Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции. Клиентами РСХБ были и являются такие компании, как ОАО «Росагролизинг», группа компаний «Оптифуд», птицефабрика «Задонская», компании агрохолдинга «Мордовзерноресурс», ОАО «ГМУ «Кавэлектромонтаж», ООО «СК Ремстройторг», ОАО «Птицефабрика Приморская» и др. Помимо обслуживания корпоративных клиентов, Россельхозбанк развивает и розничное направление. Частные лица имеют возможность разместить свободные средства в депозиты, осуществить денежные переводы и платежи, арендовать индивидуальные сейфовые ячейки, воспользоваться кредитными продуктами, в том числе оформить кредитные картыVisa и MasterCard. Кроме того, банк осуществляет эмиссию и эквайринг дебетовых пластиковых карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также собственной платежной системы. К услугам держателей более чем 650 тыс.
банковских карт РСХБ — свыше 3 тыс. банкоматов в регионах присутствия кредитной организации; помимо этого снимать наличные по платежным картам V isa и MasterCard Россельхозбанка без дополнительных комиссий можно в банкоматах Альфа-Банка и Промсвязьбанка. Ниже приведена динамика основных показателей банка с комментариями (см.
таблицу 8). [10]Таблица 8 — Основные текущие показатели Росслельхозбанка.
Портфель ценных бумаг, формирующий 9,45% нетто-активов, на 91% представлен вложениями в облигации, остальную часть составляют вложения в корпоративные и банковские векселя, акции и ПИФы. Около 8% портфеля облигаций на балансе находится в залоге по сделкам РЕПО, оставшаяся часть в равной мере представлена ОФЗ, «бондами» российских банков и компаний. Высоколиквидные активы банка поделены между средствами на ностро-корсчетах и остатками на счетах кассы. Отметим, что основная часть ностро-остатков находится в зарубежных банках, хотя ежемесячные обороты по данному инструменту относительно небольшие. Существенная часть оборотов по ностро-счетам ежемесячно проходит по корсчету в ЦБ — 1,2—1,5 трлн. рублей.
Около 180 млрд. рублей составляют ежемесячные обороты по счету кассы. На внутреннем рынке межбанковских кредитов РСХБ работает как в сторону привлечения, так и в сторону размещения. В последние месяцы в большем объеме размещает средства. Согласно данным финансовой отчетности по РСБУ, за 2014 год Россельхозбанк понес убыток в размере 7,6 млрд. рублей (в 2013 году чистая прибыль банка составила 3,9 млрд.). По итогам одиннадцати месяцев 2015 года убыток составил рекордные 32,9 млрд.
рублей.
Заключение
.
Стремясь к максимизации возможных доходов, банки должны минимизировать риски и поддерживать ликвидность, действовать в интересах экономики в целом, банковской системы, упрочнения финансового положения самого банка и его клиентов. Эффективность не толькоотдельных банковских операций, но и деятельности коммерческого банка в целом, зависит от того, насколько стабильной будет ресурсная база банка, насколько грамотно будут определены и реализованы процентная и другие политики, а также учтены риски при размещении привлеченных денежных средств. Управляя банковскими операциями, кредитная организация стремится найти наиболее эффективное соотношение активов и пассивов, которое обеспечивало бы необходимый уровень доходности и не ставило под угрозу способности банка отвечать по своим обязательствам. Главное преимущество перед конкурентами госбанков в рознице является низкаястоимость фондирования, что является следствием того, что они предлагают кредиты по ставкам ниже и на более длительный срок. Важным отличиембанка с государственным участием является его сетевая многоуровневая организации. Они являютсябанками федерального уровня с разветвленной сетью филиалов, отделений, операционных офисов в регионах страны. Часть из них имеетдочерние банки в РФ и за рубежом, которые образуют фактически банковские группы. О согласованной организации позволяют судить некоторыеособенности деятельности сетевой формы организации банковской деятельности:
в ее структуре вырабатываются формальные и неформальныенормы регулирования деятельности;
нормы регламентируют порядок принятия решений, деятельность и взаимодействие субъектов сетевой структуры;
нормы действительны в течение продолжительного времени иотличаются устойчивостью по отношению к образцам поведенияотдельных субъектов структуры;
они распространяются на всех субъектов в составе сетевойорганизации. Наконец, первоочередные задачи, решаемые в настоящее времяроссийскими коммерческими банками (повышение капитализации, Первая из проблем находится под постоянным контролем Банка.
