На основании п. 1.2 Инструкции может быть отказано клиенту в открытии счета по вкладу (депозиту), банковского счета, если документы не представлены, сведения подтверждающие, для идентификации клиента необходимые, либо недостоверные сведения представлены, а также в иных случаях, законодательством Российской Федерации предусмотренных.
Исходя из ст. 1 Федерального закона от 02.
12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» признается банком кредитная организация, имеет которая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности, платности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц, привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,.
Следовательно, сведения об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания гражданина необходимы для идентификации клиента и должны быть представлены в банк при открытии текущего счета гражданину.
Таким образом, банк в указанной ситуации вправе отказать гражданину в открытии текущего счета.
Делая вывод о том, в каких случаях банк в праве / должен отказать в совершении банковской операции, необходимо отметить, что в соответствии с Федеральным законом от 07.
08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» запрещается кредитным организациям открывать счета физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя; счета открывать на анонимных владельцев, то есть без представления открывающим счет физическим или юридическим лицом документов, для его идентификации необходимых. Также в соответствии с этим Законом кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета с физическими лицами в случае непредставления физическим лицом документов, указанных в ст. 7 данного Закона, либо представления недостоверных документов.
1. Антропцева И. О. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств кредитными организациями // Банковское право. 2010. N 3.
2. Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (постатейный) // СПС Консультант
Плюс, 2011.
3. Груздев В. В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.
4. Кашанова О. Ю. Регламентация расчетных операций как средство пресечения мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. N 5.
5. Невская М. А., Сибикеев К. В. Малое предпринимательство: взаимоотношения с финансовыми и налоговыми органами: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2009.
Кашанова О. Ю. Регламентация расчетных операций как средство пресечения мошенничества // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009. N 5. С. 33 — 42.
Антропцева И. О. Противодействие легализации (отмыванию) денежных средств кредитными организациями // Банковское право. 2010. N 3. С. 46 — 47.
Груздев В. В. Возникновение договорного обязательства по российскому гражданскому праву: монография. М.: Волтерс Клувер, 2010.С.
76.
Невская М.А., Сибикеев К. В. Малое предпринимательство: взаимоотношения с финансовыми и налоговыми органами: Практическое пособие. М.: Дашков и К, 2009.С.
97.
Борисов А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» (постатейный) // СПС Консультант
Плюс, 2011.
