Страховое мошенничество. 
Страхование

С точки зрения метода его совершения страховое мошенничество является весьма сложным актом, поскольку включает в себя целый комплекс действий преступников, направленных на его осуществление. По правилам страхования есть лишь одна возможность для получения страховой выплаты — наступление страхового события. Поэтому лица, планирующие совершение преступления в отношении материальных интересов страховой компании должны искусственно создать страховое событие, т. е. инсценировать его. Для осуществления планов, но совершению мошенничества против страховщика необходимо наличие трех условий: 1) заключение договора страхования и уплата страхового взноса; 2) инсценировка страхового события в отношении застрахованного имущества; 3) подача заявления о страховом событии. Преступления, совершаемые с целью получения страховой выплаты, относятся к разряду немногих во всей структуре преступности, где инсценировка осуществляется при совершении почти каждого деяния. Такого рода преступления, сопряженные с детально продуманной инсценировкой обстановки страхового события, преступным сговором, ложными показаниями, требуют высокопрофессионального уровня их выявления и расследования.

Можно выделить определенную последовательность совершения мошеннических действий в сфере страхования. Прежде всего мошенники тщательно продумывают и детально разрабатывают сценарий «страхового события». К действиям по подготовке инсценировки страхового события могут быть отнесены следующие:

• • выбор страховой компании;
• • изыскание объектов страхования;
• • выбор места и времени инсценировки;
• • заключение договора страхования;
• • оплата страховых взносов и др.

Далее мошенники прибегают к реализации мероприятий по осуществлению инсценировки страхового события. Такими «мероприятиями» будут являться:

• • перемещение застрахованного имущества;
• • создание материальных следов страхового случая;
• • создание идеальных следов события;
• • ложное заявление;
• • заведомо ложные показания.

Наконец, преступники прибегают к таким способам сокрытия факта инсценировки, как:

• • сокрытие реальной стоимости и реального собственника имущества;
• • сокрытие материальных следов своего участия в инсценировке страхового случая;
• • сокрытие своей заинтересованности в страховом событии;
• • выдвижение собственного алиби;
• • сокрытие самого застрахованного имущества, «пострадавшего» в результате страхового случая.

Классификация видов преступлений, совершаемых с целью незаконного получения страховой выплаты

Можно выделить три группы преступлений, связанных с мошенничеством в страховой сфере. Первую группу составляют убийства, квалифицируемые по п. «з» ст. 105 УК, т. е. убийства, совершенные из корыстных побуждений (с целью незаконного получения страховой выплаты). Данный вид преступлений, в свою очередь, может быть разделен на следующие группы: а) убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события; б) убийство застрахованного лица с инсценировкой несчастного случая; в) убийство похожего по антропологическим признакам и выдача его за страхователя; и др. Во вторую группу входят мошеннические действия в отношении материальных интересов страховых компаний, квалифицируемые по ст. 159 УК. Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например заведомо ложный донос (ст. 306 УК), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК), подмена документов (ст. 327 УК).

Мошеннические действия, совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, довольно разнообразны, поэтому они могут быть охарактеризованы с различных сторон и позиций. Так, мошенничество может быть совершено на этапах заключения и исполнения договора страхования: а) при заключении договора страхования; б) в период его действия; в) на этапе заключения договора страхования после наступления страхового случая. Мошеннические действия страхователи могут совершать самостоятельно или по сговору с другими лицами, например, работниками как страховых фирм, так и иных организаций (ГИБДД, ЗАГС). Иногда такие преступления совершаются организованными преступивши группами.

Мошеннические действия страхователей могут быть классифицированы также по видам страхования. В частности, на этапе заключения договора страхования можно выделить разнообразные действия страхователей, совершаемые путем обмана страховщика вследствие: а) объявления страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования; б) многократного и одновременного страхования объекта у различных страховщиков (двойное страхование); в) несообщения всех обстоятельств, имеющих важное значение для определения страхового риска, вопреки требованиям ГК.

Мошеннические действия с целью незаконного получения возмещения за застрахованные грузы осуществляются, как правило, путем фальсификации документов об их утрате, порче и т. п.

Мошеннические действия в отношении застрахованного и имущества предприятий и граждан осуществляются путем инсценирования кражи, ограбления, поджога. Типичным примером таких действий может служить поджог как способ поправить свои финансовые дела. По данным зарубежных источников, около 15% всех случаев возникновения ущерба в результате пожара составляют именно умышленные поджоги. Причем подобные преступления совершаются как с целью присвоения застрахованного имущества и получения страхового возмещения, так и для «оздоровления» предприятий, которым грозит открытие конкурсного производства (банкротство)^[1].

При личном страховании, т. е. страховании жизни и здоровья граждан, мошеннические действия с целью получения страхового обеспечения осуществляются путем фальсификации наступления страхового случая вследствие сговора с работниками медицинских учреждений и подделки документов, свидетельствующих о причинения увечий.

• [1] См.: Алгазин А. И., Галагуза Η. Ф., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним. М.: Дело, 2003. С. 85.