Анализ прибыли и рентабельности на примере АО «Нурбанк»

Общая характеристика деятельности АО «Нурбанк»

О «Нурбанк» создано 3 августа 1992 года в Атырау. В 2007 году головной банк перебазировался в Алматы.

АО «Нурбанк» входит в десятку крупнейших банков Казахстана, занимая восьмое место по ряду основных показателей. Активы Нурбанка на 1 января 2010 года составили 295 млрд. тенге, собственный капитал — 45 млрд. тенге, размер кредитного портфеля банка — 261 млрд. тенге.

В 2009 году Нурбанк продолжил реализацию среднесрочной стратегии, согласно которой планирует стать одним из лидеров банковской системы Казахстана. Банк по-прежнему придерживается умеренно-консервативной политики, предпочитая инвестировать в развитие качественных продуктов и сервисов для своих клиентов. Активы Нурбанка на 1 января 2010 года составили 295 млрд. тенге, собственный капитал — 45 млрд. тенге, размер чистой прибыли равняется 762 млн. тенге. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года чистая прибыль увеличилась на 633 млн. тенге.

Руководство Нурбанка считает одним из самых весомых достижений в работе банка продолжение выдачи кредитов населению и бизнес-структурам республики, несмотря на общую тенденцию к снижению объемов кредитования на рынке банковских услуг. Так, в конце лета 2009 года банк запустил собственную ипотечную программу «Нур Жаусын», представителям МСБ банк активно выдавал кредиты по линии Фонда поддержки предпринимательства «Даму». Размер кредитного портфеля банка на 1 января 2010 года составляет 261 млрд. тенге. К слову, доля «Даму» выросла за год с 5 млрд. до 13,5 млрд. тенге.

Немаловажен факт сбалансированности структуры депозитного портфеля банка: за 2009 год количество бессрочных депозитов клиентов увеличилось на 50%, и сейчас удельный вес срочных и бессрочных депозитов в банке составляет 56% и 44% соответственно.

Благодаря досрочному погашению синдицированного займа в размере $ 100 млн. в апреле 2009 года, Нурбанк практически полностью расплатился по своим внешним обязательствам и на сегодняшний день имеет одну из самых привлекательных структур фондирования: 61% составляют депозиты, 15% капитал, по 8% евробонды, облигации в тенге и межбанковские займы. По торговому финансированию за отчетный период произведено погашение по займам от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на 7,5 млрд. тенге; по займам от международных финансовых организаций на 110,2 млн. тенге, по документарным расчетам на 8,7 млрд. тенге.

В течение 2009 года Нурбанк активно развивал отношения с Исламским Банком Развития и его дочерними организациями. По исламскому финансированию общий объем привлечения составил 15 млн. долларов США, в том числе 5 млн. долларов США от Международной Исламской Торговой Корпорации, $ 10 млн. от Исламского Банка Развития.

Нурбанк по-прежнему активно инвестирует в развитие карточного бизнеса. Так, количество банкоматов увеличилось за год на 35% и составило 290 АТМ; количество эмитированных платежных карточек увеличилось на 20% и равняется 275 тысячам. Число компаний, обслуживающихся по зарплатному проекту, за год увеличилось на 200.

В прошедшем году Нурбанк запустил ряд новых сервисов: интернет-банкинг для физических лиц Open24, услугу SMS-уведомлений, клиенты банка получили возможность оплачивать через банкоматы услуги операторов связи K-cell, Active, Beeline. Кроме того, в июле 2009 года Нурбанк присоединился к государственной программе рефинансирования ипотечных займов, подписав соглашение с ФНБ «Самрук-Казына».

В прошедшем году Нурбанк объявил о создании финансовой группы Nurgroup, которая является универсальным игроком финансового рынка Казахстана, предоставляющим банковские, страховые, брокерско-дилерские, лизинговые услуги, а также услуги пенсионного фонда и управления активами. Основной целью создания Nurgroup было создание соответствующих комфортных условий для своих клиентов — физических лиц, представителей корпоративного сегмента и сектора малого и среднего бизнеса. Чистая прибыль Nurgroup на 1 января 2010 года зафиксирована на уровне 275 млн. тенге. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года размер чистой прибыли увеличился на 1,7 млрд. тенге.

