Страхование недвижимости

Одними из первых на ситуацию, которая сложилась на рынке недвижимости, отреагировали страховые компании, которые предлагают участникам рынка недвижимости свои страховые услуги и продукты.

3. Отечественный опыт страхования рисков в сфере недвижимости.

Первыми на ситуацию, которая складывается на рынке недвижимости, прореагировали страховые компании, которые сегодня достаточно активно продвигают свои страховые продукты и услуги.

Необходимо учитывать, что рынок страховых услуг Российской Федерации услуг находится в стадии формирования, а объем по статистике страховых случаев пока небольшой. Соответственно, количество доступной информации о сделках на рынке недвижимости и их последствиях для страховых компаний является весьма ограниченным. Размеры страховых премий, взимаемых с участников российского рынка, зачастую более десятка раз превышает размер страховых премий, которые взимаются иностранными страховыми компаниями за страхование. В качестве примера можно привести опыт Соединенных штатов, там например средний размер страховой премии, которая взимается за страхование собственности сроком превышающим десять лет, составляет промежуток от 0,3 до 1 процента. В нашей стране премия, которая, взимается страховыми компаниями в рамках однолетнего договора страхования находится в промежутке от 0,3 до 2,6 процентов. По мере развития рынка недвижимости, совершенствования системы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, улучшения информационной прозрачности можно прогнозировать снижение размера страховых премий, взимаемых российскими страховыми компаниями.

При этом экспертами выделяется ряд проблем, которые являются препятствиями для динамичного развития страхового рынка недвижимости:

— затрудненность доступа к информационным материалам по правам на недвижимое имущество, которые хранятся на настоящий момент в разных госорганах;

— сложившиеся противоречия в судебной практике в отношении проведенных сделок купли-продажи жилой недвижимости;

— недостаточный уровень качества информации, которую предоставляют органы кадастрового и технического учета;

— сложности в установлении степени достоверности информации о первичном появлении прав на недвижимость.

Статьей 181 ГК РФ установлено, что иск относительно последствий недействительности сделки, которая признается ничтожной, может быть предъявлен в течение десяти лет с момента данной сделки. По факту, это значит, что в течение десяти лет любые права, которые зарегистрированы основываясь на ничтожной сделке, подлежат аннулированию, спустя по истечении десяти лет данные права переходят под правовую защиту.

Вместе с тем, отметим, что страхование нотариусов и регистраторов в настоящее время проводится, не учитывая текущих требований, предъявляемых к страховой защите, так, к примеру устанавливая страховую сумму ее не привязывают к размеру ущерба. Например, существует сумма ограничения ответственности нотариусов в 10 000 рублей, безусловно, указанная сумма не покрывает затраты на оспаривание прав на недвижимое имущество и сделок, которые были совершены в отношении данного имущества. Такая же проблематика существует и при ведении страхования ответственности регистраторов.

Приведем примеры страхования, которые могут осуществляться при совершении сделок с недвижимостью. К ним относится страхование регистраторов, страхование нотариусов, а также страхование риска утраты недвижимого имущества из-за прекращений прав собственности. Следует отметить, что в случае использования 3 перечисленных видов страхования дополнительно проводится распределение ущерба между данными видами страхования. Следовательно, это приводит к значительному снижению финансовой нагрузки на участников страхования.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Одним из самых популярных видов страхования является страхование недвижимости, следует отметить, что, как правило, недвижимость имеет более высокую экономическую ценность. Обусловлено, это изначально, продолжительным временем использования недвижимости. Зачастую, объекты недвижимости имеют конструктивные сложности, которые требуют значительные затраты на содержание. Также по итогам, можно сделать вывод о том, что достаточно сложный процесс передачи права собственности на недвижимость обуславливает не самый высокий уровень ликвидности недвижимости как товара, по причине того, что ее нельзя быстро реализовать на наличные.

По итогам рассмотрения основных процессов страхования можно сделать вывод о том, что страхование недвижимости в России является добровольным. Договор страхования недвижимости подлежит к заключению в письменной форме, несоблюдение которой может являться причиной его недействительности.

Поводя итог, следует сказать, что российские участники рынка недвижимости сталкиваются со следующими рисками, которыми обусловлено страхование недвижимости:

— риски, которые возникли по вине работников учреждений, осуществляющих регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, органов технического и кадастрового учета;

— риски, которые возникли по результатам несовершенства действующего законодательства.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48, часть 2.

Балакбанов, А. Е. Страхование: Организация. Структура. Практика М. 2013 г.;

Гасников К. Д. Страхование рисков утраты недвижимого имущества // Российское право, 2012, № 15;

Максимов С.Н. «Экономика недвижимости» / М.: Академия. — 2010 г;

Хомичева М. В. Страхование прав на недвижимое имущество и сделок с ним // Страховое дело. — 2015 г.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2 от 26 января 1994 г. № 14-ФЗ.

Максимов С.Н. «Экономика недвижимости» / М.: Академия. — 2010. — С. 21.

Балакбанов, А. Е. Страхование: Организация. Структура. Практика М. 2013. С. 35.

Хомичева М. В. Страхование прав на недвижимое имущество и сделок с ним. — 2015 г. С. 53.