Особенности тактики следственных действий

Допрос потерпевшего и свидетелей. Успех расследования данного вида мошенничества во многом зависит от того, насколько следователь (дознаватель) своевременно и полно проведет допросы, в том числе потерпевшего и свидетелей. Именно показания этих лиц являются важнейшим источником доказательственной информации при расследовании мошенничества в сфере кредитования.

Потерпевшим по делам данной категории выступает представитель кредитной организации. Допрос следует начинать с вопросов, касающихся кредитной системы банка, процедуры кредитования. Выясняется:

• — перечень документов, необходимых для получения кредита, место оформления документов и получения кредита;
• — кто конкретно занимался оформлением документов, как давно это лицо работает в области кредитования;
• — на какой товар оформлялся кредит;
• — существовали ли ранее случаи мошенничества в этих кредитных п редета в ител ьст вах;
• — кто обнаружил факт мошенничества, какие действия были предприняты;

сколько времени прошло с момента совершения мошенничества, с момента обнаружения признаков преступления;

— размер причиненного ущерба.

В качестве потерпевшего также может выступать гражданин, на имя которого мошенник оформил кредит. При допросе следует учитывать характеристики этого лица. В некоторых случаях потерпевшие сами предоставляют свои документы мошенникам для оформления кредита за определенное вознаграждение. Допрос может осложняться тем, что эти лица ведут аморальный образ жизни, бродяжничают, употребляют алкогольные напитки и не в полной мере осознают происходящее и суть задаваемых вопросов. У таких лиц необходимо выяснить:

• — как произошло знакомство с мошенником, сколько оно продолжалось;
• — какие именно документы были переданы другому лицу, при каких условиях, на какие цели;
• — было ли за это получено вознаграждение, если да, то какое именно;
• — кто еще из его знакомых отдавал свои документы, на какие нужды, кому именно;
• — присутствовал ли сам потерпевший при оформлении и получении кредита, выборе товара, если да, то кто его сопровождал;
• — были ли возвращены документы потерпевшему;
• — каков причиненный ущерб.

Одним из первых в качестве свидетеля допрашивают работника банка или кредитного агента, занимавшегося оформлением документов для выдачи кредита. Как правило, эти лица имеют экономическое образование и стаж работы в данной области. Поэтому допросам свидетелей должна предшествовать подготовка, которая включает в себя консультацию специалиста в банковской сфере, в частности, в области кредитования.

По делам данной категории допросу в качестве свидетеля могут также подвергаться лица, которые не наблюдали факт получения кредита, но обладают информацией о личности мошенника, его образе жизни, связях. Это могут быть знакомые, соседи подозреваемого лица.

При допросе свидетелей дознаватель может использовать такие приемы допроса, как ведение его в хронологической последовательности, активизация ассоциативных связей, представление вещественных доказательств.

В начале допроса свидетель обязательно предупреждается об уголовной ответственности за отказ и дачу заведомо ложных показаний. Причиной нежелания давать правдивые показания могут быть халатные действия самого свидетеля при оформлении кредита, заключающиеся в неполной и некачественной проверке представленных документов (например, не обратил внимание на явные признаки переклейки фотокарточки в паспорте); личная заинтересованность; чувство сострадания к подозреваемому лицу; нежелание сотрудничать с органами расследования и др.

В качестве свидетеля также могут допрашиваться и представители службы безопасности банка.

Допрос подозреваемого (обвиняемого). Готовясь к допросу подозреваемого (обвиняемого) следует изучить нормативно-правовую литературу, касающуюся деятельности банка, ознакомиться со спецификой выдачи кредитов, проконсультироваться со специалистом относительно движения денежных средств на расчетные счета интересующих следствие лиц, проанализировать результаты осмотра пакета документов, представленных мошенником кредитному агенту.

Тактика допроса лица, совершившего мошенничество в сфере кредитования, зависит от следственной ситуации, сложившейся на момент расследования. Как правило, допрос подозреваемого (обвиняемого) протекает в условиях конфликтной ситуации. Если преступник задержан в момент оформления или получения кредита, то обычно ложные показания касаются лишь отдельных обстоятельств совершения мошенничества, например приобретения паспорта гражданина Российской Федерации с признаками подделки и др. Это связано с тем, что весь процесс оформления и получения кредита фиксируется с помощью видеоаппаратуры.

В процессе допроса необходимо выяснить:

• — имеется ли у подозреваемого экономическое образование, опыт работы в сфере страхования;
• — известна ли ему схема получения кредита; получал ли он ранее какиелибо кредиты, если да, то где, когда, на какие нужды, выплачен ли кредит полностью, имеются ли задолженности по кредиту;
• — работает ли кто-либо из его родственников, знакомых в сфере кредитования, если да, то где именно;
• — на какие нужды оформлялся кредит;
• — почему выбраны именно это отделение банка, представительство, торговая точка;
• — какие документы он представлял для оформления кредита;
• — на чье имя оформлял кредит.

Следует также выяснить, где и при каких обстоятельствах он приобрел документы на имя другого лица (купил, украл, нашел, внес изменения путем переклейки фотокарточки, замены листов и др.); как собирался распорядиться полученными денежными средствами; планировал ли выплачивать кредит.

Выемка предметов и документов, их осмотр. Выемка — одно из самых важных следственных действий при раскрытии и расследовании мошенничества в сфере кредитования. Как правило, она проводится на первоначальном этапе расследования по мотивированному постановлению следователя (дознавателя). При производстве указанного следственного действия необходимо присутствие понятых и представителя банка (кредитного учреждения). Понятых следует приглашать также из работников банковского учреждения. Выемке подлежат документы, которые подтверждают факт получения кредита. К ним можно отнести анкету заявителя, заявление, кредитный договор, заверенные копии паспорта, страхового свидетельства, список товаров, которые были оформлены в кредит. Если в выдаче кредита было отказано, то выемке подлежит обращение клиента в банк с заявкой на получение кредита, в выдаче которого отказано.

