Поэтому проблема платежей на неработающее население особо остро встает именно в связи с сокращением бюджетного финансирования здравоохранения. При таком сокращении в первую очередь страдают скорая и неотложная медицинская помощь и социально-значимые виды медицинской помощи.
Платежи за неработающее население из средств выделенного бюджета здравоохранения ведут к дефициту средств на противотуберкулезную, психиатрическую и наркологическую службы, чего нельзя допустить так как рост активного туберкулеза среди детей за последние пять лет увеличился почти на 30% и т. д. Сегодня становится реальной угроза разрыва связи между лечебной и профилактической медициной. В России возникает такая ситуация, когда система становится заинтересованной в постоянном росте числа больных, а не здорового населения, а качество медицинской помощи определяется не результатами, а более дорогими технологиями.
В настоящее время рынок ДМС в Российской Федерации имеет проблемы, сдерживающие его развитие. Цель данной работы состоит в их определении и рассмотрении, а также в разработке базовых предложений по их решению.
Первая проблема состоит в высокой стоимости страхового полиса ДМС. Это обуславливается постоянным повышением цен на услуги медицинских учреждений, инфляцией, падением курса рубля из — за неблагоприятных макроэкономических обстоятельств.
Решением данной проблемы может стать подписание договора ДМС с установлением франшизы либо покупка нескольких полисов для всех членов семьи. Некоторые страховые организации также снижают цену страхования при её заказе с помощью сети Интернет, поскольку в этом случае существенно снижаются затраты времени на обслуживание данного клиента в офисе, следовательно, финансовые расходы ниже, чем при стандартной процедуре.
В свою очередь, со стороны страховой организации одним из методов снижения стоимости ДМС является установление продолжительных взаимоотношений с лечебно — профилактическим учреждением.
Вторая проблема развития ДМС характеризуется отсутствием необходимой инфраструктуры для ДМС: существует нехватка в регионах Российской Федерации медицинских учреждений, оказывающих услуги высокого качества. Наибольшая доля таких медицинских учреждений приходится в г. Москва и г. Санкт — Петербург. Соответственно, что и спрос на ДМС в регионах значительно ниже из — за отсутствия необходимой материально — технической базы, медицинских услуг высокого качества и достойного сервиса. В регионах для реализации ДМС используются ресурсы системы обязательного медицинского страхования. Отличие состоит в том, что при ДМС медицинские услуги предоставляются на более комфортных условиях.
Недостаток ресурсов государственных и муниципальных медучреждений преодолевается путем развития сети частных медицинских учреждений. Многие страховые организации также принимают в этом участие («Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа Страхование» и др.).
Третья проблема сводится к отсутствию единой методики оценки деятельности медицинских учреждений как страховщиками, так в целом и системой здравоохранения. Многие медучреждения завышают объемы медицинской помощи, стремясь получить более высокий уровень финансовой отдачи. Данную проблему трудно решить, поскольку объем медицинской помощи определяется квалифицированными специалистами и, как правило, человеку без соответствующего образования иногда трудно определить, необходима ли данная медицинская услуга ему или нет.
Четвертой проблемой развития ДМС является отсутствие специального закона, регулирующего отношения в данной сфере. Данный закон необходим, так как при возрастающем интересе к ДМС, существует острая потребность в законодательном регулировании отношений между страховщиком, страхователем и медицинским учреждением.
На сегодняшний день в Российской Федерации основы правового регулирования ДМС закреплены в Гражданском и Налоговом кодексах Российской Федерации, Законе Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015 — I «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Для построения эффективной системы ДМС этого недостаточно.
Пятая проблема развития ДМС связана с низким уровнем доверия населения к страховым организациям и слабой информированностью об их деятельности в рамках ДМС, а также с низким уровнем доходов населения. Покупку полиса ДМС могут позволить себе только люди с уровнем дохода выше среднего. Данная проблема для Российской Федерации является первоочередной и решается в рамках реализации социальной политики.
Решением проблемы недоверия к страховым организациям является повышение страховой культуры населения посредством организации бесплатных семинаров и круглосуточной консультационной помощи по вопросам страхования, размещения социальной рекламы, которая бы способствовала раскрытию сущности и важности страхования, в частности и ДМС, другое.
Страховщикам для решения этой ситуации необходимо проводить более тщательную предстраховую экспертизу и на её основе корректировать условия страхования по ДМС.
Существующая система здравоохранения препятствует развитию добровольного медицинского страхования, так как при покупке полиса ДМС клиент фактически дважды оплачивает одну и ту же услугу. При этом реформа обязательного медицинского страхования не смогла решить ключевые проблемы российской системы здравоохранения: доступность и качество медицинских услуг по-прежнему остаются на низком уровне.
