствии клиента в течение 20 минут. В анкете заемщика также указывается информация, которая может быть использована для формирования статистической базы данных. Указанная информация приведена в приложении Е. В целом, статистическая информация, собираемая с заемщикам по пластиковым картам ЗАО «Кредит Европа Банк» (таблица 2.4) соответствует информации, собираемой по заемщикам по многоцелевым кредитам (таблица 2.3), но имеет незначительные расхождения в наборе критериев и в вариантах ответов. Рассмотрим механизм выдачи ипотечных кредитов.
Для получения ипотечного кредита заемщик должен осуществить следующие действия: Анкету вместе с собранными документами следует предоставить в Ипотечный центр Банка, расположенный по адресу: Павелецкая площадь, д. 2, стр. 2. При подаче заявки за кредитным делом заемщика закрепляется Кредитный менеджер, который уведомляет заемщика об одобрении заявки по телефону и по электронной почте. Заемщик в течение 3 месяцев Вы должны подобрать себе подходящее жильё и направить документы по нему в Ипотечный центр. Кредитный менеджер сообщает заемщику о финальном решении Банка предоставить ипотечный кредит необходимой суммы на приобретение выбранного Вами жилья и назначит дату оформления кредита и проведения ипотечной сделки. В назначенный день замщику необходимо прийти в Ипотечный центр и оформить все документы по купле-продаже жилья и по ипотечному кредиту.
В целом, при кредитовании физических лиц, в ЗАО «Кредит Европа Банк» используются разновидности скоринговых моделей, позволяющих отсеивать «ненадежных» клиентов на основании несоответствия определенным критериям. Кроме того, в большинстве случаев проводится анализ платежеспособности клиента (на основании его дохода) — и его результаты влияют на ограничение максимального размера кредита (кредитного лимита).Таким образом, в результате анализа коммерческой деятельности АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» было установлено следующее. АО «Кредит Европа Банк» — российский Банк с иностранным капиталом, принадлежит к международной финансовой Группе FIBA, осуществляющей свою деятельность в 12 странах мира. Филиальная сеть банка насчитывает 69 отделений в более чем 30 городах.
Относится к разряду банков-нерезидентов. Входит в ТОП-50 российских банков по размеру собственного капитала и в топ-60 по размеру чистых активов. Основной акционер — Голанский банк. В процессе анализа процесса организации оказания услуг клиентам установлено, что ЗАО «Кредит Европа Банк» имеет определенные схемы сбора информации о клиенте и анализ данных по возврату кредита заемщиками. Используют инструменты лимитирования. Основными задачами сбора являются: определение круга заемщиков, установление кредитного лимита, создание базы заемщиков. Было установлено, что в ЗАО «Кредит Европа Банк» в достаточной меры отработаны и развиты банковские технологии сопровождения кредитных операций, в том числе оценка кредитоспособности заемщика. Неслучайно, объемы услуг кредитования, предоставляемые банком имеют значительную положительную динамику. В тоже время, некоторое увеличение объема просроченной задолженности требует определенного совершенствования подходов к оценке кредитоспособности заемщика в ЗАО «Кредит Европа Банк» .Так же было выявлено, что банк делает упор на активное продвижение своих услуг через компании — партнеры (Ikea, Auchan, Metroи т.д.), но не проводят общих рекламных кампаний (ТВ реклама, баннерная реклама и т. д.) — что снижает степень узнаваемости КЕБа на данном рынке.
Это большое упущение, т.к. реклама мощная движущая сила с колоссальным эффектом (от 50%), которая помогает продвижению организации, особенно в условиях кризиса. ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОЙДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"НА РЫНКЕ УСЛУГ Г. НОВОСИБИРСКА3.
1.Расширение ассортимента услугс целью повышенияприбыли от реализации.
Проведенный во второй главе анализ показал, что наибольший удельный вес в операциях банка занимают кредитные операции, в частности, операции по потребительскому кредитованию. Удельный вес чистых процентных доходов сократился с 78,10% в 2012 г. до 63,98% в 2014 г.
