Помимо этого, разработаны методики по назначению и производству финансово-аналитических экспертиз, рекомендации по взаимодействию подразделений МВД России с Банком России и Агентством по страхованию вкладов при выявлении, документировании и расследовании преднамеренных банкротств микрофинансовых организаций и сопряженных с ними экономических преступлений. Возросшие объемы совместной работы подразделениями экономической безопасности в ходе расследования уголовных дел, возбужденных по заявлениям Агентства по страхованию вкладов, обусловили решение об увеличении штатной численности. В ходе расследования уголовных дел о преступлениях, совершенных в микрофинансовой сфере, часто обнаруживается, что нарушения финансового и иного законодательства допускаются микрофинансовыми организациями в течение длительного времени.
2.2. Организационно-правовые проблемы противодействия преступлений, совершаемых в сфере деятельности микрофинансовыхорганизаций.
В настоящее время в области противодействия преступности в микрофинансовой сфере сохраняется ряд проблем. Так, недостаточная закрепленность полномочий, порядка деятельности микрофинансовых организаций и контроля за ними в действующем законодательстве позволяет создавать их и использовать для совершения преступлений в финансово-кредитной сфере. Отсутствуют эффективные механизмы выявления Банком России нарушений микрофинансовыми организациями требований законодательства, а также ликвидации микрофинансовых организаций, незаконно осуществляющих кредитование. Кроме того, множество микрофинансовых организаций, сведения о которых не содержатся в реестре Центрального банка РФ, продолжают нелегально кредитовать население. Это в свою очередь создает трудности оперативной работы по выявлению и получению доказательств преступной деятельности микрофинансовых организаций. Кроме того, на сегодняшний день, микрофинансовые организации обладают избыточным правовым иммунитетом, препятствующим действенному контролю за их деятельностью со стороны государства. Современная преступность использует банковскую систему и в качестве объекта преступного посягательства, и в качестве среды сокрытия следов преступлений, что обусловливает повышенный интерес правоохранительных органов к информации, образующейся в финансово-кредитной сфере. Одним из благоприятных условий для совершения преступлений данной категории является низкая траспарентность банковского сектора, что, с одной стороны, естественно для данного вида деятельности. С другой стороны, расплывчатость законодательных формулировок, недостатки регламентации порядка предоставления информации микрофинансовыми организациями правоохранительным органам не могут способствовать задачам защиты и обеспечения экономической безопасности. Однако уголовное преследование виновных в совершении преступлений в микрофинансовой сфере, как правило, начинается после наступления общественно-опасных последствий, в момент, когда денежные средства в особо крупных размерах похищены, выведены в зарубежные юрисдикции, легализованы, обналичены, вложены в недвижимость, либо следы их теряются на счетах иностранных банков и оффшорных компаний. Анализ следственной практики показывает, что основная часть криминальных действий руководителей микрофинансовых организаций по выводу активов происходит примерно в течение месяца.
Однако в силу недостатков регулирования законодательства и контроля за микрофинансовыми организациями происходит не только долгая процедура получения доказательств преступной деятельности, но и возможность совершения новых преступлений в других регионах. Фиксация признаков противоправной деятельности руководства микрофинансовых организаций на ранних стадиях выявления правонарушений позволила бы предотвратить дальнейшее хищение денежных средств, обеспечить наиболее полное возмещение ущерба, причиненного преступлениями потерпевшим. Изложенное выше формирует убеждение, что преступность в микрофинансовой сфере без постоянного противодействия и усиления борьбы с нею будет расширяться и совершенствоваться, поэтому функция подразделений по экономической безопасности и противодействия коррупции требует совершенствования. Однако данное совершенствование невозможно без принятие решений по устранению пробелов в праве и регулировании деятельности микрофинансовых организаций. В качестве рекомендаций необходимо предусмотреть следующий ряд предложений, направленных на повышение эффективности государственного контроля в сфере микрофинансовой деятельности: установить для микрофинансовых организаций (МФО) обязанности представлять информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй с целью снижения рисков перекредитования; предоставлять уполномоченному федеральному органу исполнительной власти права на исключение МФО из государственного реестра за неоднократное нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Заключение
.
Обращение к понятию микрофинансирования в данной работе показало, что на сегодняшний день, существуют самые разнообразные концептуальные подходы к данному явлению. Само понятие микрофианнсирования происходит от двух слов микро и финансирование, еще употребляется понятие микрокредитования. Оно означает возмордность предосатвления микрокредита, то есть небольшой суммы. Основным субъектом микрокредитования выступают граждане, имеющие низкий уровень дохода, или вообще его не имеющие, например безработные.
Выявление особенностей микрофинансирования показало, что на сегодняшний день в рамках различных стран, существуют множество разнообразных моделей. Важное значение, что в некоторых странах микрофинансирование осуществляется под эгидой правительства, как средства борьбы с бедностью. Историческое развитие института миркофинансирования показало, что он зародился в Западной Европе в 70-х годам ХХ в., а уже в 90-е гг. ХХ в. распространился по некоторым странам мира, наиболее успешными моделями явились азиатские страны, такие как.
