Работа в головном офисе банка ОАО АКБ «Урал ФД»

1. Исходные данные о банке «Урал ФД»

1.1 Общая информация и численность персонала

Полное официальное наименование:

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом».

Сокращенное наименование:

ОАО АКБ «Урал ФД»

Миссия: «Мы помогаем воплощать мечты в жизнь».

Видение будущего: «Мы — самый удобный финансовый супермаркет в России».

Ценности: профессионализм и эффективность, активная жизненная позиция, клиентоориентированность, преданность делу и командность, креативность.

История банка «Урал ФД» связана с историей трех пермских банков — «Пермстройкомбанк», «Кредит ФД» и «Пермкредит». ОАО «Пермстройкомбанк» был основан 26 февраля 1990 года. В 1999 году произошла консолидация ОАО «Пермстройкомбанка» и «Кредит ФД», в результате которой Банк обрел новое название — «Уральский финансовый дом». В 2005 году были объединены банки «Урал ФД» и «Пермкредит».

Банк «Урал ФД» имеет генеральную лицензию Банка России, а также лицензии на обслуживание счетов физических и юридических лиц в валюте РФ и в иностранной валюте, лицензии на брокерскую, дилерскую и депозитарную деятельность.

· Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами юридических лиц в рублях и иностранной валюте № 249 от 14.10.2002 г.;

· Лицензия на право осуществления банковских операций со средствами физических лиц в рублях и иностранной валюте № 249 от 14.10.2002 г.;

· Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 249 от 19.12.2007 г.

· на осуществление брокерской деятельности № 159−3 500−100 000 от 07.12.2000 г.;

· на осуществление дилерской деятельности № 159−3 603−10 000 от 07.12.2000 г.;

· на осуществление депозитарной деятельности № 159−4 141−100 от 20.12.2000 г. численность персонала Общая численность персонала

управление банк финансовый Общая списочная численность персонала ОАО АКБ «Урал ФД» на начало года составила 505, из них численность основного управленческого персонала — 6 человек.

Отчет по составу персонала на 01.01.2013 г.

1.2 Акционеры и клиенты банка

На 1 октября 2012 года уставный капитал банка «Урал ФД» составляет 1,8 млрд руб., собственный капитал — 2,9 млрд руб., нетто-валюта баланса (активы) — 20,6 млрд руб. Средства корпоративных клиентов превышают 5,5 млрд руб., объем привлеченных средств физических лиц — 10,9 млрд руб. Объем кредитного портфеля банка — 13,2 млрд. рублей.

Акционерами Банка являются:

— PFIG Overseas Investments Limited, владеющая 80,0% акций;

— ООО «Пермская финансово-производственная группа», владеющая 12,7% акций;

— ОАО Страховая фирма «Адонис», владеющая 7,3% акций.

PFIG Overseas Investments Limited специализируется на операциях с ценными бумагами. ООО «Пермская финансово-производственная группа» — один из крупнейших региональных инвестиционных холдингов. Основные отраслевые интересы группы — сервисное обслуживание нефтяных компаний, фондовый рынок, страховой и банковский бизнес, коммерческая недвижимость и рынок электросвязи.

Членство в межбанковских объединениях, биржах, ассоциациях:

o Ассоциация региональных банков России;

o Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ);

o Агентство по страхованию вкладов;

o Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT;

o Некоммерческая организация «Пермский банковский Союз».

Аудиторы:

o ЗАО «Екатеринбургский Аудит-Центр», г. Екатеринбург;

o ЗАО «Делойт и Туш СНГ», г. Москва.

Клиенты

Клиентская база банка составляет более 4,5 тыс. счетов юридических лиц и предпринимателей, в том числе 3,6 тыс. счетов обслуживаются с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Среди корпоративных клиентов банка такие крупные предприятия: ООО Управляющая компания «Парма-Менеджмент», ОАО «Пермьэнергосбыт», ОАО «Уралкалий», OОО «Пермская финансово-производственная группа», ОАО «Эр-Телеком», ОАО «Метафракс», ЗАО «Пермская фондовая компания», ОАО «Морион», компания «ЭКС АВТО», НОВОГОР-Прикамье, «Прогноз», пермские предприятия, входящие в группу компаний «ЛУКОЙЛ» и др.

Банк обслуживает более 130 000 банковских карт платежной системы VISA. В конце 2005 года банк завершил внедрение собственного процессингового центра по обслуживанию банковских карт международной платежной системы VISA. Процессинговый центр успешно прошел сертификацию VISA. С 2007 года банк является аффилированным членом международной платёжной системы MasterCard. В ноябре 2007 года Банк «Урал ФД» успешно завершил проект сертификации собственного процессингового центра по выпуску и обслуживанию карт международной платежной системы MasterCard.