Учитывая отрицательную динамику данного показателя, целесообразно отметить, что подобная ситуация требует разработки соответствующего управленческого решения, которое преследует цель использования резервов увеличения процентных доходов АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» путем увеличения потока потребителей. Именно развитие присутствия банка в сегменте потребительского кредитования является в настоящее время наиболее важным фактором повышения финансовых результатов как в абсолютном, так и в относительном выражении. Следовательно, в качестве направления улучшения финансовых результатов деятельности АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» следует назвать расширение набора кредитных продуктов для осуществления потребительского кредитования и увеличение доли узнаваемости банка. Кредитные продукты, которые разрабатывает банк, с одной стороны, отражают особенности кругооборота капитала в различных отраслях реального сектора экономики и связанную с ними потребность в привлечении заемных средств, а с другой — учитывают необходимость поддержания собственной ликвидности и достижения требуемого уровня рентабельности капитала и активов банка. При этом внедряемые кредитные продукты должны соответствовать следующим критериям: минимальный риск, максимальная доходность [17, c. 216]. В случае успешной реализации проекта банк имеет шансы привлечь дополнительных клиентов, повысить эффективность использования активов, стабилизировать финансовое состояние, повысить конкурентоспособность. В качестве первого направления совершенствования потребительского кредитования в АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» следует назвать расширение набора продуктов потребительского кредитования. Качественное и количественное развитие кредитных продуктов АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предполагает реализацию следующих направлений (табл. 3.1).Таблица 3.1Основные направления расширения кредитных услуг.
АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"Направления.
Инструменты12Расширение линейки кредитных продуктов.
Добавление инновационных продуктов, таких как банкострахование, финансовый супермаркет и т. д.Совершенствование технологии предоставления кредитов.
Внедрение программ лояльности на использования кредитных карт, внедрение системы кредитных гарантий (распределение кредитного риска между банком и гарантом), внедрение программ отмены комиссий по кредиту Развитие моделей ценообразования на кредитные услугикомбинирование моделей расчленения, дифференциации и уравновешивание для разных групп услуг в рамках одного кредитного портфеля;
постепенный переход от акценсорного к абстрактному обеспечению кредита как инструмент повышения уровня кредитозаемщиков.
Совершенствование организации сбыта кредитных услуг.
Разработка системы вовлеченного маркетинга с ведущими социальными сетями, продуктовыми гипермаркетами, электронными платежными системами.
Расширение способов погашения кредитарефинансирование кредитной задолженности в других банках;
— увеличение суммы кредита (предоставление возможности получения дополнительных средств на собственные нужды);
— уменьшение процентной ставки (снижение ежемесячного платежа);
— увеличение кредитного срока (предоставлении возможности к увеличению суммы кредита или уменьшению ежемесячного платежа).Повышение квалификации и профессионального уровня персонала банкапривязка программ по повышению квалификации банковских работников к новым тенденциям развития банковского обслуживания зарубежом.
усовершенствования методик выявления на ранней стадии психологического выгорания сотрудников;
— введение должности профессионального конфликтолога для решения спорных ситуаций в рабочем коллективе;
Окончание табл. 3.112Усовершенствование работы филиальной сети и работы с клиентамиреорганизация внутренних корпоративных структур и введение новых стратегий ценообразования: изменение приоритетов для повышения прибыли, а именно при установлении процентных ставок и введении сборов с собственной структуры затрат;
за реакцией конкурентов на внедрение клиент ориентированных продуктов, изменения ценовой эластичности и соответствующее реагирование;
— углубление отношений с постоянными клиентами, прежде всего путем консолидации потребительских кредитов (расширение рынка автокредитования), увеличение лимитов кредитных линий с одновременным уменьшением конечной стоимости кредита, расширения программ лояльности для ипотечных кредитов, накопления пенсионных сбережений. Развитие услуг некредитного характера, связанных с выдачей кредита клиенту — физическому лицу и обслуживанием долгасогласование в телефонном режиме точного времени прихода клиентов — позволит избежать больших очередей. В части внедрения новых кредитных продуктов целесообразно применять опыт других стран с учетом особенностей российского рынка кредитных услуг населению. В частности, в качестве наиболее перспективной услуги по автокредитованию можно предложить программу кредитования с обратным выкупом автомобиля. Особенность данной программы в том, что по истечении определенного оговоренного условиями кредитного договора срока заемщик может вернуть кредитный автомобиль обратно в дилерский центр, который должен будет погасить остаток его долга банку. Это схема обратного выкупа, когда по окончанию срока выплат клиент возвращает автомобиль в автосалон и берёт новое авто, а старое выступает в качестве первоначального взноса. Согласно программе бай-бек, клиент заранее подписывает договор о том, что перед последним платежом он должен или продать машину автосалону и погасить задолженность, или самостоятельно продать авто и погасить кредит, либо же полностью погасить автокредит и оставить авто себе.
