Предложения по повышению эффективности кредитных операций ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан»

Анализ деятельности ОАО «Казкоммерцбанк Кыргызстан», проведенный во второй главе дипломной работы, показал следующие проблемы банка:

• — очень низкое качество кредитного портфеля;
• — проблемы плохих «долгов»;
• — зависимость от внешних источников финансирования;
• — сокращение активов банка за последние 5 лет на 31%, кредитов на 78%.
• — и как следствие потеря клиентов и доли рынка.

Для решения вышеуказанных проблем необходимо провести ряд мероприятий.

Во-первых, на мой взгляд, в банке должна быть разработана четкая стратегия дальнейшего развития на ближайшие 5−10 лет, определить свое место на рынке банковских услуг.

Стратегическая цель Банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного конкурентоспособного банка. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в Кыргызской Республике и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

Внедрить новую идеологию работы с клиентом, основанную на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Пересмотреть кредитную политику банка и ряд внутренних нормативных документов с целью расширения продуктовой линейки и минимизации рисков.

Пересмотреть систему оценки платежеспособности клиентов с целью минимизации «плохих» долгов.

Увеличить ресурсную базу через расширение продуктовой линейки и пересмотр тарифной политики Банка.

Диверсифицировать ресурсную базу Банка, в том числе используя внешнее фондирование.

Обеспечить внедрение эффективных методов работы с клиентами и повышение качества их обслуживания.

Увеличить долю на рынке кредитования населения через расширение продуктовой линейки и пересмотр тарифной политики Банка.

Привлечь в Банк и закрепить на долгосрочную перспективу максимальное количество первоклассных клиентов.

Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах.

Обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими.

Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам.

Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка.

Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками; создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.

Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов — открытие точек продаж в крупных областных центрах республики.

Новые цели ставят задачу выработки новой стратегии, а тактика определяет методы и приемы для решения наилучшим образом конкретной ситуации.

Основной стратегической целью деятельности банка в области обеспечения ресурсами должно стать наращивание ресурсной базы при условии поддержания ликвидности и обеспечения рентабельности. Данная формулировка стратегической цели предполагает решение соответствующей задачи (рис. 3.1).

Рис. 3.1 Модель взаимосвязей трех категорий в рамках стратегической цели

Качественная оценка кредитных ресурсов — кредитный потенциал. Кредитный портфель банка должен быть сбалансирован в оптимальном соотношении между краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной ссудной задолженностью и краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными пассивами. Регулирование структуры кредитного портфеля по срокам выдаваемых кредитов производится на основе нормативных требований НБКР., а также на основе ежемесячно проводимого анализа сложившихся сроков хранения привлеченных средств.

Одним из основных факторов, обеспечивающих ликвидность банка, является размер собственного капитала. С точки зрения формирования ресурсной базы для банка становятся важными не только сопоставимость величины собственного капитала с объемом и качеством активов, но и сопоставление величины собственных средств с депозитной базой, учитывая фактор ее устойчивости.

Формирование ресурсной базы должна строиться на использовании следующих принципов:

ориентация банка на спрос и потребности рынка, запросы клиентов, создание таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку максимальную прибыль;

непрерывное стремление к увеличению эффективности банковской деятельности с целью снижения издержек и получения оптимальных результатов с точки зрения ликвидности и прибыльности деятельности банка;

реальность оценки рыночной ситуации, своевременная и грамотная коррекция целей, задач и программ в зависимости от состояния рынка (кредитного и депозитного);

учет конечного результата работы банка и его филиалов;

использование современной информационной базы и инновационных технологий при принятии оптимальных решений (компьютерные технологии, сети, автоматизированные системы);

рациональный подбор персонала и эффективная организа…

Увеличить удельный вес средств корпоративных клиентов в привлеченных средствах.

Обеспечить сбалансированное состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы управления ими.

Повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих доходов Банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам.

Достигнуть роста капитала, позволяющего расширить инвестиции Банка.

Внедрить в Банке полнофункциональную систему управления рисками; создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему управления Банком, основанную на экономических рычагах управления и оптимальной системе распределения полномочий.

Оптимизировать филиальную сеть Банка с учетом как экономических, так и социальных факторов — открытие точек продаж в крупных областных центрах республики.

Вопрос управления ресурсами в современных условиях приобретает особую остроту, поскольку от того, насколько эффективно используются ресурсы банка, зависит основной финансовый показатель деятельности банка — прибыль. От правильного использования ресурсов зависит как объем, так и динамика роста прибыли и стабильного развития.