Предварительный банковский надзор
Среди мер, направленных на достижение указанных целей, выделяются меры, связанные с получением в Банке России предварительного согласия на приобретение акций (долей), составляющих более 10% капитала кредитной организации, либо установление контроля за указанным количеством акций (долей) (ст. 11 Закона о банках, ст. 60 Закона о Банке России). В процессе предварительного согласия приобретатели… Читать ещё >
Предварительный банковский надзор (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Основной целью предварительного надзора является оценка того, насколько учредители кредитной организации, ее потенциальные руководители готовы с точки зрения финансовой, управленческой, технической к обеспечению надлежащей устойчивости развития кредитной организации.
На первой стадии банковского надзора Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с ФНС России, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.
Порядок государственной регистрации кредитных организаций определен в Законе о банках и Инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»[1][2].
В ходе предварительного надзора Банк России должен исследовать следующие основные вопросы, связанные с оценкой готовности создаваемой кредитной организации к осуществлению деятельности:
- а) финансовое состояние учредителей, прозрачность их деятельности, их деловую репутацию;
- б) источники происхождения вкладов в уставный капитал кредитной организации;
- в) место кредитной организации в системе иных корпоративных структур (в том числе банковской группы и банковского холдинга);
- г) профессиональные качества, а также деловую репутацию руководителей кредитной организации;
- д) структуру управления кредитной организацией;
- е) перспективы деятельности кредитной организации с учетом структуры рынка, предполагаемой бизнес-ориентации, конкурентной среды (так называемый бизнес-план);
- ж) наличие помещения для размещения кредитной организации, отвечающего соответствующим техническим стандартам (так называемое банковское здание), необходимого для осуществления банковской деятельности.
Законом о банках и Инструкцией Банка России № 135-И установлены требования к учредителям кредитной организации, которыми могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами.
Предварительная стадия банковского надзора завершается, когда кредитная организация получает лицензию на осуществление банковских операций.
Кредитной организации может быть отказано в государственной регистрации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций только в установленных ст. 16 Закона о банках случаях:
- 1) несоответствие кандидата, предлагаемого на должность руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации или его заместителя квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации;
- 2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
- з) несоответствие поданных документов требованиям федеральных законов и нормативных актов Банка России;
- 4) несоответствие кандидата на должность члена Совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации требованиям к деловой репутации, установленным в отношении кандидата на должность руководителя кредитной организации;
- 5) неудовлетворительная деловая репутация учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации;
- 6) несоответствие лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10% акций (долей) кредитной организации, требованиям к деловой репутации[3].
Мотивированное решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и может быть обжаловано в арбитражный суд.
К предварительному банковскому надзору также можно отнести меры, направленные на повышение транспарентности структуры собственности кредитных организаций, а также на воспрепятствование появлению в капитале банка фактически не существующих активов. Банки — участники системы страхования вкладов обязаны осуществлять раскрытие информации о структуре собственности (ст. 44 Закона о страховании вкладов). Иные кредитные организации также осуществляют раскрытие структуры собственности.
Среди мер, направленных на достижение указанных целей, выделяются меры, связанные с получением в Банке России предварительного согласия на приобретение акций (долей), составляющих более 10% капитала кредитной организации, либо установление контроля за указанным количеством акций (долей) (ст. 11 Закона о банках, ст. 60 Закона о Банке России). В процессе предварительного согласия приобретатели акций (долей) обязаны представить доказательства наличия средств (соответствующих легальных доходов), позволяющих приобрести заявляемое количество акций. Порядок получения предварительного согласия установлен инструкцией Банка России от 25 октября 2013 г. № 146-И «О порядке получения согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации»1. Оценка достаточности средств производится в отношении юридических лиц — в соответствии с Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 415-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации»[4][5]; физических лиц — в соответствии с Положением Банка России от 18 февраля 2014 г. № 416-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц — учредителей (участников) кредитной организации и физических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации»[6].