Анализ вкладов населения в структуре валют

вклад банк ликвидность валюта В начале 2006 года Банк осуществил изменение продуктового ряда: вместо 20 видов вкладов было предложено 5 видов, по некоторым из них предложены более привлекательные условия, в том числе и по вкладам для наименее социально защищенных клиентов Банка. Новые вклады были позитивно восприняты на рынке и получили значительное развитие — к концу года по таким вкладам было открыто более 6 млн. счетов, что привело к увеличению остатков по вкладам на 531 733 млн руб. В целом за год в структуре ресурсов Банка доля вкладов снизилась на 1,14%. Соответственно, увеличилась степень диверсификации ресурсной базы за счет других источников привлечения.

В результате проведенной в 2007 году оптимизации продуктового ряда и процентной политики, активного привлечения клиентов к перечислению через Сбербанк России сумм заработной платы и пенсий остаток средств на счетах по вкладам увеличился за год на 31,8% и составил 2 681 986 млн. рублей. В абсолютном выражении годовой прирост остатка средств на вкладах составил 635 951 млн. рублей против 531 733 млн. рублей годом ранее.

По состоянию на 1 января 2008 года 69,17% привлеченных средств банка составляют средства частных клиентов, привлеченные во вклады.

Сохранению высокой динамики прироста вкладов способствовало не только увеличение реальных располагаемых доходов населения, но также и институциональные изменения в банковском секторе. Президент России подписал закон «О внесении изменений в статью 11 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает увеличение страховых выплат по вкладам граждан в банках со 400 до 700 тыс. рублей.

Далее проанализирую структуру вкладов физических лиц по валюте, в которой сделан вклад. Результаты анализа представлены в таблице 2.

Таблица 2. Объем депозитов, привлеченных Сбербанком от населения (в млрд. руб.).

Исходя из данных таблицы 2, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2006 году лидирующие позиции принадлежат валютным депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 61,4%, соответственно на долю вкладов в национальной валюте приходится лишь 38,6%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно увеличивается.

Из таблицы видно, что по состоянию за 2007 год объем вкладов граждан в Сбербанке вырос по сравнению с прошлым годом в 1,3 раза и составил 2 682 млрд руб., в т. ч. величина рублевых вкладов увеличилась на 308 млрд руб., валютных на 328 млрд руб. Следовательно, прирост депозитов был в основном обусловлен значительным ростом вкладов в иностранной валюте.

Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2008 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По состоянию на конец года вкладчики доверили банку сбережений на сумму 3112 млрд руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты. Так, за 2006 год валютные депозиты составили 1 256 млрд руб., а в 2008 году данный показатель увеличился почти в 1,5 раз и составил 1 865 млрд руб. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.