Качественная банковская система может существовать только в конкурентной среде, где у каждого банка имеется равный доступ к денежным ресурсам и где эти кредитные организации конкурируют между собой по количеству и качеству предоставляемых услуг, профессионализму персонала, финансовым показателям эффективности. Это нормальная рыночная модель развития, которая существует на Западе.
Принципиально важными являются меры по развитию конкуренции в банковском секторе путем избирательного контроля над деятельностью банков-монополистов. Речь идет о контроле над ценообразованием, тарифами, ставками привлечения и размещения и, возможно, нормативном расширении перераспределения избыточных ресурсов на рыночных условиях другим участникам рынка через рынок межбанковских кредитов и рынок операций РЕПО с ценными бумагами, принадлежащими другим банкам. В результате принятия таких мер можно решить проблему привлечения на долгосрочной основе кредитных ресурсов для банков с высокой инвестиционной активностью, но испытывающих объективные трудности с привлечением длинных пассивов.
Вполне уместным выглядит и создание для малых и средних банков, ведущих активную инвестиционную деятельность, льготных условий для получения кредитных ресурсов по пониженной процентной ставке. К примеру, путем льготного (½ ставки) рефинансирования Банком России коммерческих банков под залог инвестиционных, ипотечных облигаций и векселей предприятий-заемщиков.
Часто раздаются сетования по поводу недостаточной плотности отделений банков на душу населения, однако при этом забывают о возможности использования всероссийской сети почтовых отделений. Создание подобной инфраструктуры с ее ориентацией на оказание финансовых услуг сегодня не под силу частным банкам. Учитывая особую важность поддержания конкурентной среды на финансовом рынке, формирования и накопления внутреннего инвестиционного потенциала, считаем разумным, чтобы эта «естественная монополия» регулировалась государством в лице ЦБ РФ таким образом, чтобы банки, имеющие лицензию на работу с частными вкладами, имели равный доступ к средствам населения. Каждый гражданин нашей страны, вне зависимости от своего местонахождения, должен иметь возможность выбрать, какому банку отдать во вклад сбережения, заплатив в любом почтовом отделении одинаковую комиссию за перевод своих денег на его коррсчет.
