Исследование валютных операций коммерческих банков

Исследование валютных операций коммерческих банков

Содержание валютный операция коммерческий банк

• Введение
• 1. Экономические основы валютных операций коммерческих банков
• 1.1 Понятие и классификация валютных операций
• 1.2 Методы анализа эффективности валютных операций
• 2. Анализ валютных операций дополнительного офиса № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка РФ
• 2.1 Общая характеристик банка
• 2.2 Структурно-динамический анализ валютных операций банка
• 3. Совершенствование валютных операций коммерческих банков
• 3.1 Валютная политика банка на 2011 год
• 3.2 Автоматизация валютно-обменных операций
• Заключение
• Список литературы
• Приложение
• Введение
• В настоящее время исследование валютных отношений и валютных операций является актуальным. Экономические законы, рыночное регулирование и конкуренция обеспечивают на валютном рынке относительную реальность обмена валют в соответствии с объемами международных финансовых потоков, движением товаров и услуг в мирохозяйственных связях.
• Для успешной деятельности коммерческого банка на международном рынке необходимы хорошие знания о валютных операциях и умение проводить международные расчеты.
• Развитие внешнеэкономических отношений непременно требует особого инструмента, посредством которого субъекты, действующие на международном рынке, могли бы поддерживать между собой тесное финансовое взаимодействие. Одним из таких инструментов можно назвать банковские операции по купле-продаже иностранной валюты. Как субъекты внешнего валютного рынка коммерческие банки могут с одной стороны, покупать иностранную валюту по одному курсу, а с другой стороны, выступает в качестве посредников, сводя продавцов и покупателей соответствующей валюты.
• Коммерческий банк — это особая категория деловых коммерческих предприятий, одной из функций которого является осуществление валютных операций. Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и иностранной валюте, с экспортомимпортом товаров и услуг, их реализацией за иностранную валюту на территории Российской Федерации, со сделками неторгового характера, хозяйствованием нерезидентов внутри страны.
• Целью работы является исследование валютных операций коммерческих банков.
• Для достижения указанной цели в курсовой работе ставятся следующие задачи: рассмотреть понятие и классификацию валютных операций; провести структурно-динамический анализ валютных операций Сбербанка РФ; исследовать валютную политику Сбербанка РФ; осветить основные аспекты валютной политики Сбербанка РФ на ближайшую перспективу.
• Предмет исследования — развитие валютных операций, объект исследования — валютные операции Сбербанка РФ.
• Теоретической основой исследования являются научные труды отечественных и зарубежных ученых по проблемам развития валютных операций. Нормативной базой исследования являются Конституция РФ, законы, указы, постановления федерального значения.
• Информационной основой исследования послужили данные Госкомстата РФ, публикации периодической печати, практический материал Сбербанка РФ.
• При разработке теоретических положений дипломной работы в рамках системного подхода к изучению основ функционирования банковской системы, использовались различные методы. В частности, на разных этапах исследования, в зависимости от характера разрабатываемых проблем, использовались методы монографического абстрактно-логического анализа, методы сравнительного анализа, расчетно-аналитический и графический методы.
• 1. Экономические основы валютных операций коммерческих банков
• 1.1 Понятие и классификация валютных операций
• Термин «валюта» (в переводе с итальянского — «стоимость») означает денежную единицу какого-либо государства (национальная валюта) или иностранного государства (иностранная валюта). Соответственно, в первую очередь, следует разграничить понятие национальной валюты России и иностранной валюты. [1]
• Валютой Российской Федерации являются:
• — находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты;
• — средства в рублях на счетах и иных кредитных организациях в РФ;
• — средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.
• Под иностранной валютой понимаются:
• — денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;
• — средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
• Валютные операции осуществляются коммерческими банками как на внешнем, так и на внутреннем валютных рынках. [1]
• Основными видами валютных операций уполномоченных банков в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» являются:
• — операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• — ввоз и пересылка в РФ, а также вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей;
• — осуществление международных денежных переводов;
• — расчеты между резидентами и нерезидентами в валюте РФ. Валютные операции разделяются на текущие и связанные с движением капитала.
