Проблемы формирования кредитной системы

В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

• 1. Центральный банк России.
• 2. Банковская система:
  • — коммерческие банки;
  • — Сберегательный банк России;
  • — иные специализированные банки.
• 3. Специализированные кредитно-финансовые институты:
  • — страховые компании;
  • — негосударственные пенсионные фонды;
  • — инвестиционные компании;
  • — финансово-строительные компании.

Одной из крупнейших кредитно-финансовых систем в России является Сберегательный банк. Его собственный капитал к началу 2002 г. составил 95,7 млрд руб.(3,2 млрд долл.). Уровень рентабельности капитала в 2001 г. — 31,2%. Наконец, чистая прибыль выросла на 40%, достигнув 18 млрд руб. А сумма чистых активов (кредиты, ценные бумаги и т. д.) является рекордной для всей кредитно-финансовой сферы России — 798 млрд руб. (26,5 млрд долл.).

В то же время процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:

• — продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;
• — монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке, продолжает занимать Сберегательный Банк;
• — главная проблема ипотечной системы в России заключается в неразвитости рынка жилья и несоответствии цен на жилье среднему уровню доходов населения;
• — отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
• — отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран.