Представим два сценария развития страховой отрасли России в перспективе до 2015 года (Рисунок 5 и 6).
Рис.
5. Сценарий развития отрасли страхования без учета положительного влияния на отрасль вступления в ВТО Рис.
6. Сценарий развития отрасли страхования с учетом положительного влияния на отрасль вступления в ВТО
В соответствии с Рисунками 5 и 6 можем сделать вывод о положительном влиянии вступления в ВТО на отрасль страхования современной России.
Можно отметить три прогноза развития страховой отрасли:
Вариант 1 (консервативный) предполагает сохранение низкой конкурентоспособности страховой отрасли и отсутствие притока капитала при медленном восстановлении инвестиционной активности и сокращении реальных государственных расходов на развитие страховой отрасли. Годовые темпы роста страховой отрасли в 2012 — 2014 гг. оцениваются на уровне 2,8 — 3,8%, что уступает ожидаемым темпам роста мировой экономики.
Вариант 2 (умеренно-оптимистичный) отражает относительное повышение конкурентоспособности страховой отрасли и улучшение инвестиционного климата при умеренном увеличении государственных расходов на развитие инфраструктуры страховой отрасли в 2013 — 2014 годах. Вариант 2 базируется на относительно благоприятных оценках внешних условий: восстановление мировой экономики темпами 3,7 — 4,0% в год и стабилизация цены на нефть Urals в диапазоне 97 — 101 долларов США за баррель.
Вариант 3 (оптимистичный) предполагает существенный рост рынка страхования в среднесрочной перспективе.
3.3 Разработка схемы всеобщей классификации видов личного страхования и страхования финансовых рисков
Определим особенности проектирования классификаций отрасли страхования (Рисунок 7 — 10).
Рис.
7. Проектирование классификаций отрасли личного страхования Страхование жизни и пенсии Рис.
8. Продолжение классификаций отрасли личного страхования Рис.
9. Продолжение классификаций отрасли личного страхования
Рис.
10. Проектирование классификаций отрасли страхования
3.4 Проектирование тарифных ставок и страховых премий
Таблица 912 — Анализ результатов влияния факторов на страховые расчеты. Базовый и проектный варианты Значение показателей Результаты расчетов, руб. Отклонение базового варианта абсолютное, руб. относительное, % базовые данные (х=21,n=6, i=17, p=0,225, СС=1 142 135) год
Тнсм 11,726 Тдож 10,686 Тсм. 0,513 Тнс 0,527 год
Тбр 13,004 год
Пстрбр. 148 527,973 проектируемые данные (х=21,n=9, i=19, p=0,3 015, CC=1 313 455,25) год
Тнсмеш, в т. ч. 5,686 -6,040 -51,51 -Тдож 4,875 -5,811 -54,38 -Тсм. 0,525 0,013 +2,45 -Тнс 0,285 -0,242 -45,85 год
Тбр 6,585 -6,420 -49,37 год
Пстрбр. 86 484,510 -62 043,462 -41,77 фактор n (x=21, n=9, i=17, p=0,225, CC=114 213) год
Тнсмеш, в т. ч. 6,485 -5,241 -44,70 -Тдож 5,304 -5,382 -50,36 -Тсм. 0,527 0,015 +2,86 -Тнс 0,653 0,126 +23,98 год
Тбр 7,381 -5,624 -43,25 год
Пстрбр. 84 295,739 -64 232,233 -43,25 фактор i (x=21, n=6, i=19, p=0,225, CC=1 142 135) год
Тнсмеш, в т. ч. 11,178 -0,548 -4,67 -Тдож 10,155 -0,532 -4,98 -Тсм. 0,511 -0,001 -0,27 -Тнс 0,512 -0,015 -2,83 год
Тбр 11,869 -1,136 -8,73 год
Пстрбр. 135 557,036 -12 970,937 -8,73 фактор p (x=21, n=6, i=17, p=0,3 015, CC=1 142 135) год
Тнсмеш, в т. ч. 11,905 0,179 +1,53 -Тдож 10,686 0,000 0,00 -Тсм. 0,513 0,000 0,00 -Тнс 0,706 0,179 +34,04 год
Тбр 13,192 0,188 +1,44 год
Пстрбр. 150 672,142 2144,169 +1,44 фактор СС (х=21,n=6, i=17, p=0,225, CC=1 313 455,25) год
Тнсмеш, в т. ч. 11,726 0,000 0,00 -Тдож 10,686 0,000 0,00 -Тсм. 0,513 0,000 0,00 -Тнс 0,527 0,000 0,00 год
Тбр 13,004 0,000 0,00 год
Пстрбр. 170 807,168 22 279,196 +15,00
Наблюдается значительное снижение годичной нетто-ставки по добровольному страхованию, что приводит снижению годичной страховой премии при сравнении базового и проектного вариантов. Такое снижение проистекает из увеличения срока страхования, т. е. снижения годичной нетто-ставки на 44,7%, годичной страховой премии на 43,25%. Условия страхования по проектному варианту являются наиболее привлекательными и обеспечивают экономию денежных средств страхователя в размере 51,51%.
