Особенности тактики следственных действий

Задержание подозреваемого. Данное следственное действие проводится по общим правилам криминалистической тактики. Однако следует учитывать, что преступники могут быть вооружены и оказать сопротивление сотрудникам правоохранительных органов. Поэтому во всех случаях производства задержания его необходимо тщательно планировать.

Личный обыск. После задержания подозреваемого сразу следует провести его личный обыск с целью отыскания каких-либо предметов, имеющих отношение к расследуемому преступлению. При подозреваемом могут находиться следующие предметы: «белый пластик» как с нанесенной на его магнитную полосу информацией о подлинной банковской карте, так и еще не подготовленный для совершения мошеннических действий; подлинные банковские карты, принадлежащие различным лицам; денежные средства; приспособления для считывания информации с банковских карт; различные записи, касающиеся совершения мошеннических действий, в том числе телефоны, имена, клички соучастников, а также иная информация, могущая иметь значение для расследования данного преступления.

Осмотр места происшествия. Типичными местами совершения мошенничества с использованием банковских карт являются места расположения банкоматов, торговые павильоны, оборудованные POS-терминалами. К осмотру места происшествия необходимо привлекать как специалистакримииалиста, так и специалиста в области компьютерных технологий или радиотехники. Это связано с тем, что зачастую мошенники для считывания информации с банковских карт используют специальные устройства (приспособления), крепящиеся к банкомату; не обладая специальными знаниями, достаточно сложно определить наличие этих устройств.

Осмотр документов и предметов. Это одно из важнейших следственных действий. Осмотр банковской карты необходимо проводить в присутствии специалиста. Описывая банковскую карту в протоколе, следует отразить материал изготовления, цвет, рисунок, расположенный на поверхности карты. По отдельности описываются лицевая и оборотная стороны карты. При описании лицевой стороны указывают: место расположения логотипа, номера карты, срок ее действия, персональные данные держателя карты; при описании оборотной стороны — место расположения голографической магнитной полосы, полосы для подписи клиента, подпись держателя карты.

Основными признаками, указывающими на подделку банковской карты, являются: отсутствие глянца на поверхности карты; боковые стороны пластика — не белого цвета; наличие механических повреждений; отслаивание ламинирующей пленки по краям карты; некачественное выполнение элементов дизайна карты (рисунки, логотипы, текст); отличие логотипа от подлинного по цвету и его легкое стирание; не читаемая микропечать вокруг логотипа; отслоение голограммы, которая задирается и дает утолщение при надавливании; отсутствие или несовпадение первых четырех цифр номера карты с четырьмя цифрами, напечатанными типографским способом под номером карты; наличие вместо полосы для подписи, выполненной из специального состава, нанесенного тонким слоем, наклеенной тонкой полоски бумаги, которая легко чувствуется на ощупь, причем края полоски легко задираются ногтем, и др.

Осмотру могут подвергаться предметы и устройства, обнаруженные при осмотре места происшествия или при производстве обыска у подозреваемого лица. Чаще всего это эмбоссер — устройство, позволяющее наносить надписи на пластиковую основу карты; тайпер — устройство, с помощью которого «впаивают» магнитную ленту; скиммер — устройство, позволяющее считывать информацию с магнитной полосы, с сохранением или передачей для дальнейшей обработки; энкодер — устройство, позволяющее записывать на пластиковую банковскую карту информацию с ЭВМ, полученную со скиммера.

Производить осмотр и описание указанных устройств также необходимо в присутствии специалиста. Устройства описываются по общим правилам, разработанным в криминалистике, с указанием материала изготовления, формы, цвета, размерных характеристик, составных частей, индивидуализирующих признаков.

Обыск. По делам о мошенничестве с банковскими картами обыск может быть произведен как по месту жительства подозреваемого, так и в иных местах. Особое внимание следует уделить обнаружению пластика, из которого изготавливались поддельные банковские карты; различного оборудования для считывания информации с банковских карт: скиммеров, микрокамер, кард-ридеров, клейкой ленты и др., а также технических средств, с помощью которых полученная таким способом информация о PIN-коде и владельце банковской карты переносится на поддельную карту; энкодеров и др.

Помимо этого следует обращать внимание на различные схемы и иные документы, на которых обозначены разные терминалы для выдачи денежных средств, с целью последующей проверки и установления случаев обнаружения на этих терминалах дополнительного оборудования.

