Управление инновациями в коммерческих организациях на примере Филиала ОАО УРАЛСИБ в г. Казань

Требования к заемщикам Гражданство Российской Федерации.

Постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка.

Минимальный возраст заемщика — 23 года.

Предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

Основные условия Валюта кредита: рубли, доллары США, Евро.

Максимальная сумма кредита: до 300 000 рублей.

Обеспечение:

кредиты суммой от 10 000 до 200 000 рублей (без оформления поручительства);

кредиты суммой от 200 001 до 300 000 рублей (поручительство двух и более физических лиц) Срок кредита: заключается бессрочный кредитный договор (срок действия кредитных карт продлевается по мере завершения, не оказывая влияния на режим погашения кредита).

Льготный период предусмотрен для кредитных карт:

Visa Electron Non-Personalised, Visa Electron;

Visa Classic, Visa Gold;

MasterCard Standard, MasterCard Gold.

Обязательными условиями, обеспечивающими Льготный период кредитования, являются:

отсутствие задолженности по кредиту перед Банком на момент совершения первой операции (с которой начинается льготный период кредитования);

своевременное погашение задолженности, на которую распространяется льготный период кредитования.

2. Карта «Достойный дом детям!»

БАНК УРАЛСИБ и Детский фонд «Виктория» представляют благотворительную программу «Достойный дом детям!»

Программа «Достойный дом детям!» направлена на улучшение жилищных условий детей в интернате: ремонт, обустройство, переоборудование — словом, приведение в порядок дома, чтобы он действительно стал уютным Домом для детей.

Необходимо:

Оформить Карту «Достойный дом детям!» БАНКА УРАЛСИБ. Оплачивая с ее помощью покупки и услуги, помогаете детям. БАНК УРАЛСИБ обязуется из собственных средств направить пожертвование на финансирование программы «Достойный дом детям!» в размере 0,5% от суммы каждой покупки.

Карты Standard MasterCard «Достойный дом детям!» и Gold MasterCard «Достойный дом детям!» — это полноценные платежные карты, принимаемые к обслуживанию в России и во всем мире. Карты выпускаются на стандартных условиях и стоят, как и обычные карты Standard MasterCard и Gold MasterCard Банка; Оформить карту MasterCard «Достойный дом детям!» и вклад «Достойный дом детям!» можно в любом офисе БАНКА УРАЛСИБ.

Карта MasterCard «Достойный дом детям!» выпускается и обслуживается по стандартным тарифам БАНКА УРАЛСИБ для частных лиц. Клиент, оплачивающий товары и услуги с помощью карты Банка, автоматически становится участником программы «Достойный дом детям!». Учитываются все операции оплаты товаров, работ и услуг, совершенные клиентом с использованием карты на любую сумму. Не подлежат рассмотрению операции с использованием карт по получению наличных денежных средств через банкоматы/пункты выдачи наличных банков и (или) других кредитно-финансовых учреждений; по оплате дорожных чеков и (или) лотерейных билетов; по оплате ставок и пари в казино и других игорных заведениях, в том числе через Интернет.

3. Подключись к акции «Время в подарок»

Клиент оплачивает покупки картой Visa и получайте бесплатные минуты на мобильный телефон.

С 1 августа 2009 года по 31 мая 2010 года БАНК УРАЛСИБ проводит акцию для держателей международных платежных карт Visa, эмитированных во всех филиалах Банка. Зарегистрироваться в акции могут только владельцы счетов для расчетов с использованием карт Visa БАНКА УРАЛСИБ, при этом в акции регистрируются все карты Visa, закрепленные за Клиентом.

При расчете бонуса учитываются безналичные платежи оплаты товаров и услуг, совершенные по карте в течение календарного месяца на любую сумму, включая операции оплаты услуг, совершенные через банкомат. Операции по снятию наличных в акции не участвуют.

Зачисление бонуса происходит по итогам календарного месяца.

Минимальная сумма Бонуса к зачислению по итогам каждого месяца Акции — 10 руб., максимальная сумма по результатам Акции за каждый календарный год в течение проведения Акции — 4000 руб.

В акции участвуют номера телефонов, принадлежащие всем крупнейшим федеральным операторам мобильной связи, а также большинству местных операторов.

В акции не участвуют: номера телефонов, обслуживающиеся по корпоративному тарифу.

Ответственность за предоставление корректного рабочего номера мобильного телефона лежит на клиенте.

Оплачивая покупки картой Visa, участники акции получают ежемесячный бонус на счет мобильного телефона.

Размер бонуса составляет 0,5% от общей суммы покупок, совершенных с использованием банковской карты Visa в торгово-сервисных предприятиях.

Зачисление бонуса происходит на счет зарегистрированного в акции мобильного телефона.

Чтобы принять участие в акции, необходимо зарегистрировать свою карту и номер мобильного телефона в программе «Время в подарок». Для этого в любом банкомате Банка выберите соответствующий пункт меню и следуйте инструкциям на экране. Также вы можете зарегистрироваться одним из следующих способов (при регистрации необходимо иметь при себе паспорт и карту VISA): позвонив по телефону; заполнив форму на сайте банка; посетив отделение Банка.