По состоянию на 01.01.2013 года инфраструктура ОАО АКБ «Урал ФД» включает в себя сеть из 1 филиала, 19 дополнительных офисов, 3 операционных касс, 111 банкоматов в городах Пермь, Москва, Березники, Соликамск, Губаха и Чайковский.

1.3 Положение банка на рынке финансовых услуг Пермского края

На 01.01.2012 года банковская система Пермского края включала в себя 5 кредитных организаций зарегистрированных на территории Пермского края (на 01.01.2011 года — 6), 63 филиала кредитных организаций других регионов (на 1 января 2011 года — 43). В целом на 01.01.2012 года на территории Пермского края зарегистрировано 785 пунктов банковского обслуживания, по сравнению с 01.01.2011 года их количество снизилось на 38 единиц.

В 2012 году привлеченная ресурсная база банковской системы региона выросла на 15,8%, величина платных пассивов на 01.01.2012 года составила 227 993 млн руб. По-прежнему, основным источником ресурсов для банков являются привлеченные средства, составляющие 66,7% совокупных пассивов сводного баланса кредитных организаций региона, годом ранее эта величина составляла 66,2%.

Основным источником привлеченной ресурсной базы в 2012 году являлись депозиты (вклады) и прочие привлеченные средства физических лиц, сумма которых возросла на 17,0% (за 2010 год — на 24,9%). Наибольший удельный вес (60,6%) в общей сумме привлеченных ресурсов составляют привлеченные средства физических лиц, средства юридических лиц — составляют 36,7%.

В структуре вкладов физических лиц по срокам привлечения преобладают вклады со сроком «свыше 1 года» (65,6%). Данный факт свидетельствует о том, что клиенты кредитных организаций предпочитают долгосрочные вложения денежных средств.

Основным направлением размещения ресурсов в Пермском крае, попрежнему, является кредитование. Общая сумма кредитных вложений по банковскому сектору региона на 1 января 2012 года составила 72,3% от совокупных активов.

Наибольший удельный вес в структуре ссудной задолженности кредитных организаций региона приходится на кредиты предприятиям — 70,0%, а также на кредиты, предоставленные физическим лицам — 29,4%.

Объем кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 31,5%. Просроченная задолженность с начала года увеличилась на 7,8%.

Таким образом, истекший 2012 год для банковского сектора Пермского края был отмечен увеличением объёма операций, осуществляемых банковскими учреждениями, что свидетельствует об оживлении деловой активности как клиентов, так и самих кредитных организаций.

ОАО АКБ «Урал ФД» осуществляет свою деятельность на российском финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения, предоставляя качественное банковское обслуживание корпоративным клиентам и частным лицам. На сегодняшний день Банк является крупнейшим активным и успешным участником банковского сообщества среди самостоятельных банков Пермского края.

Банк «Урал ФД» в рейтингах банков Уральского региона. Источник информации — журнал «Эксперт-Урал» .

Финансовый рейтинг банков Пермской области по состоянию на февраль 2013 г. (информационный портал banki.ru)

По числу активов в России банк «Урал ФД» занимает 156 место — 20 677 685т.р. (рейтинг РИА РосБизнесКонсалтинг) По вкладам физических лиц в России — 107 место (12 101 649т.р.)

2. Организационная структура и управление кадрами

2.1 Основные положения локальных нормативно-правовых актов банка

Для целей организации управления банком установлено множество внутренних нормативно-правовых документов, касающихся различных областей функционирования банка.

Согласно Правилам внутреннего трудового распорядка (протокол от 05.06.2012 № 0605−12) в банке установлена пятидневная рабочая неделя с нормальной продолжительностью рабочего времени, не более 40 часов. Продолжительность ежедневной работы 8 часов в день. Перерыв отдыха и питания 48 минут в период с 12.00 до 14.00. Работа в выходные и праздничный дни запрещается, за исключением случаев, предусмотренных ст. 113 ТК РФ.

Кроме этого, установлены Положение об адаптации персонала (протокол № 022−06 от 22.05.2006 г.), Положение о наставничестве № 58 от25.06.2008, Положение о командировочных расходах (протокол от15.02.2006 № 0215−06), Положение об использовании и администрировании интернет-ресурсов, Положение о негосударственном пенсионном обеспечении работников в «Уральский финансовый дом», Положение об обучении персонала (протокол № 1117−09 от17.11.2009). В частности, гарантируется финансирование второго высшего образования, что свидетельствует о заинтересованности банка повышать уровень образования работников.

