Расчет периодических платежей, связанных с погашением займов

Среди финансовых функций Excel можно выделить функции, связанные с периодическими выплатами: ПЛТ (), ПРПЛТ (), ОБЩПЛАТ (), ОСПЛТ (), ОБЩДОХОД ().

Задача 1.

Постановка задачи:

Клиенту банка необходимо накопить 200 тыс. руб. за 2 года. Клиент обязуется вносить в начале каждого месяца постоянную сумму под 9% годовых. Какой должна быть эта сумма?

Алгоритм решения:

Для определения ежемесячных выплат используется функция ПЛТ () с аргументами: ставка = 9%/12 (ставка процента за месяц); кпер = 2*12 = 24 (общее число месяцев начисления процентов); бс = 200 (будущая стоимость вклада); тип = 1. т.к. вклады пренумерандо. Тогда величина ежемесячных выплат равна.

= ПЛТ (9%/12; 24;; 200; 1) = - 7,58 тыс. руб.

Результат со знаком «минус», т.к. 7,58 тыс. руб. клиент ежемесячно вносит в банк.

Выплаты, определяемые функцией ПЛТ () включают основные платежи и платежи по процентам.

Рассчитать постоянные выплаты (pmt) можно с помощью формул:

pmt * * (1 + r * type) + pv * + fv = 0 (7),.

где pmt — фиксированная периодическая сумма платежа;

n — общее число периодов выплат;

r — процентная ставка за один период;

pv — текущая стоимость вклада;

fvбудущая стоимость вклада;

type — число 0 или 1, обозначающее, когда призводится выплата (1 — в начале периода, 0 — в конце периода).

Если процентная ставка за период начисления r = 0, то используется формула:

pmt * n + pv + fv = 0 (8).