Анализ и тенденция развития страхового рынка кыргызской республики

Анализ развития страхового рынка в КР

Формирование и становление национального страхового рынка, после обретения Кыргызской Республикой независимости, проходило в сложных условиях. За эти годы страховыми компаниями Кыргызстана приобретен определенный опыт в осуществлении страхования и перестрахования.

Право на осуществление страховой деятельности имеют 13 страховых компаний (в их числе 5 компаний — с долей иностранного капитала). Все компании сосредоточены в г. Бишкек и только одна страховая компания действует в г. Жалалабад. У двух страховых компаний имеются региональные филиалы по республике.

Таблица.1.2.

Объем страховых премий (платежей) за 2006 год вырос по сравнению с 2005 годом на 11% и составил 150,5 млн.сомов. Из них передано в перестрахование 79,3 млн. сомов, т. е. 53% от совокупного объема поступивших страховых премий, 77,2 млн. сомов передано в перестрахование за рубеж, это составляет 51% от общего объема поступивших в страховые компании республики страховых премий.

По прежнему доля премий по страхованию жизни очень низка — 0,4 млн. сомов, это составляет 0,3% от общего объема премий. Страхование жизни не развито. Этим видом страхования занимается только две компании.

Доля обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих от общего объема страховых премий составила 4% - это 6,3 млн.сомов.

Сумма страховых выплат, произведенных страховыми компаниями за 2006 год, составила 28,5 млн. сомов и превысила данный показатель за 2005 год на 7,5%.

Страховыми компаниями в 2006 году заключено 220 377 договоров страхования, из них с физическими лицами — 215 803, с юридическими — 4 574 договора.

Таблица.2.2. Объем собранных страховых премий страховыми компаниями Кыргызской Республики по видам страхования за период с 2001 г. по 2006 г.

С 2001 года по 2004 год наблюдался стабильный рост объема страховых премий, и в 2004 году он достиг 187,8 млн.сомов. В 2005 году произошло снижение поступлений до 135,3 млн. сомов, т. е. на 28%.

Но в 2006 году объем собранных страховых премий страховыми компаниями республики возрос по сравнению с 2005 годом на 11% и составил 150,5 млн.сомов.

Из общего объема страховых премий за 2006 год на личное страхование (включая страхование жизни) приходится 20% страховых премий, на имущественное — 55%, на страхование ответственности — 21%, на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих — 4% общей суммы страховых премий.

Совокупные активы страховых компаний за 2006 год составили 236,7 млн. сомов; совокупный собственный капитал — 204,2 млн. сом; обязательства — 32,5 млн. сом, в том числе страховые резервы — 24,5 млн.сомов.

Таблица.3.2.Финансовые показатели деятельности страховых компаний (млн.сом).

Доля страхования в ВВП за 2006 год, по предварительным расчетам, составила 0,13% (Примечание: при ожидаемом уровне ВВП 113,2 млрд. сомов по оценке Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики).

Объем страховых премий за 9 месяцев 2006 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 17% и составил 108,3 млн.сомов. Из них передано в перестрахование 59,4 млн. сомов, т. е. 55% от поступивших страховых премий.

Сумма страховых выплат, произведенных страховыми компаниями за 9 месяцев текущего года, составила 17,0 млн. сомов и превысила данный показатель за 9 месяцев 2005 года на 3%.

Совокупные активы страховых компаний составляют 230,9 млн. сомов, совокупный собственный капитал — 182,0 млн. сом, обязательства — 48,9 млн.сом.

Доля страхования в ВВП на 1 октября 2006 года составила 0,14% (Примечание: при ожидаемом уровне ВВП 79,7 млрд. сомов по оценке Министерства экономики и финансов Кыргызской Республики).

Таблица.4.2.Объем собранных страховых премий страховыми компаниями Кыргызской Республики по видам страхования с 2001 г. по 9 месяцев 2006 г.

На 1 октября 2006 года из общего объема страховых премий на личное страхование (включая страхование жизни) приходится 19% страховых премий, на имущественное — 57%, на страхование ответственности — 24%. Осуществляется дистанционный надзор за деятельностью страховых организаций посредством ежемесячно предоставляемых отчетов по выполнению пруденциальных нормативов и ежеквартально предоставляемых отчетов о заключенных, оконченных и действующих договорах страхования, поступивших страховых платежах и выплатах страховых сумм и средствах страховых (технических) резервов.

