Перспектива развития безналичных расчетов в РФ

В Российской Федерации расчеты между предприятиями проводят коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Расчеты между банками на территории России осуществляются через расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком России в республиках, краях, областях, городах, районах. Кроме того, банковские операции по расчетам могут осуществляться и по корреспондентским счетам банков, открываемым ими друг у друга на основе межбанковских соглашений.

В последнее время в связи с активизацией и либерализацией финансовых рынков во всем мире большее внимание уделяется платежным системам. Это связано с тем, что надежность платежной системы крайне важна для эффективного функционирования финансового рынка.

Банк России является организатором безналичного денежного оборота, методическим центром по разработке правил, форм и сроков расчетов, стандартов платежных документов. Он также, организует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем в РФ. Через свои учреждения он осуществляет расчеты между другими кредитными организациями, в целом отвечает за эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов.

Серьезное нарушение функционирования платежной системы может иметь тяжелые последствия для финансовой системы и экономики в целом. Причиной серьезного нарушения функционирования платежной системы могут быть проблемы, связанные с платежной инфраструктурой, риском ликвидности и кредитным риском.

Перспектива развития платежных технологий уже несколько лет вызывает споры и дискуссии специалистов во всем мире.

Сегодня перед разработчиками нового платежа стоит триединая задача:

• а) создание механизмов для ускорения оборота денежных средств,
• б) снижение стоимости транзакций
• в) повышение уровня защищенности платежного инструмента и платежной схемы в целом.

Создание выгодных условий для привлечения новых клиентов с целью увеличения объемов расчетных операция является одной из основных задач любого из коммерческих банков. Объемы денежных потоков, задействованные в движении, обеспечивают тенденцию улучшения структуры баланса коммерческого банка.

Министерство Финансов РФ разработало ряд мер, которые направлены на ограничение объема наличных платежей. С 2014 года планируется запрет на совершение оплаты наличными деньгами, размер которой прeвышает 600 тысяч рублей. С 2015 года планируется ужесточение этого правила и снижение размера с 600 тысяч до 300 тысяч рублей.

Развитие системы безналичных расчетов хорошо отражает динамика внедрения устройств, для оплаты с помощью банковских карт — рисунок 1.

Рис 1. Количество устройств для оплаты с использованием платежных карт

Согласно приведенных данных, видно, что наблюдается высокая тенденция роста электронных терминалов. Рост количества банкоматов (программно техническое устройство, осуществляющее автоматизированные прием и выдачу наличных денежных средств с использованием банковских карт) относительно терминалов (электронное программно техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт) не велик, однако, и здесь наблюдается положительная динамика роста, в отличие от импринтеров (механическое устройство, предназначенное для оформления слипа при совершении операции с платежной картой) Постепенное развитие банковских методов и технологий в Российской Федерации, к которым можно отнести и увеличение объема банковских карт, должно в конечном итоге привести к сокращению наличных денег, а также к ускорению процесса переводов и увеличению уровня надежности безналичных расчетов.

Появление еще одного вида платежного средства — мобильных денег — обусловлено возникновением так называемой мобильной коммерции. Мобильная коммерция — это использование мобильных портативных устройств для получения/передачи информации и совершения транзакций через общественные и частные сети. В сущности, перед нами перевод электронной коммерции в мобильные формы. Основным отличием мобильной коммерции является большая независимость пользователя от стационарных устройств. безналичный расчет банковский карта Разработки в области мобильных платежных систем осуществляются по двум направлениям: мобильный банкинг и мобильные платежи.

Мобильный банкинг — сервис с использованием программного обеспечения (приложения), устанавливаемого на мобильный телефон (иное коммуникационное устройство) с GSM модулем, позволяющий держателям банковских платежных карточек дистанционно совершать платежи, получать справочную информацию по счетам и совершать другие операции.

Cистема мобильный банкинг позволяет производить следующие операции:

• — просматривать информацию о задолженности и оплачивать коммунальные услуги, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения, Интернет-провайдеров и другие услуги.
• — получать информацию об остатке денежных средств на счете карточки — производить оплату задолженности по кредитам.
• — получать информацию о движении денежных средств (выписку) по cчетам с карточкой.
• — осуществлять перевод денежных средств между карточками.
• — подключить/отключить услугу Автоплатеж.
• — совершать операции круглосуточно вне зависимости от режима работы банка.

Банк России осуществляет мероприятия по развитию системы валовых расчетов в режиме реального времени в направлении расширения состава участников и спектра предоставляемых системой услуг, способствующие увеличению количества и объема платежей, проводимых через систему, и снижению финансовых рисков в платежной системе России в целом.