Обзор функционирования страхового рынка в республике казахстан

РефератПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Обзор функционирования страхового рынка в республике казахстан (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Этапы образования и становления страхового рынка в Республике Казахстан

Страхование, как форма взаимопомощи, появилось еще на заре общества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о сходственной практике в морской торговле древних. Займы выдавали для аренды корабля. После этого, в случае удачного плавания, возвращали с процентами либо не возвращали совсем, если случалось напасть на море. Процент был установлен настоль высокий, что собранный капитал дозволено было применять для покрытия морских рисков.

Позже отношения между капиталистом и судовладельцем стали обратными. Судовладелец платил определенную сумму капиталисту и, если судно достигало цели без происшествий, то судовладелец терял эту сумму; в случае аварии, причинения урона капиталист обязан был компенсировать убытки судовладельцу. Со временем эти функции капиталиста взяли на себя торговые фирмы, которые с подмогой маклеров стали заключать сделки страхования судов с их обладателями. Каждая информация о судах, их безопасности, об экипажах и опасностях морских путей концентрировалась на торговых биржах и разрешала таким фирмам оценивать риски и устанавливать приемлемые страховые тарифы. Так появилось торговое страхование. В тот же период возникло и представление «страховой полис».

Схожими с современными страховыми компаниями были союзы крестьян для взаимного обеспечения на случай пожаров либо падежа скотины, впервой появившиеся в Исландии в XII веке.

Дальнейшим восхитительным шагом становления страхового дела стало происхождение в Европе в конце XV столетия социум взаимного страхования — так называемых огневых товариществ (Brangilden) — уникальность которых, как некоммерческих образований, была подмечена огромным теоретиком страхования немецким профессором А. Манэсом, писавшим в 1910 г.: «Акционерные социума используются примерно во всех отраслях экономики. Взаимные социума — примерно экстраординарно в страховании». А с конца XVII столетия возникают акционерные компании. Первая такая компания — «Голландско-остиндское товарищество» — была основана в 1602 году. Впрочем, ввиду отсутствия точных научных способов ведения статистики о горемычных случаях, размерах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть и прибыльным, но достаточно опасным делом. В Европе страхование имущества началось со страхования домов от рисков пожара. В основном оно осуществлялось в городах с довольно недурной системой водоснабжения. Страховые компании формировали личные пожарные команды, которые были призваны тушить пожары в домах, застрахованных в «родной» страховой компании. Свидетельством страхования служили стальные пластины, на которых было выгравировано наименование компании, крепившееся к стенам застрахованных домов. С тех пор имущественное страхование является годичной статьей расхода для граждан стран с развитой рыночной экономикой.

Дальнейший этап, сыгравший значимую роль в становлении страхования, начался в конце XVII — начале XVIII вв. с происхождением в Великобритании и утилитарным использованием теории вероятностей и таблиц смертности. Эти достижения в области научного познания заложили основа для математического обоснования условий страхования жизни. Становление капитализма, машинного метода производства в данный период сделало непредвзятые предпосылки для насыщенного становления страхования. Концентрация производства дорогостоящей техникой, существенные затраты на производство товаров, вероятность экономических потерь в итоге соперничества и аварий, пожаров, остановок производства обусловливали повышенную надобность в страховании имущества предприятий.

Присутствие у рабочих и служащих одного источника средств для существования (заработной платы) и вероятность его утраты в итоге безработицы, вероятность горемычного случая, наступления инвалидности также усиливали надобность в страховании работающих.

Во 2-й половине XIX в. начинается включение государств в страховую действие, огосударствление и монополизация страхования (Италия, Уругвай), а также законодательное регулирование страховой деятельности. В начале ХХ столетия в экономически развитых странах (Великобритания, Германия, Швейцария, Италия) вводится государственное страхование работающих, а в 20- х годах ХХ столетия — непременное страхование от безработицы.