Основные показатели страхового рынка за 1998 -2005 гг.

Совокупный объем страховых премий, собранных компаниями, увеличился в 2005 году по сравнению с 1998 годом на 128,4 млн. сом или в более чем 5 раз (со 25,2 млн. сом до 128,4 млн. сом). При этом если до 2002 года большая часть страховых премий поступала за счет личного страхования, то за последние годы отмечается рост заинтересованности в имущественных видах страхования и страхования ответственности. По имущественным видам страхования объем премий увеличился в 2005 году по сравнению с 1998 годом на 74,8 млн. сом или более чем 8 раз (со 8,4 млн. сом до 74,8 млн. сом), по страхованию ответственности увеличился в 51 раз. Выплаты же сумм страхового возмещения, произведенные страховыми компаниями по договорам страхования, составили в 2001 г. — 68,2 млн. сом или порядка 52,1% суммы поступивших страховых взносов (премий), 2002 г. — 60,9 млн. сом или 42,6%, 2003 г. — 59,3 млн. сом или 38,3%, 2004 г. — 26,4 млн. сом или 14,0%, 2005 г. — 26,4 млн. сом или 20,6%.

В сфере перестрахования, страховой рынок Кыргызстана, до сих пор ориентирован на иностранные рынки. Отношение, уплаченных иностранным перестраховщикам страховых премий по договорам перестрахования к совокупному объему собранных страховых премий составило в 2001 году — 29,9%, 2002 г. — 33,3%, 2003 г. — 28,9%, 2004 г. — 58,9%, 2005; 50,9%. В рамках перестраховочных операций, страховые компании республики активно сотрудничают со страховыми и перестраховочными организациями России, Казахстана, Великобритании, Германии, Турции, Украины и стран Прибалтики.

Капитал страховых организаций.

В соответствии с Приказом Министерства финансов КР от 12 августа 2005 года N 200-П «Об утверждении минимальных размеров уставного капитала вновь создаваемой страховой организации и капитала действующей страховой организации», установлен минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемой страховой организации в размере не менее 12 000 000 (двенадцати миллионов) сомов, для действующей страховой организации минимальный размер капитала не менее 7 000 000 (семи миллионов) сомов.

Согласно Положению «О порядке формирования, использования и размещения страховых (технических) резервов страховых организаций в Кыргызской Республике, утвержденному постановлением Правительства Кыргызской Республики от 2 февраля 2000 года N 53 страховые организации, имеющие соответствующие лицензии и осуществляющие страховую деятельность на территории Кыргызской Республики, обязаны создавать страховые (технические) резервы по утвержденным нормативам. Нормативы отчислений по формированию страховых технических резервов установлены в следующем порядке: — по накопительным видам страхования жизни — 100 процентов; - по страхованию от рисковых видов личного страхования жизни — 60 процентов; - по страхованию ответственности — 75 процентов; - по страхованию имущества и прочих имущественных видов страхования — 60 процентов.

Согласно Положению «О порядке формирования, использования и размещения страховых (технических) резервов страховых организаций в Кыргызской Республике», утвержденного Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 2 февраля 2000 года N 53, не менее 80 процентов средств страховых (технических) резервов должны быть инвестированы на территории Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено законодательством Кыргызской Республики и международными соглашениями, заключенными Кыргызской Республикой.

Страховщики при инвестировании средств страховых (технических) резервов обязаны соблюдать следующие предельные уровни соотношения: — не менее 10 процентов страховых взносов — государственные ценные бумаги; - не более 40 процентов — недвижимое имущество; - не более 30 процентов — банковские вклады (депозиты); - не более 40 процентов — ценные бумаги акционерных обществ, прочие права участия, другие ценности; - не более 10 процентов — валютные ценности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о валютном регулировании; - не менее 2 процентов — остаток на расчетном счете в банке для осуществления текущих выплат страховых сумм по проводимым видам страхования.