В связи с сокращением коммерческого сектора возрастет интерес к теневой медицине и сектору обязательного медицинского страхования (ОМС), по прогнозу аналитиков. Привлекательность последнего станет выше также благодаря увеличению числа видов медицинской помощи, включенных в базовую программу ОМС, а также развитию государственно-частного партнерства. В данной ситуации некоторые частные клиники в связи со снижением доли коммерческого сектора будут вынуждены работать в системе обязательного медицинского страхования.
Таким образом, вышерассмотренные проблемы развития медицинского страхования в Российской Федерации, а также предложенные пути их решения позволят рынку медицинского страхования стать более стабильным и эффективным.
Выводы.
На данном этапе развития существуют такие трудности в функционировании системы медицинского страхования в России:
во-первых, сокращение бюджетного финансирования, существующий тариф 3.6% не обеспечивает покрытие медпомощи даже работающим гражданам, отчисления на неработающих граждан переводятся из госбюджета, в результате чего происходит сокращение финансирования, от чего больше всего страдает скорая помощь;
во-вторых, отсутствует единая модель страхования;
в-третьих, наличие задолженности по уплате взносов;
в-четвертых, отсутствие достоверной информации относительно поступлений и расходования средств на медицинское страхование в России.
Среди главных недостатков ОМС в РФ можно выявить следующие:
узкий перечень гарантированных медицинских услуг по ОМС;.
недостаточный профессионализм оказания части медицинских услуг по ОМС.
В отличие от ОМС, ДМС является не обязательным и более полным. ДМС предполагает дополнительные медицинские услуги, которые не включены в программы ОМС.
Цель ДМС заключается в оказании гарантированной помощи клиентам в случае заболевания, травмы и иного повреждения здоровья, в полном объеме.
Главным недостатком добровольного медицинского страхования является то, что не все страховщики снабжены в полном объеме медицинским оборудованием и лекарствами. Это связано с тем, что стоимость подобных медицинских услуг является дорогостоящей.
В связи с несовершенством законодательства в части регулирования рынка коммерческой страховой медицины, страховщики не в полной мере могут контролировать качество работы медицинских учреждений в части ДМС. Клиники, предоставляющие услуги высокого качества, оборот которых на 50−70% формируется за счет ДМС, ограничивают их в частоте и глубине проверок, часто ссылаются на отсутствие нормативных актов о применении к ним штрафных санкций.
Заключение
.
Медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья.
Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.
Медицинское страхование классифицируется на ОМС и ДМС. ОМС имеет основные черты государственного страхования, оно распространяется на все население России и гарантирует фиксированный объем медицинских услуг и имеет ясно видимые условия оказания помощи застрахованным.
Важнейшим нормативным правовым актом, регулирующим обязательное медицинское страхование, является Федеральный Закон Российской Федерации от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», который устанавливает правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения в Российской Федерации, определяет средства обязательного медицинского страхования в качестве одного из источников финансирования медицинских учреждений и закладывает основы системы страховой модели финансирования здравоохранения в стране.
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.
Для реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования граждан созданы Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования.
Среди главных недостатков ОМС в РФ можно выявить следующие:
узкий перечень гарантированных медицинских услуг по ОМС;
недостаточный профессионализм оказания части медицинских услуг по ОМС.
В отличие от ОМС, ДМС является не обязательным и более полным. ДМС предполагает дополнительные медицинские услуги, которые не включены в программы ОМС.
Цель ДМС заключается в оказании гарантированной помощи клиентам в случае заболевания, травмы и иного повреждения здоровья, в полном объеме. Главным недостатком добровольного медицинского страхования является то, что не все страховщики снабжены в полном объеме медицинским оборудованием и лекарствами. Это связано с тем, что стоимость подобных медицинских услуг является дорогостоящей.
Необходимость проведения реформ в здравоохранении России обусловлена рядом причин. Прежде всего, это слабые стимулы к труду медицинских работников, низкая эффективность использования имеющихся в здравоохранении ресурсов; крайняя изношенность имеющегося в лечебно-профилактических учреждениях медицинского оборудования.
Решить эти проблемы позволит проводимая в России реформа здравоохранения, введение обязательного медицинского страхования предполагает структурную, инвестиционную перестройку отрасли, направленную на повышение экономической и клинической эффективности ее функционирования, улучшения качества оказания медицинской помощи и обеспечение конституционных прав населения РФ на гарантированный государством объем медицинской помощи.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.
02.2016 № 2-ФКЗ).
Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.
07.1998 № 145-ФЗ (ред. от 28.
12.2015, с изм. от 03.
02.2016).
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 02.
11.2015).
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.
08.2000 № 117-ФЗ (ред. от 28.
12.2015).
Федеральный закон от 21.
11.2011 № 323-ФЗ (ред. от 28.
12.2015) «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» .
Федеральный закон от 29.
11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 12.
03.2016) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» .
Федеральный закон от 30.
11.2011 № 370-ФЗ (ред. от 03.
12.2014) «О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов» .
Закон РФ от 28.
06.1991 № 1499−1 (ред. от 24.
