Рекомендации по повышению эффективности осуществления межбанковских расчетов в ОАО «Россельхозбанк»

Важным направлением развития межбанковских расчетов является клиринг внутри страны и между странами (международный валютный клиринг), так как у ОАО «Россельхозбанк» много банков-партнеров за границей. Организация межбанковского клиринга в каждой стране зависит от исторических особенностей развития банковской системы, модели построения и других факторов.

Банковский клиринг тесно связан с межхозяйственными расчетами (благодаря зачету взаимных платежей клиентов происходит зачет платежей банков). Платежи могут проводиться на валовой либо на чистой основе.

Рассмотрим, как может проводить межбанковские расчеты ОАО «Россельхозбанк», используя потоки межбанковских переводов на валовой и чистой основе (при двусторонних и многостороннем зачетах).

В расчетах участвуют шесть банков — таблица 27 и 28.

Таблица 27 Матрица расчетов для банков, ден. ед.

Таблица 28 Средства, необходимые для гарантированного проведения платежей в различных расчетных системах.

При клиринге денежные требования участников погашаются их же денежными обязательствами с минимальным использованием реальных денег или вовсе без них. Равенство требований и обязательств (закрытая позиция) у банка 3, их неравенство — открытая позиция.

Приведенные данные в таблицах 27,28 свидетельствуют об экономии ресурсов, необходимых для расчетов. Для гарантированного совершения всех платежей со всеми банками каждому из них необходимо резервировать наименьшую (почти в 10 раз по сравнению с валовой основой) сумму средств при расчетах на основе многостороннего взаимозачета (неттинга).

Неснижаемые остатки по счетам ЛОРО как инструмент по привлечению ресурсов банка Придавая особое значение корреспондентским отношениям, крупные банки создают специализированные подразделения для контроля за их ведением и дальнейшим совершенствованием в целях достижения такого уровня их развития, при котором корреспондентские отношения охватывали бы все аспекты банковского бизнеса и способствовали бы росту прибыли. Важнейшим условием эффективной деятельности этих подразделений является их оперативное взаимодействие с отделами и управлениями банков, занимающимися международными расчетами, валютными неторговыми операциями и дилингом, а также доступ к международной финансовой информации. Принципом корреспондентских отношений становится в первую очередь предоставление друг другу возможности проведения прибыльных операций.

Для банков в условиях колебания процентных ставок и валютных курсов является необходимостью рациональное использование средств на корреспондентских счетах путем тщательного регулирования остатков на своих счетах у других банков, с одной стороны, и максимально выгодного использования средств на счетах своих корреспондентов у себя, с другой стороны.

В качестве одного из аспектов более эффективного использования корреспондентских счетов в банке рассмотрим привлечение средств на неснижаемые, или фиксированные остатки (ФО).

Сутью привлечения средств банков-респондентов является увеличение ресурсов банка в обмен на начисление по счетам ЛОРО определенного процента.

Иными словами, в результате заключения дополнительного соглашения на ФО (дополнительного к договору корреспондентского счета), банк-респондент обязуется в течение срока договора не нарушать оговоренный в договоре размер остатка по своему ЛОРО счету. Банк, со своей стороны, обязуется с определенной периодичностью выплачивать банку-респонденту кредитовые проценты по фиксированной процентной ставке, зафиксированной в договоре.

Достижение предварительной договоренности о заключении договора осуществляется банком на межбанковском рынке с достаточно большим числом его участников. При этом каждый из банков-респондентов может заключать в любой момент времени любое число дополнительных соглашений на ФО.

Качественный рост числа договоров и их объемов приводится на рис. 3 и 4 соответственно (графические представления получены на основе данных таблицы 29).

Таблица 29 Качественный рост числа договоров.

Рис. 3.Количество договоров на ФО

Также определенный интерес представляет анализ сроков дополнительных соглашений в разбивке по категориям.

По срокам дополнительных соглашений делятся на короткие, средние и длинные (более полугода).

Дополнительные соглашения делятся на категории в зависимости от суммы привлеченных средств: малые, средние и большие.

Рис. 4. Объем заключенных договоров

Соответствующие зависимости приведены на рис. 5. и 6.

Таблица 30 Дополнительные соглашения, %.

Рис. 5. Разбивка по срокам договоров

Таблица 31 Дополнительные соглашения, %.

Рис. 6. Разбивка по объемам договоров

Анализ данных таблиц 29−30 показывает, что в результате проводимой банком процентной политики, банки-респонденты стали хранить на своих ЛОРО счетах большие суммы на большие сроки. Таким образом, процентная политика банка в части привлечения средств клиентов на ФО может быть признана успешной.

Итак, в качестве рекомендаций по повышению эффективности межбанковских расчетов предлагается:

• — использование межбанковских переводов на многостороннем взаимозачете;
• — привлечение средств на неснижаемые, или фиксированные остатки, в результате заключения дополнительного соглашения.

межбанковский платежный безналичный.