Анализ кредитоспособности заемщика на примере физ.лица

В банковской практике при осуществлении оценки кредитоспособности заемщика физического лица распространенным является использование метода кредитного скоринга. Кредитный скоринг — это статистический метод исследования, который используется кредиторами для быстрого и объективного оценивания кредитного риска лица, подающего заявку на получение кредита рассчитывается рискованный результат определяется в баллах, которые характеризуют степень вероятности погашения кредита Количество баллов варьирует в зависимости от выбранной банковским учреждением методики оценки заемщиков — физических них лиц. Чем больше баллов, тем больше вероятность для заемщика получить кредит в банке. Важной особенностью системы кредитного скоринга является то, что она не может применяться по шаблону, а должна разрабатываться, исходя из особенностей, присущих банковскому учреждению, клиентуре банка, учитывать банковское законодательство и традиции страны, то есть подлежит постоянному контролю и видоизменения.

Физическое лицо — Чайкин Борис Александрович работает на предприятии ЗАО «Бригантина» водителем. У заемщика имеется семья-жена и несовершеннолетний ребенок. Жена работает. Хочет взять потребительский кредит 100.000 рублей. Процентная ставка в банке на настоящий момент 17,5% годовых.

Общая сумма дохода физического лица в год составляет 300.000 рублей.

Месячный заработок = 300.000: 12= 25.000 рублей в месяц Облагаемый налог= 25.000*13%= 3 250 рублей в месяц, итого остается 21 750 рублей.

Прожиточный минимум трудоспособного человека составляет — 10. 500.

Прожиточный минимум ребенка по данным статистики составляет- 9.500.

Свободный остаток= 21.750−10.500−9.500=1.750 рубля.

12.352 *0,7= 7.596 рублей — лимит ежемесячного платежа.

Рассчитав в кредитном калькуляторе, срок кредитования составит 18 месяцев, сумма первого платежа составит 6.957 рублей дифференцированным способом погашения кредита. Банк получит с этого кредита прибыль в размере 13.313 рублей.