4. World MasterCard «Аэрофлот-бонус»

Карта World MasterCard «Аэрофлот-бонус» повысит комфорт и уверенность пребывания в любой стране и превратит покупки в премии программы «Аэрофлот-бонус» .

Программа «Аэрофлот-бонус». «Аэрофлот-бонус» — это популярная программа поощрения пассажиров авиакомпании «Аэрофлот-российские авиалинии»

Став участником программы «Аэрофлот-бонус», Вы получаете возможность накапливать мили, которые можно выгодно обменять на авиабилеты Аэрофлота и авиакомпаний альянса Sky Team (Скай Тим), а также на услуги компаний партнеров программы. Подробнее о программе «Аэрофлот-Бонуc»

Таблица 6 — Начисление миль по карте World MasterCard «Аэрофлот-бонус»

Кредитная карта Расчетная карта 1000мильв подарок при выпуске/перевыпускеосновной/дополнительной карты (начисляются по факту оплаты первой покупки/услуги) 1 миля зачисляется за каждые*25 рублей1 доллар США0,7 евро (в зависимости от валюты счета) 1 миля зачисляется за каждые*30 рублей1 доллар США0,8 евро (в зависимости от валюты счета) * потраченные по карте, кроме операций по снятию наличных денежных средств, операциям по оплате дорожных чеков и/или лотерейных билетов; по оплате ставок и пари в казино и других игорных заведениях, в том числе через Интернет Карты World MasterCard «Аэрофлот-бонус» выпускаются в рублях, долларах США, евро Кредитная карта World MasterCard «Аэрофлот-бонус» :

Льготный период кредитования — 60 дней Кредитный лимит до 200 000 рублей (или эквивалент в долларах США, евро по курсу ЦБ на дату заключения договора) Расчетная карта World MasterCard «Аэрофлот-бонус»

Возможно оформление кредита в форме овердрафта Специальный пакет услуг Включен в стоимость обслуживания карты Расширенный пакет страхования

выезжающих за рубеж со страховым покрытием на сумму 134 200 EURСтраховое покрытие включает:

Медицинские расходы — 111 500 евро Защита покупок/утрата багажа — 2 000 евро Риски задержки рейса и задержки багажа — 700 евро и другие риски.

Вам так же предоставляется возможность выбрать стандартный полис ВЗР или расширенный, распространяющийся на риски, связанные с занятием экстремальными видами спорта.

Доступ в VIP-залы аэропортов по карте Priority Pass

Priority Pass™ — это программа, которая предоставляет возможность воспользоваться услугами V.I.P.- залов, участвующих в программе, в более 600 аэропортах по всему миру. Любой из V.I.P.- залов программы Priority Pass — это спокойное и удобное место ожидания полета и все возможности, необходимые для ведения бизнеса. Посетите сайт программы www.prioritypass.com и узнайте о наличии зала программы Priority Pass в интересующем Вас аэропорту, так же вы можете ознакомиться с перечнем услуг, предоставляемых залами.

Бесплатное подключение к системе «УРАЛСИБ — ИНТЕРНЕТ-БАНК» для самостоятельного совершения банковских операций через Интернет в любой точке мира Бесплатное подключение SMS-информирования для оперативного отслеживания операций по карте.

Экстренная замена карты и выдача наличных в случае ее утраты (MasterCard Emergency Services)

Карты World MasterCard «Аэрофлот-бонус» БАНКА УРАЛСИБ принимаются к оплате в магазинах, ресторанах, отелях по всему миру, дают возможность заранее забронировать номер в отеле или взять в аренду автомобиль.

Держатели World MasterCard «Аэрофлот-бонус», БАНКА УРАЛСИБ принимают участие в специальных программах для клиентов премиального сегмента от MasterCard Worldwide и партнеров по всему миру — «MasterCard ИЗБРАННОЕ»

5. Кредит «Удобный»

Кредит на неотложные нужды без обеспечения БАНК УРАЛСИБ осуществляет кредитование на новых условиях для заемщиков, желающих в короткие сроки без утомительного сбора документов получить кредит наличными на неотложные нужды: потребительский кредит «Удобный». Чтобы получить кредит потребуются только 2 документа: паспорт и копия трудовой книжки. Ответ от банка клиент получит не более чем за 1 день!

Кредитование осуществляется на следующих условиях Срок потребительского кредита: от 1 года до 5 лет;

Валюта кредита: рубли РФ;

Минимальная сумма кредита: 50 тыс. руб.

Максимальная сумма кредита: 300 тыс. руб.

Порядок гашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию и сумму погашения основного долга. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Минимальная сумма досрочного платежа — 10 тыс. руб.

Требования к клиенту Гражданство РФ.

Минимальный возраст заемщика — 23 года.

Возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение БАНКА УРАЛСИБ.

Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

Кредит наличными с помощью кредита «Удобный» это самый удобный способ получить наличные средства в банке. Подтверждение целевого использования потребительского кредита не требуется.

