Регуляторные ограничения деятельности банков с иностранным участием

Пожалуй, ни в одной стране не было такого мощного политического противостояния по вопросу деятельности банков с иностранным участием, как в России.

В стране был издан указ Президента РФ № 1924 от 17 ноября 1993 года, в котором упоминалось, что банкам с иностранным участием, созданным после 15 октября 1993 года, запрещалось обслуживать счета резидентов как юридических, так и физических лиц. Этим указом на период до 1 января 1996 года было установлено, что банки, в которых доля нерезидентов в уставном капитале превышает 50%, не приступившие к обслуживанию резидентов Российской Федерации по состоянию на 15 ноября 1993 года, а также получившие лицензию после указанной даты, могут совершать операции только с юридическими и физическими лицами, не являющимися резидентами Российской Федерации.

В ходе подготовки нового Соглашения ЕС-Россия о партнерстве и сотрудничестве, которое было подписано в 1994 году, Россия согласилась не сокращать в течение 5 лет долю иностранного капитала в совокупном банковском капитале страны, а после этого рассмотреть вопрос о возможности ее увеличения. Было взято обязательство применить запрет на ведение банками с иностранным участием операций с резидентами лишь до 1 января 1996 года, как это и было предусмотрено указом президента Российской Федерации № 1924 от 17 ноября 1993 года.

В настоящее время нерешенным остается только один принципиально важный вопрос, который касается фактического запрета на открытие филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации.

Тем не менее, несмотря на обширное присутствие иностранных банков в России, существуют преграды и ограничения при открытии и деятельности банков с иностранным участием в нашей стране:

1) Одно из ограничений — это 12%-ый лимит на участие в уставном капитале российских банков.

В соответствии со статьей 18 ФЗ-395: «Установлены предельный размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации — 12% (решение совета директоров Банка России от 29 марта 1993 г.) и порядок расчета квоты».

Но закон редактировался и сейчас, можно сказать, это ограничение не является действующим, так как такого размера квоты больше не существует: «Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации устанавливается федеральным законом по предложению Правительства Российской Федерации, согласованному с Банком России. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации». Федеральный закон от 02.12.1990 N 395−1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» статья 18 (в ред. Федерального закона от 14.03.2013 N 29-ФЗ).

• 2) Существовали установленные требования к минимальному уставному капиталу открываемого банка с иностранным участием — 10 млн евро, но с 1 января 2002 г. решением Банка России данные требования были уравнены с требованиями к российским банкам, достигнув 5 млн евро.
• 3) Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если результатом указанного действия является превышение квоты участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации.
• 4) Если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации, Банк России вправе по согласованию с Правительством Российской Федерации устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.
• 5) Банк России имеет право устанавливать в порядке, установленном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», дополнительные требования к кредитным организациям с иностранными инвестициями относительно порядка представления отчетности, утверждения состава руководства и перечня осуществляемых банковских операций.

Для открытия банка с иностранным участием и осуществления банковских операций помимо основных документов, дополнительно представляются следующие оформленные документы иностранным юридическим лицом:

«1) решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации;

• 2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
• 3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания". Федеральный закон от 02.12.1990 N 395−1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности» статья 17

Также существуют ограничения и требования, касающиеся персонала в таких банках:

«1) Если лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа кредитной организации, является иностранным гражданином или лицом без гражданства, коллегиальный исполнительный орган кредитной организации не менее чем на пятьдесят процентов должен быть сформирован из граждан Российской Федерации.

• 2) В случае предложения на должность руководителя коллегиального исполнительного органа или главного бухгалтера кредитной организации с иностранными инвестициями кандидатуры иностранного гражданина или лица без гражданства к документам о его квалификации, подтвержденным Министерством общего и профессионального образования Российской Федерации, прилагаются подтверждение на право трудовой деятельности, выданное на имя указанного лица территориальными органами Федеральной миграционной службы России, а также документ, подтверждающий знание одним из руководителей (если все руководители являются иностранными гражданами и/или лицами без гражданства) русского языка.
• 3) Количество работников — граждан Российской Федерации должно составлять не менее семидесяти пяти процентов от общего количества работников кредитной организации с иностранными инвестициями." Положение ЦБ РФ от 23 апреля 1997 года N 437 «Положение об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» (с изменениями на 17 мая 2012 года)

По большому счету действующие в России ограничения на работу иностранных банков принципиально не отличаются от существующих в странах Европы и Северной Америки. Цель создания регуляторных ограничений на деятельность банков с иностранным участием не в том, что к этим банкам предъявляются завышенные требования, а в том, что к российским банкам применяются заниженные требования, не соответствующие международной практике. Относительно хрупкая политическая и экономическая стабильность является сильным сдерживающим фактором. Слабость банковской системы России делает ее неконкурентоспособной при столкновении с банками развитых стран.

На сегодняшний день на банки стран-членов ОЭСР не распространяются регуляторные ограничения, их деятельность фактически приравнена к деятельности российских банков.