России, перманентно повышающего нормативные требования кминимальному капиталу всех коммерческих банков, и решается банкамиэволюционным (органический рост и революционным путем (дополнительной эмиссии акций, слияния и поглощения).Проблемы повышения качества управления коммерческими банкамидалеки от разрешения, в том числе и в банках с государственным участием. Отмечается: слабая информированность сотрудников о стратегическихпланах развития банка; нечеткое распределение служебных функций и делегирования ответственности; слабая координация между подразделениями, препятствующая реализации внутрибанковских проектов и снижающая их эффективность; недостаточная ориентация напотребности и цели клиентов, стратегию их развития; использование премирования как основного и единственного рычага мотивации персонала. Таким образом, подчеркивается необходимость дальнейшегосовершенствования подходов к стратегическому и тактическомууправлению операционной деятельностью объекта настоящегоисследования, актуализации методологии оценки эффективностидеятельности банка с государственным участием в разрезе такихсоставляющих как коммерческая (экономическая), технологическая исоциальная эффективность. Роль государственных кредитных организаций для банковской системы России расценивается двояко. С одной стороны, в кризисные времена, первоочередно, именно они получают поддержку госудатства в виде кредитов под низкий процент, обеспечивая тем самым ликвидность платежной системы. Эти банки значатся гарантом надежности для частных компаний и частных вкладчиков, проводят государственную политику по снижению процентных ставок для реального сектора экономики, задают общий уровень цен ипотечного кредитования, и соответственно, оказывают содействие в том, чтобы население имело возможность покупать жилье. Но, также, система участия государства в банковском секторе является причиной не очень честной конкуренции, из-за того, такие кредитные организации имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам. В мировой практике развитых стран, роль государства в банковском секторе чаще всего ограничена. Главным образом, сосредоточено на регулировании финансовой системы в целом, максимум оказывая помощь кредитным учреждениям, находящимся в кризисной ситуации. Долевое участие в финансовых институтах свойственно в большей степени рынкам развивающихся стран. И в исторической перспективе, постепенно наблюдается отказ от вмешательства государства в банковский сектор по мере экономического развития. Список использованной литературы.
Федеральный закон от 10.
12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле"Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 29.
12.2015) «О банках и банковской деятельности» Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 20.
01.1998 № 3 Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.
01.2016), Статья 153. Понятие сделки.
Положение ЦБ РФ от 22.
01.1998 № 16-П.Банковские операции: учебное пособие / О. И. Сергеева, М. Ю. Богачева. — Москва: ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2011. — 140 с. Банковское право России: учебник / А. Я.
Курбатов. — М. :
Высшее образование; Юрайт-Издат, 2009. — 561 с. — (Магистр права).banki.rucbr.ruАгеева Н. А., Основы банковского дела: Учебное пособие / Н. А. Агеева.
— М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 274 с. Алексеев Н. К., Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н.
К. Алексеев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. -.
656 с. Алексеева Д. Г., Валютное право: Учебное пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Н. В. Сапожников, Я. М. Фальковская. — 2-e изд., доп. — М.: НОРМА, 2008. ;
368 с. Алехин Б. И., Алехин, Б. И. Рынок ценных бумаг [Электронный ресурс]: Учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности 60 400 «Финансы и кредит» / Б. И. Алехин. — 2-е изд., перераб.
