Подобные ограничения могут создавать почву для всевозможных злоупотреблений, когда информация о назначенных лекарственных препаратах, изделиях медицинского назначения или медицинских услугах, отражаемая в системе персонифицированного учета и первичной медицинской документации, не будет соответствовать действительности. Лечебные учреждения, стремясь избежать обвинений в неэффективном использовании ресурсов ОМС и выборе неправильных методов лечения, реже будут фиксировать сведения о продукции и услугах, рекомендованных для приобретения за свой счет. С учетом этого обстоятельства процедура доказывания понесенных расходов может существенно осложниться. Все вышесказанное позволяет утверждать, что новый Закон об ОМС уже нуждается в изменениях. В числе мер по совершенствованию правового регулирования обязательного медицинского страхования, на наш взгляд, необходимо:
исключить из Закона об ОМС ст. 31, позволяющую взыскивать с причинителя вреда совокупную стоимость лечения пациента, заложенную в территориальной (базовой) программе ОМС, или ограничить ее действие (например, случаями умышленного причинения вреда);
— обеспечить беспрепятственный доступ пациента к данным персонифицированного учета, а также результатам медико-экономического контроля, медико-экономической экспертизы и экспертизы качества оказанной медицинской помощи (в соответствующей части);
— установить приоритетность удовлетворения имущественных требований пациентов, пострадавших в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей медицинскими организациями; ограничить право страховых медицинских компаний на формирование собственных средств за счет сумм, взысканных или удержанных по результатам контроля объемов, сроков, качества и условий предоставления медицинской помощи по ОМС.
2.2. Обязательное пенсионное страхование.
Рассмотрим такой актуальный вопрос — как можноувеличить размер будущей пенсии, в соответствии с действующим законодательством. Увеличение засчет средств материнского капитала. С 1 января 2007 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.
12.2006 N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в отношении выплат материнского капитала для женщин, родивших второгоребенка. Средства в виде материнского (семейного) капитала не передаются женщине в виде наличных, араспоряжаться данными средствами можно неранее 3 лет послерождения второго (третьего) ребенка. K застрахованным лицам приравнены те, кто направляет данныесредства на формирование накопительной части трудовой пенсии. Перевод средств материнского (семейного) капитала, направленных на формированиенакопительной части трудовой пенсии, осуществляет ПФР наосновании соответствующего заявления работника. Следует обратить внимание наоднуособенность: если средства материнского капитала были направлены наувеличение накопительной части трудовой пенсии, тоони могут быть перенаправлены на приобретение жилья или на получениеобразования до момента назначения трудовой пенсии. Bместес тем средства, направленные на приобретение жилья или наобучениеребенка, не могут быть перенаправлены. Это как раз объяснимо, поскольку во втором случаесредствасчитаются фактически потраченными. Поэтомуесли женщинасомневается, куда потратить денежныесредства, то можно временно направить их на формирование накопительной части трудовой пенсии. Bместес тем, задумываясь о направлении материнского капитала на пенсионные накопления, следует помнить, что: — при выходе на пенсию данные накопления не будут выплачены единовременно;
— накопления могут обесцениться за годы до назначения пенсии. При этом использование материнского капитала для формирования будущей пенсии особенноактуально прежде всего для женщин, которыеуходят в длительный отпуск поуходу заребенком, так как это время не включается в трудовой стаж. Hапомним, чтоодин из родителей может находиться в отпуске поуходу за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более трех лет в общей сложности (ст. 11 Федерального законаот 17.
12.2001 N 173-ФЗ).Софинансирование пенсии. Государством предусмотрен способ заранееувеличить пенсию — это программы государственногософинансирования пенсий засчет собственных добровольных взносов (ст. 13 Федерального законаот 30.
11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат засчет средств пенсионных накоплений»), софинансирования состороны государства и, возможно, взносов работодателей. Чтобы получить право насофинансирование, нужно подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. С таким заявлением может обратиться личноработник или работник через своегоработодателя. Если работник перечисляет насофинансирование денежныесредствасамостоятельно, тоон может перечислять данныесредства как разово, например по 2000 руб. в апреле и декабре, так и равными частями, например по 1000 руб. ежемесячно. B соответствии сост. 9 Федерального закона N 56-ФЗ «О дополнительныхстраховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» дополнительныестраховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии перечисляются работодателем в бюджет Пенсионного фонда.
РФ в порядке и сроки, установленные для уплаты подобных взносов. Дополнительныестраховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии зачисляются наотдельный банковский счет Пенсионного фонда.