Вы желаете получить большую сумму кредита? Вы можете воспользоваться кредитом под поручительство или кредитом под залог имущества от БАНКА УРАЛСИБ.

Если Вы получаете заработную плату на пластиковую карту Банка не менее чем 6 месяцев, воспользуйтесь кредитом «Партнерский» с льготными ставками и упрощенным пакетом документов

6. Кредит на автомобиль В БАНКЕ УРАЛСИБ клиент может получить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного производства, новый автомобиль отечественного производства без скрытых комиссий.

Основные условия автокредитования Срок кредита: от 1 года до 5 лет.

Кредит на автомобиль выдается в рублях, долларах США, евро.

Обеспечение кредита: залог приобретаемого транспортного средства.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, поэтому удорожание автомобиля — минимально. Автокредит можно погасить досрочно — без штрафных санкций.

Страхование приобретаемого транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты. На оплату страховых услуг по страхованию приобретаемого автомобиля (КАСКО) возможно оформление кредита.

Страхование осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Прошедшие оценку Банка и соответствующие требованиям Банка страховые компании включены в Перечень страховых компаний.

Поручители не требуются.

Возможно оформление автомобиля в собственность ближайшего родственника.

В качестве первоначального взноса по кредиту может быть учтен переданный Автосалону автомобиль, находящийся в Вашей собственности на момент приобретения нового (trade-in), в том числе приобретенный в кредит и находящийся в залоге в БАНКЕ УРАЛСИБ.

Подарок — кредитная карта БАНКА УРАЛСИБ.

Требования к клиенту Гражданство РФ.

Минимальный возраст заемщика — 23 года.

Возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

Постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение БАНКА УРАЛСИБ.

Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

Автокредит — это привлекательный способ приобретения нового автомобиля без необходимости единоразовой оплаты полной стоимости машины. Автокредит в БАНКЕ УРАЛСИБ предполагает наличие специальных программ для определенных марок автомобилей, информацию о которых мы публикуем в этом разделе сайта.

7. Коммунальные и прочие платежи БАНК УРАЛСИБ осуществляет прием платежей от населения в оплату коммунальных и иных видов услуг.

Оплатить необходимые услуги можно через:

Офисы БАНКА УРАЛСИБ. Наличными в ближайшем отделении Банка или безналичным перечислением со счета.

Банкоматы. БАНК УРАЛСИБ принимает платежи по международным картам Visa Int., MasterCard Int, эмитированным любым банком.

УРАЛСИБ — ИНТЕРНЕТ-БАНК — это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая через Интернет осуществлять платежи, получать информацию и управлять банковскими счетами, пластиковыми картами.

Если нужно оплатить услуги связи, ЖКХ, ТВ и другие, и имеется карта VISA или MasterCard, эмитированная БАНКОМ УРАЛСИБ регистрация не нужна, просто зайти на сайт

https://oplata.uralsibbank.ru/. Далее выберать услугу, ввести реквизиты услуги (например, номер сотового телефона), указать сумму платежа, номер карты, срок действия карты и CVC/CVV код. CVC/CVV — это код, указанный на оборотной стороне карты, рядом с подписью (три последние цифры). Если клиент желает получить полный спектр возможностей, то необходимо зарегистрироваться и это позволит:

Контролировать остатки по счетам и лимиты по пластиковым картам, открытым в БАНКЕ УРАЛСИБ.

Иметь доступ к истории платежей, получать выписки по счетам за любой промежуток времени, в том числе по счетам, которые в настоящее время закрыты.

Перераспределять денежные средства между своими счетами.

Осуществлять переводы в пользу любых юридических и физических лиц.

Оплачивать сотовую связь, Интернет, услуги ЖКХ, платное телевидение и многое другое.

Закрывать счета до востребования.

Пополнять и закрывать, в том числе досрочно, срочные вклады.

При подключении «Подсистемы мониторинга» получать по различным каналам связи (e-mail, SMS) сообщения о движении средств по счетам и картам.

В офисах Банка УРАЛСИБ можно оплатить:

коммунальные услуги, обучение в учебных заведениях, покупку товаров, услуги телефонной и сотовой связи, услуги кабельного телевидения, страховые взносы, прочие платежи в адрес других организаций.

Список услуг можно уточнить в кассе Банка, куда непосредственно обратился клиент.

Чтобы оплатить услуги необходимо:

Оформить квитанцию-извещение или заявление установленной формы, либо предъявить оператору квитанцию-извещение, оформленную получателем платежа.

Внести наличными сумму платежа и сумму комиссии (при условии установления Банком комиссии за данный платеж);

Получить документ, подтверждающий факт осуществления платежа (квитанция, чек либо платежное поручение, подписанное уполномоченными лицами Банка).

За осуществление платежа взимается комиссия в соответствии с Тарифами Банка, размер которой Вы можете узнать у ответственного сотрудника Банка. В зависимости от получателя платежа комиссия может не взиматься или взиматься в ином размере.

