Государственное регулирование банковской системы

Государственное регулирование банковской работы в рыночной экономике исполняется в первую очередь в рамках наиболее банковской системы и обретает собственное представление во влиянии на коммерческие банки Центробанка. Оно необходимо с целью реализации законодательно установленных задач общественного воспроизводства.

В банковской системе ЦБ России (ЦБР) определён как основной банк страны и кредитор заключительной инстанции. Он находится в государственной собственности и служит главным субъектом госрегулирования и функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их работу в соответствие с всеобщей экономической стратегией и является ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

ЦБР, так же, как и Центробанк любого государства, решает задачу контроля объёма и структуры денежной валюты в обращении. Немаловажно иметь ввиду то, что в рыночной экономике выпуск наличных денег выполняется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от Центробанка функционирующие кредитные учреждения, напрямую связанные со сферами производства и обращения. Именно через воздействие на эти учреждения, в особенности на динамику их депозитов, на их активные, в первую очередь ссудные, операции Центробанк оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.

Одна из основных задач ЦБР согласно управлению денежно-кредитными отношениями — обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие исключить разрушительные для экономики банков. Надёжность и устойчивость банковской системы необходима по следующим причинам:

• · без них ЦБР не сможет выполнять поставленные задачи;
• · коммерческие банки играют большую роль в процессе общественного производства и от их устойчивости зависит развитие экономики

Воздействие Центробанка на активность коммерческих банков исполняется по следующим основным направлениям:

• 1. Создание единых законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим платные банкам воплотить свои экономические интересы.
• 2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих воздействия на размер и структуру денежной массы в обращении через модифицирование объемов ресурсов коммерческих банков, которые имеют возможность быть использованными для кредитных инвестиций в экономику.
• 3.

  Введение

  экономических нормативов и присмотр за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

Влияние Центробанка на работу коммерческих банков может выполняться способами, носящими как чисто экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой).

Кредитное регулирование, далее, включает совокупность способов, выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а еще от степени зрелости рыночных взаимоотношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования ЦБР становятся конкретные макроэкономические свойства использования кредита, дозволяющие, с одной стороны, воздействовать на экономику в целом, а с иной, — гарантировать ликвидность банковской системы. Помимо разбивки способов банковского регулирования на прямые и косвенные распознают общие и селективные метода воплощения денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь в большей степени косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на определенные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (к примеру, ограничение выдачи некоторым банкам займов или выдачи отдельных видов последних).

Селективные методы относятся к прямым методам регулирования деятельности коммерческих банков, а основной интерес при рассмотрении второго (указанного выше) направления экономического воздействия Центробанка имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской практике:

• · учетная политика;
• · операции на открытом рынке;
• · изменение норм обязательных резервов банков.

Данные методы используются и в практике деятельности ЦБР.

Среди регулирования денежно-кредитной сферы Центробанками особенное место принадлежит учетной ставке, которая считается оперативным инструментом муниципального воздействия на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от его состояния может изменяться в течение года). В условиях рыночных взаимоотношений централизованное регулирование уровня учетной ставки дает конкретную направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик) и по вертикали (Центробанк — коммерческий банк). Официальная учетная ставка работает ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Центробанком кредитам, повышая или понижая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, оплачиваемых вкладчиком по депозитам и другим счетам. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т. е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня связаны с централизованным кредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом. К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо известным из зарубежной банковской практики, относятся и операции Центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Операции Центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой стрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, Центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.