Банковская система РФ

Банковская система любой страны — это совокупность всех банков, других кредитных организаций, а также отношений между ними. Банковскую систему РФ образуют Центральный банк РФ (Банк России), Сберегательный банк РФ, Банк ВТБ, иные коммерческие банки различных видов, другие кредитные организации.

При этом банковская система РФ, также как и банковские системы большинства других государств, построена по двухуровневому принципу. В первый уровень банковской системы входит Банк России, а во второй — все остальные кредитные организации (рис. 5.1).

Рис. 5.1. Банковская система РФ.

А. Центральный банк РФ выделяется из массы других коммерческих банков тем, что, оставаясь по своей природе банком, он обладает государственно-властными полномочиями по регулированию банковской деятельности в Российской Федерации. Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны — это юридическое лицо, являющееся банком, а с другой — государственный орган, властно регулирующий определенную сферу экономических отношений. Именно данная особенность Банка России возводит его на первый уровень банковской системы РФ.

Как юридическое лицо. Банк России обладает обособленным имуществом (уставной капитал Банка России составляет 3 млрд руб.), является экономически самостоятельным субъектом, может от своего имени приобретать права и нести обязанности, выступать истцом или ответчиком в суде. Расходы Банка России осуществляются за счет собственных доходов.

В качестве юридического лица Банк России имеет право:

• — предоставлять краткосрочные кредиты под обеспечение ценными бумагами;
• — покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя;
• — покупать и продавать другие ценные бумаги;
• — проводить расчетные, кассовые и депозитные операции;
• — выдавать гарантии и поручительства;
• — осуществлять другие банковские операции от своего имени.

Как орган государственного управления, Банк России наделен определенными государственно-властными полномочиями.

Основными целями его деятельности являются:

• — защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе по покупательной способности, и курса по отношению к иностранным валютам;
• — развитие и укрепление банковской системы РФ;
• — обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В целях достижения этих задач Банк России выполняет следующие функции:

• — во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежнокредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• — имеет монопольное право на эмиссию наличных денег и организацию их обращения;
• — устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• — обладает очень важными полномочиями в области регулирования деятельности и надзора за кредитными организациями. Во-первых, именно Банк России осуществляется лицензирование всех коммерческих банков. Во-вторых, Банк России устанавливает для коммерческих банков различного рода правила, обязательные для исполнения. В-третьих, Банк России обладает правом применения финансовых санкций по отношению к коммерческим банкам в случае неисполнения норм права, регулирующих банковскую деятельность. В-четвертых, Банк России при обнаружении серьезных нарушений может отозвать лицензию на осуществление банковских операций;
• — осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль на территории РФ.

Б. Коммерческие банки в банковской системе РФ. Банки, составляющие второй уровень банковской системы РФ, являются коммерческими юридическими лицами. Все банки могут совершать банковские операции и сделки только на основе лицензий (разрешений) Банк России. Кроме того, в своей деятельности коммерческие банки должны следовать обязательным правилам, устанавливаемым Банком России. Однако при принятии ими конкретных решений, связанных с проведением банковских операций, банки независимы от органов государственной власти.

Отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кредитно-расчетного обслуживания.

Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Справки по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим органам, судам, следственным органам, аудиторским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения.

Справки по счетам и вкладам граждан кроме самих клиентов выдаются их представителям, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или произведена конфискация.