Допрос потерпевшего. В качестве потерпевшего могут быть допрошены лица, с банковских карт которых были списаны деньги без выполнения ими соответствующих операций. В ходе их допроса можно получить ответы на следующие вопросы:

• — как давно они пользуются банковской картой; какая сумма находится на счету банковской карты; где он ее хранит; кто еще пользуется данной банковской картой;
• — всегда ли он рассчитывается при совершении покупок или после оказания ему необходимых услуг этой картой; посещал ли он в последнее время какие-либо рестораны, кафе или другие похожие заведения; обращался ли он в автосервис для оказания услуг в связи с неисправностью автомашины и т. д.;
• — производился ли расчет за оказанные услуги банковской картой; происходило ли это в его присутствии или банковскую карту сотрудники этих заведений уносили в другое место; не заметил ли он что-либо подозрительное при расчете по своей банковской карте;
• — когда у него со счета была списана определенная сумма денег; подключена ли к его телефону услуга «Мобильный банк»; приходили ли ему сообщения о снятии денежных средств;
• — какие действия он в связи с этим предпринял; куда и когда обращался для заблокирования счета и возврата списанных денег и т. д.

Допрос свидетелей. В качестве свидетелей могут быть допрошены кассиры магазинов, которые прояснят следующие обстоятельства:

— принимают ли они к оплате банковские карты, какие конкретно; как происходит такая оплата; на что они обращают внимание при оплате таким способом;

в какое время к ним подошел подозреваемый для оплаты приобретенных им покупок; какой банковской картой он намеревался расплатиться; полностью ли пропечатались цифры и буквы карты на слипе; одинаковые ли были подписи на слипе и на самой карте; совпадал ли номер банковской карты на магнитной полосе и на слипе;

что конкретно насторожило кассира в предъявленной банковской карте; какие действия он предпринял;

— как вел себя покупатель, что пояснил по поводу несовпадения некоторых реквизитов банковской карты и т. д.

Допрос обвиняемого. Проводится на последующем этапе расследования мошенничества с помощью банковских карт. Предмет допроса может быть такой же, как и при допросе подозреваемого. Однако действия дознавателя будут зависеть от того, какую позицию по предъявленному обвинению занял обвиняемый. В тех случаях, когда он полностью признает свою вину в совершенном мошенничестве, действия дознавателя сводятся к закреплению имеющихся доказательств. В тех же случаях, когда обвиняемый виновным себя не признает или признает частично, дознавателю необходимо, используя существующие тактические приемы допроса, убедить его в неправильности занятой им позиции и дать правдивые показания по существу обвинения.

Допрос других свидетелей. Свидетелями в данном случае могут быть любые лица, которые могут дать интересующую дознавателя информацию: сотрудники интернет-магазинов по поводу того, кто закупал у них «белый пластик», используемый для изготовления банковских карт, и оборудование для нанесения на магнитную ленту соответствующей информации; владельцы квартир, у которых мошенники снимали данное помещение для оборудования его под офис и т. д.

Назначение экспертиз. При расследовании мошенничества с использованием платежных карт назначают следующие судебные экспертизы: почерковедческую, технико-криминалистическую экспертизу документов, компьютерно-техническую, дактилоскопическую. Рассмотрим более подробно некоторые из них.

Объектом судебно-почерковедческой экспертизы являются банковские карты, на оборотной стороне которых расположена подпись держателя карты или слипы (чеки), выдаваемые при оплате товаров и услуг, получении наличных денежных средств в пунктах их выдачи, также заверенные подписью заподозренного лица. Основной задачей почерковедческой экспертизы является установление факта исполнения спорной подписи конкретным лицом.

На технике-криминалистическую экспертизу чаще всего направляют поддельные банковские платежные карты. Основной вопрос, выносимый на разрешение эксперта, заключается в установлении способа изготовления представленного документа.

Судебная компьютерно-техническая экспертиза назначается в том случае, когда дознавателю необходимо узнать:

информацию, содержащуюся на магнитной полосе банковской карты, и то, совпадает ли эта информация с данными на поверхности банковской карты;

• — возможно ли использовать данные пластиковых карт в стандартно применяемых устройствах, считывающих магнитные полосы, в частности, в POS-терминалах, для совершения финансовых операций;
• — данные эмитентов, выпускающих оригиналы представленных на исследование пластиковых карт.

При обнаружении и изъятии таких устройств, как скиммер, эмбоссер, тайпер, энкодер, дознаватель также может назначить компьютерно-техническую экспертизу, на разрешение которой вынести следующие вопросы:

• — каково функциональное назначение и возможности представленных устройств; являются ли представленные устройства единым комплектом;
• — каким способом изготовлены представленные устройства (кустарным или промышленным);
• — возможно ли получение с помощью представленных устройств сведений, содержащихся на банковских картах, в частности сведения о владельце, номере счета, произведенных операциях по нему, остатке денежных средств, PIN-кодах, вводимых пользователем; если да, то каким образом;

содержатся ли на представленных устройствах информация о платежных пластиковых картах, какая-либо видеоинформация, в том числе свидетельствующая об установке или снятии устройств; если да, то какая?