Центральный Банк РФ как субъект административной юрисдикции

КоАП РФ устанавливает, что Банк России рассматривает дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 5.53—5.55, ч. 1, 3 и 4 ст. 13.25, ч. 1 ст. 14.4.1, ч. 1—5 и 7—9 ст. 14.24, ст. 14.29, 14.30, 15.17—15.22, ч. 1—10 ст. 15.23.1, ст. 15.24.1, ч. 2—6 ст. 15.26.1, ч. 1 ст. 15.26.2 (за исключением ограничения времени работы), ч. 2 ст. 15.26.2, ст. 15.26.3 — 15.26.5, ч. 1, 3 ст. 15.27 (в пределах своих полномочий), ст. 15.28—15.31, 15.34.1, 15.35, 15.38, ч. 1 ст. 15.39, ст. 15.40, 15.40.1, ч. 9 ст. 19.5, ст. 19.7.3 КоАП РФ.

К этим делам относятся:

нарушения законодательства:

• • о рынке ценных бумаг (нарушения требований законодательства о хранении документов, об организованных торгах, касающихся представления и раскрытия информации на финансовых рынках, недобросовестная эмиссия ценных бумаг, воспрепятствование осуществлению прав, удостоверенных ценными бумагами, о ведении реестра владельцев ценных бумаг, касающихся деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, репозитария, клиринговых организаций, акционерных инвестиционных фондов, их депозитариев, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов и др.);
• • о микрофинансовой деятельности;
• • о страховом деле (необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополни2014. № 11. С. 16—21.

тельных услуг при заключении договора обязательного страхования"), противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулировании рынком,.

• • о кредитных историях (незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) исправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории, непредоставление, незаконное получение или предоставление кредитного отчета, нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю);
• • неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• • неисполнение уполномоченным банком требований законодательства в сфере государственного оборонного заказа, обязанностей при осуществлении банковского сопровождения сопровождаемой сделки, совершение им операций, проведение которых не допускается в сфере государственного оборонного заказа;
• • невыполнение в срок законного предписания должностного лица Банка России, осуществляющего государственный надзор (контроль);
• • непредставление информации в Банк России и др.

В соответствии с установленной компетенцией рассматривать дела об административных правонарушениях от имени Банка России вправе:

• 1) Председатель ЦБ РФ, его заместители, руководитель территориального учреждения ЦБ РФ, его заместители;
• 2) руководители структурных подразделений ЦБ РФ, их заместители, в компетенцию которых входят вопросы в области надзора и контроля в сфере финансовых рынков (за исключением банковской деятельности;
• 3) руководители территориальных подразделений ЦБ РФ, их заместители.

Должностным лицам Банка России дано право составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных ч. 1—3 ст. 14.1, ст. 14.25.1, 14.36, ч. 11 ст. 15.23.1, ст. 15.26, 15.27.2, ст. 15.36 (за исключением административных правонарушений, совершенных кредитной организацией), ч. 1 ст. 19.4, ч. 1 ст. 19.5, ст. 19.6, 19.7, 19.20.

К ним относятся осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии); нарушение юридическим лицом обязанностей по установлению и представлению информации о своих бенефициарных владельцах; непредставление или несвоевременное представление документов о споре, связанном с созданием юридического лица, управлением им или участием в нем; нарушение требований законодательства о порядке подготовки и проведения общих собраний акционеров, участников обществ с ограниченной (дополнительной) ответственностью и владельцев инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных фондов; нарушение законодательства о банках и банковской деятельности; неисполнение оператором платежной системы требований законодательства о национальной платежной системе; неповиновение законному распоряжению должностного лица Банка России, осуществляющего государственный надзор (контроль); невыполнение в срок законного предписания Банка России; непринятие мер по устранению причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения и др.

Статья 74 ФЗ о ЦБ РФ устанавливает основания применения мер принуждения, применяемых ЦБ РФ, к кредитной организации. Ими являются:

• 1) нарушение ею федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России;
• 2) непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации;
• 3) непроведение обязательного аудита;
• 4) нераскрытие информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней.

