Обязательное медицинское страхование

Этот вид медстрахования имеет децентрализованную, централизованную и смешанную формы. Наиболее ярко его демонстрирует Германия. Страхование на случай болезни здесь существует как элемент социального страхования. Больничные кассы являются основными организациями, формирующими страховые фонды и оплачивающими медицинские услуги, они имеют право независимого контроля за качеством медицинских услуг. Непосредственных расчётов между врачом и пациентом не существует.

Фонды медицинского страхования, управляемые больничными кассами, формируются из трёх источников — бюджета, взносов рабочих и работодателей. Выплаты взносов осуществляются на паритетных началах — по 6,5% рабочими и работодателями.

Обязательным медицинским страхованием охвачено до 90% населения, около 10% граждан, принадлежащих к высшим слоям, — только частным страхованием, а около 3% имеет и то и другое.

В целом финансирование здравоохранения обеспечено на 60% взносами в фонды медицинского страхования, на 10% - средствами частного страхования, на 15% - государством и на 15% - личными средствами граждан.

Оплата заболевания за счёт медицинского страхования включает в себя: лечение у врача общей практики, у врачей-специалистов и стоматологов с возможностью свободного выбора врача, лечение и реабилитацию в стационаре, родовспоможение, обеспечение лекарствами, средствами по уходу и приспособлениями, оказание врачебной и сестринской помощи на дому.

Система децентрализованного медицинского страхования предусматривает также принцип «участия в издержках», то есть оплату пациентами определённой части стоимости медицинской помощи в дополнение к взносам на медицинское страхование.

Структуру и функционирование централизованной системы обязательного медицинского страхования (ОМС) целесообразно рассмотреть на примере Франции, где для её финансирования используются страховые налоги. Их собирают в регионах неправительственные организации, в состав которых входят представители профсоюзов и предпринимателей. Собранные налоги они направляют в национальные страховые фонды, из которых каждая из социальных программ получает свою долю.

Ежемесячные отчисления предпринимателей на социальное страхование составляют 36% фонда оплаты труда, из них 6,5% удерживаются из зарплаты рабочих. Обязательное медицинское страхование, которым охвачено 80% населения страны, может иметь форму как коллективного, так и индивидуального.

За счёт ОМС возмещается 75% расходов пациента, который (в отличие от пациента в Германии) вначале непосредственно оплачивает медицинские услуги. Принцип его участия в издержках заключается в том, что 25% составляют личные расходы.

При обслуживании пенсионеров в странах с ОМС действует смешанная форма, то есть бюджетные средства, направляемые на оплату медицинской помощи им, используются через страховую систему и по правилам страхования. При этом не осуществляется государственной закупки медицинских услуг и их бесплатного распределения среди пенсионеров.

В итоге, важнейшим достижением регулируемого обязательного медицинского страхования становится равенство граждан в доступности необходимого объёма услуг достаточно высокого качества. Общественная солидарность защищает пациента в конкретных условиях независимо от его положения в обществе от непомерных затрат на лечение и от потери заработка.