Основной минус — итоговая переплата существенно выше, чем обычно, а главный плюс — низкие ежемесячные платежи. Следующей разновидностью кредитного продукта в сегменте автокредитования, которую можно реализовать в условиях АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» является автокредит Trade-in. Такой вид кредита подойдет клиентам, у которых есть собственный автомобиль, который они желают продать. При этом клиент получает авто в кредит, а старый автомобиль выступает в качестве первоначального взноса по новому кредиту. Клиенту данная схема позволяет решить несколько задач: приобрести новый автомобиль, избавиться от старого автомобиля, не накапливать первоначальный взнос.
Еще одним плюсом такого кредита должны быть низкие процентные ставки, которые должны «перевесить» минусы данной схемы кредитования, предполагающие занижение стоимости старого автомобиля при его оценке. Линейку кредитных продуктов целесообразно дополнить за счет образовательного кредита. Образовательные кредиты могут быть использованы на оплату первого и второго высшего, а также дополнительного образования — в общем, вариантов довольно много. Стоит, однако, признать, что услуга, которую сегодня готовы предложить банки, в массе своей не вполне соответствует определению «классический образовательный кредит». Во-первых, образовательный кредит должен быть долгосрочным — не менее пяти-семи лет, чтобы студент не только имел возможность окончить высшее учебное заведение, но и, что называется, встал на ноги — нашел работу и без проблем рассчитался с банком. Во-вторых, кредит должен выдаваться непосредственно студенту без требования залога и поручительств. В-третьих, он должен иметь отсрочки по выплатам основного долга и процентов на весь период обучения. Наконец, в-четвертых, этот кредит должен выдаваться под небольшой процент. При этом деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в организацию, осуществляющую образовательную деятельность. Данный вид кредита выдается на приобретение потребительских товаров и услуг на удвоенный срок обучения в рублях.
Процентная ставка зависит от срока, на который планируется брать кредит и от валюты кредита: от 16% до 22% годовых. Следующая разновидность кредита, за счет которого можно пополнить линейку кредитных продуктов, это кредит «Одобренный». Этот вид кредита будет доступен держателям зарплатных карт АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». В частности, можно предложить следующую схему: клиент может взять кредит в сумме 10 000 руб. на 10 дней (переплата — 120 руб.), на 20 дней (переплата — 170 руб.), на 30 дней (переплата — 200 руб.). После окончания период кредитования с зарплатной карты заемщика происходит автоматическое списание суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Линейку кредитных продуктов можно также дополнить за счет кредита «Легкий». Особенностью данного кредита является наличие льготного периода (допустим, 50 дней), в течение которого проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Опрос работников банка, занятых в сегменте потребительского кредита показывает, что средний период погашения потребительского кредита в сумме 20 000 руб. (это средняя сумма покупки товаров в кредит) составляет около 45 дней.
Исходя из этого, можно предположить, что в течение льготного периода большая часть кредитов погашена не будет, но наличие такого срока обычно делает заемщиков более финансово дисциплинированными. Следующим предложением по расширению линейки потребительских кредитов выступает кредит «Лотерейный», который предполагает, что ежеквартально (каждое полугодие, ежегодно) осуществляется розыгрыш списания задолженности по кредиту. Таким кредитом вполне могут воспользоваться азартные заемщики, которых, судя по оценкам кредитных специалистов АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», будет достаточно много. Посчитаем экономическую эффективность от ввода новых продуктов в ассортиментную линейку банка с учетом, что каждый новый улучшает показатели на 3% в среднем (табл.