• К текущим валютным операциям относятся:
• а) переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-испортных операций на срок не более 90 дней;
• б) получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;
• в) переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;
• г) переводы неторгового характера в РФ и из РФ.
• К валютным операциям, связанным с движением капитала, относятся следующие:
• — прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятия с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;
• — портфельные инвестиции, т. е. приобретение ценных бумаг;
• — переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;
• — предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);
• — предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;
• — все валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями. [1]
• Осуществление ряда операций, связанных с движением капитала, возможно только при наличии специального разрешения Банка России. В частности, получения разрешения требуют следующие виды операций:
• — осуществление инвестиционной операции на сумму свыше 1 млн долларов США или эквивалентной суммы в других валютах;
• — взносы в уставный капитал оффшорной компании;
• — взносы в уставный капитал нерезидента — финансовой компании;
• — взносы в уставный капитал кредитной организации за границей инвестором (не являющимся кредитной организацией);
• — осуществление инвестором совместной с нерезидентом деятельности за границей.
• Резиденты вправе осуществлять в Российской Федерации следующие валютные операции:
• а) текущие валютные операции — без ограничений;
• б) валютные операции, связанные с движением капитала — при наличии разрешения ЦБ РФ. При этом, без ограничений осуществляются такие операции, как:
• — расчеты за экспорт отдельных видов товаров, если срок возврата валютной выручки от реализации этих товаров на экспорт не будет превышать три года с даты фактического пересечения этими товарами таможенный границы РФ.
• Резиденты также вправе осуществлять следующие валютные операции:
• — переводы из Российской Федерации иностранной валюты в качестве предварительной оплаты (аванса) по импорту воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания, космических объектов при условии, что передача указанных объектов будет осуществлена в срок, не превышающий одного года со дня перевода суммы предварительной оплаты;
• — переводы иностранной валюты в пользу юридических лиц-резидентов в оплату недвижимого имущества, находящегося на территории Российской Федерации, передаваемого нерезидентам в собственность по договору купли-продажи или иным сделкам об отчуждении этого имущества;
• — реализацию (продажу и покупку) переданных уполномоченному банку в залог, обеспечивающий требование к должнику-резиденту по кредитному договору, ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, на которые обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ и некоторых иные.
• Указанные операции осуществляются путем безналичных расчетов через валютные счета резидентов, открытые в уполномоченных банках при представлении документов, подтверждающих наличие оснований для осуществления валютных операций, которыми являются: договоры (соглашения, контракты), заключенные путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной и иной связи, а также документы, подтверждающие факт передачи товаров, работ, услуг и иные документы.
• Сделки по обмену сумм денежной единицы одной страны на денежную единицу другой по согласованному курсу называют конверсионными операциями банков (от лат. «конверсио» — «превращение»).
• Конверсионные операции бывают двух видов:
• — кассовые (наличные) — это сделки, исполнение которых осуществляется сторонами не позднее 2 банковских дней после ее заключения;
• — срочные (форвардные) сделки — сделки, исполнение которых осуществляется более чем через 2 банковских дня после ее заключения.
• То есть, все конверсионные сделки отличаются друг от друга только совпадением или несовпадением момента заключения и исполнения сделки.
• Оговоренная сторонами дата осуществления поставки средств на счета контрагента по сделке называется датой валютирования. [1]
• Кассовые сделки делятся на группы. В зависимости от даты валютирования существуют сделки типа:
• 1) «today»: конверсионная операция с датой валютирования вдень заключения сделки;
• 2) «tomorrow»: операция с датой валютирования на следующий за днем заключения сделки операционный день;
• 3) «spot»: операция с датой валютирования на второй за днем заключения сделки операционный день.
