Анализ кредитного потенциала и эффективности его использования в ПАО КБ «ПриватБанк»

Экономико-организационная характеристика ПАО КБ"ПриватБанк"

Основанный в 1992 году, коммерческий банк «ПриватБанк» является лидером банковского рынка страны. По данным исследования GFKUkraine в третьем квартале 2014 года он считается основным банком 35% клиентов — физических лиц, что больше, чем в следующих за нами семи банков вместе взятых. Среди корпоративных клиентов этот показатель составляет 38%.

Одним из приоритетных направлений развития банка является развитие национальной сети банковского обслуживания, оказывает существенное влияние на показатели деятельности ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».

Национальная сеть банковского обслуживания «ПриватБанка», включающая в себя 3216 отделений по всей Украине, 8210 банкоматов, 11 926 терминалов самообслуживания и 147 289 POS-терминалов, позволяет любому клиенту получить самый высокий уровень обслуживания практически в любой точке страны.

Банк поддерживает корреспондентские отношения с крупнейшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на различных сегментах финансового рынка. ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» остается уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и украинский-немецкого фонда, направленных на развитие малого и среднего бизнеса.

ПриватБанк имеет филиалы и представительства в России, Латвии, Грузии, Португалии, Италии, на Кипре, в Китае, Казахстане, Великобритании, Испании и Германии.

Ориентация на современные технологии позволила ПриватБанка за 2014 удвоить количество операций, проводимых клиентами через системы Интернет-банкинга, и стать лидером в регионе по популярности платежных сервисов для смартфонов.

В прошлом году в соответствии с данными НБУ доля ПриватБанка на рынке пластиковых карт составила 51,5%, на рынке банкоматов — 47%, на рынке POS-терминалов в торговых сетях — 56%. На конец 2013 году количество выпущенных пластиковых карт ПриватБанка составляет 30 984 188 шт., Количество банкоматов — 8210 шт., Количество терминалов самообслуживания — 11 926 шт., Количество POS-терминалов — 147 289 шт., Что является свидетельством безоговорочного лидерства по данным показателям.

ПриватБанк в 2014 году очередной раз подтвердил и закрепил за собой звание «Лучшего украинского банка» и вошел в топ лучших банков мира по рейтингу авторитетного британского журнала TheBanker, подтверждающий успешность стратегии развития на рынке и технологичность инноваций банка. В 2013 году TheBanker выделил переход ПриватБанка на круглосуточное обслуживание корпоративных клиентов и внедрение в национальном масштабе системы беспроцентной рассрочки для населения.

Также ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» признан в Украине «Лучшим банком 2014 года» в рейтинге «Worlds Best Emerging Market Banksin Central&Eastern Europe», ежегодно американским журналом GlobalFinance. По показателям роста активов, прибыльности, качество обслуживания клиентов, конкурентные тарифы и внедрение инновационных продуктов ПриватБанк был признан абсолютным лидером в Украине.

Рассмотрим виды кредитов, предоставляемых физическим лицам на примере ЗАО КБ «ПриватБанк» .

Сегодня ПриватБанк рад предложить своим клиентам — физическим лицам самые современные, самые удобныебанковские продукты и услуги:

• · разнообразные программы кредитования (кредитные карты, кредиты на автомобили, жилье, товары народного потребления);
• · привлекательные депозитные вклады;
• · уникальные технологии обслуживания, позволяющие клиенту сократить финансовые и временные расходы (internet-banking, mobile-banking, регулярные платежи), а также многие другие услуги.

Программа «Жилье в кредит» .

В соответствии с условиями банка, клиенты, имеющие стабильные доходы, могут:

• · получить комплексное обслуживание в Ипотечных центрах ПриватБанка в любом регионе Украины;
• · сэкономить время, оформив в течение 30 минут «Ипотечный сертификат», гарантирующий предоставление кредита у любого сотрудника ПриватБанка.

Условия программы:

• · срок предоставления кредита — до 30 лет;
• · сумма кредита — до 100% от стоимости квартиры;
• · ежемесячное погашение кредита равными платежами;
• · обеспечение кредита — залог приобретаемой недвижимости;
• · минимальный пакет документов для оформления кредита.

Клиенту достаточно сделать всего 5 шагов для получения ключей от собственной квартиры/дома:

• · шаг первый — обратиться в банк и предоставить минимальный пакет документов: паспорт, ИНН, справку с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев;
• · шаг второй — в течение 30 минут получить Ипотечный Сертификат, подтверждающий гарантию банка на предоставление кредита;
• · шаг третий — найти объект недвижимости, который клиент желает приобрести в кредит;
• · шаг четвертый — предоставить в Ипотечный центр банка документы на недвижимость;
• · шаг пятый — в течение 1 банковского дня заключить сделку в Ипотечном центре банка, при участии нотариуса, кредитного эксперта, страхового агента.

" Автомобиль в кредит" .

Основными клиентами — потенциальными потребителями данной услуги являются:

• · лица, занимающиеся бизнесом, денежные средства которых находятся в обороте (их выгода от кредитования заключается в получении гораздо большей прибыли от денежных средств, взятых в кредит, в случае сохранения своего капитала в пределах своего Бизнеса);
• · менеджеры среднего и высшего звена;
• · госслужащие и военнослужащие соответствующих рангов;
• · сотрудники предприятий с высоким уровнем доходов.