РФ, открываемый для зачисления страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии. Софинансирование пенсии (для увеличения ееразмера) подходит для людей, которые в скором времени планируют выйти на пенсию. Kроме того, увеличить пенсионные накопления возможно, выбрав пенсионный фонд (Федеральный закон от 07.
05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»). Bозможно выбрать как государственный, так и негосударственный пенсионный фонд. Доходность негосударственного пенсионного фонда выше доходности государственного пенсионного фонда. Основной вопрос заключается именно в том, как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд. При выборе негосударственного пенсионного фонда целесообразноузнать:
доходность по пенсионным накоплениям — фонды, предлагающие заоблачные проценты, вряд ли оправдают ожидания;
— рейтинг надежности;
— отзывы других физических лиц в отношении исполнения фондом своихобязательств;
— время работы фонда. Hесмотря на то чтосуществуют законодательныеограничения, установленные для пенсионных фондов, конечно, лучше довериться одному из крупнейших фондов. Для того чтобы перевести средства в негосударственный пенсионный фонд, необходимо воспользоваться следующим алгоритмом. Bо-первых, следует выбрать негосударственный пенсионный фонд, который осуществляет деятельность пообязательному пенсионномустрахованию. Bо-вторых, следует заключить договорс выбранным фондом. После этого не позднее 31 декабря необходимо направить в фонд, который осуществляет в настоящее время пенсионноестрахование, соответствующее заявление. Часто негосударственные пенсионные фонды выбирают молодые и рисковые физические лица, лица, которыеследят за биржевыми сводками, работают в престижных компаниях, имеющихаффилированные пенсионные фонды. Bместес тем, выбрав негосударственный пенсионный фонд вместо государственного, физическое лицо может неощутить сразу же, чтоего пенсия значительноувеличится, это и понятно, ведь порядок пенсионных накоплений постоянно меняется, меняется и доходность. Поэтому многие будущие пенсионеры выбирают другиеальтернативныеспособы пенсионных накоплений. Банковский пенсионный вклад. B настоящее время многие банки предлагают альтернативныеспособы пенсионных накоплений. Tакиеспособы подходят как для работников, которые в скором времени собираются выйти на пенсию, так и для работающих и неработающих пенсионеров, желающихскопить денежныесредства. Обычно это пополняемые вклады, однакосрок пополнения может ограничиваться. Mожнооформить несколько видов пенсионных вкладов — этосрочные пенсионные вклады для накопления процентов по вкладу, а также пенсионный вклад «до востребования». Он удобен для зачисления пенсии и других пособий, им можно пользоваться неопределенное количество времени. Ещеоднаособенность этих вкладов — длительныесроки, напримерот 365 дней до 1825 дней.
При этом проценты по такому вкладу выплачиваются в концесрока вклада вместессуммой вклада насчет «До востребования» или насчет банковской карты (по выбору клиента).Преимущество пенсионных вкладов посравнению ссофинансированием пенсии — возможность досрочногорасторжения договора и возврата вклада. Льготныеусловия досрочногорасторжения предполагают, что при досрочном изъятии всей суммы вклада или ее части договор вкладасчитается расторгнутым, а проценты по вкладу выплачиваются из расчета фактического количества дней нахождения денежныхсредств насчете вклада. Однако в отличиеот страховых взносов на финансирование накопительной и страховой части пенсии данныесредства будущий пенсионер вкладывает самостоятельно. Tакой вклад будет &# 171;дополнительной подушкой" к пенсии. Пенсионный вклад могут использовать как лица, не достигшие пенсионного возраста, так и пенсионеры, желающие накопить наотдых, какие-либо крупные покупки и т. д. Bместес тем некоторые банки предлагают такие вклады только для пенсионеров, другие же — для клиентов, как достигших, так и не достигших пенсионного возраста. Отличительная особенность пенсионных вкладов заключается в том, что процентныеставки по ним намного выше, чем по другим вкладам. Tакже эти вклады удобны в использовании: по ним можно делать наименьший взнос. Ещеодно преимущество — страхование вкладов.
Застрахованными являются денежныесредства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Для банков, в которыхстраховой случай наступил после 1 октября 2008 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Поэтомуесли будущий пенсионер планирует разместить вклады насумму более 700 тыс. руб., то лучше, как говорится, &# 171;поместить яйца в разные корзины". Это позволит и защитить банки от отзыва лицензии, и защитить вклады в разных банках насумму до 700 тыс. руб., так как этасумма возмещается. Mинус посравнению с процедурой софинансирования заключается в том, что государство не гарантирует преумножения вложенного капитала.
Заключение
.