От 2 до3 лет — до 30%

От 3 до 5 лет — до 40%

Свыше 5 лет — до 50%

Другим видом обучения персонала являются:

— лекции;

— консультации;

— тренинги;

— стажировки;

— семинары;

— самостоятельная работа;

— презентации;

— конференции;

— тьюториалы;

— работа над проектом;

— экзамен;

— мастер-класс;

— интернет-конференция.

Положение о коммерческой тайне в ОАО АКБ «Урал ФД» (протокол от 2.09.2008 № 0902−08). Под коммерческой тайной понимаются не являющиеся государственной тайной сведения о деятельности Банка, разглашение (передача, утечка) которых способны нанести ущерб его интересам.

Перечень информации, составляющей коммерческую тайну:

1. Финансовые планы и анализ экономической деятельности банка.

2. Сведения о приёме на работу ведущих специалистов и переговорах с ними.

3. Сведения об управленческих конфликтах.

4. Содержание трудовых контрактов, договоров, соглашений с работниками, порядке их выполнения.

5. Сведения о фонде заработной платы, условии оплаты труда, численности, составе сотрудников.

6. Сведения о планируемом изменении штатов.

7. Сведения о социальных конфликтах.

8. Специально отмеченные показатели бухгалтерских балансов и отчетов банка, бухгалтерские, кассовые и иные документы о движении денежных средств.

9. Сведения о социальных выплатах и помощи, предоставляемой отдельным служащим.

10. Программные продукты, созданные в банке или по договору в других организациях без права тиражирования.

11. Конфиденциальные сведения парольной защиты локальной компьютерной сети банка.

12. Сведения об организации охраны, транспортировки и хранения денежных средств и особо ценного имущества.

13. Сведения о конкурентах, полученные конфиденциально.

14. Сведения по фактическому состоянию расчетов банка с партнерами.

15. Сведения об организационной структуре банка, функциональных обязанностях и задачах, решаемых структурными подразделениями.

Также приняты стандарты: Стандарт по корпоративной этике, Стандарт внешнего вида, Стандарт поведения работников, Стандарт содержания рабочих мест и Инструкция пользователя по обеспечению персональных данных при их обработке в автоматизированной системе.

2.2 Организационная структура ОАО АКБ «Урал ФД»

Органами управления Банка являются:

* Общее собрание акционеров Банка;

* Совет директоров Банка;

* Правление Банка (коллегиальный исполнительный орган);

* Председатель Правления Банка (единоличный исполнительный орган Банка).

2.3 Организация труда и его оплата

Организация труда и его оплата осуществляется в соответствии с Положением об оплате труда и материальном стимулировании работников ОАО АКБ «Урал ФД» (протокол от 17.12.2009 № 1712−09).

Фонд оплаты труда — объём всех видов выплат, производимых для оплаты труда и поощрения работников, который планируется в составе расходов по обычным видам деятельности банка на год с разбивкой по кварталам с выделением ФОТ головного офиса и филиалов Банка.

Фактический ФОТ формируется исходя из фактически отработанного времени по данным бухгалтерского учета, складывается из выплат в соответствии со ст. 255 гл25 НК РФ и анализируется как:

а) ФОТ — в пределах плана;

б) ФОТ — сверх плана.

Системы оплаты труда, используемые в банке. По способу измерения труда применяется повременная система оплаты труда. По оценке результатов труда действует индивидуальная система оплаты труда, базирующаяся на оценке результатов труда каждого работника. Выплаты индивидуального характера устанавливаются конкретным работникам и подразделяются на постоянные и переменные.

Виды оплат работникам:

§ должностной оклад;

§ ежемесячная премия (переменная премия);

§ квартальная премия (переменная выплата);

§ разовая премия;

§ премия по итогам работы за год.

Виды нематериального стимулирования: (Положение о поощрениях и наградах работников (протокол № 1130−10 от30.11.2010г.))

§ благодарность;

§ почетная грамота;

§ поздравительное письмо;

§ занесение фотографии на Доску Почёта;

§ ценные подарки;

§ нагрудный знак с символикой ОАО АКБ «Урал ФД»;

Принципы нематериального стимулирования: актуальность и индивидуальность.