В России страхование начинает распространяться с середины XVIII столетия. В Риге в 1765 году было сделано первое социум взаимного страхования от огня. Через 20 лет была установлена государственная монополия на страхование, сделаны государственные страховые социума. Они занимались страхованием зданий, товаров, страхованием жизни. В 20-х годах XIX столетия государственное страхование примерно прекратилось. Основными страховщиками стали акционерные социума, социума взаимного страхования и земские управы как органы здешнего самоуправления (предисловие земскому страхованию было положено Новгородским и Ярославскими земствами).

Первые мероприятия советской власти в области организации страхования характеризуются воспринятием определенных традиций предреволюционной практики страхования в России. В этих и дальнейших мероприятиях отразилось много загвоздок, характерных и для современного состояния страхового рынка.

Из литературных источников вестимо, что толчком к разработке и принятию декрета Правительства (Совнаркома) Русской федерации от 6 октября 1921 года «О государственном имущественном страховании» послужило письмо В. И. Ленину от крестьян Весьегонского уезда Тверской губернии. В письме говорилось о возобновлении страхования от огня и организации нового вида страхования — скота от падежа.

Тверская губерния относилась к тем региональным единицам, где земское страхование проводилось в течение долгого времени, и было крайне результативным. Следственно желание крестьян восстановить бывшее страхование было правомерным. Финально, названным декретом не легко воссоздавалось бывшее страхование, но расширялась его сфера, и менялись некоторые данные. В декрете от 6 октября 1921 года не было прямого указания о государственной страховой монополии. Монопольное право Госстраха было записано позже, в Расположении о Народном Комиссариате финансов СССР от 12 ноября 1923 года, а также в постановлении Совнаркома СССР от 11 ноября 1924 года. Заявление монополии Госстраха завершилось с заявлением 18 сентября 1925 года законодательным путем Расположения о государственном страховании СССР. Но еще сохранялось взаимное кооперативное страхование.

Впрочем теснее скоро позже закрепления монополии Госстраха стало видимо, что она не неизменно дозволяла результативно решать вопросы страховой охраны интересов нашей страны. Начался, может быть, малозаметный, неторопливый и, тем не менее, очевидный процесс демонополизации страхового дела. Относится это к страхованию экспортно-привозных грузов. Стимулировало процесс существовавшее недоверие ряда западных стран к нашей государственной монополии. Для укрепления доверия к советскому страхованию и больше оперативного завершения договоров Госстрахом при участии Наркомвнешторга и Центросоюза в Лондоне в 1925 году было сделано ЧерноморскоБалтийское генеральное страховое социум («Блекбалси»), а в 1927 году в Германии (Гамбург) создается ЧерноморскоБалтийское транспортное социум («Софаг»). «Блекбалси» и «Софаг» страховали импорт СССР из ведущих западноевропейских государств и Америки; Госстрах страховал каждый экспорт, а также часть импорта, предпочтительно из приграничных стран. Дальнейшее растяжение внешнеэкономических связей обусловило создание в 1947 году Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) на базе бывшего Управления иностранных операций (УИНО) Госстраха СССР.

Два советских страховщика были избавлены от взаимной соперничества распределением сфер деятельности. В этих условиях представление «государственное страхование» стало отражать иное, чем раньше, оглавление — сферу деятельности внутри страны. От него отпочковалось представление «иностранное страхование», т. е. вне пределов страны. С правовой точки зрения, обе эти сферы оставались государственными. Лишь в 1973 году Ингосстрах стал первым в СССР акционерным страховым обществом. Двойное солирование Ингосстраха и Госстраха продолжалось больше сорока лет. Их бесконкурентная действие была отнюдь не беспроблемной. Давление бюджета на Госстрах, валютного плана на Ингосстрах инструкций Министерства финансов СССР и некоторых других ведомств на обоих страховщиков оставляло им слишком немного вероятностей для проявления инициативы и поиска нестандартных решений. Это нисколечко не опровергает фуроров, достигнутых в становлении страхового дела, но они, бесспорно, скромнее, чем могли быть. Следственно с демонополизацией и либерализацией страхового дела с конца 80-х годов бывшие монополисты, финально, потеряли свои права на мирную жизнь, но значительно огромнее купили в системе рыночных толчков и воли.

Предисловие образования в Казахстане университета страхования совпадает с получением автономности нашим государством.