При осуществлении платежа через Интернет комиссия в большинстве случаев не взимается. Размер комиссии Вы можете узнать перед подтверждением платежа на экранной форме заявления на платеж.

8. Лояльным вкладчикам

2010 год = 367 удачных дней во вкладе «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ» + персональные дополнительные 0,3% годовых Держателям вклада УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ сроком размещения не менее 367 дней и со сроком завершения в 2010 году при пролонгации или открытии нового вклада УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ на срок не менее 367 дней в любой валюте увеличение процентной ставки на 0,3% годовых!

Для пролонгации действующего вклада «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ» с повышенной ставкой или открытия нового вклада «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ» с повышенной ставкой Вам нужно:

обратиться в отделение Банка в срок не позднее 30 дней с даты окончания срока вклада предоставить экземпляр договора вклада «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ»

повышение ставки осуществляется в рамках заключаемого с вкладчиком дополнительного соглашения к договору вклада при условии обращении вкладчика в Банк в срок не позднее 30 дней с даты окончания срока вклада Держатели вкладов «УРАЛСИБ — САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ» или «УРАЛСИБ — ЮБИЛЕЙНЫЙ» по окончании срока их действия могут открыть новый вклад «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ» :

с увеличенной процентной ставкой на 0,3% годовых в рублях, долларах США или евро на Ваш выбор на любой срок от 3 месяцев до 2 лет Для открытия нового вклада «УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ» держателям вкладов «УРАЛСИБ — САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ» или «УРАЛСИБ — ЮБИЛЕЙНЫЙ» нужно:

обратиться в отделение Банка в удобное для Вас время.

предоставить экземпляр договора закрытого вклада «УРАЛСИБ — САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ» или «УРАЛСИБ — ЮБИЛЕЙНЫЙ»

" УРАЛСИБ — СТАБИЛЬНЫЙ" позволяет эффективно накапливать денежные средства, при этом получать ежемесячный процентный доход. При увеличении суммы вклада за счет дополнительных взносов процентная ставка автоматически увеличивается.

9. Кредитование малого бизнеса БАНК УРАЛСИБ предлагает различные программы кредитования малого бизнеса, которые позволят:

покрыть кассовые разрывы по расчетному счету;

пополнить средства в обороте как для оплаты услуг и товарно-материальных ценностей, так и на осуществление текущих расходов, связанных с ведением бизнеса;

приобрести основные средства и нематериальные активы;

осуществить строительство и реконструкцию объектов основных фондов;

модернизировать оборудование и реализовать инвестиционные проекты.

Условия кредитования малого бизнеса в БАНКЕ УРАЛСИБ Цель кредита:

финансирование оборотного капитала;

инвестиционное финансирование*;

покупка недвижимости**.

Сумма кредита: от 300 тыс. до 15 млн руб.

Валюта кредита: российские рубли.

Срок кредита:

при финансировании оборотного капитала — от 3 до 36 месяцев;

при инвестиционном финансировании — от 6 до 60 месяцев;

при финансировании покупки недвижимости — от 6 до 84 месяцев.

Отсрочка начала погашения основного долга:

при финансировании оборотного капитала — до 3 месяцев (при сроке кредита свыше 6 месяцев);

при инвестиционном финансировании и финансировании покупки недвижимости — до 6 месяцев (при сроке кредита свыше 12 месяцев).

Форма кредита:

при финансировании оборотного капитала — единовременный кредит, невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия;

при инвестиционном финансировании и финансировании покупки недвижимости — единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия.

Схемы погашения:

аннуитетный платеж;

индивидуальный график.

Обеспечение:

автотранспорт;

торговое и производственное оборудование;

товары в обороте (до 100% залоговой массы);

жилая и коммерческая недвижимость;

земельные участки;

поручительство юридического или физического лица.

Возможность получения финансовой поддержки при участии правительства г. Москвы:

частичное обеспечение кредита поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (до 50% суммы кредита);

компенсация части затрат на получение поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы;

компенсация части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства.

Для клиентов с положительной кредитной историей предусмотрены особые условия кредитования.

* при инвестиционном финансировании обязателен вклад в проект не менее 20% собственных средств;

** при финансировании покупки недвижимости обязателен вклад в проект не менее 30% собственных средств.

3.2 Перспективы развития инновационных технологий ОАО «УРАЛСИБ» г. Казань

Наиболее перспективные направления внедрения инновационных технологий рассмотрим на основе внедрения нескольких проектов БАНКА УРАЛСИБ Кировского отделения: «Мобильный банк», проект оплаты коммунальных услуг.

«Мобильный банк». Суть данного проекта в том, что развитие финансовых и банковских технологий позволяет в значительной степени не только упростить работу банка с пластиковыми картами, создавая определенные базы данных, но и создавать значительные удобства для самих держателей карт по их пользованию. Одним из таких проектов является и проект «Мобильный банк».

Создание пакета услуг «Мобильный банк» задумывался как сервис для самых обеспеченных VIP-клиентов. Но, такие услуги будут востребованы и владельцами так называемых «зарплатных» карточек (как правило, VISA-Electron).