3.2).Таблица 3.2Прогноз выручки от реализации услуг на 2016 г. за счет расширения ассортимента услуг Показатель2015 год.
Прогноз на 2016 год.
Прирост 2016 к 2015 в %Выручка от реализации услуг млн. руб.
32 181,537974,1718.
Себестоимость услуг млн. руб.
16 945,318470,379Прибыль от реализации млн. руб.
15 236,219503,828Рентабельность47,3%51,43,9Как видно из табл. 3.2, планируемая прибыль от реализации 6-ти новых продуктов увеличится на 28%.Таким образом, линейку потребительских кредитов АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагается расширить за счет следующих кредитных продуктов: кредит с обратным выкупом автомобиля; автокредит Trade-in;образовательный кредит «Стабильное будущее»;кредит «Одобренный» для держателей зарплатных карт АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»;кредит «Лотерейный»;кредит «Легкий», что положительно повлияет на коммерческую работу банка.
3.2. Разработка рекламной кампании для повышения степени узнаваемости среди конкурентов.
Реклама выступает самым действенным инструментом в попытке предприятия изменить поведение покупателей, привлечь внимание к производимым товарам, создать положительный образ самого предприятия, показать его общественную значимость и полезность. В условиях рыночной экономики, конкурентной среды, роль рекламы особенно возрастает. Сегодня рекламная деятельность организации не только информирует потребителей о себе и своей продукции, но и пытается перевести качество товаров на язык нужд и запросов потребителей. Основой рекламной деятельности в маркетинге является рекламная кампания. Это несколько рекламных мероприятий, объединенных одной целью или несколькими целями, охватывающими определенный период времени и распределенными так, чтобы одно мероприятие дополняло другое. Как одна из важнейших маркетинговых функций, реклама осуществляется большинством участников рынка. На текущей стадии деятельности банк ограничивает себя рекламой на рабочих местах в отделении или на стационарных рабочих местах, которые находятся на территории компаний-партнеров.
Кредит Европа банк делает упор на «активные продажи», эффективность которых составляет 10−12% от общей выручки банка. В связи с тем, что у банка достаточно не плохой конкурентоспособныйассортимент кредитных продуктов, то необходимо провести рекламную кампанию, чтобы заявить о себе. Предлагается разработать и ввести рекламную кампанию под названием «Лето у каждого свое».Ответственные лица: персонал отдела маркетинга центрального офиса Сибирского Федерального Округа в г. Новосибирске. Период проведения мероприятия: июнь-август 2016 г. Канал рекламы выбираем телевизионный, т.к. телевидениеэто электронное средство массовой информации с низкой избирательностью, воздействующее на широкую аудиторию. Синтезируя звук и изображение, оно обеспечивает более широкие коммуникационные возможности по сравнению со многими другими видами каналов распространения рекламы.
Эффект присутствия сближает телевизионную коммуникацию с формами межличностного общения, поэтому телевидение в восприятии аудитории ближе других средств массовой информации стоит к прямому, непосредственному, двустороннему общению. Телевидение представляет собой один из наиболее мощных и эффективных способов доставки рекламных сообщений различным типам аудитории и при этом обеспечивает максимально возможный совокупный охват аудитории. Благодаря этим качествам оно стало приоритетным каналом распространения информации для крупных рекламодателей, производителей товаров и услуг массового потребления. Программа мероприятия: предлагается разработать рекламный ролик, рассчитанный на 60 сек, который поможет банку продвигаться в «массы», предлагая специальные ставки по определенным кредитным продуктам для определенных целевых групп характерных для летнего сезона (Табл.
3.3).Таблица 3.2Программа рекламных мероприятий на 2016 год.
Целевые группы.
ПрограммаАбитуриенты.
Кредит на образование.
Семьи делающие ремонт.
Кредит на ремонт.
Семьи отдыхающие летом.
Рекреационный кредит.
