Перспективы развития финансовой деятельности АО «Альянс банка»

Развитие финансовой деятельности АО «Альянс банка»

Сегодня Альянс Банк объявил о начале оптимизации внутренних бизнеспроцессов, организационной структуры и каналов продаж. Необходимость в проведении реформ была обусловлена принятием новых стратегических целей Банка с учетом продолжающегося влияния мирового финансового кризиса на экономику Казахстана.

Как известно, акцент на развитии потребительского кредитования в 2004;2007 гг. позволил Альянс Банку занять лидирующие позиции в розничном бизнесе и стать одним из системообразующих банков страны. Однако перемены в экономической обстановке поставили новое руководство Банка перед необходимостью принятия новых стратегических целей в контексте участия Банка в Антикризисной программе Правительства Республики Казахстан.

В рамках своей новой стратегии Альянс Банк останется универсальным финансовым институтом, однако больший акцент будет сделан на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса. На данном этапе развития Альянс Банк сосредоточится на реализации программ, запланированных в рамках «Плана совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка РК и Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009—2010 годы» .

В силу изменения специфики и объемов бизнеса, а также из соображений операционной эффективности и рентабельности, руководство Банка сочло необходимым провести оптимизацию внутренних бизнес-процессов, организационной структуры и каналов продаж, в рамках которой будет сокращено число отделений и количество персонала Банка.

Как заявил Председатель Правления Альянс Банка Максат Кабашев, «мы приняли очень непростое, но, вместе с тем, крайне необходимое решение провести оптимизацию каналов продаж, организационной структуры и бизнес-процессов, поскольку одним из основных приоритетов для нас является повышение эффективности работы Альянс Банка. Перемены в экономике государства повлекли за собой изменение стратегических целей Банка, и достижение этих целей однозначно требует перестройки всей бизнес-структуры». В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию кредитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Кредитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:

экономическая целесообразность;

конкурентоспособность;

внутренняя непротиворечивость.

Под экономической целесообразностью здесь понимается рентабельность использования привлеченных ресурсов населения. Этот вопрос, разумеется, должен рассматриваться в общем контексте активно-пассивного управления. При расчете относительной эффективности привлечения депозитных ресурсов частных лиц необходимо принимать во внимание как связанные с ними издержки, в том числе — резервные отчисления, а также неопределенную степень их ликвидности, так и явные выгоды. Система ставок по вкладам должна быть ориентирована на рыночную конъюнктуру при непременном учете складывающейся иерархии надежности сопоставимых инструментов. Так, банк, удерживающий ставки на более низком уровне, нежели близкие ему по степени надежности конкуренты, рискует потерять часть своей клиентуры. Можно рассматривать внутреннюю непротиворечивость кредитной политики в нескольких аспектах. Это и временная структура депозитных ставок, и их дифференциация по суммам, видам вкладов в сравнении с иными сопоставимыми инструментами того же банка (сертификатами, векселями и пр.), а также по различным категориям клиентуры (например, для физических и юридических лиц). Рассматривая сущность кредитной политики коммерческих банков, необходимо затронуть такие вопросы, как: субъекты и объекты кредитной политики, принципы ее формирования, а также границы кредитной политики. В состав субъектов кредитной политики коммерческого банка включены клиенты банка, коммерческие банки и государственные учреждения. К объектам кредитной политики отнесены привлеченные средства банка и дополнительные услуги банка (комплексное обслуживание).

Под общими принципами кредитной политики понимаются принципы, единые и для государственной денежно-кредитной политики Нацбанка РК, проводимой на макроэкономическом уровне, и для политики на уровне каждого конкретного коммерческого банка. К ним следует отнести принципы комплексного подхода, научной обоснованности, оптимальности и эффективности, а также единство всех элементов кредитной политики банка. Комплексный подход выражается как в разработке теоретических основ, приоритетных направлений кредитной политики банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов и методов ее реализации.