Первые страховые компании в Казахстане возникли в 1990 году. Их организационные конструкции прогрессировали от кооперативов и товариществ до акционерных обществ.

К 1993 году, когда с принятием Закона «О страховании» были заложены основы страхового права нашего государства, число страховых организаций достигало 900. Требования, предъявленные законом, сумели исполнить только 13 страховщиков. В том же году по инициативе 38 компаний был сделан Союз Страховщиков Казахстана.

Указ президента Республики Казахстан от 19 апреля 1994 года «Об организационно-правовых мерах по образованию и становлению страхового рынка» дал право ввести систему государственного регулирования страховой деятельности. В составе Министерства финансов был сделан Департамент страхового надзора.

В 1994;1998 годах был принят новейший Закон «О страховании» и введено непременное страхование гражданско-правовой ответственности обладателей транспортных средств. Уставный капитал страховых компаний должен был составлять 40 тысяч МРП, либо 20 миллионов тенге. Число страховых компаний в данный период колебалось от 70 до 150.

Дальнейшим этапом в становлении отечественной страховой индустрии стал Указа Главы государства «О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления» от 30 июня 1998 года, согласно которому функции и полномочия органа страхового надзора были переданы Национальному банку. На данный момент в Казахстане трудились 72 страховые компании.

В ноябре 2000 года Указом Президента Республики Казахстан была принята Государственная программа становления страхования на 2000;2002 годы.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года. Закон определяет основные расположения по осуществлению страхования как вида предпринимательской деятельности, особенности создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности страховых (перестраховочных) организаций, страховых брокеров, данные деятельности на страховом рынке иных физических и юридических лиц, задачи государственного регулирования страхового рынка и тезисы обеспечения надзора за страховой деятельностью.

Указом Президента «О последующем улучшении системы государственного регулирования» с 1 января 2004 года основные функции по регулированию и надзору за банковской, страховой деятельностью и работой пенсионных и инвестиционных фондов исполняет Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. В ведение Агентства переданы функции контроля и регулирования деятельности страхового рынка.

Одним из первых документов, разработанным Агентством, стала Государственная программа становления страхового рынка Республики Казахстан на 2004;2006 годы, утвержденная постановлением Правительства от 1 июля 2004 года.

Выходит, с 1998 по 2004 год были введены «Пруденциальные нормативы и иные непременные к исполнению нормы и лимиты», Закон «О страховой деятельности», а так же сделано Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций и принята Государственная программа становления страхового рынка Республики Казахстан.

Число нормативных актов, разработанных Департаментом финансового и страхового надзора Национального банка, достигло цифры 46, число страховых компаний за данный период сократилось до 32. Раньше каждого, уменьшение числа страховых организаций вызвано возрастанием требований права к деятельности страховых организации, в том числе к их финансовой стабильности и платежеспособности и, как следствие, уходом с рынка ненадежных, финансово неустойчивых страховых организации, допускавших систематические нарушения требований права о страховой деятельности.

На сегодняшний день государственное регулирование и надзор страховой деятельности осуществляется уполномоченным органом — Национальным Банком Республики Казахстан.

Основными задачами становления страхового рынка являются:

— обеспечение максимального охвата страховой охраной всех видов риска, растяжение объема служб, оказываемых населению, предприятиям и организациям, самостоятельно от форм собственности, внедрение новых страховых спецтехнологий, внесение взноса в устойчивость казахстанской экономики;
— постепенная передача на страховой рынок гарантий Правительства Республики Казахстан по финансовым рискам;
— пополнение прибыльной базы государственного бюджета за счет эластичного налогообложения страховой деятельности;
— выход на интернациональные страховые рынки ближнего и далекого зарубежья;
— укрепление доверия иностранных инвесторов к страховой системе Республики Казахстан;
— наивысшее сокращение перевода твердой валюты за рубеж по каналам перестрахования путем увеличения собственных удержаний местными страховыми организациями;
— растяжение сети финансово-устойчивых казахстанских страховых организаций, способных страховать большие риски, в том числе иностранных и отечественных инвесторов, конверсионные, приватизационные и инфраструктурные планы, а также экспортные кредиты;
— укрепление связи страховых организаций с банками, рынками дорогих бумаг и недвижимости;
— снижение государственных расходов на страхование;
— создание сети совместных с иностранным участием страховых организаций;
— сочетание государственного и частного, непременного и добровольного страхования;
— улучшение механизма управления риском на всех стадиях страхового процесса (риск-менеджмент);
— образование механизмов страхования жизни на долгосрочной основе;
— гарантированное выполнение страховыми организациями их обязательств перед страхователями;
— создание равных условий для страховых организаций всех форм собственности;
— улучшение права по страхованию;
— образование страховой культуры населения;
— разумное применение и использование навыка зарубежных стран;
— организация учебы, возрастание квалификации работников страховых организаций.