Дачники Строительно-ремонтный кредит.
СпортсменыКредит на спортивные товары.
Запуск ролика планируется через ТВ канал «Россия-1», т.к. этот канал имеет одни из самых высоких рейтингов с помощью рекламного агентства «М Регион». Канал Россия 1гарантирует, что в среднем 90 тыс. человек в месяц увидит наш рекламный ролик. Основное время эфира с 18:00 до 21:00 с повтором раз в час по будням и с 15:00 до 18:00 в выходные с повтором в 1 раз в час. Цены: 1960 руб./сек за выбранное время эфира в будни и 365 руб./сек за эфирное время в выходные. Расчеты будут произведены с учетом процента одобрения банка 60%, среднего чека по кредиту16 тыс. руб. и средней процентной ставки на потребительские кредиты 18% на общих основаниях (табл. 3.3).Таблица 3.3Экономическая эффективность от проведения рекламной кампании.
ПоказательСумма, млн. руб. Прогнозируемая выручка от реализации 190 080,0Затраты на проведение рекламной кампании22 744,8Прибыль от реализации 66 934,08Рентабельность продаж 35,21%Таким образом, банк сможет увеличить прибыль за летний почти в 1,8 раз относительно 2015 года в целом. Исходя из выше перечисленного, можно сделать вывод, что банку необходимо расширять линейку кредитования для физических лиц, т.к. это основные клиенты банка, но чтобы был постоянный спрос на данные продукты, необходимо напоминать о себе, рекламировать продукты в СМИ для увеличения степени узнаваемости банка и увеличения прибыли. Таким образом, в рамках анализа необходимости расширения ассортимента услуг АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» было установлено следующее:
сегмент потребительского кредитования — ключевой сегмент прибыльности для банка, исходя из этого основным направлением оптимизации деятельности банка выбрано направления по расширению набора продуктов потребительского кредитования;
— основными продуктами, которыми необходимо дополнить данный сегмент являются кредит с обратным выкупом автомобиля; автокредитTrade-in; образовательный кредит «Стабильное будущее»; кредит «Одобренный» для держателей зарплатных карт АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»; кредит «Лотерейный»; кредит «Легкий», что положительно повлияет на коммерческую работу банка.
в качестве следующего направления развития банка выбрано усиление маркетинговой деятельности посредством разработки и введения рекламной кампании под названием «Лето у каждого свое». Основным каналом продвижения является телевизионный контент. В качестве основного инструмента выбран 1 минутный ролик по продвижению специальных ставок по определенным кредитным продуктам для определенных целевых групп характерных для летнего сезона. Сумма затрат составит 22 744,8 млн.
руб., экономический эффект — +180% прибыли.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В процессе выполнения выпускной квалификационной работы была достигнута цель исследования и выполнены все поставленные задачи. В результате выполнения данной работы были сделаны выводы и сформулированы предложения по теме исследования. В теоретической части рассмотрены особенности коммерческой деятельности на рынке услуг и современное состояние рынка банковских услуг. Основными особенностями коммерческой деятельности в сфере услуг являются оказания помощи по оценки услуг фирмы, продажа товары нематериальной формы, создание благоприятных условий с учетом индивидуальных предпочтений потребителей, внедрение стандартов обслуживания, спрос и предложения не эластичны. Анализ состояния рынка банковских услуг в РФ показал основными сегментами функциональной структуры рынка розничных банковских услуг в РФ является универсальные, специализированные банки и небанковские кредитные организации. В результате рыночного регулирования банковской деятельности наблюдается стремительное снижение числа крупных банков, скорее всего с гос. участием в капитале. В практической части работы проанализировано состояние коммерческой деятельности в АО «Кредит Европа Банк». На основе проведенного анализа эффективности коммерческой деятельности предприятия за последние два года выявлены сильные и слабые стороны ведения коммерческой деятельности. Положительным результатом ведения коммерческой деятельности в банке является:
увеличилась чистая прибыль на 1466,9 млн руб., снизились затраты на реализацию услуг на 3567,7 млн.