Подключение к «Мобильному банку» производится бесплатно. Для подключения необходимо обратиться в любое подразделение БАНКА УРАЛСИБ и оформить соответствующее заявление.

Внедрение данного проекта позволяет банку:

— приобретать новых клиентов, у которых существует потребность в данном виде банковской услуги;

— формировать дополнительный доход банка за счет установления определенного тарифа за данный вид услуги;

— приобретать положительные дополнительные характеристики имиджа банка за счет развития и внедрения различных финансовых технологий.

Для того, чтобы оптимизировать затраты банка по внедрению данного проекта предлагается следующая программа:

— внедрение проекта осуществляется постепенно;

— первоначально осуществляется лимитированное подключение держателей карт к пакету услуг «Мобильный банк» с целью минимизации возможных рисков и технических сбоев при взаимодействии с оператором связи «Би Лайн GSM»;

— первоначальная рекламная кампания может быть охарактеризована как «агрессивная», что означает активную рекламную акцию среди своих клиентов и потенциальных держателей. Этому способствуют следующие факторы:

— устойчивая репутация банка среди населения;

— активное развитие и совершенствование опыта в области организации работы с пластиковыми картами;

— активный прирост доли рынка банка на региональном рынке пластиковых карт;

— высокий рейтинг оператора связи в деловых кругах.

Количество держателей, приобретающих пакет услуг «Мобильный банк» на 2010 г. определено банком в количестве 1000 человек на основе результатов маркетингового исследования владельцев банковских карт и являющихся пользователями услуг сотовой связи «Би Лайн». Данные по исследованию представлены в таблице 7.

Таблица 7 — Результаты опроса клиентов БАНКА УРАЛСИБ Кировского отделения Категории респондентов Количество респондентов, чел Доля, % Желают приобрести пакет услуг 1000 66,7 Планируют приобрести пакет услуг 346 23,1 Сомневаются в необходимости приобретения пакета услуг 48 3,2 Не планируют приобрести пакет услуг 106 7,1 Общее количество 1500 100,0

Порядок формирования финансового результата БАНКА УРАЛСИБ Кировского отделения от внедрения и осуществления проекта представлен в таблице 8.

Таблица 8 — Расчет финансового результата Кировского отделения от внедрения проекта Показатели Ед.изм. Тариф за пользование услугой в месяц, руб. 60 Минимальное количество держателей карт, желающих воспользоваться услугой, чел. 1000

Планируемый доход, руб. 720 000

Затраты на осуществление проекта за год, руб. 108 900

Прибыль от внедрения проекта, руб. 611 100

Доходность проекта, % 84,88

Таким образом, при минимальном количестве возможного приобретения пакета услуг «Мобильный банк» формируется прибыль банка в размере 611 100 руб. или 9,7% от аналогичной величины 2009 г.

Такой больший прирост прибыли обусловлен новизной внедряемой услуги, которая имеет существенную ценность на рынке банковских услуг.

Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Кировского отделения БАНКА УРАЛСИБ приведены в таблице 9.

Таблица 9 — Влияние внедрения проекта «Мобильный банк» на финансовые результаты деятельности Кировского отделения БАНКА УРАЛСИБ Показатель До внедрения проекта После внедрения проекта Изменение (+,-) Непроцентные доходы, тыс. руб. 102 591,2 103 311,2 +720 Непроцентные расходы, тыс. руб. 67 826,4 67 935,3 +108,9 Всего доходов, тыс. руб. 200 865,5 201 485,5 +720 Всего расходов, тыс. руб.

112 146,4 112 255,3 +108,9 Удельный вес непроцентных доходов в общей структуре доходов, % 51,1 51,27 +0,17 Операционная прибыль, тыс. руб. 88 619,1 89 230,2 +611,1 Чистая прибыль, тыс. руб. 64 514,9 65 138,1 +623,2 Общая рентабельность, % 44,14 44,29 +0,15

Из таблицы 9 видно, что внедрение проекта приведет к увеличению чистой прибыли на 623,3 тыс. руб. и удельного веса непроцентных доходов на 0,17%, а также повысит общую рентабельность деятельности Кировского отделения БАНКА УРАЛСИБ на 0,15%.

Внедрение использования пластиковых карт для оплаты коммунальных услуг в Кировском отделении БАНКА УРАЛСИБ.

Нами предлагается внедрение в Кировское отделение БАНКА УРАЛСИБ проекта по оплате коммунальных услуг с помощью пластиковых карт. Схема взаимодействий участников расчетов при внедрении данного проекта представлена на рис. 4.

Кировское отделение Операционист: списывает сумму со счета карты Бухгалтер: перечисляет средства за вычетом комиссии Платежное поручение МУП: Энерго, Горгаз, ЖСК, Бухгалтер:

забирает выписки по счету в РКО Кировского отделения Держатель банковской карты

(оформляет поручение ф.190)

Рисунок 4 — Схема работы при проведении списания платы за кабельное телевидение со счета карты

Предлагается внедрить в Кировском отделении БАНКА УРАЛСИБ возможность проведения следующих операций безналичного перечисления денежных средств по международным банковским картам России:

1. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по разовому поручению Держателя международной банковской карты (как основного, так и дополнительного).