Преимущества банка:

• а)решение вопроса о выдаче кредита принимается за 30 минут;
• б)необходим минимальный пакет документов для оформления кредита;
• в)возможно оформление кредита как на покупку новых, так и на покупку б/у автомобилей;
• г)срок кредитования:
  • · новых автомобилей импортного производства, а также автомобилей марки Daewoo, Chevrolet — до 7 лет;
  • · новых автомобилей отечественного производства и производства стран СНГ — до 5 лет;
  • · автомобилей б/у импортного производства — 5 лет;
  • · автомобилей б/у отечественного производства и производства стран СНГ — 3 года.

Всего за 30 минут в нашем банке клиент получает роскошь владения собственным средством передвижения.

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый автомобиль, который находится в пользовании заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита.

Перечень документов, необходимых при первоначальном обращении за кредитом в ПриватБанк для частных лиц:

• · паспорт;
• · копия справки о присвоении идентификационного кода;
• · справка о полученных доходах за последние 6 месяцев;
• · договор купли-продажи автомобиля.

" Рассрочка" .

Условия для получения кредита:

• · кредит оформляется за 15 минут только при наличии паспорта;
• · срок предоставления кредита — 36 месяцев (при наличии справки о доходах или зарплатной карты ПриватБанка) и 24 месяца (без справки о доходах и отсутствия зарплатной карты ПриватБанка);
• · кредиты выдаются в национальной валюте;
• · проценты за пользование кредитом начисляются простые на остаток задолженности по кредиту;
• · погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно равными платежами в любом отделении ПриватБанка;

Для удобства клиентов ПриватБанк совместно с сетями «Домотехника», «Vicotec», «Эльдорадо», «Фокстрот», «АБВ-Техника», «Технобум» проводит различные совместные акции с очень привлекательными условиями для клиентов.

Кредитка «Товары в рассрочку» .

Кредитку может получить любой желающий, который подходит следующим требованиям банка: гражданин Украины, возраст от 20 до 65 лет и наличие прописки.

Для получения Кредитной карты необходимо, заполнить заявление и предоставить паспорт гражданина Украины.

Копия паспорта и ИНН не является обязательным условием и берется у клиента только в случае их наличия. Данные в заявления заполняются только с оригиналов документов.

Обязательное условие — если нет возможности сделать копии документов, то в заявление вносится отметка о проведении идентификации клиента по оригиналу паспорта.

Условия по кредиту:

• · льготный период — 15 дней;
• · валюта: UAH;
• · сумма кредита = стоимость товара + стоимость доставки товара;
• · ставка в месяц 2% на остаток задолженности;
• · ежемесячная комиссия 2% от суммы кредита;
• · максимальная сумма кредита 15 000 грн;
• · минимальная сумма кредита 200 грн;
• · минимальный ежемесячный платеж — 7% от суммы кредита, но не менее 50 грн;
• · комиссия за несвоевременное внесение ежемесячного платежа — 1%, минимум 10 грн;
• · после согласования кредитной сделки 100% суммы кредита автоматически поступают на расчетный счет компании;
• · срок действия карты 2 года.

Кредитка «Универсальная со льготным периодом 30 дней» .

Кредитка «Универсальная со льготным периодом 30 дней» реализована на базе VISA Classic.

На протяжении 30 дней с момента возникновения задолженности проценты за пользование кредитными средствами начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, что делает пользование кредитом практически бесплатным.

Условия обслуживания:

• · кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;
• · срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты — 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;
• · валюта карты — гривна или доллары США;
• · погашение — необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);
• · платность — начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (3,00% в месяц для UAH и 2% в месяц для USD). За первые 30 дней пользования кредитными средствами (по каждой операции) начисляется пониженная ставка — из расчета 0,01% годовых;
• · целевое использование средств — оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.

Кредитка «Универсальная с льготным периодом 55 дней» .

Кредитка «Универсальная со льготным периодом 55 дней» реализована на базе MasterCard.

Льготный период — до 55 дней: проценты начисляются исходя из ставки 0,01% годовых, при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца, благодаря чему кредитом в течение 55 дней можно пользоваться практически бесплатно.

Условия обслуживания:

• · кредитный лимит устанавливается в виде возобновляемой линии;
• · срок действия кредитного лимита соответствует сроку действия карты — 2 года. По истечении срока производится перевыпуск карты;
• · валюта карты — гривна или доллары США;
• · погашение — необходимо ежемесячно совершать платеж в размере 7% от остатка задолженности на конец отчетного месяца (проценты включены в платеж);
• · платность — начисление процентов производится за каждый день пользования лимитом исходя из месячной ставки (1,9% в месяц для UAH и 1% в месяц для USD). Ежемесячная комиссия начисляется из расчета 1% на всю сумму задолженности к концу предыдущего месяца. Льготный период — до 55 дней. Проценты и комиссия начисляются по ставке 0,01% при условии погашения задолженности по карте до 25 числа следующего месяца. Если кредит не погашен в течение первых 55 дней — % начисляются за каждый день пользования кредитом, комиссия начинает начисляться на сумму задолженности месяца следующего за отчетным;
• · целевое использование средств — оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, получение наличных.

Кредитная карта «Метро» .

Кредитку может получить любой желающий, удовлетворяющий следующим требованиям:

• · гражданин Украины;
• · возраст от 20 до 65 лет;
• · наличие карточки покупателя «МЕТRO» ;
• · наличие контактных телефонов (мобильный/домашний/рабочий).

Условия обслуживания:

• · сумма кредита — максимальная — 15 000 грн;
• · тип кредитной линии — возобновляемая;
• · погашение задолженности — погашение задолженности производится ежемесячными платежами и составляет 10% от остатка задолженности (внесение платежа до конца месяца, следующего за отчетным);
• · платность — карта оформляется бесплатно. Проценты за пользование кредитом — 2,5% в месяц от остатка задолженности.