Решение задач, стоящих перед страховым рынком, не представляется допустимым без последующего улучшения деятельности страховых организаций, что требует наличия программ по становлению страховых служб.

С этой целью страховым организациям рекомендуется разработать совокупную программу работы, включающую:

— определение стержневой задачи страховой организации на планируемый период;
— определение рациональности создания в этих целях структурных подразделений;
— проведение всестороннего обзора рынка и собственного расположения на нем;
— разработка стратегии маркетинга;
— реализация принятых планов и задач.

Комплексная программа становления должна включать мероприятия по:

— увеличению объема продаж страховых полисов;
— обеспечению рентабельности операций;
— сокращению времени реагирования на запросы заказчиков;
— стимулированию продуктивной работы штатных работников и страховых шпионов;
— исследованию и результативному применению современных каналов продажи страховых полисов через банки, отделения связи, учреждения бытового сервиса, высокопрофессиональные ассоциации и союзы.

Последующее становление рынка страхования полагает разные формы объединения страховых организаций: страховые и перестраховочные пулы, социума взаимного страхования и сострахования, специализированные организации.

Во каждым цивилизованном мире ярус становления страхового сектора дозволено считать индикатором становления экономики страны в совокупности. На данном этапе казахстанский страховой рынок оценивается специалистами как один из самых динамично прогрессирующих в СНГ. Участниками казахстанского страхового рынка являются 34 компании, которые энергично работают на территории каждой республики, включая регионы. Помимо того, действуют 6 страховых брокеров, 30 актуариев, 34 аудиторские организации и 67 аудиторов, имеющих лицензию на право осуществления аудита страховой организации.

За последние 2 года в Казахстане ускоренными темпами формируется современная инфраструктура национального страхового рынка — сделан фонд гарантирования страховых выплат, расширен список непременных видов страхования, сделана государственная корпорация по страхованию экспорта и принят Закон «Об непременном социальном страховании». Также главным этапом становления рынка стала «Программа становления страхового рынка Республики Казахстан на 2004 — 2006 годы», разработанная в Агентстве РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Основной целью этой программы является: последующее преобразование национальной страховой индустрии, направленное на укрепление роли страхования, как результативного механизма охраны интересов государства, граждан и хозяйствующих субъектов от финансовых, общественных и иных рисков и верного источника долгосрочных внутренних инвестиций.

О добротном становлении страхового рынка в республике свидетельствует энергичное внедрение интернациональных эталонов качества управления ISO 9000, что разрешает компаниям улучшать системы управления, а значит, предоставлять службы больше высокого качества.

Таким образом, страхование, как форма взаимопомощи, появилось еще на заре общества. Его прототипом считают заемные операции древних греков.

Дальнейшим восхитительным шагом становления страхового дела стало происхождение в Европе в конце XV столетия социум взаимного страхования.

В России страхование начинает распространяться с середины XVIII столетия. В Риге в 1765 году было сделано первое социум взаимного страхования от огня.

Закон Республики Казахстан «О страховой деятельности» был принят 18 декабря 2000 года.

О добротном становлении страхового рынка в республике свидетельствует энергичное внедрение интернациональных эталонов качества управления ISO 9000, что дозволяет компаниям улучшать системы управления, а значит, предоставлять службы больше высокого качества.

Показать весь текст

Заполнить форму текущей работой