Аналитическая работа, Основные проблемы российской банковской системы по состоянию на май 2017 года

Это связано с заметным увеличением темпа прироста физических объемов импорта на фоне укрепления рубля и постепенного восстановления экономики. При этом заметную долю импорта (более 40%) составляют товары инвестиционного назначения, что обеспечит основу для модернизации производства в дальнейшем. Темп прироста экспорта в реальном выражении также оценивается положительным в условиях позитивной динамики внешнего спроса. Но рост экспорта в I квартале и в дальнейшем не компенсирует ускоренного восстановления импорта товаров и услуг. С учетом обозначенных тенденций, по оценкам Банка России, в I квартале 2017 г. рост ВВП в российской экономике продолжится, его годовой темп составит порядка 0,4−0,7%. Вклад в прирост ВВП будет вносить как позитивная динамика инвестиций и запасов, так и замедление снижения потребительского спроса в годовом выражении. 4].

В базовом сценарии развития экономики Банк России сохраняет в целом консервативный взгляд на динамику нефтяных цен на прогнозном горизонте. Однако их значимое повышение в первые месяцы 2017 г. послужило причиной существенного пересмотра предпосылок в части внутригодовой динамики и среднегодового уровня цены на нефть. Соблюдение договоренности о сокращении добычи привело к росту нефтяных цен. Фактическая цена на нефть в январе-феврале составила в среднем $ 53,4 за баррель, что значительно выше уровня, заложенного в базовый сценарий декабрьского Доклада ($ 40 за баррель).

1. Банк России предполагает, что на горизонте первого полугодия 2017 г. соблюдение договоренностей продолжит оказывать поддержку цене на&# 160;нефть. Вместе с тем в дальнейшем нефтяные цены могут снизиться под воздействием ряда факторов. Сокращение объема поставок странами — участницами договоренности может быть компенсировано расширением добычи на сланцевых месторождениях в США. Кроме того, относительно быстрое достижение баланса спроса и предложения на рынке нефти усиливает неопределенность относительно того, будут ли продлены договоренности и в каких объемах. Дополнительное понижательное давление на цены может оказать также восстановление поставок из ряда стран — экспортеров нефти (Ливия, Нигерия).

При этом относительно медленное восстановление глобального спро-са не сможет оказать существенной поддержки ценам на нефть, чтобы компенсировать понижательное воздействие на них факторов со стороны предложения. С учетом этого Банк России предполагает сохранение цен на нефть марки Urals вблизи их текущих значений (около $ 50 за баррель) в течение первого полугодия 2017 г., затем постепенное снижение до уровня около $ 40 за баррель в IV квартале и сохранение вблизи этого уровня в 2018—2019 годах.

Заключение

.

По состоянию на 01 апреля 2017 года в России действуют 558 коммерческих банков. Таким образом, ответ на вопрос о том, сколько банков осталось в России, неутешителен: к сегодняшнему дню уже менее 600. На начало года, то есть на 01 января 2017 года, в РФ действовало 575 банков.

Напомним, что за 2016 год банковская система РФ уменьшилась на 106 банков.

Общее число зарегистрированных банков на 01 апреля 2017 года равно 895, но среди них 337 банка, у которых отозвана или аннулирована лицензия на осуществление банковских операций и которые пока не исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций.

В целом за 12 месяцев (с 1 апреля 2016 года по 1 апреля 2017 года) суммарная прибыль банков России составила 1,16 триллиона рублей, что почти в 4 раза больше результата аналогичного периода в 2015;2016 годах, когда банковский сектор показал прибыль порядка 295 миллиардов рублей. При этом рентабельность активов за последние 12 месяцев (с 1 апреля 2016 по 1 апреля 2017 года) выросла также значительно, как и суммарный объем прибыли банков. На 1 апреля 2017 года рентабельность активов российской банковской системе составила 1,44%, тогда на 1 апреля прошлого года — 0,38% (0,54% на 1 апреля 2015 года). Для сравнения, на 1 апреля 2014 года (за 12 месяцев) рентабельность активов была на уровне 1,80%. Стоит отметить, что в наиболее удачные для российских банков годы средняя рентабельность была на уровне — 2,5−3%.

Таким образом, несмотря на значительный рост рентабельности, она пока далека от рекордов.

Доля прибыльных банков из двухсот крупнейших по объему активов по итогам первого квартала немного снизилась.