Индия, Индонезия, Бангладеш, а также страны Латинской Америки. Успешное применение мирокфинансирования в указанных странах создало предпосылки распространения данного института по всему миру. Анализ эволюции развития микрофинансирования показал, что данный институт прошел несколько этапов своего развития, начиная от экспериментального и заканчивая его активным использованием на современном этапе развития. В настоящее время микрофинансовая сфера является объектом не только правомерной, но и преступной деятельности, что выражается в незаконном предпринимательстве, мошенничестве и других составов преступлений. Основная задача подразделений экономической безопасности и противодействия коррупции заключается в расследовании и предотвращении преступлений в микрофинансовой сфере. Однако это осложняется проблемами контроля и законодательного регулирования микрофинансовых организаций. В качестве рекомендаций необходимо предусмотреть следующий ряд предложений, направленных на повышение эффективности государственного контроля в сфере микрофинансовой деятельности: установить для микрофинансовых организаций (МФО) обязанности представлять информацию; предоставлять уполномоченному федеральному органу исполнительной власти права на исключение МФО из государственного реестра за неоднократное нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Список использованных источников
.
Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.
06.1996 № 63-ФЗ (в ред. от 29.
07.2017)// СЗ РФ 1996. — № 25, ст. 2954.
Гражданский кодекс Российской Федерации (в ред. от 29.
07.2017 г.) // СЗ РФ 1994. № 32. Ст. 3301.
Налоговый кодекс. Часть 1. // СЗ РФ. — 1998. — № 31. — ст. 3824.
Федеральный закон РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.
07.2010 № 151-ФЗ (в ред. от 01.
05.2017 г.) // СЗ РФ 2010. № 27, ст. 3435.
Федеральный закон РФ от 01.
12.2007 № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях» // СЗ РФ 2007. № 49, ст. 6076.
Анализ развития микрофинансирования в России. 2014.
Часть 2. Оценка предложения небанковских микрофинансовых организаций. Аналитические материалы: Доступ Фонд «ОПОРА» Антонов И. О. Предупреждение мошенничества частными службами безопасности, охранными детективными агентствами в сфере экономики // Вестник Нижегородского государственного университета им. Н. И. Лобачевского. Правовые средства и методы защиты законопослушного гражданина в экономической сфере. Н. Новгород, 1998.
С. 103. Бешуков А. Г. Криминологическая характеристика и уголовно-правовые меры противодействия незаконному предпринимательству // Современная научная мысль. 2012. № 1. С. 77−84. Браун М., Якобс Р.
Сравнительный анализ концептуальных основ и законодательства о микрофинансировании выборочных стран TheWorldBank — 2010.
Гайдук И. Е. Вопросы совершенствования противодействия новым способам проявления коррупции в РФ // Виктимология. 2016. № 1 (7). С. 57−61.Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России // [Электронный ресурс]:
https://xn—b1aew.xn—p1ai/mvd/structure1/Glavnie_upravlenija/Glavnoe_upravlenie_jekonomicheskoj_bezopГриб Р. Б. Развитие сектора микрофинансирования в Российской Федерации: Автореф. дис… канд. экон. наук: (08.
00.10), Волгоград. 2008.
Данн А. Жулики, аферисты и мошенники. СПб., 1996.
Заболоцкая В.В., Оломская Е. В. Микрокредитование как инструмент финансового обеспечения малого бизнеса // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. 2011. № 1. С. 219. Информационное сообщение от 13.
03.2015 «О представлении документов для внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций» // [Электронный ресурс]:
http://reestr-mfo.ru/glavnaya/ustav_mfo/Кирсанов И.А., Назарова Л. Н. Микрофинансирвоание в России: состояние, проблемы, перспективы // Экономический вестник Ярославского университета. 2014. № 32. С. 58. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (научно-практический, постатейный). 3-е изд. /.
Под ред. С. В. Дьякова и Н. Г. Кадникова. М.: Юриспруденция, 2015.
Куликова О. М. Формы кредитования малого бизнеса: дис. канд. экон. наук, спец. 08.
00.10. Волгоград.
Ларичев В. Д. Как уберечься от мошенничества в сфере бизнеса. М., 1996.
Микрофинансовые организации в России могут запретить // [Электронный ресурс]:
https://www.m24.ru/articles/%D0%93%D0%BE%D1%81%D0%B4%D1%83%D0%BC%D0%B0/12 012 017/127081?utm_source=CopyBufПанаедова Г. И., Панаедов Г. И. Микрофинансирование в глобальном мире: международный опыт и российские реалии // Финансы и кредит. 2007. № 24 (264).С. 3−10.Савенков А. Н. Уголовная политика и устойчивость кредитно-финансовой сферы // Журнал российского права. 2016. № 9 (237). С.
78−91. Сергеев А. Б. Порог легализации денежных средств, приобретённых преступным путём, как критерий уголовной ответственности //Социум и власть. 2012. № 1.
С. 85−88.Сергеев А. Б. Проблемы правовой регламентации взаимодействия правоохранительных и иных органов в процессе расследования криминального рейдерства: монография / А. Б. Сергеев, А. А.
Шашков, Н. В. Драничникова. — Челябинск: Челябинский государственный университет, 2014.
Талашова М. А. Мошенничество в сфере микрокредитования // В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я. Ю. Радюкова. 2016. С. 360−364.