Выемке подлежит большое количество документов, поэтому целесообразнее осматривать их в кабинете следователя (дознавателя). Осмотр

изъятых документов требует определенных знаний в этой области и опыта. Для осмотра целесообразно приглашать специалиста в области банковского дела, в частности кредитования. Осмотр документов происходит по общим правилам осмотра документов, разработанных в криминалистике.

Документы осматриваются с помощью увеличительных приборов, с использованием различных источников освещения, таких как косопадающие лучи, проходящие лучи. В протоколе осмотра документов следует указать название документа, дату изготовления, на каком предприятии (в каком месте) был изготовлен документ, перечислить все реквизиты, которыми снабжен документ. В обязательном порядке в протоколе отражаются также состояние документа, имеющиеся следы загрязнения, зачеркивания, замазывания, признаки, указывающие на подделку как самого документа, так и реквизитов.

Выявление признаков, указывающих на подделку документа, ни в коем случае не заменяет назначение технико-криминалистической экспертизы документов. Не допускается внесение в документ каких-либо исправлений, подчеркиваний, пометок и т. д. При необходимости следует изготовить ксерокопию документа и в нем уже делать необходимые пометки.

Выемке также подлежат записи камер видеонаблюдения, которые хранятся на сервере в службе безопасности банка. Обязательно указывается, на какой носитель информации была произведена выемка видеозаписи. Выемка и осмотр видеозаписи осуществляются в присутствии понятых и специалиста в дайной области. Осмотр видеозаписи следует начинать с описания носителя информации, указав тип, модель, размер, цвет, серийный номер, имеющиеся надписи, изображения. Далее происходит просмотр видеозаписи с подробной фиксацией происходящего в протоколе ее осмотра.

Осмотр места происшествия. Задача осмотра места происшествия по делам данной категории заключается в тщательном изучении и описании обстановки, обнаружении и фиксации следов. Местом осмотра является место оформления и получения кредита. Как правило, оформление и выдача кредита происходит в общественных местах, таких как торговые центры, отделения банка, автосалоны, где скапливается большое количество посетителей. Поэтому осмотр места происшествия нужно провести как можно быстрее, чтобы избежать уничтожения следов. В процессе осмотра места происшествия необходимо выяснить, в каком конкретно месте находился мошенник, какие предметы трогал, какие из личных вещей остались на месте.

Предъявление для опознания. При оформлении документов на получение кредита сотрудники кредитных учреждений продолжительное время контактируют с мошенниками. Это позволяет хорошо запомнить внешность преступников, особенности их поведения. Предъявление для опознания происходит по общим правилам и рекомендациям в соответствии со ст. 193 УПК РФ. Перед производством этого следственного действия опознающий в обязательном порядке должен быть допрошен. В ходе допроса выясняются обстоятельства, при которых он наблюдал за мошенником, уточняются индивидуальные признаки внешности преступника.

Получение образцов для сравнительного исследования. Данные образцы получают при производстве таких следственных действий, как осмотр, обыск, выемка и собственно получение образцов для сравнительного исследования. Чаще всего следователь в порядке сг. 202 УПК РФ получает образцы почерка и подписей, отпечатки пальцев и ладонных поверхностей рук проверяемого лица, образцы бланков, оттиски печатей и штампов.

Назначение экспертиз. При раскрытии и расследовании мошенничества в сфере кредитования назначаются следующие виды судебных экспертиз: технико-криминалистическая экспертиза документов; почерковедческая, портретная, дактилоскопическая, судебно-бухгалтерская, финансово-кредитная экспертизы. Рассмотрим некоторые из них подробнее.

Технико-криминалистическая экспертиза документов является одной из самых распространенных экспертиз по делам данной категории. Это связано с тем, что преступники для получения кредита используют поддельные документы. Данная экспертиза проводится в экспертно-криминалистических центрах МВД России по мотивированному постановлению следователя (дознавателя) о назначении судебной экспертизы. В распоряжение эксперта предоставляются оригиналы исследуемых документов и образцы для сравнительного исследования. Объектами исследования становятся паспорт гражданина Российской Федерации, водительское или пенсионное удостоверение, трудовая книжка, справка с места работы о занимаемой должности, справка о доходах. Самыми распространенными способами подделки документов являются: изготовление бланка документа, переклейка фотографии, замена листов, подчистка с последующей допиской. На разрешение эксперта ставятся вопросы:

• 1) каким способом изготовлен представленный на исследование документ;
• 2) не подвергался ли текст документа каким-либо изменениям, если да, то каким именно, и каково его первоначальное содержание;
• 3) не производились ли замена частей документа или фотокарточки.

Судебно-почерковедческая экспертиза. На нее направляются документы, изъятые, как правило, при производстве выемки. Это те документы, в которых имеются рукописные записи и подписи лица, подозреваемого в мошенничестве. Судебно-почерковедческая экспертиза может решать вопросы диагностического, а при наличии образцов для сравнительного исследования, также и идентификационного характера. К диагностическим задачам судебно-почерковедческой экспертизы можно отнести определение пола, возраста, установление факта письма в необычных условиях либо выполнение письма (подписи) в необычном состоянии. К задачам идентификационного характера относят установление факта исполнения конкретным лицом представленного на исследование рукописного текста или подписи.

Судебно-портретная экспертиза. Объектами этой экспертизы чаще всего выступают фотоснимки с поддельных документов, удостоверяющих личность, и видеокадры с изображением внешности мошенника, полученные при производстве выемки в кредитных учреждениях. Портретная экспертиза проводится для отождествления человека по признакам внешности.