Проблемы развития банковской системы России в кризисный период

За «тучные» года отечественная экономика не смогла осуществить диверсификацию и произвести необходимые структурные изменения, которые направлены на повышение конкурентоспособности на международном уровне. Итогом стало то, что Россия на текущем этапе находится на той стадии развития, когда экономика страны активно реагирует на импульсы извне. Сама же она почти не способна создавать их.

Этим можно объяснить высокий уровень волатильности ключевых параметров экономики России в сравнении с развитыми государствами. В результате этого рецессия посткризисного периода в 2009 году стоила стране снижения ВВП около 4%. Кроме того, инвестиции также упали примерно на 10%.

После того, как рубль упал на 35% по сравнению с августом 2008 года относительно доллара США, он торговался по меньшей стоимости в сравнении с прочими валютами стран, которые являются экспортерами сырья.

В прошлое десятилетие превышение кредитов над депозитами удавалось покрывать посредством заимствований и привлечения капитала на уровне внутреннего рынка. На данный момент за счет ограниченности данных источников фондирования, рефинансирования со стороны Банка РФ выступает почти безальтернативным, ведь, доля его кредитов в банковских пассивах была увеличена примерно в 40 раз. Согласно прогнозам современных экономистов, объем вкладов населения в 2016 году будет незначительно увеличен. При этом рост счетов и депозитов корпоративных клиентов будет существенно замедлен в результате ухудшения экономического положения компаний.

Важным аспектом в развитии банков выступили и их взаимоотношения с клиентами.

Принципы взаимоотношений банка и его клиентов — это основа деятельности, нормы и правила, которые должны неукоснительно соблюдаться. При этом принципы взаимоотношений банка с клиентами будут затрагивать, как ту, так и другую стороны.

В качестве основных проявлений кризиса на международном финансовом рынке выступили:

• 1) Существенное сжатие ликвидности банков,
• 2) Банкротство инвестиционных банков,
• 3) Уменьшение ведущих фондовых индексов,
• 4) Увеличение волатильности,
• 5) Ухудшение уровня качества активов банка, включая ипотечные ценные бумаги.

Незадолго до вступления мирового экономического кризиса в наиболее острую фазу считалось, что банковская система РФ является почти неуязвимой и безопасной для капиталов, а банкротство отечественных банков является маловероятным. Тем не менее, на пике острой фазы кризиса в сентябре 2008 года как раз банковская система и стала причиной наибольших нареканий с позиции обеспечения устойчивости. Была произведена переоценка стоимости активов. В силу падения на финансовых рынках, прогнозы роста объемов стабильного бизнеса компаний пересмотр был необходим. Риски контрагентов, наоборот, резко возросли, в силу чего упала волатильность финансовых рынков.

В качестве последствий сужения круга потенциальных инвесторов выступили пересмотр «географии» вложений и концентрация на решении «домашних» проблем.

Кризисная ситуация охарактеризовалась следующим:

• 1) Сжатие ликвидности,
• 2) Снижение цен на финансовые инструменты,
• 3) Банкротство многих банков,
• 4) Коллапс некоторых рыночных сегментов.

Самая тяжелая ситуация сложилась в региональном разрезе. Небольшие банки не смогли получить федеральную помощь, что стало причиной необходимости сворачивания бизнеса в силу нехватки ликвидности. Тем не менее, в некоторых регионах в кризисный период было увеличено число кредитных организаций, причиной чего выступила экономическая и политическая стабильность определенных регионов. Так, устойчивость банковской системы по стране оказалась неоднородной.

Рынок межбанковского кредитования, обладавший слабым развитием в регионах, почти замер. От этого сильно пострадали малые и средние предприятия, которые являлись основными клиентами небольших региональных кредитных организаций. По России в целом наблюдалось возрождение вексельных схем расчетов, бартера и неплатежей.

Тем не менее, меры, которые были приняты со стороны российских властей для того, чтобы стабилизировать внутренние рынки и банковский сектор, в особенности на пике острой фазы кризиса, позволили банкам России пережить сжатие ликвидности на межбанковском рынке, отток вкладов в период 2008;2009 гг., а также избежать массового банкротства. Российская банковская система в целом смогла продемонстрировать относительный запас прочности. При этом их численный состав сократился на 42 кредитных организации (3% от общего числа).

Изучив итоги кризисов, с которыми пришлось столкнуться отечественной банковской системе за последние 20 лет, следует отметить важность обеспечения устойчивости банковской системы к периодическим оттокам капитала выступающим в качестве отлаженной системы поддержки ликвидности. Существует необходимость высокого профессионализма высшего руководства денежных властей и кредитных учреждений, в особенности на уровне регионов.

Таблица 1. Количество банков в соответствии с их уставным капиталом.

С помощью таблицы 1 можно наглядно проследить динамику количества банков в соответствии с размером их уставного капитала. Не смотря на то, что российская банковская система показала относительную стабильность на рынке, все же в период кризиса число банков превышало более чем на ј часть то количество, которые насчитывалось на начало 2015 года. Данное явление объяснялось сжатием ликвидности банков, недостаточной поддержкой со стороны государства, а также процессами слияний и поглощений в банковской отрасли.