3. Описание деятельности банка

3.1 Виды предоставляемых услуг

Виды услуг, предоставляемых банком:

Физическим лицам:

Вклады на различных условиях при ставке от 5,8% до10%;

Пакеты услуг для держателей банковских карт;

Целевые кредиты по ставкам от 19,4% до25,4%;

Денежные переводы;

Покупка, продажа, обмен валюты;

Private Banking — это комплекс финансовых и нефинансовых услуг для частных клиентов, обладающих крупным капиталом;

Аренда индивидуальных банковских сейфов;

Пенсионное обеспечение;

Интернет-Банк — это услуга, позволяющая управлять банковскими счетами через Интернет.

Юридическим лицам:

Комплексное обслуживание корпоративных клиентов;

Расчетно-кассовое обслуживание;

Системы дистанционного банковского обслуживания;

Депозиты от 5% до 8,5%;

Корпоративные карты VISA Business;

Кредиты малому бизнесу и предпринимателям;

Зарплатные проекты, эквайринг;

Инкассация денежной наличности;

Лизинг;

Система срочных электронных платежей (БЭСП).

3.2 Динамика объемов операций

Пассивные операции

Пассивы Банка в 2011 году увеличились на 1 184 млн руб. (на 6,9%) и достигли величины 18 312 млн руб.

Средства клиентов являются главным источником формирования ресурсной базы Банка, их доля в общем объеме пассивов Банка составила 85,9%, что на 0,5 процентных пункта превышает показатель предыдущего отчетного периода. Банк стремится не только сохранять сложившуюся клиентскую базу, но и привлекать новых клиентов. В связи с чем, следуя принципу универсальности, Банк привлекает на обслуживание как крупные корпоративные компании, так и представителей малого и среднего бизнеса, частных лиц.

Одним из приоритетных направлений формирования ресурсной базы кредитной организации является привлечение средств от физических лиц на счета вкладов и банковских карт, доля которых по данным на 01.01.2012 года составила 64,4% пассивов, доля в пассивах по сравнению с предыдущей отчетной датой увеличилась на 2,3 процентных пункта. Показатель привлеченных средств физических лиц продемонстрировал наибольший абсолютный прирост в отчетном периоде — по состоянию на 01.01.2012 года данный показатель составил 11 786 млн руб., что на 1 147 млн руб. (10,8%) превышает показатель на предыдущую отчетную дату. В течение года наблюдался устойчивый рост объемов привлечения средств физических лиц. В среднем ежеквартальный темп прироста привлеченных средств физических лиц составил 2,6%.

Прирост средств физических лиц и количества счетов является свидетельством доверия к Банку.

Средства юридических лиц, привлеченные на расчетные и депозитные счета, сформировали на отчетную дату 21,5% пассивов. К концу 2011 года общая величина объема привлечения средств юридических лиц незначительно снизилась — на 43 млн руб. (на 1,1%). Снижение средств юридических лиц на 01.04.2011 было связано с окончанием действия срочных договоров привлечения.

Активные операции

Активы Банка в 2011 году увеличились на 1 184 млн руб. (на 6,9%) и достигли величины 18 312 млн руб. По состоянию на 01.01.2012 г. доля активов, приносящих доход, составила 88,2% совокупных нетто-активов (рост на 1,0%), что является оптимальным уровнем с точки зрения эффективности использования ресурсов и деловой активности Банка.

За прошедший год чистая ссудная задолженность демонстрировала положительную динамику, объем чистой ссудной задолженности по состоянию на 01.01.2012 года составил 11 190 млн руб., рост по сравнению с 01.01.2011 года составил 3 014 млн руб. (36,9%). Доля чистой ссудной задолженности в активах Банка составляет 61,1% активов, что на 13,4 процентных пункта выше показателя на 01.01.2011 года

Выбор объектов кредитования Банком производится в условиях строгого отбора заемщиков, тщательного анализа кредитных и инвестиционных рисков, рентабельности и обеспеченности предлагаемых к кредитованию сделок. При формировании кредитного портфеля Банк всегда придерживается строгой консервативной кредитной политики, которая предполагает формирование рентабельного, ликвидного и диверсифицированного кредитного портфеля, согласованного по срокам предоставления денежных средств и ресурсной базы.

Общий объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился за 2011 год на 1 763,3 млн руб. или на 47,1% в относительном выражении, составив на 01.01.2012 года величину 5 507,2 млн руб. (30,1% активов Банка).

Основными отраслями, формирующими кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей являются операции с недвижимым имуществом (14,2% кредитного портфеля), торговля и ремонт (12,0% кредитного портфеля) и строительство (6,9% кредитного портфеля).