руб. выросла прибыль от реализации услуг на 3911,2 млн руб. Наиболее слабые стороны предприятия: низкая степень узнаваемости банка и отсутствие рекламных кампаний в СМИ. Основной доходной статьей является потребительское кредитование. Основной ассортимент по вкладам представлен тремя вкладами: срочный, растущий доход, накопительный. Линейка кредитов представлена кредитомналичными, на товары и услуги, авто и ипотечное кредитование. Также развито образовательное кредитование — заключено восемь соглашений с частными образовательными учреждениями. Ассортимент банковских карт представлен четырмя расчетными (овердрафт АШАН, CARD PLUS, CASH CARD), тремя кредитными (METRO, Ferrari, CARD CREDIT) и одной финансовой (IKEA FAMILY) картами.
В процессе анализа данных продуктов установлено, что банк помимо большого ассортимента разнообразных финансовых инструментов, имеет широкую сеть вовлеченного маркетинга, что является большим потенциалом обеспечения привлечения новых клиентов, а, следовательно, повышения уровня финансового результата — чистой прибыли. Для дальнейшего развития.
АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на рынке услуг г. Новосибирска были предложены следующие мероприятия:
Расширения ассортиментной линейки потребительского кредитования за счет следующих кредитных продуктов: кредит с обратным выкупом автомобиля; автокредит Trade-in; образовательный кредит «Стабильное будущее»; кредит «Одобренный» для держателей зарплатных карт АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»; кредит «Лотерейный»; кредит «Легкий», что положительно повлияет на коммерческую работу банка и увеличит прибыль от реализации на 28%.Разработка и проведение рекламной кампанию под названием «Лето у каждого свое», рассчитанной на летний период 2016 года. За счет данной кампании банк получит прибыль от ее реализации в 66 934,08 млн руб. Все предложенные рекомендации имеют практическую значимость и позволят повысить эффективность коммерческой деятельности АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на рынке г. Новосибирска. БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОКФедеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Электронный ресурс. Режим доступа.
http://www.banki.ru/wikibank/federalnyiy_zakon__86-fz_o_tsentralnom_banke_rossiyskoy_federatsii_banke_rossii/Федеральный закон № 395−1 «О банках и банковской деятельности».Электронный ресурс. Режим доступа.
http://www.cbr.ru/today/status_functions/law_banks.pdfПоложение № 266-П ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».Электронный ресурс. Режим доступа.
http://base.garant.ru/12 139 363/Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ (НПС).Электронный ресурс. Режим доступа www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102 112/Васильев, Г. А. Управление сервисными продуктами в маркетинге услуг: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям &# 171;Маркетинг", «Коммерция (торговое дело)» / Г. А.
Васильев, Е. М. Деева. — М. :
ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 192 с. Васильев, Г. А. Основы рекламы: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям 80 100 «Экономика», 80 300 «Коммерция», 80 500 «Менеджмент» / Г. А.
Васильев, В. А. Поляков. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. ;
719 с. Восколович, Н. А. Экономика платных услуг: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, направлению &# 171;Экономика", специальности «Государственное и муниципальное управление» / Н. А.
Восколович. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 399 с. Коммерция (по отраслям). учебно-методическое пособие по подготовке и защите выпускной квалификационной работы: Уч. пос. /.
С.И. Жулидов и др. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014. ;
96 с. Коммерция: учеб. пособие / Г. Г. Иванов, С. Л. Орлов. — М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2013. ;
160 с. Маркетинг сферы услуг: учеб. пособие / С. Н. Диянова, А. Э. Штезель. — М.: Магистр: НИЦ Инфра-М, 2012. ;
192 с. Коммерческая деятельность: учебник / Ф. П. Половцева. — М.: ИНФРА-М, 2013. — 248 с. Маркетинговые коммуникации в сфере услуг:
специфика применения и инновац.
подходы:
Моногр./Христофоров А. В. Христофорова И. В; под ред. СуглобоваМ.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2015.-159 с. Морозов, Ю. В. Маркетинг в отраслях и сферах деятельности [Электронный ресурс]: учебник / Ю. В. Морозов; Под ред.
проф. Ю. В. Морозова, доц. В.
