Заключение. 
Организация системы межрегиональных электронных расчетов

Электронная система межбанковских расчетов предназначена для передачи расчетно-денежных документов по каналам связи.

Составляющими системы электронных расчетов Банка России являются:

• · межрегиональные электронные расчеты (МЭР) — расчеты, в которых РКЦ-отправитель и РКЦ-получатель платежа находятся в разных регионах;
• · внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР) — расчеты, в которых РКЦ-отправитель и РКЦ-получатель находятся в одном регионе.

При осуществлении межрегиональных электронных расчетов электронные документы направляются через сервер электронной почты, расположенный в Межрегиональном центре информатизации Банка России. Расчеты по счетам, открытым в учреждениях Банка России для учета межрегиональных электронных платежей, производятся по принципу «каждое территориальное учреждение Банка России с каждым» .

Внутрирегиональная система электронных расчетов представляется иерархической системой, в которой на верхнем уровне находятся учреждения Банка России (ГРКЦ — головной расчетно-кассовый центр, РКЦ — районные расчетно-кассовые центры, ВЦ — вычислительный центр), на нижнем уровне — кредитные организации и клиенты РКЦ.

В настоящее время в системе Банка России реализованы два способа обработки учетно-операционной информации:

• · централизованная обработка данных;
• · децентрализованная обработка данных.

При осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России в настоящее время используются электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях;

Для включения в систему электронных расчетов через расчетную сеть Банка России кредитные организации и клиенты в дополнение к договору о расчетном обслуживании заключают с обслуживающим учреждением Банка России договор об обмене электронными документами.

Участники системы электронного обмена могут передавать и принимать в свой адрес платежи, получать оперативную информацию о состоянии своих счетов в течение дня, а также использовать для расчетов средства на своем счете с учетом текущих поступлений.

Технология осуществления электронных платежей предусматривает процедуры проверки подлинности пакетов электронных документов, логического контроля правильности оформления ЭПД, автоматизированного списания средств со счетов плательщиков и зачисления на счета получателей в соответствии с реквизитами электронных платежей.

Нормативная база, регулирующая отношения между участниками электронных расчетов на территории Российской Федерации, постоянно совершенствуется. Существуют некоторые проблемы при осуществлении электронных платежей, которые требуют внесения изменений в действующие нормативные акты Банка России или разработки новых.

К таким проблемам можно отнести невозможность для учреждения Банка России самостоятельно устанавливать вид доставки расчетного документа «электронно» — это является прерогативой клиента-отправителя платежа. Кроме того, не определены нормативными актами длина наименования кредитной организации и юридического лица, что приводит к несоответствию бумажного документа и его электронной копии из-за произвольного сокращения реквизитов при составлении ЭПД. Недостаточная длина реквизита «назначение платежа» в форматах ЭПД накладывает ограничения на отправку расчетно-денежных документов электронным способом, а также приводит к сокращению текста назначения платежа при составлении ЭПД пользователями системы электронных расчетов. Не существует отдельного нормативного документа, регламентирующего порядок проведения внутрирегиональных электронных платежей.

Банк России проводит политику, направленную на расширение системы электронных расчетов, — устанавливает наиболее низкие тарифы на расчетные услуги по переводу платежей с использованием электронных технологий, обеспечивает высокий уровень безопасности и надежности электронных платежей, занимается развитием технических и программных средств, обеспечивающих проведение электронных платежей.

Система электронных расчетов находится в непрерывном развитии. В ряде регионов осуществлен переход на централизованную обработку учетно-операционной информации.

Доля платежей, направляемых электронным способом, постоянно увеличивается, доля платежей с использованием традиционной бумажной технологии уменьшается. Возрастает количество пользователей системы электронных платежей за счет включения в обмен электронными документами клиентов РКЦ (ПУ) — учреждений Федерального казначейства, отделений Пенсионного фонда, других клиентов.

Использование электронных технологий для проведения безналичных расчетов обеспечивает перевод платежной системы на качественно новый уровень. Передача платежей электронным способом позволяет повысить скорость осуществления расчетов, проводить списание и зачисление средств в течение одного дня на внутрирегиональном уровне и в течение двух дней — на межрегиональном.

Дальнейшее развитие электронных расчетов с применением новых технологий — централизованной обработки, расчетов в режиме реального времени, позволят поднять эффективность функционирования платежной системы, снизить суммы операционных издержек, повысить быстроту и качество операций, обеспечить безопасность прохождения платежей.

Реализация Концепции системы валовых расчетов в режиме реального времени, построенной на базе использования достижений современных информационных технологий, основанных на правовых, методологических, организационных решениях, на накопленном опыте расчетных подразделений Банка России, обеспечит оперативное зачисление на счет кредитных организаций поступивших средств, предоставляя возможности немедленного использования, возможность оперативного управления ликвидностью путем предоставления внутридневных кредитов, обеспеченных государственными ценными бумагами, ускорение оборачиваемости денежных средств и сокращение объемов средств кредитных организаций в расчетах, уменьшение системных рисков системы расчетов и др. осуществление этих функций должно быть обеспеченно через создание Федерального расчетного центра, Межрегиональных расчетных центров, операционно-кассовых центров в регионах и развитие электронного обмена информацией между ними.