В этой статье содержится обширный перечень мер государственного принуждения, которые Банк России имеет право применять:

• 1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;
• 2) потребовать от кредитной организации:
  • • осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов,

• • замены лиц, перечень должностей которых указан в ст. 60 Закона о ЦБ РФ, либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до трех лет,
• • осуществления реорганизации кредитной организации;
• 3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей — на срок до одного года;
• 4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
• 5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
• 6) потребовать от учредителей (участников) кредитной организации, имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;
• 7) ввести ограничение на величину процентной ставки;
• 8) Банк России вправе обжаловать в судебном порядке решения общего собрания акционеров (участников) кредитной организации и сделки, совершенные во исполнение указанных решений, в случае участия в голосовании акционера (участника) кредитной организации, если его участие повлияло на решения, принятые общим собранием акционеров (участников) кредитной организации.

Порядок применения предусмотренных мер воздействия устанавливается нормативными актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

К кредитной организации не могут быть применены Банком России меры принуждения, если со дня совершения нарушения истекло 5 лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

В целях реализации Федеральных законов «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» была принята Инструкция ЦБ РФ от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия».

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

• 1) предупредительные;
• 2) принудительные.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков.

Предупредительные меры воздействия могут применяться:

• 1) при ухудшении показателей деятельности кредитной организации, не свидетельствующие о развитии процессов, угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов и вкладчиков;
• 2) если по данным отчетности кредитной организации имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения ее финансового состояния;
• 3) при нарушении установленных сроков представления в Банк России документов, необходимых для согласования изменений и дополнений в учредительные документы кредитной организации;
• 4) при нарушении порядка открытия (закрытия) представительств, филиалов, внутренних структурных подразделений кредитной организации;
• 5) при несоблюдении порядка представления документов для согласования изменений, вносимых в положение о филиале кредитной организации;
• 6) при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России:
  • а) по разработке Правил построения расчетной системы кредитной организации в условиях отсутствия на последнюю отчетную дату у филиалов неоплаченных расчетных документов клиентов или при их наличии длительностью не более 3 дней,
  • б) по своевременному проведению филиалами платежей с корреспондентских субсчетов, открытых им в Банке России, в случае наличия у филиалов на отчетную дату неоплаченных расчетных документов длительностью не более 3 дней.

Содержание предупредительных мер воздействия на кредитные организации включает:

• 1) доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
• 2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
• 3) предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;
• 4) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

К принудительным мерам воздействия на кредитные организации относятся:

• 1) штрафы;
• 2) требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению;
• 3) требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации в соответствие с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
• 4) требование о реорганизации кредитной организации;
• 5) запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
• 6) запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
• 7) требование о замене руководителей кредитной организации;
• 8) назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
• 9) отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.

Принудительные меры воздействия Банка России имеют все признаки мер административно-правового принуждения, так как они:

1) направлены на охрану общественных отношений, складывающихся в сфере государственного управления;

• 2) носят властно-принудительный характер;
• 3) содержательно заключаются во внешнем государственноправовом воздействии на субъекты правоотношений в форме ограничений личного, организационного или имущественного характера, т. е. тех или иных неблагоприятных последствий;
• 4) применяются на основаниях, определенных законом, т. е. являются правовыми мерами;
• 5) применяются уполномоченными органами и должностными лицами Банка России;
• 6) применяются вне рамок служебной подчиненности и не связаны с имущественными отношениями, возникающими в силу законных требований государства имущественного характера к субъектам правоотношений;
• 7) основная цель их применения — не наказание, не кара, а пресечение посягательства на интересы третьих лиц и публичные интересы, а также восстановление правопорядка, нарушенного правонарушением"^[1].

