Механизм кредитования на примере взаимодействия предприятия и коммерческого банка

Характеристика деятельности ЗАО «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский»

На сегодняшний день «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» является одним из ведущих банков России по основным показателям деятельности. За 2010 г. чистые активы банка «Экспресс-Волга» выросли более чем на 36,5% и превысили 23,5 миллиарда рублей. Столь значительный рост позволил банку переместиться в рейтинге на 6 позиций вверх и занять 114 место среди всех российских банков (РБК, «Top500 банков по чистым активам на 1 января 2011 года»).

По итогам работы 2010 года банк «Экспресс-Волга» вошел в ТОП-100 самых прибыльных и эффективных банков России и занял 70 место с показателем балансовой прибыли 509,28 миллионов рублей (РБК, 16.03.11). Баланс и отчет о прибылях и убытках ЗАО «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» приведен в Приложении 1−2.

В 2010 году банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» сделал большой рывок в региональном развитии и расширении сети своих отделений. В течение года банк удвоил сеть своих офисов, открыв 28 новых точек. Причем офисы банка были открыты не только в крупных областных городах, но и в районных центрах. На декабрь 2010 года 65 офисов банка работают в 13 регионах России: Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Воронежской, Астраханской, Кировской, Оренбургской областях, Республиках Мордовия и Чувашия, Ставропольском и Краснодарском краях. В рейтинге РБК банк «Экспресс-Волга» вошел в число самых филиальных банков России и занял 62 место (РБК, ТОП-100 самых филиальных банков России в 2010 году, 22.02.11 г.).

Банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» предлагает полный спектр финансовых продуктов и услуг для юридических и физических лиц. Банковская деятельность разделена на три важнейших направления бизнеса — обслуживание населения, малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов. В настоящее время банк обслуживает более 300 тыс. частных клиентов и более 30 тыс. предпринимателей и организаций.

За прошедший год кредитный портфель банка «Экспресс-Волга» увеличился более чем на 30% и на 1 января 2011 года превысил 7,4 млрд. рублей (РБК, «Top500 банков по кредитному портфелю на 1 января 2011 года», 03.03.11). Популярность кредитных продуктов по сравнению с 2009 годом увеличилась в 3 раза. Клиентам — физическим лицам банк предоставил более 57 тысяч кредитов, на общую сумму более 3 миллиардов рублей.

В 2010 году объем срочных вкладов населения в банке «Экспресс-Волга» увеличился на 6 миллиардов рублей (+54%) и на 1 января 2011 года превысил 17 миллиардов рублей — это абсолютный рекорд за все время деятельности банка. В 2010 году обозначилось значительное увеличение количества держателей пластиковых карт банка «Экспресс-Волга» — их количество превысило 23 800. Росту популярности пластиковых карт способствовало расширение сети банкоматов в регионах присутствия банка.

Банк «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» входит в число крупнейших банков России по работе с малым бизнесом, а в большинстве регионов присутствия является одними из лидеров. По данным журнала «Общественное мнение», в 2010 году банк «Экспресс-Волга» стал абсолютным лидером среди саратовских банков по кредитованию индивидуальных предпринимателей. В 2010 году выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса увеличились в 3,2 раза — было выдано более 4 тысяч кредитов, на 70% возросло количество открытых расчетных счетов. Более 12 000 предпринимателей и юр. лиц за 2010 год стали новыми клиентами банка. Клиентами банка в настоящее время являются более 30 000 предпринимателей и организаций различных отраслей экономики. В 2010 году за достижение высоких показателей в кредитовании субъектов малого предпринимательства под поручительство ОАО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области» банк «Экспресс-Волга» награжден Почетной грамотой Министерства экономического развития и торговли области. Благодаря созданию Гарантийного Фонда и соглашению с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», как с одним из лидеров кредитования и обслуживания малого бизнеса, доступ предприятий к кредитным ресурсам был значительно упрощен и саратовские предприниматели получили возможность развивать свой бизнес, развивая тем самым экономику Саратовской области.

В 2010 году банк видоизменил ряд внутренних процедур, что позволило значительно повысить сервис и скорость обслуживания крупных корпоративных клиентов. Так, был отменен кредитный комитет, решение по сделке были делегированы риск-менеджеру и кредитному специалисту. Банк отказался от страхования залогов. Запущена стратегия «корпоративный банкир», согласно которой, у каждого корпоративного клиента появляется свое доверенное лицо в банке, которое решает все его задачи — как связанные с развитием бизнеса, так и относящиеся к более широкому кругу потребностей. Мобильность, индивидуальные предложения для клиентов уже создали банку «Экспресс-Волга» (ОАО) «Сурский» репутацию надежного партнера для бизнеса в регионах. К декабрю 2010 года Департамент по работе с корпоративными клиентами банка «Экспресс-Волга» присутствует в семи регионах России — в Саратове, Волгограде, Ульяновске, Воронеже, Пензе, Астрахани и Краснодаре. Корпоративный кредитный портфель банка «Экспресс-Волга» за год вырос на 31,3% и составил более 1 млрд.840 млн. рублей, прибыль корпоративного департамента в 2010 году увеличилась в 3,5 раза и составила 125,7 млн руб.

Реальное содействие в решении социально-экономических задач АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» оказывает не только в Москве, но и в своих региональных филиалах. Основное направление развития Банка сегодня — движение в регионы с целью предоставления полного комплекса банковских услуг. Безупречная репутация — главный банковский капитал, а ответственность Банка перед клиентом — один из основополагающих принципов работы.

Основные финансовые показатели АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» приведены в Приложении 3. Исходя из приведенных данных, в целом наблюдаются неблагоприятные финансовые изменения: в течение 2009 и 2010 года банк работает с убытком, также в 2010 году наблюдается тенденция увеличения убытков банка на 6 338 446 тыс. руб., или 46,74%. В сфере корпоративного кредитования в 2010 году также произошли положительные тенденции. По сравнению с началом года прирост кредитования составил 11%, чему способствовало как стабилизация экономической ситуации в стране, так и довольно низкие кредитные ставки, сложившиеся на рынке. На 1 января 2011 года все нормативы АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» соответствуют допустимым значениям. В течение анализируемого периода АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» характеризовался достаточным уровнем ликвидности. Анализ ликвидности АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» приведен в таблице 2.1. С целью мониторинга уровня ликвидности в банке производится расчет показателей ликвидности и контроль их соответствия нормативным значениям в соответствии с инструкцией Банка России № 110-И. Кроме того, расчеты, проводимые в соответствии с Указанием Банка России № 1376-У (форма № 409 125), а также еженедельные расчеты ликвидности, проводимые в соответствии с внутрибанковскими положениями об управлении средне — и долгосрочной ликвидностью, свидетельствуют о достаточном уровне ликвидности Банка, позволяющем в случае необходимости своевременно рассчитаться по обязательствам, имеющимся перед всеми контрагентами банка.

Таблица 2.1.

Анализ ликвидности АКБ «Экспресс-Волга Банк» (ОАО) «Сурский» .

Возврат средств в соответствии с предусмотренными договорами сроками и объемами не приведет к потере ликвидности и платежеспособности Банка.