Т. Гришиной. — 8-е изд. ;
М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2012. — 448 с. Никулина, Н. Н. Организация коммерческой деятельности предприятий. По отраслям и сферам применения: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлению &# 171;Торговое дело" / Н. Н. Никулина, Л. Ф. Суходоева, Н. Д. Эриашвили. ;
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 319 с. Основы коммерции: учеб. пособие / Г. А. Яковлев. ;
М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. — 224 с. Основы рекламы: учебник для студентов вузов, обучающихся вузов, обучающихся по специальностям 32 401 «Реклама», 80 301 «Коммерция (торговое дело)», 80 111 «Маркетинг» / [Ю. С. Бернадская и др.]; под ред. Л.
М. Дмитриевой. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 351 с. Предпринимательство: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Коммерция (торговое дело)» / под ред. В. Я.
Горфинкеля, Г. Б. Поляка. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
— 687 с. Поведение потребителей: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 80 111 «Маркетинг», 80 301 «Коммерция (торговое дело)» / под ред. Н. И. Лыгиной, Г.
А. Васильева. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 239 с. Пигунова, О. В. Коммерческая деятельность предприятия: учеб.
пособие / О. В. Пигунова, Е. П. Науменко. — Минск: Вышэйшая школа, 2014.
— 255 с. Рассолов, М. М. Коммерческое право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция» и «Коммерция (торговое дело)» / М.
М. Рассолов; под ред. М. М. Рассолова, И. В.
Петрова, П. В. Алексия. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.
: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. — 503 с. Синяева, И. М. Маркетинг услуг: Учебник / И.
М. Синяева, О. Н. Романенкова, В. В. Синяев; под ред.
д. э. н., проф. Л. П. Дашкова. — М.: Дашков и К, 2014. ;
252 с. Толкачев, А. Н. Коммерческое право: Учебное пособие / А. Н. Толкачев.
— М.: Издательско5торговая корпорация «Дашков и К°», 2014. — 360 с. Трошин В. А. Теоретические аспекты оценки финансовой устойчивости коммерческого банка//Инновационное развитие экономики. 2015. №.
1 (25). С. 68−72Ушвицкий.
Л.И. Совершенствование системы оценки выполнения банками обязательных нормативов центрального банка Российской Федерации//Ушвицкий.
Л.И., Малеева А. В., Гриценко Е.С.//Финансы и кредит. 2008. № 1 (289). С. 3−7.Федеральный закон от 02.
12.1990 № 395−1 (ред. от 29.
12.2015) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс» .Фотиади.
Н.В. Финансовая устойчивость коммерческих банков в условиях модернизации экономики//Вестник Российского нового университета. 2015. № 5.
С. 76−79Фролов А. В. Анализ финансового состояния банка Москвы на современном этапе//Фролов А.В., Капуста Н.А.//Инновационная наука. 2015. Т. 1.
№ 6 (6). С. 175−178Хусаинова Р. Р. Изменение финансового состояния региональных банков//Хусаинова Р.Р., Просвирина И.И.//Торгово-экономические проблемы регионального бизнес пространства. 2015. № 1. С.
224−229Чернов В. А. Анализ расчетных операций как способ улучшения финансового состояния организации//Чернов В.А., Сакулинская.
Ю.С./Учет. Анализ. Аудит. 2015. № 4. С. 112−117.Чиликов.
А.С. Пути улучшения финансового состояния коммерческого банка путем анализа тенденций изменения основных финансовых показателей//Инновационное развитие экономики. 2015. № 1 (25).
С. 73−76.Шорохова И. В. Анализ российских банков из различных классификационных групп в области оценки вероятности банкротства на основе коэффициентного метода//Молодой ученый. 2016. № 1.
С. 528−532.Приложение ЖДинамика изменения основных показателей деятельности.
Рис. Выручка от реализации.
Рис. Себестоимость услуг.
Рис. Прибыль от реализации услуг.
Рис. Прочие доходы.
Рис. Прочие расходы.
Рис. Рентабельность продаж.
Рис. Налоги.
Рис. Чистая прибыль.