07.2009) «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (утратил силу) Бондарь Ю. В. О содержании внутренних и внешних проблем в развитии добровольного медицинского страхования в России / Ю. В. Бондарь // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2015. Т. 6, № 3.
С. 111 — 120.
Бородин А.Ф. О медицинском страховании//Финансы. 2014. № 15 С. 40−42.
Добровольное медицинское страхование / под ред. Е. Блискавки. URL:
http://openbudsk.ru/content/fin_gramota/Добровольное%20медицинское%20страхование.pdf.
Итоги 2015 года на страховом рынке: скрытое падение. URL:
http://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2015/.
Обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование. [Электронный ресурс]. URL:
http://tvoydohod.ru/insurance10.html.
Официальный сайт Фонда обязательного медицинского страхования. Режим доступа:
http://www.ffoms.ru/.
Петрова Н. А. Рассмотрение проблем развития добровольного медицинского страхования в Российской Федерации//Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2016. № 2−1 (62). С. 178−180.
Четыркин Е. В. Медицинское страхование на западе и в России//Мировая экономика и международные отношения. 2015. № 6. С. 125.
Шарифьянова З.Ф., Минигазимова Л. Ф., Мухаметьянова Л. Р. Добровольное медицинское страхование (ДМС) и обязательное медицинское страхование (ОМС): сравнительный анализ//Инновационная наука. 2016. № 5−1 (17). С. 198−201.
Юрченко Л. А. Проблемы финансирования медицинского страхования. Учебное пособие / - М.: Финансы. 2015 255 с.
Яременко Н.Н., Михайлова Т. А. Роль добровольного медицинского страхования и страхование жизни как важный фактор развития национальной экономики. В сборнике: Социально-экономические исследования, гуманитарные науки и юриспруденция: теория и практика труды международной научно-практической конференции. 2016. С. 167−170.
Федеральный закон от 21.
11.2011 № 323-ФЗ (ред. от 03.
07.2016) «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.
10.2016).
Приказ Росстата от 22.
11.2010 № 409 «Об утверждении Практического инструктивно-методического пособия по статистике здравоохранения».
Рожкова Е. В. Медицинские услуги: понятие и особенности. — [Электронный ресурс]. — URL:
http://sisp.nkras.ru/issues/2011/3/rozhkova.pdf.
Ковалева И. П. Обобщенная характеристика рынка медицинских услуг // Актуальные вопросы экономических наук. Новосибирск: ЦРНС. 2015. № 44. С. 149−159.
Нечепоренко Ю. А. Интервью заместителя председателя Федерального фонда обязательного медицинского страхования. Информационное агентство России ТАСС. 2014, 25 дек. [Электронный документ]: URL:
http://itar-tass.com/foms/1 672 111.
Федеральный закон от 29.
11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 28.
12.2015) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации».
Бородин А.Ф. О медицинском страховании//Финансы. 2014. № 15 С. 40−42.
Закон РФ от 28.
06.1991 № 1499−1 (ред. от 24.
07.2009) «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (утратил силу).
Челухина Н. Ф. Человеческий капитал и система страхования жизни и здоровья / Н. Ф Челухина // Научное обозрение. 2012. № 5. С. 552−557.
Четыркин Е. В. Медицинское страхование на западе и в России//Мировая экономика и международные отношения. 2015. № 6. С. 125.
Источник данных: официальный сайт Фонда обязательного медицинского страхования. Режим доступа:
http://www.ffoms.ru/.
Обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование. [Электронный ресурс]. URL:
http://tvoydohod.ru/insurance10.html.
Обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование. [Электронный ресурс]. URL:
http://tvoydohod.ru/insurance10.html.
Шарифьянова З.Ф., Минигазимова Л. Ф., Мухаметьянова Л. Р. Добровольное медицинское страхование (ДМС) и обязательное медицинское страхование (ОМС): сравнительный анализ//Инновационная наука. 2016. № 5−1 (17). С. 198−201.
Яременко Н.Н., Михайлова Т. А. Роль добровольного медицинского страхования и страхование жизни как важный фактор развития национальной экономики. В сборнике: Социально-экономические исследования, гуманитарные науки и юриспруденция: теория и практика труды международной научно-практической конференции. 2016. С. 167−170.
Итоги 2015 года на страховом рынке: скрытое падение. URL:
http://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2015/.
Добровольное медицинское страхование / под ред. Е. Блискавки. URL:
http://openbudsk.ru/content/fin_gramota/Добровольное%20медицинское%20страхование.pdf.
Бондарь Ю. В. О содержании внутренних и внешних проблем в развитии добровольного медицинского страхования в России / Ю. В.
Бондарь // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2015. Т. 6, № 3. С. 111 — 120.
Петрова Н. А. Рассмотрение проблем развития добровольного медицинского страхования в Российской Федерации//Новая наука: Современное состояние и пути развития. 2016. № 2−1 (62). С. 178−180.