Можно сделать нижеследующие выводы, анализируя данные таблицы:
1) изменение срока страхования и ставки дохода обратно пропорционально изменению нетто-ставки и страховой премии.
2) изменение страховой суммы прямо пропорционально изменению страховой премии, на нетто-ставку оно не влияет.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В процессе написания теоретической главы были изучены основы страховой отрасли и сделок слияний и поглощений.
Выяснено, что страхование — это один из способов обеспечения экономической безопасности и устойчивого материального благополучия, это разумная предусмотрительность. Его применяют с глубокой древности. Страхование представляет собой систему отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет страховых премий.
По состоянию на 2013 год наблюдается динамичное развитие отрасли страхования в современной России, что влечет за собой необходимость государственного регулирования и надзора над ним. В настоящее время немаловажна роль страхового регулирования, ориентированного на сделки по слияниям и поглощениям, которые получают активное и динамичное развитие в современной страховой отрасли России.
Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ, которая в марте 2011 года была упразднена и присоединена ее к Федеральной службе по финансовым рынкам.
Важно отметить, что на современную отрасль страхования существенное влияние оказал мировой финансово — экономический кризис Также на развитие отрасли страхования и сделок слияний и поглощений, как определили, положительное влияние может оказать вступление в ВТО. При это, Плюсы от вступления в ВТО для российского страхования следующие:
Вступление в ВТО даст возможность повысить капитализацию страховой отрасли России за счет повышения инвестиционной активности на рынке.
Вступление в ВТО даст возможность стимулировать привлечение на рынок иностранных инвестиций.
Вступление в ВТО даст возможность стимулировать инновационную активность на российском страховом рынке.
Вступление в ВТО позволит повысить качество услуг российских страховых компаний на основе ориентации на опыт зарубежных стран.
Вступление в ВТО даст возможность активизировать конкуренцию на страховом рынке России.
Совершенствование страхового законодательства (возможные меры):
разработка Страхового Кодекса;
законодательное определение ряда специфических страховых понятий (франшиза, абандон, тантьема и т. д.), устранение «белых пятен» в российском страховом законодательстве;
анализ существующего налогового режима и устранение всех противоречивых законодательных норм, касающихся налогообложения;
универсализация понятия экономической стоимости жизни;
более четкое определение понятия страховой и восстановительной стоимости, введение принципа компенсации причиненного ущерба;
гармонизация российского страхового законодательства с директивами Европейского Сообщества, касающимися страхования и проч.
Опыт развитых стран должен сыграть положительную роль в дальнейшей интеграции России в мировой страховой рынок. Страховой рынок России большинством специалистов признается достаточно перспективным, а в какой степени потенциал рынка будет использован — зависит от слаженности и грамотности государственных решений и регулирующих действий на нем.
Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года.
Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 1 от 30.
11.1994 N 51 ФЗ, часть 2 от 26.
01.1996 N 14-ФЗ.
Федеральный Закон 27 ноября 1992 года № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями от 29.
11.2010г.).
Концепция развития законодательства Российской Федерации на период до 2012 года/ Науч. рук. Исаков В. Б. — М. 2011.
Адуков Р. Х. Проблема паритетности условий вступления секторов российской экономики в ВТО // Экономика АПК: проблемы и решения.- 2011
Алимов С. С. Отрасль страхования.
Алматы: «Бота», 2011.-471 с.
Банковский, страховой и финансовый надзор в ЕС будет единым // Коммерсантъ.- 2012. 3 декабря Балабанов А. И. Страхование.
СПб: Питер, 2012.-256 с.
Басалай С. И. Страховой надзор в России. Монография.
М.: Российское образование, 2012. 189 с.
Березин О. История страхования // Страховой дневник.- 2011. март Борисов А. Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2012. — 895 с.
Всемирный рейтинг. // Страховое дело. 2010. — № 10.
Гвозденко А. А. Основы страхования.
М.: «Финансы и статистика», 2011. 269 с.
Деминский С. Андеррайтинг в страховании // GAAP.- 2011. № 8
Ивасенко А.Г., Никонова Я. И. Страхование: учебное пособие. — М.: Кно
Рус, 2012. 399 с.
К проекту стратегии развития страхования в РФ на 2012;14 гг. // Страховое дело.- 2011. № 7
Концепция среднесрочной программы социально-экономического развития РФ на 2008;2012 гг. // РИА «Медиа». — 2012
Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года // Российская нация.- 2009
Кудрин А. Л. Трёхлетний бюджет — бюджет диверсификации экономики // Финансы. — 2011. № 4
Лапин Н. И. Антропосоциетальный подход: методологические основания, социологические измерения. // Вопросы философии. — 2012. -№ 2
Ларин В. Д. Экономика.
СПб: «С-Наука», 2012.-528 с.
Мамышева В. А. Страхование.
М.: «Сомитэк», 2011.-412 с.