2. Перечисление денежных средств на счета юридических лиц по длительному поручению Держателя международной банковской карты (только основного).

Операции безналичного перечисления должны проводится в пунктах выдачи наличных денежных средств по международным банковским картам. Таким образом, данные услуги могут предоставляться клиентам Кировского отделения в которых установлены терминалы.

Рассчитаем приблизительный доход от внедрения новой услуги. Сначала можно привлечь к этому сотрудников Кировского отделения БАНКА УРАЛСИБ. Все имеют пластиковые карты и все платят за коммунальные услуги. Общее число работников возьмем 200 человек, стоимость абонентской платы за кабельное телевидение 70,00 руб.

Таким образом, получаемый ежемесячный доход составит 420,00 руб., или по сравнению с получаемой комиссией, поступления увеличатся на 5,5%. Конечно, это совсем небольшая сумма дохода для отделения, но это прибыль только от одной организации, а если перечислять квартплату, плату за газ, электроэнергию, радио и телефон, то комиссия от перечислений получится гораздо существеннее.

Итак, первым этапом для внедрения в действие услуги списания платежей со счета карты, должна стать разработка соответствующего программного обеспечения на основе уже имеющегося в Кировском отделении БАНКА УРАЛСИБ адаптированного к установленным моделям терминалов, установка дополнительных терминалов не требуется.

Во-вторых, необходимо провести работу с клиентами, чтобы заинтересовать их подобной услугой, иначе не имеет смысла внедрять программу в действие. На этом этапе в работу должны включиться работники отдела вкладов, сектора банковских карт, операционисты Кировского отделения, необходимо вывесить рекламу с информацией об услуге списания платежей со счета пластиковой карты. Реклама должна быть не только в Кировском отделении, но и на страницах местной газеты и на информационных стендах жилищно-хозяйственных организаций.

Можно при выдаче карт сотрудникам предприятий дополнительно к памятке держателя выдавать рекламный листок с перечнем операций, которые можно совершать с помощью банковской карты помимо получения наличных денег.

Одновременно на этом этапе следует научить работников филиалов работать непосредственно с функцией списания платежей, а бухгалтера правильно потом обрабатывать информацию на основе полученных документов и отслеживать по поступающим из ТРЦ выпискам правильность поступившего возмещения.

Здесь необходимо продумать, кто будет в филиале ответственен за списание платежей со счетов пластиковых карт. Обычно функция списания по поручениям вкладчиков возлагается на заведующих отделением. Целесообразно, скорее всего, и подобные операции проводить им же или поручить это одному-двум работникам, которые освоят этот вид услуги до мелочей. Возможно, они и будут не только проводить списание со счетов карт, но и оказывать консультационные услуги клиентам по данному вопросу.

Эта же проблема коснется и бухгалтерии. Есть бухгалтер, который занимается перечислением платежей в пользу юридических лиц и есть бухгалтер, который следит за правильностью обработки информации по пластиковым картам. Логичнее было бы передать списания бухгалтеру, занимающемуся непосредственно перечислениями, но тогда встает вопрос, как проверить данные с поступающими выписками из ТРЦ.

Если будет большой объем списаний, то необходимо будет выделить участок для работы только с перечислениями платежей, списанных со счетов пластиковых карт и последующей их проверкой с выписками из расчетного центра. А если платежей будет немного, то можно отдать их бухгалтеру, занимающемуся перечислениями на участке коммунальных платежей с последующей сверкой данных с выписками. Что касается договоров с организациями, то с основными из них договора на перечисление денежных средств со счетов физических лиц давно заключены.

Реализация данного проекта даст его участникам следующие преимущества:

1) для плательщиков это заключается в экономии времени при оплате коммунальных услуг;

2) для предприятий жилищно-коммунальных хозяйств — своевременность поступающих платежей от населения и упрощенность их обработки;

3) Кировскому отделению внедрение этой услуги даст получение дополнительного дохода от перечисления платежей организациям и возможность выхода на новый рынок предлагаемых услуг.

Оценка эффективности банковских операций с пластиковыми картами в Кировском отделении БАНКА УРАЛСИБ.

Динамика количества выпущенных в обращение карт Кировским отделением БАНКА УРАЛСИБ представлена в таблице 10.

Таблица 10 — Динамика количества выпущенных в обращение карт Кировским отделением БАНКА УРАЛСИБ за 2007;01.

10.2009 гг., шт.

Виды пластиковых карт 2007 г 2008 г. 01.

10.2009 г. Темпы роста, % 2008 г. к

2007 г. 01.