В беседе со СМИ управляющий директор и вице-президент АО «Альянс Банк» Ержан Куанган и вице-президент Аида Султанова рассказали о реализации новой стратегии повышения качества и функциональности банка. «Мы познакомились с руководством города и области, сотрудниками Кокшетауского филиала, предпринимателями, чтобы совместно обсудить актуальные вопросы развития города и возможного финансирования проектов» , — заявил Е. Куанган.

В беседе с журналистами Е. Куанган поделился впечатлениями о весьма благоприятных перспективах экономического развития региона. В связи с этим технологический и качественный уровень услуг Альянс Банка будет только расти. Банк будет постоянно работать над запросами и предложениями своих клиентов.

Приезд топ-менеджеров в Астану позволил заодно прояснить новую стратегию развития Альянс Банка с учетом глобальных экономических факторов, состояния банковской системы Казахстана в целом, конкретных запросов и ожиданий партнеров банка в индустриальном регионе страны. Известно, что за минувшие пять лет Альянс Банк развивался буквально семимильными шагами. Особенно это было заметно в секторе розничного банкинга и потребительского кредитования, что конечно же сопровождалось резким ростом числа филиалов и отделений банка по всей республике. В результате Альянс Банк входит в пятерку ведущих банков Казахстана по всем основным показателям. Сегодня Альянс Банк вступил в период зрелости и перешел на новый этап реализации своей стратегии.

По словам Е. Куангана, на смену экстенсивному росту, когда физические показатели банка росли на 200−300% в год, приходит период интенсивного развития всей сервисной инфраструктуры банка с акцентом на качество внутрибанковского менеджмента и новый уровень оказываемых услуг.

Банкиры рассказали и о самом массовом продукте Альянс Банка — револьверных кредитных картах, выпускаемых для клиентов с положительной кредитной историей. На первый взгляд этот продукт напоминает широко известные персональные потребительские кредиты, но есть и ряд отличий. Главное отличие — это возобновляемый кредитный лимит, позволяющий пользоваться кредитом постоянно при условии своевременного погашения. Благодаря пластиковой карте получить кредит, равно как и погашать его, можно через банкомат в любом городе Казахстана.

Кардинальная внутренняя перестройка, затрагивающая как основы, так и все элементы внутреннего менеджмента, будет гармонично дополнена новыми подходами и новыми продуктами при взаимодействии с клиентами. Например, как рассказали журналистам топ-менеджеры Альянс Банка, до конца 2008 года значительно расширится география внедрения пластиковых карт. Получит дальнейшее развитие обслуживание корпоративных клиентов, для которых Альянс Банк намерен предложить привлекательные зарплатные проекты.

В планах Альянс Банка до конца 2008 года установить по Казахстану 2000 банкоматов, которые к тому же смогут выполнять больший, по сравнению с сегодняшним днем, объем операций. Это обналичивание, пополнение счета, переводы, зачисления на депозиты, погашение кредитов, контроль баланса, разнообразные коммунальные, налоговые и иные платежи.

— Проекты, которые мы сейчас внедряем, уникальны не только для нас, но и для всего банковского сектора Казахстана. — поддержала Аида Султанова. — Мы тщательно готовились к новому этапу, внимательно изучили самый передовой и инновационный опыт корпоративных систем управления качеством. Причем не только в финансовых организациях, но и в транснациональных производственных корпорациях. Результатом этой работы стала выработка стратегии дальнейшего развития Альянс Банка на основе наиболее современных управленческих, организационных, коммуникационных и технических решений.

Рассказала Аида Султанова и о единственном в своем роде проекте «Адвокаты клиентов». Сейчас в офисах Альянс Банка в Алматы и Астане уже заканчиваются последние испытания. Адвокаты клиентов — это те же менеджеры банка, которые в спорных ситуациях будут отстаивать интересы клиента.