Масловский, М. В. Современная западная теоретическая социология: Учебное пособие. — Нижний Новгород, изд. НИСОЦ, 2012. — 117 с.
Номоконова З.П. О некоторых аспектах государственного регулирования страховой деятельности в РФ // Государственная власть и местное самоуправление. — Юрист.- 2009. № 6. — С. 12−15.
Ольховская Д. И. Страхование. Учебник.
М:АСТ, 2012.-371 с.
Поляк О. А. Страхование и страховой надзор. — М.: Дрофа, 2011. 512 с.
Прокина Н. Французские предприниматели страховой отрасли стремятся к объединению, во Франции от государства сложно добиться чего-то в одиночку // Опора-кредит.- 2010.-25 января Рейтман Л. И. Страховое дело. Учебник.
М: «Фраза», 2011 — 325 с.
Рубинский Ю.И. Франция/Отв.ред. Ю. И. Рубинский. — М.: Мысль, 1973.
Сараева Л. Г. Международные отношения.
М.: «Правда», 2011. 629 с.
Симантов О. А. Страховой надзор // Страхование в России.- 2011. 18 ноября Страховой рынок // Страхование и управление.- 2010
Сулейманова Г. В. Страхование- М.-АСТ, 2011.-377 с.
Тенденции развития и структура мирового рынка страхования // Страховое дело.- 2011
Шаховский В. Б. Мировая экономика.
М.: «АСТРА», 2011. 367 с.
Ширипов Д. В. Страховое право. Учебное пособие. — М.: Дашков и К, 2011. 400 с.
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/account/# (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Официальный сайт:
http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/sinfo_struct (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2011/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2011/04/23/33 260 560 (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://straxconsult.ru/pravovaya-baza/gosudarstvennyj-nadzor/organizaciya-straxovogo-nadzora.html (дата обращения 30.
01.2013 г.)
ПРИЛОЖЕНИЕ, А Структура ФССН
Романовский М.В., Врубелевская О. В. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Перераб. Изд.- М.: Юрайт, 2007. 523 с., с. 254
Малахов Д. Личное страхование // Все о страховании.- 2008. № 63
Березин О. История страхования // Страховой дневник.- 2011. март, С.14
Официальный сайт:
http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/sinfo_struct (дата обращения 14.
10.2012 г.)
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2011/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2011/04/23/33 260 560 (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.rgs.ru/about/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 25.
02.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.rgs.ru/about/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 25.
02.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.rgs.ru/about/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 25.
02.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2011/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2011/04/23/33 260 560 (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.rgs.ru/about/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.rgs.ru/about/csr/insurance/index.wbp (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.wto.ru/documents.asp?f=rusensure&t=14 (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Электронный ресурс:
http://www.wto.ru/documents.asp?f=rusensure&t=14 (дата обращения 30.
01.2013 г.)
Концепция среднесрочной программы социально-экономического развития РФ на 2012;2014 гг. // РИА «Медиа». — 2012
Электронный ресурс:
http://rating.rbc.ru/articles/2011/04/23/33 260 561_tbl.shtml?2011/04/23/33 260 560 (дата обращения 31.
01.2013 г.)
Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года // Российская нация.- 2009
Ширипов Д. В. Страховое право. Учебное пособие. — М.: Дашков и К, 2011. 400 с., с. 67
Кудрин А. Л. Трёхлетний бюджет — бюджет диверсификации экономики // Финансы. — 2011. № 4, С.3−9
К проекту стратегии развития страхования в РФ на 2012;14 гг. // Страховое дело.- 2011. № 7, С.44
К проекту стратегии развития страхования в РФ на 2012;14 гг. // Страховое дело.- 2011. № 7, С.44
К проекту стратегии развития страхования в РФ на 2012;14 гг. // Страховое дело.- 2011. № 7, С.44
Официальный сайт:
http://www.fssn.ru/www/site.nsf/web/sinfo_struct (дата обращения 25.
02.2013 г.)
Личное страхование
Страхование от несчастного случая*
Страхование жизни и пенсии*
Медицинское страхование
Страхования от критических заболеваний
Стоматологическая помощь
Возобновляемый полис страхования
Стандартный полис на срок без особых условий
Экстренная медицинская помощь
Стационарное лечение
Амбулаторная помощь
Обязательное страхование
Добровольный вид страхования
Страхование жизни и пенсии
Страхование военнослужащих и военнообязанных
Страхование детей — школьников
Страхование дополнительной пенсии
Страхование на дожитие до определенного возраста
Страхование детей и престарелых родителей
Страхование пенсии по возрасту и проч
Страхование работников предприятий опасной деятельности
Страхование от несчастного случая*
Страхование от несчастных случаев в быту
Страхование туристов и путешественников
Страхование от несчастных случаев на охоте
Страхование от несчастных случаев в производстве
Страхование пассажиров на транспорте (воздушном, ж/д и проч.)
СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ
Страхование юридических лиц и организаций Страхование физических лиц
Общее
Комплексное страхование кредитных операций Страхование убытков от перерыва в производстве