Из представленных в рейтинге банков за последние 12 месяцев прибыль получили 73% (146 банков), тогда как на начало года таких было 75,5%. Для сравнения, доля прибыльных банков на 1 октября и 1 июля 2016 года составляла 69,5% и 68,5% соответственно. Таким образом, доля прибыльных банков находится на неплохом уровне. В свою очередь, в лучшие годы таких банков было более 90%. В целом, согласно прогнозу экспертов РИА Рейтинг, прибыльность банковских операций в среднесрочной перспективе продолжит расти и как следствие доля прибыльных банков должна увеличиться.

Учитывая текущую динамику индикаторов деловой активности2 в мировой экономике, оценка перспектив роста в странах — торговых партнерах несколько улучшена.

Банк России ожидает, что в 2017—2019 гг. их агрегированный темп роста сложится несколько выше 2% в год, что в целом согласуется с прогнозами международных организаций3. Усиление позитивных тенденций в мировой экономике, наряду с ростом нефтяных цен, привело к ускорению инфляции в странах — торговых партнерах России, в том числе в еврозоне и США.

Вместе с тем в среднесрочной перспективе значимого усиления инфляционных процессов не ожидается. Крупнейшие мировые центральные банки будут поддерживать инфляцию вблизи целевых уровней, при необходимости используя меры денежно-кредитной политики.

В связи с этим внешнее инфляционное давление не будет оказывать значимого влияния на внутренние цены и инфляционные ожидания в России. Не исключено, что в отдельные периоды будут возникать всплески роста 2 В феврале PMI в промышленности продолжил расти в еврозоне и США, а также сохранялся на высоком уровне в Китае. 3 МВФ прогнозирует рост мировой экономики на 3,4% в 2017 г. и на 3,6% в 2018 г.; ОЭСР ожидает роста на уровне 3,3% в 2017 г. и 3,6% в 2018 г.;

Всемирный банк понизил свои прогнозы роста мировой экономики в 2017—2018 гг. на 0,1 п.п. и теперь ожидает роста на уровне 2,7% в 2017 г. и 2,9% в 2018 году.

Условия торговли цен на отдельных товарных рынках в связи с действием специфических факторов спроса и предложения.

Они могут воздействовать на цены отдельных групп товаров в России, но, как правило, носят эпизодический характер. ФРС США заявляет о намерении придерживаться курса на постепенную нормализацию денежно-кредитной политики.

Это объясняется в том числе близостью темпов роста экономики к потенциальному уровню и ускорением инфляции.

Дополнительным фактором, способствующим постепенному повышению ставок ФРС США, является увеличение инфляционных ожиданий в связи с сохранением неопределенности относительно мер фискальной политики администрации Д. Трампа.

Сама по себе экономическая политика нового президента США в дальнейшем может стать фактором, оказывающим существенное влияние на ситуацию в мировой экономике, на финансовые рынки, динамику потоков капитала.

Поскольку конкретные меры в рамках программы Д. Трампа пока не утверждены, Банк России в базовом сценарии не предполагает существенных изменений в политике США. С учетом этого Банк России закладывает в прогноз три повышения ставки ФРС США в 2017 г. (включая повышение в марте), что в целом созвучно ожиданиям рынка. Другой крупнейший регулятор — ЕЦБ — сигнализирует о сохранении в ближайшей перспективе мягкой денежно-кредитной политики.

По мере постепенного сворачивания программы количественного смягчения к концу 2017 — началу 2018 г. возможна некоторая нормализация денежнокредитной политики.

Увеличение ставок ФРС США будет оказывать повышательное влияние на ставки на мировых финансовых рынках. С учетом его постепенного характера в среднесрочной перспективе привлекательность вложений в активы развивающихся стран и СФР, включая Россию, сохранится.

Процентные ставки в этих странах продолжат формироваться на более высоком уровне по сравнению со ставками развитых стран, учитывая в том числе необходимость закрепления инфляции в СФР, включая Россию, на относительно низких уровнях.

Список литературы

Демина Т. В. Российская банковская система на пути модернизации / Т. В. Демина // Основы экономики, управления и права. — 2016. — № 1. — С. 30—34.

3.Зарубежные банки в сравнении с российскими банками [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http: // www.bankirsha.com. (дата обращения 11.

02.2017).

URL:

http://sibac.info/archive/economy/2(17).pdf (дата обращения: 19.

05.2017).

http://mobile.bankir.ru/novosti.

https://www.cbr.ru/.

https://www.cbr.ru/publ/ddcp/2017₀₁_ddcp.pdf.

http://expert.ru/ural/2016/36/banki-ne-sovsem-banki-i-sovsem-ne-banki/.

http://riarating.ru/banks/20 170 510/630062344.html.