Анализ операций коммерческого банка

АО «Россельхозбанк» предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте; банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации; специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации.

Доходы от открытия и ведения банковских счетов, расчетно-кассового обслуживания клиентов банка на 1 января 2014 года составляют 4 731 095 тыс. руб. это на 1 410 431 тыс. руб. больше чем в аналогичный период прошлого года. Данный вид дохода занимает незначительный удельный вес в общей структуре доходов банка — 0,72% от общего объема.

Валютный отдел АО «Россельхозбанк» осуществляет следующие операции с наличной иностранной валютой:

Без взимания комиссии.

• 1. Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;
• 2. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы государств) (конверсия);
• 3. Прием денежных знаков иностранного государства (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу.

За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 173,8 млн. долларов США и 37,1 млн евро что превышает показатели прошлого года на 41% и 147% соответственно. Доходы от купли продажи иностранной валюты в наличной и безналичной форме на 1 января 2014 года составляют 23 299 798 тыс., руб, что на 23% больше чем на ту же дату 2012 года.

В настоящее время АО «Россельхозбанк» является одним из значимых участников финансового и платежного рынков и в ближайшее время станет одним из ведущих игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации. Количество действующих платежных карт Банка за 2012 год увеличилось на 698 тыс. шт., общая эмиссия составила 1 776 тыс. карт, в том числе прирост зарплатных карт составил 212 тыс. шт., общая эмиссия зарплатных карт составила 737 тыс. шт. Рост эмиссии карт составил 65% по сравнению с 2012 годом. Комиссионные доходы от бизнеса платежных карт возросли за 2013 год с 330 млн до 630 млн руб. Количество торгово-сервисных предприятий, обсуживающихся в Банке по торговому эквайрингу, на 1 января 2013 года составило 2 735 шт. (на 1 января 2012 года — 1 645 шт.), оборот по эквайрингу за 2012 год составил около 5 млрд руб. (за 2011 год — 800 млн руб.). Комиссионный доход от эквайринга за 2012 год возрос с 4,8 млн до 21,7 млн руб. Банкоматная сеть выросла за 2012 год на 276 устройств (+11%) и по состоянию на 1 января 2013 года составила 2 694 банкомата, в том числе 575 шт. с функцией приема наличных денежных средств. Объем выданных наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 103,2 млрд руб., прирост по сравнению 2011 годом составил 46,8 млрд руб., или 83%. Объем принятых наличных денежных средств в банкоматной сети Банка составил 4,1 млрд руб., прирост по сравнению 2011 годом — 2,5 млрд руб., или 156%. Доходы от работы банкоматной сети составили 181,7 млн руб., прирост по сравнению с 2011 годом составил 62,9 млн руб., или 53%.

Россельхозбанк осуществляет выпуск дебетовых и кредитных платежных карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide и дебетовых локальных карт АО «Россельхозбанк».

Теперь хотелось бы рассказать о видах платежных карт, выпускаемых банком:

• 1. Visa Country, Visa Instant Issue
• 2. Master Card Country, Master Card Instant Issue
• 3. Visa Classic
• 4. Master Card Standard
• 5. Visa Gold
• 6. Master Card Gold
• 7. Visa Platinum
• 8. Master Card Platinum
• 9. Visa Virtual, Master Card Virtual

Кредитные платежные карты Россельхозбанка с льготным периодом кредитования позволяет приобрести услугу или товар в любой момент времени за счет средств кредитного лимита на карте, не подтверждая целевого использования и не обращаясь дополнительно в отделение Банка. Максимальная сумма кредита составляет не более 1 000 000 рублей. В расчет платежеспособности Клиента, Банком принимаются все виды доходов, подтвержденные документально.

Таблица 7 — Процентные ставки кредитных платежных карт Россельхозбанка.

С начала текущего года количество действующих платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, увеличилось на 49 процентов.

Количество платежных карт, выпущенных Россельхозбанком, к началу мая текущего года превысило 484 тысячи. Только с начала текущего года банк предоставил своим клиентам около 160 тысяч пластиковых карт.