10.2009 г. к

2008 г. АС «Уралкарт» 504 1120 3214 222,2 287,0 Cirrus/Maestro 51 64 12 174 125,5 19 021,9 VISA 181 356 6630 196,7 1862,4 MasterCard 98 114 279 116,3 244,7 Итого выпущенных в обращение карт Кировским отделение 834 1654 22 297 198,3 1348,1

Как показывают данные таблицы 10 с каждым годом интенсивно увеличивается количество выпускаемых отделением в обращение пластиковых карт: общее количество выпущенных карт в 2008 г. возросло на 820 шт. или на

98,3%, а в 2009 г. оно возросло уже на 20 643 шт., или почти в 13,5 раза. Увеличение общего количества карт произошло за счет увеличения количества каждого их вида. Так, на конец 2008 г. на 175 шт. увеличилось количество карт VISA, на

16 шт. возросло количество карт платежной системы M asterCard, на 13 и 616 шт. произошло увеличение количества C

irrus/Maestro и АС «Уралкарт» соответственно. Далее в 2009 г. тенденция роста продолжилась: количество карт платежной системы VISA увеличилось на 6274 шт. (темпы роста составили 1862,4%), но более интенсивно произошло увеличение количества пластиковых карт Cirrus/Maestro (более чем в 19 раз), на 12 110 шт.

Структура пластиковых карт представлена на рис. 5.

VISA, MasterCard, Cirrus/Maestro, АС «Урал

Карт"

Рисунок 5 — Структура пластиковых карт

Рассмотрев динамику доли каждого вида пластиковых карт в общей их структуре, можно сделать главный вывод: за счет интенсивного прироста внедряемых в безналичный оборот пластиковых карт Cirrus/Maestro в 2009 г. их удельный вес возрос с 4% в 2008 г. до 55% в 2009 г.

Вместе с увеличением общего количества выпускаемых в обращение карт увеличивался объем привлеченных средств на счета банковских карт. Динамика объема привлеченных средств на выпущенные банком карты представлена в таблице 11.

Таблица 11 — Динамика объема привлеченных средств на выпущенные Кировским отделением за 2007;01.

10.2009 гг.

Показатель 2007 г. 2008 г 01.

10.2009 г. Темпы роста, % 2008 г. к 2007 г. 01.

10.2009 г. к 2008 г. Объем привлеченных ресурсов, всего, млн. руб. 2698,0 2717,0 2903,0 100,7 106,8 Объем привлеченных ресурсов по картам, млн. руб. 99 123 201 124,2 163,4 Доля средств, привлеченных на выпущенные пластиковые карты, в общей структуре привлеченных средств, % 3,7 4,5 6,9 — ;

Как видно из таблицы 11, происходит существенное увеличение количества средств, привлекаемых на счета банковских карт, однако темпы их прироста менее интенсивные по сравнению с темпами прироста количества карт.

Вместе с приростом объемов привлеченных средств Отделения, благодаря выпуску пластиковых карт в обращение, ежегодно увеличивается доля привлечения в общем объеме привлеченных средств в Кировском отделении БАНКА УРАЛСИБ. Так, в 2008 г. она увеличилась с 3,7% до 4,5%, а далее в 2009 г. возросла до 6,9%.

Рассматривая основные итоги работы Кировского отделения БАНКА УРАЛСИБ с пластиковыми картами, нельзя и обойти вниманием сравнение общего количества карт, выпущенных данным отделением, с итогами работы других банков. Например, сравним динамику общего количества выпущенных карт Кировским отделением с таким же показателем банка «Русский стандарт» и «Бин-банка». Это в значительной степени поможет оценить реальную долю Кировского отделения на общем рынке пластиковых карт в г. Казань. Сравнительная динамика объемов выпущенных пластиковых карт представлена на рис.

6.

Рисунок 6 — Сравнительная динамика объемов выпущенных пластиковых карт Кировским отделением за 2007;01.

10.2009 гг.

Согласно динамике, представленной на рис.

6, в целом в 2009 г. произошел резкий скачок в количестве выпущенных в обращение пластиковых карт на рынке г. Казань. Кировское отделение в 2008 г. и на 01.

10.2009 гг. является бесспорным лидером по количеству выпущенных в обращение пластиковых карт в Кировском районе.

Заключение

Проведя анализ данной темы отметим следующее. Понятие инновации распространяется на новый продукт или услугу, а также способ их изготовления, новшество в организационной, финансовой, научно-исследовательской и других сферах, любое усовершенствование, обеспечивающее экономию затрат и дополнительное качество. Инновация возникает в результате использования результатов научных исследований и разработок, направленных на совершенствование процесса производственной и других видов деятельности.

К основным видам инновационной деятельности относятся:

подготовка и организация производства, охватывающие приобретение производственного оборудования и инструмента, изменения в них, а также в процедурах, методах и стандартах производства и контроля качества, необходимых для создания нового технологического процесса;

предпроизводственные разработки, включающие модификацию продукта и технологического процесса, переподготовку персонала для применения новых технологий и оборудования;

маркетинг новых продуктов, предусматривающий виды деятельности, связанные с выпуском новой продукции на рынок, включая предварительное исследование рынка, адаптацию продукции к различным рынкам, рекламную компанию;

приобретение нематериальных активов (патентов, лицензий, раскрытия ноу-хау, торговых марок);

приобретение овеществленной технологии — машин и оборудования, по своему технологическому содержанию связанных с внедрением на инновационном предприятии (ИП) продуктовых или процессных инноваций;

производственное проектирование, включающее подготовку планов и чертежей для определения производственных процедур, технических спецификаций.

