Преодолев кризис, российский банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел на траекторию поступательного развития. Хотя последствия кризиса будут сказываться еще достаточно длительное время, состояние банковского сектора является устойчивым. Создаются условия для дальнейшего повышения вклада банковского сектора в развитие российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.
Одновременно Правительство Российской Федерации и Банк России констатируют необходимость продолжения усилий по развитию и повышению устойчивости банковского сектора. Это отчетливо продемонстрировал и кризис.
Основным содержанием нового этапа в развитии банковского сектора (до 2015 года) должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг, рост их качества и совершенствование способов предоставления, повышение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса.
3 Перспективы развития банковской системы России до 2015 года
Слово «стратегия» заимствовано из военной науки, произошло от греческого strategos — «искусство полководца». Другими словами, стратегия — это концепция достижения победы.
Стратегия банковской системы — это совокупность ее главных целей и основных способов их достижения. Стратегия необходима, поскольку будущее в основном непредсказуемо, абсолютной определенности относительно будущего нет.
В перспективе до 2015 года все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской деятельности. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из необходимости дальнейшего повышения уровня конкуренции, транспарентности и рыночной дисциплины в банковском секторе. В результате кредитные организации во все возрастающей степени будут ориентироваться на долгосрочные результаты деятельности и более рациональное ведение бизнеса, развитие эффективных систем управления, включая управление рисками. Получит развитие процесс консолидации российского банковского сектора, базирующийся на экономических интересах участников рынка. Указанные изменения будут означать переход к интенсивной модели банковской деятельности. В связи с этим дополнительное значение приобретает также успех построения в перспективе ближайших нескольких лет более эффективной, риск-ориентированной системы банковского регулирования и банковского надзора.
Для достижения указанных целей Правительством Российской Федерации и Банком России принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
Рассматривая российский банковский сектор как важнейший элемент финансовой отрасли, Правительство Российской Федерации и Банк России в рамках реализации настоящей Стратегии намерены создать необходимые правовые и иные условия для формирования в России современного высокоразвитого и конкурентоспособного банковского сектора, отвечающего интересам российской экономики и обеспечивающего высокий уровень банковского обслуживания населения и организаций.
Основной целью развития российского банковского сектора на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, при обеспечении его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Как уже отметили, в решении проблем развития банковской системы России и разработке стратегии развития первостепенная роль отведена Центральному Банку.
Основными стратегическими направлениями ЦБРФ должны стать:
деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля;
деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы;
деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации (в рамках данного направления необходимо усиление контроля за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц; усиление контроля за работой органов управления банков; упрощение процедуры предоставления государственных гарантий; принятие специальных мер предпринимаются по обеспечению доступности кредитов и т. д.).
В настоящее время в экономике используются так называемые неполноценные деньги, т. е. деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости.
Одной из немаловажных проблем является проблема конвертируемости российской экономики.
К основным условиям и факторам, отслеживаемым Центральным Банком России, конвертируемости рубля можно отнести следующие:
Устойчивое функционирование денежно-кредитной сферы.
Устойчивая макроэкономическая стабилизация.
Уровень золотовалютных резервов.
Совершенствование институционально-инструментальной оболочки финансового рынка, включая активный переход финансовых институтов на международные стандарты деятельности.
Совершенствование пруденциального надзора как важного фактора обеспечения стабильности функционирования банковской системы России и ее финансовой стабильности.
В настоящее время российские банки не выполняют эффективно роль финансового посредничества.
Поэтому для того, чтобы произошли изменения в кредитной активности российских банков, нужно обратить внимание на сами банки и выявить наиболее рациональные пути решения сложившихся трудностей.
Можно сказать, что, к примеру, укрепление корпоративного управления в банковском секторе поможет увеличить, развить целостность и объективность процессов предоставления кредитов банками. Результатом будет более эффективное размещение кредитов в реальном секторе, а в дальнейшем, и увеличение объемов кредитования.
В 2011 году и в последующие годы Правительство Российской Федерации намерено значительно активизировать использование всех имеющиеся инструментов экономической и социальной политики в целях недопущения необратимых разрушительных процессов в экономике, подрывающих долгосрочные перспективы развития страны, обеспечивая при этом и решение стратегических задач.
В завершении отметим, что в кризисных условиях объективно возрастает роль государства в экономической жизни страны. В данной курсовой работе, таким образом, рассмотрели основные составляющие развития банковского дела в России в среднесрочной перспективе до 2015 года.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной работе необходимо было рассмотреть особенности оценки текущего состояния банковского сектора РФ и его стратегического развития на среднесрочную перспективу.