и доп. — М.: ЮНИТИДАНА, — 461 с. Алиев А. Р., Алиев, А. Р. Рынок ценных бумаг в: учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности &# 171;Финансы и кредит" / А. Р. Алиев. ;
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 199 с. Вешкин Ю. Г., Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. ;
432 с. Галанов В. А., Рынок ценных бумаг: Учебник / В. А. Галанов. — М.: ИНФРА-М, 2007. ;
379 с. Горелая Н. В., Основы банковского дела: Учебное пособие / Н. В. Горелая; Под ред. А. М. Карминского. — М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. — 272 с. Дубова С. Е., Бибикова, Е.
А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб.
пособие / Е. А. Бибикова, С. Е. Дубова.
— 2-е изд., стер. — М.: ФЛИНТА, 2013. — 128 с. Едронова В. Н., Рынок ценных бумаг: Учебное пособие / В. Н. Едронова, Т. Н. Новожилова. ;
М.: Магистр, 2007. — 684 с. Жуков Е. Ф., Жуков, Е. Ф. Банковский менеджмент [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е. Ф. Жуков. ;
2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 255 с. Жуков Е. Ф., Рынок ценных бумаг: Комплексный учебник. / Е. Ф. Жуков, Н. П. Нишатов, В. С. Торопцов и др.
— М.: Вузовский учебник, 2009. — 254 с. Жуков Е. Ф., Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 3-е изд., перераб.
и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 655 с. Звонова Е. А., Деньги, кредит, банки: Учебник / Е. А. Звонова, М. Ю. Богачева, А. И. Болвачев; Под ред. Е. А. Звоновой. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. ;
592 с. Кирьянов И. В., Финансовый рынок: Рынок ценных бумаг: Учебное пособие / И. В. Кирьянов, С. Н. Часовников. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 281 сКузнецова Е. И., Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки: учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям &# 171;Экономика" и «Управление» / Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. ;
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 527 с. Куницына Н. Н., Бизнес-планирование в коммерческом банке: Учебное пособие / Н. Н. Куницына, А. В. Малеева, Л. И. Ушвицкий. — М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. ;
384 с. Макеев А. В., Зверев, В. А. Рынок ценных бумаг: Учебник для бакалавров / В. А. Зверев, А.
В. Зверева, С. Г. Евсюков, А. В. Макеев.
— М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. — 256 с. Масленченков Ю. С., Масленченков, Ю.
С. Финансовый менеджмент банка: Учеб.
пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 399 с. Маренков, Н. Л. Рынок ценных бумаг в России: учеб.
пособие / Н. Л. Маренков, Н. Н.
Косаренко. — 4-е изд., стереотип. — М.
: Флинта: Наука, 2011. — 240 с. Мерцалова А. И., Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: Учебное пособие / А. И. Мерцалова, А. Л. Лазаренко. ;
М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. — 416 сНиколаева, И. П. Рынок ценных бумаг: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / И. П. Николаева.
— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 223 с. Подъяблонская Л. М., Подъяблонская, Л. М. Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Государственное и муниципальное управление» / Л. М. Подъяблонская.
— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 407 с. Поляк Г. Б., Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит» / под ред. Г. Б. Поляка.
— 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 735 с. Русанов Ю. Ю., Банковский менеджмент: Учебник / Ю. Ю. Русанов, Л. А. Бадалов, В. В. Маганов, О. М. Русанова; Под ред.
Ю.Ю. Русанова. — М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 480 с. Стародубцева Е. Б., Банковское дело: Учебник / Е. Б. Стародубцева. — М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014.
— 464 с. Тавасиев А. М., Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. —.
М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2011. — 640 с. Шестак О. Н., Шестак, О. Н. Розничный бизнес банка: учеб.
пособие / О. Н. Шестак, Л. П. Левченко. — Минск: Вышэйшая школа, 2014. — 143 с. Эриашвили Н. Д., Банковское дело: учеб.
пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (80 105) «Финансы и кредит» / [А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили]. ;
2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 287 с. Эриашвили Н. Д., Эриашвили, Н.
Д. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н. Д. Эриашвили.
— 7-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. — 607 с.
