Базовые схемы кредитования юридических лиц

Единовременный кредит.

• * Предоставляется для осуществления разовой финансово-хозяйственной операции по отдельному кредитному договору;
• * Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением денежных средств;
• * Погашение кредита может осуществляться единовременно или в соответствии с установленным графиком.

Кредитование в рамках Генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

• * Генеральное соглашение заключается для оплаты отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых клиентом в течение определенного периода, а также финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых программ клиента;
• * В рамках соглашения после рассмотрения заявок банком заключаются отдельные кредитные договоры либо открываются невозобновляемые кредитные линии на конкретных условиях;
• * Процентная ставка устанавливается по каждому кредитному договору, исходя из параметров сделки и объемов сотрудничества клиента и Банка;
• * По Генеральному соглашению оформляется единое обеспечение, под которое будет осуществляться кредитование в рамках кредитной линии.

Невозобновляемая кредитная линия:

• * Предоставляется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций;
• * Процентная ставка устанавливается исходя из срока действия кредитной линии и объемов сотрудничества клиента и банка;
• * В договоре об открытии невозобновляемой кредитной линии устанавливается максимальная сумма кредита (лимит кредитования), которая будет предоставлена за период срока кредитования, при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования. При необходимости возможно установление размера максимально возможной единовременной ссудной задолженности, рассчитываемой исходя из объема оформленного обеспечения;
• * Оформляется обеспечение в объеме лимита кредитования или максимально возможной единовременной ссудной задолженности;
• * Предоставление кредитных ресурсов осуществляется траншами на основании платежных поручений клиента без дополнительного рассмотрения банком.

Возобновляемая кредитная линия:

• * Предоставляется для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций;
• * Процентная ставка устанавливается исходя из срока действия кредитной линии и объемов сотрудничества клиента и банка;
• * По договору устанавливается лимит, в пределах которого предприятие может поддерживать ссудную задолженность, исходя из текущей потребности.
• * Выдача и погашение задолженности производится в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора об открытии кредитной линии без дополнительного рассмотрения заявок банком. При этом погашаемая часть кредита увеличивает свободный остаток лимита задолженности;
• * Обеспечение оформляется на весь лимит линии.

Преимущества кредитования клиента в банке:

• * Значительная ресурсоёмкость банка позволяет полностью обеспечить потребности клиента в финансировании;
• * Приемлемый уровень процентных ставок, применение гибкой процентной политики в отношении клиентов, в том числе с учетом их комплексного обслуживания в банке;
• * Широкий продуктовый ряд, позволяющий использовать индивидуальный подход к каждому клиенту при определении режима кредитования с учетом сложившейся схемы бизнеса клиента.

Тариф устанавливается Кредитным комитетом Сбербанка России в размере до 7% годовых от суммы гарантии за весь срок ее действия в зависимости от оценки возникающих по сделке рисков (объема обеспечения и его ликвидности; условий платежей по контракту, на котором основана гарантия; суммы и срока действия гарантии и т. д.)[16].

По желанию клиента гарантия может быть предоставлена в форме эмиссии резервного аккредитива. В данном случае клиент должен сформировать покрытие по аккредитиву; при отсутствии свободных средств клиенту для формирования покрытия предоставляется кредит со специальной процентной ставкой.