Комментируя итоги финансового года председатель правления Нурбанка Марат Заиров подчеркнул: «Наш банк настроен на качественное развитие. Мы будем активно инвестировать в высокотехнологичные сервисы, способные дать нашим клиентам максимум комфорта и надежности. Не случайно именно Нурбанк первым среди казахстанских банков прошел сертификацию на соответствие стандартам международной безопасности платежных карточек PCI DSS v. 1.2. Это уже серьезная заявка на лидерство в сегменте карточного бизнеса, и она свидетельствует о том, что мы ориентированы на результат — достижение лидирующей позиции на рынке банковских услуг республики».

На состоявшейся на этой неделе пресс-конференции АО «Нурбанк» представило стратегию развития на 2007;2011 годы. Исходя из этой стратегии приоритетным для банка становится дифференцированный подход в предоставлении банковских услуг.

Через 5 лет совокупные активы «Нурбанка» должны увеличиться в 5 раз. Кроме того, банк планирует увеличить свою долю на рынке кредитов и депозитов до 5% с сегодняшней отметки в 2,5%, а существующие доли в секторе МСБ и розницы в кредитном портфеле банка увеличить с 27 и 18 до 40 и 20% соответственно. Также «Нурбанк» нацелен стать одним из самых высокотехнологичных банков РК с отлаженными бизнес-процессами и показателями эффективности деятельности на уровне международных стандартов.

Такие задачи ставятся перед банком в свете новой стратегии развития на 2007;2011 годы, разработанной командой топ-менеджеров банка совместно с иностранными консультантамиспециалистами консалтинговой компании «РБпартнеры». В результате тщательно проведенного анализа внешней и внутренней среды банка, изучения тенденций развития экономики Казахстана, в том числе его банковского сектора, исследования сильных и слабых сторон основных банков-конкурентов, а также преимуществ и недостатков «Нурбанка», была определена основная стратегическая цель — рост капитализации банка на основе развития его конкурентных преимуществ.

Как подчеркнул председатель правления АО «Нурбанк» Абилмажен Гилимов, «стратегия банка будет направлена на активное развитие розницы и МСБ на территории Республики Казахстан и на создание интегрированного коммерческого банка с региональной специализацией. Свою задачу мы видим в предоставлении наиболее востребованных банковских продуктов в основных регионах страны при повсеместно высоком качестве обслуживания». Таким образом, «Нурбанк» готовится соблюдать дифференцированный подход в предоставлении своих услуг в различных регионах страны, учитывая особенности и исходя из рыночных потребностей каждого из них. В большинстве регионов «Нурбанк» нацелен на занятие лидирующих позиций по продаже отдельных продуктов. В ближайшее время будет проведен комплекс дополнительных маркетинговых мероприятий, направленных на определение наиболее востребованных банковских продуктов в каждом регионе Казахстана.

Для достижения своих целей «Нурбанк» планирует провести комплекс организационных мероприятий, направленных на повышение эффективности деятельности в выбранных сегментах рынка и совершенствование системы корпоративного управления, а именно:

• 1) повышение качества и удобства обслуживания;
• 2) дальнейшее совершенствование информационной инфраструктуры;
• 3)создание гибкой клиентоориентированной системы управления на основе концепции системы сбалансированных показателей;
• 4) внедрение системы мотивации персонала за достигнутые результаты;
• 5) разработка программы адаптации интегрированной системы риск-менеджмента для работы на новых сегментах рынка.

В целях совершенствования системы корпоративного управления банка и укрепления доверия потенциальных вкладчиков, заемщиков, клиентов, инвесторов и акционеров, «Нурбанк» намерен повысить уровень информационной открытости. «.

" Нурбанк" имеет 15 филиалов и 22 дополнительных помещения во всех региональных центрах республики.

Заботясь об удобстве своих клиентов, банк постоянно инвестирует значительные средства в собственную инфраструктуру, отвечающую за поддержку клиентской базы.

Краткая Стратегия развития на 2009—2012 гг.

АО «НУРБАНК» — «ТО, ЧТО НАДО!».

Преимущества АО «Нурбанк»:

• -Отсутствие внешних долгов;
• -Развита сеть филиалов, банкоматов во всех крупных региональных центрах и высокий уровень эмиссии пластиковых карт;
• -Профессионализм сотрудников;
• -Передовые информационные технологии;
• -Практически не финансировали строительную отрасль и не широко разворачивали программы ипотечного кредитования;
• -Высокий уровень капитализации Банка;
• -Соглашение с дочерней компанией Исламского банка развития о предоставлении кредитной линии.

Миссия банка — Стать признанным лидером в предоставлении полного комплекса современных финансовых услуг клиентам для успешного достижения поставленных ими целей Бизнес-принципы и Ценности:

«Мы посвящаем свою деятельность успешному развитию наших клиентов, основываясь на разделяемых нами бизнес-принципах и ценностях.