Стоит отметить некоторые особенности правоотношений, в которые вступают участники исполнительного производства в банковской сфере. Исполнительное производство в банковской сфере представляет собой совместно осуществляемую административно-процессуальную деятельность Федеральной службы судебных приставов и субъектов административной юрисдикции в банковской сфере по принудительному исполнению актов с применением мер государственного принуждения. Особенность данного производства состоит в том, что единственным уполномоченным органом, осуществляющим принудительное исполнение судебного решения, является Федеральная служба судебных приставов (ФССП России), а субъекты административной юрисдикции в банковской сфере могут оказывать сопутствующую вспомогательную деятельность.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» дает возможность взыскателю, по исполнительному документу о взыскании денежной суммы с должника, самостоятельно предъявить исполнительный документ к исполнению в банк или иную кредитную организацию, в которой у должника открыты счета. Правовым основанием для предъявления в банк исполнительного документа непосредственно взыскателем помимо ФЗ «Об исполнительном производстве» является Положение Центрального Банка Российской Федерации от 10.04.2006 г. № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» в котором устанавливается порядок приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России (далее — банками) исполнительных документов, предъявляемых взыскателями (юридическими и физическими лицами) непосредственно в банки, в которых открыты банковские счета должников^[2]. Сведения обо всех открытых банковских счетах есть в Инспекции Федеральной налоговой службы Российской Федерации, по месту постановки должника на налоговый учет. Имеющуюся информацию о наличии или об отсутствии у должника-организации счетов и вкладов в банках и иных кредитных организациях Инспекция ФНС РФ обязана предоставить в течение трех дней^[3].

Исполнение судебных актов по искам к Российской Федерации, а также по взысканию средств по денежным обязательствам получателей средств федерального бюджета, подлежащим исполнению за счет средств федерального бюджета с лицевых счетов, открытых в органах федерального казначейства, службой судебных приставов не производится. Взыскание на них осуществляют органы федерального казначейства^[4].

Помимо Банка России и налоговых органов кредитные организации тесно взаимодействуют с Федеральной антимонопольной службой. Полномочия Федеральной антимонопольной службы определены:

• • Федеральным законом от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции»;
• • Федеральным законом от 18.07.1995 № 108-ФЗ «О рекламе»;

• Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 № 331 «Об утверждении Положения о Федеральной антимонопольной службе».

В компетенции ФАС России рассмотрение обращений и жалоб по следующим вопросам:

• • недобросовестная конкуренция на рынке банковских вкладов при привлечении денежных средств граждан во вклады;
• • ненадлежащее информирование банками о потребительских свойствах услуг при заключении соответствующих договоров, в том числе о наличии и размере комиссии за снятие наличных денежных средств со счета или иных комиссий;
• • установление кредитными организациями необоснованно высоких цен на свои услуги;
• • отказ банков принимать отчеты об оценке неаккредитованных оценщиков;
• • ограничение органами власти различных уровней физических лиц в самостоятельном выборе организаций для получения каких-либо социальных выплат, пособий либо осуществления определенных платежей.

Федеральная антимонопольная служба (ее территориальные органы) вправе:

• • осуществлять проверки соблюдения коммерческими организациями антимонопольного законодательства Российской Федерации, законодательства Российской Федерации о государственной поддержке предпринимательства, о защите прав потребителей, о рекламе, а также законодательства о естественных монополиях;
• • давать в пределах своей компетенции обязательные для исполнения предписания;
• • сотрудники Федеральной антимонопольной службы (ее территориальных органов) при проведении проверок и ревизий имеют право беспрепятственного доступа ко всем необходимым документам и другим материалам рекламодателей, рекламопроизводителей и рекламораспространителей.

В соответствии со ст. 25 ФЗ «О Защите конкуренции» коммерческие организации, обязаны представлять в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы, объяснения в письменной или устной форме, информацию (в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну), необходимые антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями для осуществления контроля за экономической концентрацией или определения состояния конкуренции.

• [1] Лапина М. А., Карпухин Д. В., Комиссарова М. В. Сравнительно-правовойанализ порядка применения Банком России к кредитным организациям мерадминистративного принуждения // Банковское право. 2014. № 5. С. 40—49.
• [2] «Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями» (утв. Банком России 10.04.2006 № 285-П).
• [3] Более подробно правила осуществления переводов денежных средствБанком России, кредитными организациями (далее при совместном упоминании — банки) на территории Российской Федерации в валюте РоссийскойФедерации можно посмотреть в «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П).
• [4] «Бюджетный кодекс Российской Федерации» от 31.07.1998 № 145-ФЗ.