• Таким образом, валютные операции могут совершать не только кредитные организации, а и иные хозяйствующие субъекты. Например, резидент может открыть счет в иностранной валюте, при этом ему не требуется получать лицензию в ЦБ. Такую лицензию должен иметь банк, в котором открывается счет. Но такие операции, как валютно-обменные, связанные с куплей-продажей иностранной валюты, осуществление расчетов в иностранной валюте и некоторые другие могут совершаться только уполномоченными банками.
• 1.2 Методы анализа эффективности валютных операций
• Для анализа валютных операций используется метод динамического анализа.
• Каждый уровень динамического ряда сравнивается с непосредственно ему предшествующим, такое сравнение называют сравнением с переменной базой.
• Показатели динамики с постоянной базой (базисные показатели) характеризуют окончательный результат всех изменений в уровнях ряда от периода, к которому относится базисный уровень, до данного (i-того) периода. Показатели динамики с переменной базой (цепные показатели) характеризуют интенсивность изменения уровня от периода к периоду (или от даты к дате) в пределах изучаемого промежутка времени.
• Абсолютный прирост определяется как разность между двумя уровнями динамического ряда и показывает на сколько данный уровень ряда превышает уровень, принятый за базу сравнения:
• = yiy0 (1)
• где — абсолютный прирост;
• yi — уровень сравниваемого периода;
• y0 — уровень базисного периода.
• Принципы построения цепных и базисных показателен динамики При сравнении с переменной базой абсолютный прирост будет равен:
• = yiyi-1, (2)
• где yi-1 — уровень непосредственно предшествующего периода.
• Абсолютный прирост с переменной базой иначе называют скоростью роста.
• Коэффициент роста определяется как отношение двух сравниваемых уровней и показывает, во сколько раз данный уровень превышает уровень базисного периода [11, c. 39].
• При сравнении с постоянной базой:
• Ki= yi/ y0 (3)
• При сравнении с переменной базой:
• Ki= yi/ yi-1 (4)
• Если коэффициенты роста выражают в процентах, то их называют темпами роста:
• Тр = К*100% (5)
• Темп прироста показывает, на сколько процентов уровень данного периода больше (или меньше) базисного уровня.
• Этот показатель может быть рассчитан двояко:
• — как отношение абсолютного прироста к уровню, принятому за базу сравнения
• Tn= ((yiy0) /y0)*100% (6)
• — как разность между темпом роста (в процентах) и 100%:
• Тn= Тp- 100% (7)
• Валютный риск в российской экономике состоит в возможности ревальвации единицы аналитического учета — доллара, а значит, в возможности девальвации рубля. Предметом валютного риска служат собственные средства и прибыль экономического агента. В случае если привлечение и размещение средств происходит в долларах США, то прибыль, также выраженная в долларах, не подвергается валютному риску. Если привлечение и размещение средств осуществляется в рублях, то риску подвержена прибыль, выраженная в рублях. Если привлечение осуществляется в рублях, а размещение — в долларах, то риску недостаточной девальвации рубля подвержена вся сумма размещения. Если привлечение осуществляется в долларах, а размещение — в рублях, то возникает риск девальвации рубля на всю сумму займа. Если же происходит рублевое размещение собственных средств, то риску оказываются подвержены как рублевые средства, так и прибыль, получаемая от этого размещения. [4, c. 55]
• Сложной проблемой является вычленение среди всех денежных потоков именно потоков, связанных с движением собственных средств и прибыли. Из схемы денежных потоков можно сразу же исключить долларовые потоки, которые взаимно компенсируются и не представляют валютного риска.
• Практика показала, что валютные курсы имеют тренды, которые трудно поддаются прогнозированию: в определении обменных соотношений значительную роль играют психологические факторы. Существуют соотношения валютных курсов по паритету покупательной способности (понимаемому как соотношение цен в странах по широкой корзине потребительских и промышленных товаров), однако это соотношение является действующим только в случае, если валютный обмен опосредует потоки реальных товаров, а также если для такого обмена нет таможенных и иных препятствий.