3.3 Развитие новых направлений в деятельности банка

Развитие банковских продуктов и технологий:

? Проведен рестайлинг бизнес-направления Private banking в связи с тем, что услуга частного банковского обслуживания стала оказываться за пределами Пермского края. Создан новый самостоятельный бренд UFD Private banking, разработан и открыт новый сайт для VIP-клиентов — www. ufd-pb.ru,

? Введено sms-информирование для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

? Организовано бесперебойное электроснабжение головного офиса Банка.

? Начато внедрение новой розничной АБС (автоматизированной банковской системы) Delta Bank.

? Внедрена линейка специализированных продуктов для малого бизнеса.

? Введены новые тарифы обслуживания для корпоративных клиентов и малого бизнеса.

Необходимо отметить, что в 2011 году сайт Банка признан лучшим среди сайтов уральских банков. При составлении рейтинга оценивались внешний вид и удобство использования меню сайта, структура первой страницы, графика, информационное наполнение и наличие сервисов.

Взаимодействие с клиентами. В течение трех лет банк Урал ФД работал над трансформацией розничного бизнеса. Совместно с привлеченными зарубежными консультантами специалисты банка изучали актуальные тренды, опыт ведущих мировых компаний, опыт российских и зарубежных банков. Результатом проведенной работы и внедренных изменений стал новый дочерний розничный бренд банка — Клюква. «Клюква» — это совершенно иное понимание финансовых услуг. Ломая стереотипы консервативности и закрытости финансовых учреждений, «Клюква» предлагает открытую коммуникацию, доступность и близость в общении, помощь в реализации планов.

Именно в 2013 году с появлением нового бренда используются различные виды рекламы:

— реклама на уличных баннерах;

— реклама на ТВ;

— проведение флешмобов (качественно новое видение рекламы).

3.4 Дивидендная и налоговая политики. Планы развития деятельности

Дивидендная политика По итогам работы 2010 года акционерам было выплачено дивидендов на сумму 46 113 080,00 рублей.

На основании данного решения 28 декабря 2011 года Банком были выплачены промежуточные дивиденды в размере 60 050 380 рублей.

Налоговая политика Текущая ставка налога на прибыль, применяемая к большей части прибыли финансовой группы, составляет 15,5%.

Расходы по налогу на прибыль включают следующие компоненты:

Планируемые показатели деятельности. В основу бизнес-плана на 2013 год заложены следующие условия:

· получение балансовой прибыли по итогам 2013 года в размере не менее 200 млн руб., чистой прибыли — не менее 150 млн руб.;

· выплата дивидендов в 2013 году не планируется;

· обеспечение рентабельности активов по чистой прибыли не менее 0,8%;

· обеспечение рентабельности капитала по чистой прибыли по итогам года не менее 4,7%;

· уровень текущей ликвидности, определенный требованиями ЦБ РФ, находится в пределах допускаемых значений. При формировании бюджета производства был сделан акцент на финансовых инструментах, приносящих высокие доходы и обладающих достаточным уровнем ликвидности;

· капитал Банка, планируемый на конец 2013 года, составит 3 210 млн руб.

4. SWOT-анализ

SWOT-анализ — это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). SWOT-анализ позволяет выбрать оптимальный путь развития бизнеса, избежать опасностей и максимально эффективно использовать имеющиеся в распоряжении ресурсы. Процесс осуществления SWOT-анализа сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны компании и возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет определить, какие шаги могут быть предприняты для развития предприятия, а также какие проблемы необходимо решить.

Список использованных источников

Общая информация о банке [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.uralfd.ru/about/

Финансовая отчетность и заключение аудиторов за год, закончившийся 31 декабря 2011 года [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.uralfd.ru/about/accountancy/msfo/

Годовой отчет за 2011 год [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.uralfd.ru/about/accountancy/year_report/

Бухгалтерский баланс на 01.10.2012 (30.10.2012) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.uralfd.ru/about/accountancy/balans/

Отчет о прибылях и убытках на 01.10.2012 (30.10.2012) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.uralfd.ru/about/accountancy/pribyl/

Информация о новом дочернем бренде [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.klookva.ru/ru/chto-takoe-kljukva/

Рейтинг банков Уральского региона журнала «Эксперт-Урал [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.expert-ural.com.

Финансовый рейтинг банков Пермской области по состоянию на февраль 2013 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/?REGION_ID=167.

Рейтинг по числу активов в России банк «Урал ФД» занимает 156 место — 20 677 685т.р. (рейтинг РИА РосБизнесКонсалтинг).