В процессе написания работы было выяснено, что банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.
В XX веке формируется система государственного регулирования экономики и, в частности, такая важная составная ее часть, как денежно-кредитная политика. Денежно-кредитную (или монетарную) политику обычно определяют как комплекс взаимосвязанных мероприятий по регулированию денежно-кредитного рынка, которые проводит государство через центральный банк. Центральный банк выступает в роли проводника, автора денежно-кредитной политики, т. е. ее главного субъекта.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Российская банковская система России, как было выяснено, представляет собой двухуровневую модель: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки.
На банковский сектор всех стран мира существенное влияние оказал кризис.
Экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис — это прямое следствие кризиса ипотечного кредитования в США (доля данного сектора в экономике страны составляет 1.
4%).
В каждой стране, в частности и в России, проводится активная политика по стабилизации банковского сектора экономики. В России существенную роль при этом играет Центральный Банк. Центральный банк выступает в роли проводника, автора денежно-кредитной политики, т. е. ее главного субъекта. В настоящее время деятельность каждого банка направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — № 4. -С. 125−144
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант»
Бабичева Ю. А. Банковское дело: Справочное пособие.
М: Экономика, 2009.-409 с.
Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства.
М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. — 192 с.
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс». -2010. 519 с.
Данилов Ю. А. Полная конвертируемость — необходимое, но не достаточное условие свободной конвертируемости // OPEC.- 2010. 15 февраля Любимов Л. Л., Раннева Н. А. Основы экономических знаний/ - М.: Вита-Пресс, 2010. — 504 с.
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. — 660 с.
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010. 599 с.
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.
М.: «Алистро», 2010. 328 с.
Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-2010. 24 февраля Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009. № 46
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010. № 7
Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2009. 27 февраля Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2010. февраль.- № 63
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010;2012 годы // Банки.- 2011. январь Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2010;2011 год // Комитет.- 2010. январь Путин В. В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009. 30 декабря Рейтинг финансовой устойчивости банков // Национальное Рейтинговое Агентство.-2010. 23 марта Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010. 21 августа Чайкина Ю., Алешкина Т. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009. 30 марта.- № 55П (4110)
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе — представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010. 27 января
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2010. 21 ноября Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 27.
11. 2011 г.)
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций
2005 г. 2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций — всего 1299 1253 1189 1136 1108 1058 в том числе: имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право на: привлечение вкладов населения 1165 1045 921 906 886 849 осуществление операций в иностранной валюте 839 827 803 754 736 701 генеральные лицензии 311 301 287 300 298 291 проведение операций с драгметаллами 182 184 192 199 203 203 Число кредитных организаций c иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций 131 136 153 202 221 226 Число филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации — всего 3238 3295 3281 3455 3470 3183 из них: Сбербанка России 1011 1009 859 809 775 645 Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.
руб. 380,5 444,4 566,5 731,7 881,4 1244,4 Депозиты, кредиты и прочие привлеченные кредитными организациями средства, млрд.
рублей — всего 3501,9 5152,3 7738,4 11 569,0 14 573,4 16 159,4 Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд.
рублей — всего 4373,1 6212,0 9218,2 13 923,8 19 362,5 19 179,6
Бабичева Ю. А. Банковское дело: Справочное пособие.
М: Экономика, 2009.-409 с., с.32
Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства.
М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. — 192 с., с.93
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — № 4. -С. 125−144
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс». -2010. 519 с., с.64
Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2010 год // Комитет.- 2010. январь
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010. 599 с., с.64
Любимов Л.Л., Раннева Н. А. Основы экономических знаний/ - М.: Вита-Пресс, 2010. — 504 с., с.483
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. — 660 с., с.371
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.
М.: «Алистро», 2010. 328 с., с.114
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2010. 21 ноября
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010. № 7
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009. 30 декабря
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009. № 46
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2010. № 7
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе — представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010. 27 января
Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-2010. 24 февраля
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе — представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2010. 27 января
Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010. 21 августа
Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2009. 27 февраля
Чайкина Ю., Алешкина Т. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009. 30 марта.- № 55П (4110)
Рейтинг финансовой устойчивости банков // Национальное Рейтинговое Агентство.-2010. 23 марта
Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2010;2011 год // Комитет.- 2010. январь
Данилов Ю. А. Полная конвертируемость — необходимое, но не достаточное условие свободной конвертируемости // OPEC.- 2010. 15 февраля
Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2010. февраль.- № 63
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 27.
11. 2011 г.)
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // СПС «Гарант»
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010;2012 годы // Банки.- 2011. январь
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения 26.
03.2011 г.)