• Методика расчета абсолютной величины длинных и коротких открытых валютных позиций рекомендуемая Базельским комитетом точно такая же, разница только в нормативах. В 1999 году в России эта цифра была определена как 10 процентов, а Базельский комитет рекомендовал 8. Надзорные органы до сих пор не придумали ничего нового в этом механизме регулирования банковской деятельности.
• Далее Банк России устанавливает правила применения и величина данного норматива: «По состоянию на конец каждого операционного дня длинная (короткая) открытая валютная позиция по группе иностранных валют стран Европейского союза, а также любая из длинных (коротких) открытых позиций по иным валютам (в том числе по российским рублям) не должны превышать 10% от собственных средств (капитала) уполномоченного банка».
• Абсолютная величина суммы всех длинных открытых валютных позиций складывается из суммы открытой валютной позиции по группе иностранных валют стран Европейского союза (если она длинная) и длинных открытых валютных позиций по иным валютам.
• Абсолютная величина суммы всех коротких открытых валютных позиций складывается из суммы открытой валютной позиции по группе иностранных валют стран Европейского союза (если она короткая) и коротких открытых валютных позиций по иным валютам".
• Попробуем проанализировать технику подсчета собственных средств коммерческого банка для вычисления величины вышеуказанной пруденциальной нормы, именно она представляют некоторые трудности для проведения нашего анализа. [5, c. 39]
• Итак, отправной точкой для нас будет собственные средства коммерческого банка, именно эта величина и является базовой, для определения лимита, которая косвенно выводится через норматив уставного капитала. Для банковской деятельности многие правовые документы опираются на уставной капитал, именно эта величина является базовой для вычисления собственных средств. Поэтому нам, прежде всего, необходимо разобраться в методике расчета собственных средств банка. Собственные средства определяются по формуле:
• СС=ОК+ДК-П-К (1)
• СС — собственные средства;
• ОК — основной капитал;
• ДК — дополнительный капитал;
• П — превышение затрат на приобретение материальных активов (в т. ч. на приобретение основных средств) над собственными источниками;
• К — кредиты, гарантии и поручительства, предоставленные кредитной организацией акционерам, участникам и инсайдерам сверх лимитов, установленных нормативами Н9, Н9.1, Н10, Н10.1.
• При этом Банк России приводит достаточно странное указание, суть его в том, что кредитная организация может по своему решению исключать из суммы балансовых активов величину валютной позиции по капиталу, уменьшенную на величину позиций в той же иностранной валюте. Получается, что коммерческий банк по своему усмотрению может ограничить себя в конверсионных операциях.
• 2. Анализ валютных операций дополнительного офиса № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка РФ
• 2.1 Общая характеристик банка
• Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.
• Организационная структура Сбербанка РФ представлена на рис. 1.
• Банк является юридическим лицом и со своими филиалами составляет единую систему Сбербанка России.
• По итогам года Сбербанк РФ занял 3 -е место среди 10 крупнейших российских компаний по темпам роста стоимости акций: в 2010 году стоимость обыкновенных акций Сбербанка России выросла на 90%, а привилегированных акций — на 43%. За тот же период индекс РТС вырос только на 8%.
• В результате быстрого роста стоимости акций капитализация Банка выросла за год на 88, 2%, достигнув рекордного уровня в 9,7 млрд. долларов США, по сравнению с 5,1 млрд. долларов США в 2009 году. По этому показателю Банк продолжает занимать 8 -е место среди крупнейших российских компаний.
• Сбербанк по-прежнему занимает лидирующее положение на рынке банковского обслуживания частных клиентов. Несмотря на высокие темпы роста рынка частных сбережений и усиление конкуренции со стороны других банков в 2010 году, доля Банка в указанном сегменте остается высокой и составляет 59,6%.