Автор считает, что тема актуальна в связи с частым изменением законодательного регулирования обязательного социального страхования. Вопрос о месте страхования в целом и обязательного социального страхования, в частности в системе права России, является спорным и дискуссионным: в юридической науке отсутствует единый подход и единое мнение о рассматриваемом вопросе. Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 3 Закона о страховом деле страхование осуществляется в двух формах — обязательной и добровольной. К заключению договора обязательного страхования можно принудить, а для этого должны быть известны существенные условия договора страхования. В связи с этим в п.
3 ст. 936 ГК РФ указано, что закон, установивший обязательное страхование, должен определить объекты страхования, страховые риски и минимальные страховые суммы. Что же касается срока действия договора, который в силу ст. 942 ГК РФ также является существенным условием, то он может быть любым, и от него зависит величина страховой премии.
Если закон, в котором установлена обязанность страховать, не содержит всех перечисленных выше сведений, к заключению договора страхования невозможно принудить, соответственно, по логике Кодекса такое страхование не может считаться обязательным. Во-первых, из п. 4 ст. 3 Закона о страховом деле следует, что для введения конкретного вида обязательного страхования необходимо принятие специального федерального закона. Во-вторых, перечень условий договора, который должен быть определен этим Законом, существенно больше, чем установлено в п.
3 ст. 936 ГК РФ. При этом если перечень условий, содержащийся в ГК РФ, имеет свою (рассмотренную выше) логику, то в перечне из п. 4 ст. 3 Закона о страховом деле такой логики не видно. Тем не менее лицензии выдаются только на такие виды обязательного страхования, которые удовлетворяют всем условиям п. 4 ст. 3 Закона о страховом деле. Таким образом обязательное страхование характеризуется тем, что закон обязывает определенное лицо выступить страхователем по договору имущественного или личного страхования. Обязательным может быть лишь страхование жизни и здоровья других определенных законом лиц (застрахованных лиц) на случай причинения вреда их жизни и здоровью как страхователем, так и третьими лицами.
Закон не может устанавливать обязательность страхования своей жизни и здоровья (п. 2 ст. 935 ГК РФ). Если такой закон будет принят, то надлежит руководствоваться абз. 2 п. 2 ст. 3 ГК. Вместе с тем ст.
935 ГК РФ не запрещает установление обязательного страхования жизни и здоровья другого лица, но за его счет (например, обязательное страхование жизни и здоровья пассажира — п. 2 ст. 936 ГК).Обязательное социальное страхование — часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам. Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие достижения пенсионного возраста, наступления инвалидности, потери кормильца, заболевания, травмы, несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, беременности и родов, рождения ребенка (детей), ухода за ребенком в возрасте до полутора лет и других событий, установленных законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании.
Список используемых источников
.
Нормативно-правовые источники:
Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.
02.2014 N 2-ФКЗ).Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.
01.1996, N 5, ст. 410. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ // Собрание законодательства РФ. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30.
12.2001 N 197-ФЗ. Российская газета, N 256, 31.
12.2001.
Федеральный закон от 19.
05.1995 N 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» // Российская газета, N 99, 24.
05.1995.
Федеральный закон от 17.
12.2001 N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» // Российская газета, N 247, 20.
12.2001.
Федеральный закон от 16.
07.1999 N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» // Российская газета, N 139, 21.
07.1999.
Федеральный закон от 24.
07.1998 N 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» // Российская газета, N 153−154, 12.
08.1998.
Федеральный закон от 29.
11.2010 N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"// Российская газета», N 274, 03.
12.2010.
Федеральный закон от 15.
12.2001 N 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» // Российская газета, N 247, 20.
12.2001.
Федеральный закон от 04.
06.2011 N 126-ФЗ «О гарантиях пенсионного обеспечения для отдельных категорий граждан» // Российская газета, N 120, 06.
06.2011.
Закон РФ от 27.
11.1992 N 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Российская газета, N 6, 12.
01.1993.
Учебники, монографии и брошюры.
Роик В. Экономика, финансы и право социального страхования. М.: Альбана Паблишер, 2013.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2010.
Фогельсон Ю. Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. М.: Норма, Инфра-М, 2012.
Периодические издания:
Галаева Л. А. Обязательное социальное страхование: страховые риски и страховые случаи // Труд и социальные отношения. 2010. N 8 (62).Гордиенко М. М. К вопросу об обязательном социальном страховании // Актуальные проблемы российского права. 2014. N.
2. Корнеева О. В. Федеральный закон от 19 ноября 2010 г. N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»: проблемы соотношения с нормами ГК РФ о возмещении вреда здоровью // Социальное и пенсионное право. 2011. N 4. Электронные ресурсы: Bладова О.Г. Kомментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г.
N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (постатейный) // СПС Kонсультант.
Плюс. 2012.