Все клиенты Банка — как частные лица, так и крупнейшие корпорации — всегда могут рассчитывать на получение высококачественных финансовых услуг через различные каналы продаж.

Мы постоянно улучшаем уровень сервиса путем совершенствования бизнес-процессов, внедрения передовых информационных технологий и повышения профессионализма. Наши усилия позволяют обслуживать клиентов оперативно и качественно".

Мы делаем значительный вклад в развитие персонала Банка с тем, чтобы создать и поддерживать благоприятную и эффективную рабочую атмосферу. Мы заинтересованы в поиске наиболее талантливых и успешных людей.

Мы стремимся достичь высокого уровня рентабельности на долгосрочной основе и внести, существенный вклад в развитие и процветание нашей страны.

Наши отношения с клиентами, инвесторами, коллегами, и прочими организациями базируются на доверии и культуре открытого общения.

Ценности Банка:

• 1. Меритократия
• 2. Ориентированность на результат
• 3. Ответственность
• 4. Профессионализм
• 5. Динамичность
• 6. Инициативность
• 7. Инновационность
• 8. Прозрачность

Стратегические цели Банка Стратегия долгосрочного развития АО «Нурбанк».

Основой качественного роста Банка в долгосрочном периоде будет достижение следующих стратегических целей:

• 1)Укрепление статуса надежного банка-партнера для клиентов в различных секторах экономики;
• 2) Установление долгосрочных взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами Банка;
• 3) Предоставление высококачественных услуг и продуктов;
• 4) Развитие и улучшение филиальной сети во всех ключевых регионах РК;
• 5) Совершенствование стандартов риск-менеджмента и улучшение операционной эффективности;
• 6) Быть одним из самых высокотехнологичных банков РК;
• 7) Создание стратегического партнерства с ведущими международными банковскими организациями;
• 8) Повышение финансовой устойчивости и ликвидности Банка, в том числе за счет снижения зависимости от краткосрочных внешних заимствований;

Стратегия краткосрочного развития АО «Нурбанк».

Основная задача — это дальнейшее развитие Банка ориентированная на интересы клиентов, на успешное достижение поставленных ими целей, путем предоставления в Казахстане услуг на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), увеличения каналов продаж, обеспечивая высокое качество обслуживания, эффективно используя свой капитал и человеческие ресурсы.

Существенно расширить клиентскую базу Банка за счет удержания и привлечения розничных, малых, средних и корпоративных клиентов, стать открытым рыночным Банком доступным для различных категорий клиентов;

Обеспечить диверсификацию «продуктовой линейки» Банка при повсеместном высоком качестве обслуживания клиентов;

Повысить кросс-продажи;

Расширение набора предоставляемых финансовых услуг (пенсионные продукты, страхование, лизинг, брокерские услуги и управление активами);

Обеспечить стабильный качественный рост активов Банка;

Увеличить капитал за счет увеличения прибыльности;

Увеличение каналов продаж: филиалов и дочерних организаций, агентской сети, а также пунктов удаленного доступа, таких как банкоматов, обменных пунктов и POS-терминалов;

Отвечать международным стандартам по показателям эффективности;

Создать высокопрофессиональную команду менеджеров;

Стать одним из наиболее привлекательных работодателей РК.

Целевые показатели по развитию бизнеса на период 2009;2012 годы.

• 1) Стать признанным лидером в предоставлении полного комплекса современных финансовых услуг субъектам розничного, малого и среднего бизнеса для успешного достижения поставленных ими целей;
• 2) Создание конкурентного продуктового предложения, превосходящего предложения банков-конкурентов;
• 3)Войти в десятку страховых компаний страны по сбору страховых премий к 2012 г.;
• 4) Стать одной из лидирующих лизинговых компаний в стране, по качеству предоставления лизинговых услуг;
• 5) Укрепить позиции на рынке управления активами и довести объем пенсионных активов под управлением до 68 млн. тенге до конца 2012 г.;
• 6) Создание умеренно-агрессивной ценовой политики — привлечения различных групп инвесторов, путем создания условий, при которых работать через ДО АО «Нурбанк» «Money Еxperts» будет выгоднее, чем через другие брокерские компании на рынке;
• 7) Продолжить совместную работу с фондом «Даму» в предоставлении клиентам кредитов в рамках Государственной программы поддержки малого и среднего предпринимательства;
• 8) Организовывать и развивать внешнее финансирование для предпринимателей к относительно недорогим ресурсам, позволяющим развивать бизнес даже в условиях кризиса.