• Рисунок 1 — Организационная структура управления Сбербанком РФ
• За год положение Банка на рынке привлечения средств корпоративных клиентов существенно укрепилось: его доля выросла на 4,5 п.п. до 17,8%. В сегменте кредитования корпоративных клиентов доля Банка возросла с 30,4 до 33,5% за счет как рублевых, так и валютных кредитов.
• В результате высоких темпов развития бизнеса, совершенствования клиентского обслуживания, реализации мероприятий по оптимизации непроцентных расходов по итогам 2010 года Сбербанк России достиг значительного финансового результата, сохранив стабильность основных показателей своей работы.
• Итоги работы ДО № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка России за 2010 год характеризуются основными показателями (таблица 1).
• Таблица 1 — Итоги работы ДО № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка России

Наименование показателя	01.01.2010г. (тыс.руб.)	01.01.2011г. (тыс.руб.)	Темп роста (%)
Валюта баланса	14 113 572	21 375 866	151,5%
Капитал банка	1 818 767	1 983 636	109,1%
Активы	12 133 746	15 322 447	126,3%
Доходы, всего	2 272 905	2 983 296	131,3%
Расходы, всего	2 008 282	2 658 101	132,4%
Прибыль	264 623	325 195	122,9%
Рентабельность, %	13,2	12,2	92,4%
Кредитный портфель	8 697 531	11 357 862	130,6%
Остатки на расчетных счетах	5 432 884	5 409 212	99,6%
Привлечено вкладов физических лиц	2 602 570	2 975 612	114,3%
Депозиты юридических лиц	1 187 320	4 275 486	360,1%
Выпущенные векселя	372 696	532 955	143,0%
Облигации	600 000	1 701	0,3%

• В 2010 году банк показал динамичный рост всех основных показателей. Валюта баланса за год выросла в 1,5 раза и достигла размера 21,4 млрд руб., капитал банка возрос на 9,1% и составил 1 983 636 т.р., а активы банка увеличились на 26,3% и превысили 15,3 млрд руб. Кредитный портфель увеличился на 30,6% и достиг уровня 11,4 млрд руб., а ресурсы, в условиях кризиса ликвидности и массового оттока средств со вкладов физических лиц, выросли на 29,4% и на конец года составили 13,2 млрд руб.
• Доходы банка составили 2983,3 млн руб., что выше прошлогоднего показателя на 31%, а расходы превысили 2 658,1 млн руб., рост составил 32,4%. В достаточно сложных финансовых условиях, когда ликвидность стала более приоритетным фактором по сравнению с доходностью, план по прибыли банком был перевыполнен, при плане 320 млн руб., факт составил 325 195 тыс. руб. Рост прибыли по сравнению с предыдущим годом составил 22,9%, что является подтверждением того, что ДО № 8593/03 ЦЧР Сбербанка России является стабильным, надежным банком, способным решать поставленные задачи даже в самых тяжелых финансовых условиях.
• Рентабельность активов составляет 1,5% (при норме >1%), рентабельность капитала 11,66% (при норме >4%), а рентабельность уставного капитала соответственно — 20,7%, что немного ниже рекомендуемого 15%.
• Норматив достаточности Н1 = 14,41, что гораздо выше минимального размера 10%.
• Доходность работающих активов на конец года выросла до 16,27%, что на 2,5% выше этого показателя на начало года, точка безубыточности составила 13,6%, а маржа прибыли — 2,42%. В целом за год среднее значение маржи прибыли составило 3,97%.
• Стоимость привлечения депозитов юридических лиц за год выросла на 28,4%, с 8,1 до 10,4%, а ставки по вкладам населения увеличились на 19% с 10,0 до 11,9% на конец года.
• Работающие активы на 1 сотрудника на конец года выросли до 13,4 млн руб., что на 46% выше аналогичного показателя за 2009 год, а размер чистой прибыли на 1 сотрудника (производительность труда) увеличился за год на 28,7% с 202 тыс. руб. на конец 2009 года до 260 тыс. руб. в прошедшем.