— За шесть месяцев реализации этого проекта в Алматы мы набрали богатейшую статистику жалоб клиентов, — продолжает Аида Султанова. — Я считаю, что жалобы — это важнейший источник информации, бесценный материал для любой коммерческой структуры, стремящейся значительно улучшить свою работу и гармонизировать отношения с потребителями. Представляете: мы сами выявляем слабые стороны наших финансовых продуктов, отдельных сфер деятельности, наконец, банка в целом. После чего подвергаем эту информацию тщательному и беспристрастному анализу.

По признанию вице-президента Альянс Банка, за полгода работы адвокатов клиентов руководство банка увидело многие стороны его деятельности совсем с другой стороны, глазами клиентов. Поэтому наработка практики обратной связи будет продолжена — она уже включает в себя не только «очных» адвокатов, работающих в отделениях, но и заочных, действующих на телефонах доверия, «горячих линиях», на внешних веб-сайтах и отдельных сегментах веб-сайта Альянс Банка.

Альянс Банк намерен в ближайшее время стать самым технологичным банком Казахстана. Эта цель выглядит вполне достижимой, если учесть, что в планах Альянс Банка довести число установленных банкоматов до 2000 устройств и стать лидером среди казахстанских банков в этом сегменте. В ближайшее время в Казахстане активно будет развиваться интернет-банкинг, а каждый держатель пластиковой карты получит огромный выбор услуг, воспользоваться которыми он сможет здесь и сейчас. Это снизит затраты на пользование банковскими услугами как для потребителя, так и для банка. Альянс Банк, заверили его руководители, и дальше будет стремиться разрабатывать самые передовые услуги для разных категорий граждан, неизменно высокого качества.

10 марта 2009 года Альянс Банк начал прием заявлений граждан, желающих принять участие в государственной Программе рефинансирования ипотечных займов. На реализацию этой программы АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» выделил Банку 14 млрд. тенге, которые были размещены в виде долгосрочного банковского вклада в Альянс Банке. Срок размещения вклада в Банке составляет 20 лет, при этом период, в течение которого Банк обязуется освоить полученные средства, составляет три календарных месяца с момента поступления денег на сберегательный счет.

Программа рефинансирования ипотечных займов представляет собой инициативу Правительства Республики Казахстан, нацеленную на снижение долгового бремени отечественных заемщиков за счет уменьшения ставки вознаграждения по ипотечным займам. Согласно условиям Программы, рефинансированию подлежат ипотечные займы, полученные на приобретение жилья площадью не более 120 м², являющегося единственной недвижимостью заемщика. Обязательным условием для участия в Программе является положительная кредитная история заемщика.

Как заявил и.о. Председателя Правления Альянс Банка Максат Кабашев, «мы полностью поддерживаем данную инициативу Правительства, поскольку в ее основе лежит гуманное стремление облегчить участь большого количества наших сограждан, пострадавших от мирового финансового кризиса. Программа рефинансирования ипотечных займов позволит снизить долговую нагрузку на заемщиков, и в результате им придется меньше платить по ипотечным кредитам, что в условиях почти повсеместного снижения уровня доходов населения — весьма актуальная мера» .

По условиям подписанного договора банковского вклада с АО «ФНБ «Самрук-Казына», Альянс Банк обязуется направить полученные средства на рефинансирование ипотечных кредитов только по основному долгу, без учета начисленного вознаграждения.

В рамках Программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов для работников бюджетных организаций (государственных служащих и работников государственных предприятий и учреждений). Ставка вознаграждения по таким займам составляет 9% годовых. Для остальных категорий заемщиков ставка вознаграждения по рефинансированным займам составляет 11% годовых.

Для участия в Программе заемщик должен обладать стабильным доходом, подтверждаемым Государственным центром выплаты пенсий (ГЦВП), и направить в Банк заявление с просьбой о рефинансировании ипотечного займа, а также предоставить все необходимые документы.

коммерческий банковский экономический.