Реализация товаров и услуг — важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения.

Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, — увеличение получаемой прибыли.

Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов, уже существующих на рынке, а также разрабатывать и продвигать на рынок новь продукты и услуги. Цель состоит в том, чтобы создать «банковский универмаг», где клиенты могли бы получить все интересующие их услуги в одном месте и с наибольшим комфортом.

В данной работе исследована деятельность ОАО «УРАЛСИБ» г. Казань, исследованы особенности финансово-хозяйственной деятельности и отражены перспективные направления развития инновационной деятельности.

Список используемой литературы Гражданский кодекс Российской Федерации: часть вторая от 26.

01.96 г. № 14-ФЗ О Банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.

12.90 г. № 395 -1

О Центральном банке РФ (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.

07.02. г. № 86 ФЗ Андрюшин С. А. Состояние банковского сектора и антикризисные меры правительства России. — // ЭКО. ;

2009. — № 4. — С. 39−53.

Антикризисное управление: теория и практика [/ Под ред. В. Я. Захарова. — М.: ЮНИТИ, 2009. — 304 с.

Афанасьев А. А. Коммерческие банки на рынке производственных финансовых инструментов: методология, риски, регулирование. — Владивосток: ДВГАЭУ, 2010. — 306с.

Банковское дело/Под ред. Белоглазовой Г. Н., Кроливецкой Л. П. — М.: Финансы и статистика, 2008. — 592 с.

Банковское дело/Под ред. Коробовой Г. Г. — М.: Экономистъ, 2009.-751с.

Банковское дело. Экспресс курс/ Под ред. Лаврушина О. И.- М.: КНОРУС, 2006. — 344 с.

Буркова А. Ю. Рефинансирование коммерческих банков и компаний в условиях кризиса. — // Банк. дело. — 2009.

— № 1. — С. 88−89.

Васильева Л. Н. Методы управления инновационной деятельностью. — М.: Кно

Рус, 2008. — 313 с.

Глушкова Н. Б. Банковское дело. — М.: Академический Проект; Альма Матер, 2007. — 432 с.

Замедлина Е. А. Теория управления. — М.: РИОР, 2007. — 152 с.

Жарковская Е. П. Банковское дело. — М.: Омега-Л, 2006. — 400 с.

Журавлева Н. В. Кредитование и расчетные операции в России. — М.: Экзамен, 2007. — 284 с.

Иванов В. В. Как надежно и выгодно вкладывать деньги в коммерческие банки: Надежность банка. Финансовые инструменты: вексель, депозит, ГКО. Прибыльность вложения.

М.: ИНФРА-М, 2009. — 412 с.

Илышев А. М. Учет и анализ инновационной и инвестиционной деятельности. — М.: Кно

Рус, 2009. — 232 с.

Инновационный менеджмент / Под ред.К. В. Балдина. — М.: Академия, 2008. — 363 с.

Инновации / Под ред. А. В. Барышева. — М.: Дашков и К°, 2007. — 381 с.

Инновационный менеджмент в России. — М.: Наука, 2010. — 879 с.

Костерина Т. М. Банковское дело. — М.: Маркет ДС, 2009. 240 с.

Маренков Н. Л. Банковский маркетинг. — М.: Флинта, 2009. — 266 с.

Мухамедьяров А. М. Инновационный менеджмент. — М.: ИНФРА-М, 2008. — 126 с.

Парфенов К. Г. Операционная техника и учет в коммерческих банках (кредитных организациях). — М.: Бухгалтерский бюллетень, 2008. — 194 с.

Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческого банка.

М.: ИНФРА-М, 2008. — 319 с.

Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела. — М.: Инфра-М, 2008. — 240с.

Тавасиев А. М. Основы банковского дела. — М.:Маркет ДС, 2008.-568с.

Цамеева А. Э. Особенности банковского кредитования. — М.: Инфра-М, 2008.-481с.

Фатхутдинов Р. А. Инновационный менеджмент. — СПб.: Питер, 2007. — 447с.

Шмакова Н. М. Банковское дело. — М.: Инфра-М, 2007.-376с.

http://sbrf.probit.ru

http://www.rbc.ru

http://www.bankuralsib.ru

http://bankir.ru

Маркетинг

Товар

Сбыт и товародвижение

Рынок

Продвижение

Цена

Формы МБД

Через банковские офисы зарубежом

Без учреждения банковских подразделений зарубежом

Представительство

(representative office)

Филиал (branch)

Агентство

(Agency)

Дочерний банк

(Subsidiary)

Особые формы

По системе корреспондентских отношений

Участие в платежно — расчетных системах

(типа SWIFT)

Банки невидимки

(Shell — banks)

Иные формы