• Основным элементом стратегии развития банка на ближайшие несколько лет выступает дальнейшее расширение бизнеса, как в развитие региональной филиальной сети и сети дополнительных офисов, так и в отношении набора предоставляемых банком услуг.
• 2.2 Структурно-динамический анализ валютных операций банка
• В результате опережающих темпов прироста остатков на рублевых счетах частных вкладчиков Банка за 2010 год (27,0%) по сравнению с остатками вкладов в иностранной валюте (18,1%) удельный вес рублевых вкладов в общем остатке вкладов физических лиц Банка впервые за последние четыре года превысил 80%. В то же время ускоренный прирост остатков вкладов в евро (56,8% за год) по сравнению с остатками вкладов в долларах США (10,5% за год) привел к увеличению удельного веса вкладов в евро в общем остатке валютных вкладов физических лиц, хранящихся в Сбербанке России, с 12,7 до 18,3%.
• Рисунок 2 — Динамика удельного веса вкладов в ДО № 8593/03 ЦЧР Сбербанка России в различных валютах
• Вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы — уровень валютного риска за 2010 год существенно снизился: доля открытой валютной позиции в активах-нетто Банка сократилась с 1,4 до 0,3%.
• Рисунок 3 — Динамика уровня валютного риска ДО № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка России
• Банк подвержен валютному риску вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы. В рамках системы лимитов и ограничений в Банке действуют лимиты суммарной открытой валютной позиции и лимиты открытой позиции в отдельных иностранных валютах и драгоценных металлах, лимиты на осуществление конверсионных арбитражных операций на внутреннем и внешнем рынке, лимиты на осуществление арбитражных операций с драгоценными металлами, лимиты максимальных потерь (stop-loss) на арбитражные операции.
• Сбербанк России является ведущим маркет-мейкером внутреннего конверсионного рынка рубль/доллар США. Объем операций Банка на данном рынке за 2010 год с учетом операций СВОП составил 137,8 млрд. долларов США.
• С 2010 года при заключении сделок на международном валютном рынке Банком используется система интернет-торгов, разработанная в партнерстве с одним из крупнейших мировых банков. Общий объем операций с использованием данной системы в 2010 году составил 1,45 млрд. долларов США.
• Сбербанк России продолжил проведение фьючерсных операций на срочном рынке ММВБ. За год объемы проведенных операций выросли почти в 11 раз до 160 млн. долларов США. С 2010 года клиентам Банка помимо срочных фьючерсных операций предлагается покупка/ продажа одной валюты за другую (в том числе за российские рубли) на условиях форвард и опцион.
• С середины 2010 года Банком проводятся операции под залог собственных векселей и депозитных сертификатов. За истекший период были заключены сделки на общую сумму более 3 млрд. рублей. Данный продукт является новым для Банка и позволяет контрагенту осуществлять весь спектр операций на денежных рынках: операции межбанковского кредитования, конверсионные операции (в том числе операции СВОП), банкнотные операции, операции с драгоценными металлами.
• Объем банкнотных операций Банка вырос за год на 64,3% до эквивалента 15,9 млрд. долларов США. Всего в 2010 году Сбербанком России было ввезено наличной иностранной валюты на сумму более 6,3 млрд. долларов США (в эквиваленте), вывезено за границу — 1,8 млрд. долларов США (в эквиваленте). По объему ввезенной валюты за год доля Банка выросла с 29,5 до 36,6%. Существенное увеличение объемов ввозимой наличной иностранной валюты было отмечено в июле — августе 2010 года в связи с повышением спроса на наличную иностранную валюту со стороны физических лиц. При этом доля наличных евро в общем объеме ввезенной Банком наличной иностранной валюты за год сократилась с 38,6 до 26,1%.