Кроме того, с января по май текущего года банк запустил в эксплуатацию 294 новых банкомата. Общая численность действующих банкоматов Россельхозбанка достигла 2177.

Число пунктов выдачи наличных в Россельхозбанке с начала года увеличилось с 1548 до 1583. В текущем году также более чем в 2 раза выросло количество обслуживаемых в рамках карточного проекта торгово-сервисных предприятий.

Банк приступил к выпуску платежных карт в 2008 году. В настоящее время Россельхозбанк предоставляет своим клиентам как карты международных платежных систем VISA и MasterCard, так и пластиковые карты собственной платежной системы. 15].

Также данный банк осуществляет факторинговые операции по погашению и реализации приобретенных прав требования. Доходы по таким операциям в 2014 году составляет 155 936 тыс., рублей. Небольшой размер данного вида дохода говорит о недостаточной развитости данного вида операций. Также в перечень услуг, предоставляемых банком, входит финансовая аренда (лизинг) и оказание консультационных и информационных услуг. Банк в январе 2014 года получил доход от данной деятельности в размере 484 тыс., рублей.

Россельхозбанк интернет банк предоставляет удаленные банковские услуги от имени Россельхозбанка. С его помощью вы сможете быстро и без каких-либо затруднений получить оперативную информацию по вашим счетам и картам или совершить необходимый платеж.

Россельхозбанк совершает операции с памятными и инвестиционными монетами из драгоценных металлов, выпущенными Банком России.

Памятные монеты из драгоценных металлов отличаются высоким уровнем художественного оформления и безукоризненным качеством чеканки. Это монеты коллекционного назначения, выпуск которых приурочивается к юбилеям и памятным датам, знаменательным событиям истории и современности, или посвящается актуальным проблемам культуры, защиты окружающей среды. Как правило, эти монеты приобретают в качестве подарка и для пополнения нумизматических коллекций.

Операции с инвестиционными монетами используются главным образом в качестве инструмента для вложения свободных денежных средств, так как стоимость инвестиционных монет приближена к стоимости, содержащихся в них драгоценных металлов.

АО «Россельхозбанк» предлагает физическим и юридическим лицам в аренду индивидуальные сейфовые ячейки, в которых могут храниться денежные средства, драгоценности, ценные бумаги, документы и другие ценности.

С 2001 г. Россельхозбанк выступает в качестве агента Правительства РФ по взысканию долгов по государственным займам, ранее выделенным из бюджета по специальным программам в агропромышленном секторе экономики. Компании АПК, участвующие в программе реструктуризации долгов, обслуживают свои счета в РСХБ, который проводит мониторинг выполнения платежей по программам.

Банк получает ежегодную комиссию за деятельность в качестве агента Правительства РФ. Сумма вознаграждения определяется Правительством РФ ежегодно и не зависит от количества возвращенных кредитов. Согласно имеющемуся соглашению с Министерством Финансов РФ, до 50% от общего размера возвращенных кредитов, может направляться на увеличение уставного капитала РСХБ.

Операции с валютой и ценными бумагами. Банк совершает операции с ценными бумагами, включая государственные, муниципальные и корпоративные облигации, векселя и акции, а также проводит операции на валютно-денежном рынке. На 1 января 2014 года портфель ценных бумаг Банка составлял 63,5 млрд. рублей. Операции с ценными бумагами играют для Банка второстепенную роль по сравнению с кредитованием предприятий АПК. Банк не рассматривает торговлю ценными бумагами в качестве основного источника дохода. 13].

Таким образом, современный рынок финансовых и банковских услуг и в частности, АО «Россельхозбанк», предлагает не только услуги, связанные с традиционными автокредитованием, потребительским и жилищным кредитованием (ипотека) и выгодным вложением свободных денежных средств, но также бухгалтерское сопровождение, финансовый консалтинг, аудит предприятия, лизинг и услуги факторинга.