• В 2010 году Банк оставался крупнейшим оператором российского рынка розничных банковских услуг, активное развитие которых сопровождалось повышением качества банковского сервиса и скорости проведения операций.
• Совершенствовались технологии предоставления услуг:
• — минимизированы временные затраты на выполнение операций частных клиентов;
• — увеличена доля зачислений заработной платы и пенсий на основании электронных списков;
• — введены должности консультантов;
• Рисунок 4 — Доля ввезенных евро ДО № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка России
• — увеличилось количество услуг, оказываемых с использованием современных биллинговых и штрихкодовых технологий приема платежей.
• Таблица 2 — Результаты обслуживания частных клиентов ДО № 8593/03 ЦЧР Сбербанка России

Название услуги	за 2009 г.	за 2010 г.
Объем принятых платежей населения, из них налоговых платежей	294,4 млрд. рублей 52,8 млрд. рублей	410,9 млрд. рублей 70,5 млрд. рублей
Общее количество принятых платежей, из них налоговых платежей	764 млн. 147 млн.	818,6 млн. 166 млн.
Объем переведенных денежных средств	66,8 млрд. рублей	83,9 млрд. рублей
Количество денежных переводов	6,2 млн.	6,9 млн.
Сумма переводов в иностранной валюте за пределы Российской Федерации	10,3 млрд. рублей в рублевом эквиваленте	13,4 млрд. рублей в рублевом эквиваленте
Сумма выданных расчетных чеков	1,9 млрд. рублей	2,0 млрд. рублей
Объем безналичных перечислений на счета по вкладам и счетам банковских карт, в том числе перечислено денежных средств в качестве заработной платы рабочих, служащих и работников сельского хозяйства	1 013,5 млрд. рублей 348,8 млрд. рублей	1 324,3 млрд. рублей 504,5 млрд. рублей
Количество клиентов, получающих через Банк: заработную плату стипендию пенсию Министерства здравоохранения и социального развития РФ пенсии Министерства обороны РФ и других силовых структур	8,3 млн. человек 711,4 тыс. студентов 9,7 млн. пенсионеров 1,79 млн. пенсионеров	9,8 млн. человек 855,9 тыс. студентов 10,4 млн. пенсионеров 1,84 млн. пенсионеров
Количество структурных подразделений, осуществляющих валютно-обменные операции	5 537	6 244
Объем покупки и продажи наличной иностранной валюты	8,8 млрд. долларов США	11,7 млрд. долларов США

В результате, несмотря на возрастающую конкуренцию со стороны других коммерческих банков, Сбербанк России смог обеспечить существенный рост объемов массовых банковских услуг, предоставленных частным клиентам практически по всем основным направлениям: приему платежей (наличных и безналичных), осуществлению и выплате денежных переводов в рублях и иностранной валюте, выплате через счета по вкладам денежных доходов населения и ряду других. В 2010 году компания American Express наградила Сбербанк России Почетным дипломом ведущего оператора на рынке дорожных чеков в регионе Латинской Америки, Испании, Португалии и России. По сравнению с 2008 годом объем продаж дорожных чеков за прошедший год вырос в 1,9 раза и составил 268,8 млн. долларов США. Общая сумма операций, проведенных Сбербанком России по внешнеторговым контрактам, в 2010 году составила 37,7 млрд. долларов США.

Рисунок 5 — Объем покупки и продажи наличной иностранной валюты ДО № 8593/03 ЦЧБ Сбербанка России В 2009;2010 гг. увеличился объем покупки и продажи наличной иностранной валюты с 8,8 до 11,7 млрд долл. а год объем осуществленных Банком внешнеторговых документарных операций вырос на 64,8% и составил 3,5 млрд. долларов США. В частности, сумма экспортных аккредитивов увеличилась на 85,5% до 2,1 млрд. долларов США, импортных аккредитивов — на 80,8%, достигнув 1,0 млрд. долларов США.