Актуальность диссертационного исследования определяется необходимостью совершенствования управления страхованием внешнеэкономической деятельности (ВЭД) в российских страховых компаниях. Такая необходимость возникла вследствие имеющихся в настоящее время трудностей осуществления управления страхованием ВЭД, связанных как со сложной общей экономической ситуацией, так и с микроэномическими проблемами.
Современный этап экономических реформ в Российской Федерации отличается противоречивостью. Стремительно развивающаяся внешнеэкономическая деятельность характеризуется нестабильностью в направлениях развития, неэффективной реализацией своих целей и недостатком долгосрочной перспективной стратегии, что обусловлено отсутствием общей концепции экономического развития России.
Негарантированность показателей ВЭД, причинами которой являются несовершенство законодательства, отсутствие единой линии государственной внешнеэкономической политики, изменчивость политических настроений в России, порождает острую необходимость в укреплении для обслуживания внешнеэкономических сделок целого ряда элементов экономической инфраструктуры: банков, консультационно-информационных структур и, обязательно, страховых компаний в целях снижения рисков ВЭД.
Страхование ВЭД призвано обеспечивать стабильность протекания внешнеэкономических процессов как внутри страны, так и за рубежом. Выполнение этой задачи осложняется трудностями переходного периода, затрагивающими деятельность отечественных страховых компаний наряду с прочими субъектами экономической жизни.
К этим трудностям следует отнести пробелы законодательного обеспечения в сфере страхования ВЭД, проблемы осуществления иностранного и отечественного финансирования и инвестирования в российской экономике, нехватку квалифицированных страховых кадров, отсутствие специального программного обеспечения в сфере организации страхового бизнеса, нарастающую конкуренцию со стороны иностранных страховых и перестраховочных обществ. Под такой конкуренцией нужно понимать страховую деятельность иностранных страховщиков на территории Российской Федерации через фактически принадлежащие им российские страховые компании. Кроме того, отрицательно на страховании ВЭД сказывается отсутствие единой государственной нрофаммы развития страхования в Российской Федерации.
Следствием вышеперечисленных проблем стало замедленное развитие страхования, не обеспечивающее объективно необходимого уровня страховой защиты имущественных интересов в сфере ВЭД.
В России вопросы страхования ВЭД остаются по-прежнему мало изученными. Следует отметить, что иностранные ученые, в свою очередь, уделяют им недостаточное внимание, хотя и имеют целый спектр научно-практических разработок в области страхования в целом.
Решение современных проблем становления страхования ВЭД в Российской Федерации возможно через совершенствование механизма управления деятельностью страховых компаний (как государственных, так и негосударственных), обслуживающих внешнеэкономические риски. Можно с уверенностью утверждать, что разработка методов совершенствования такого механизма актуальна и требует научно обоснованного подхода.
В связи с вышесказанным, целью настоящего исследования является разработка на основе анализа действующей системы государственного регулирования и управления страхованием ВЭД концепции управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях, обеспечивающей им повышение конкурентоспособности на международном рынке страховых услуг.
При этом, в независимости от рассмотрения специфических продуктов страхования, актуарных, технических (андеррайтинговых) и юридических вопросов принципы качественного управления, направленные на стабильность протекания внешнеэкономических процессов, на наш взгляд, применимы на любом уровне страхования ВЭД.
Цель исследования обусловила необходимость решения следующих задач:
1. Выявить особенности и проблемы страхования ВЭД в Российской Федерации на основе изучения отечественного и зарубежного опыта страхования ВЭД.
2.Исследовать многоуровневую систему государственного регулирования и управления страхованием ВЭД в Российской Федерации.
3.Разработать концепцию управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях, обеспечивающую им повышение конкурентоспособности на международном рынке страховых услуг.
4. Сформулировать перспективные направления совершенствования управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях.
Объектом исследования является система управления страхованием в целом, сложившаяся в Российской Федерации и за рубежом.
Предмет исследования — управление страхованием ВЭД в Российской Федерации.
Достижение поставленной цели работы осуществляется методами теории познания, системного анализа, соотношения логического и исторического и опирается на теоретические разработки российских и иностранных ученых, а также на обобщение отечественного и зарубежного опыта организации страхового бизнеса в сфере ВЭД.
В Российской Федерации в настоящее время отсутствуют комплексные исследования в сфере управления страхованием ВЭД. Некоторые проблемы страхования ВЭД затрагиваются в отдельных работах И. Балабанова, С.
Ефимова, Ю. Журавлева, А. Зернова и А. Зубец, И. Фаминского, В. Смирнова, В. Сухова, В. Шахова и др.
Теоретической и методологической основой настоящего исследования по проблемам страхования ВЭД и государственного страхового регулирования в Российской Федерации служат труды современных российских и зарубежных авторов: В. Аленичева и Т. Аленичевой, Ю. Ковалева, И. Рогозина, К. Турбиной, Ch. Bernstorff, F.-J. Ermert, D. Farny, P. Koch и других, а также репринтные издания работ ученых начала XX века: К. Воблого, А. Манэса и др.
Для разработки концепции управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях используются результаты научных исследований в области менеджмента и маркетинга следующих российских и зарубежных авторов: И. Герчиковой, J. Becker, A. Bittl, К. Blockhoff, P. Kotler, Н. Meffert, Н. Schmalen, G. Zellmer и др.
Исследование по теме диссертации опирается в том числе на российскую и зарубежную законодательную и нормативную базу по вышеперечисленным проблемным вопросам. В частности, Гражданский Кодекс Российской Федерации, Закон Российской Федерации «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности», Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Положение о Министерстве внешних экономических связей и торговли Российской Федерации, а также Правила «INCOTERMS-90», Закон об экспортных гарантиях и зарубежных инвестициях в Великобритании.
Научная новизна работы состоит в разработке концепции управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях, обеспечивающей им повышение конкурентоспособности на международном рынке страховых услуг.
Теоретическая и практическая значимость результатов исследования заключается в разработке на основе анализа действующей в Российской Федерации системы государственного регулирования и управления страхованием ВЭД и концепции управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях, а также в возможности проведения на ее основе как прикладной, так и теоретической деятельности.
Во-первых, концепция управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях может быть использована для совершенствования планирования, организации, координации и контроля за деятельностью по страхованию ВЭД как на уровне страховых компаний, так и на государственном уровне.
Во-вторых, анализ особенностей и научные выводы об объективных тенденциях развития страхования ВЭД в Российской Федерации могут быть использованы в деятельности государственных и негосударственных организаций, выполняющих функции по контролю и развитию рынка страховых услуг в Российской Федерации, по разработке предписаний и методик в сфере организации страхового рынка ВЭД.
В-третьих, теоретические выводы о направлениях развития управления страхованием ВЭД в негосударственных страховых компаниях позволяют использовать их в практической деятельности по организации маркетинга и стратегическому планированию в страховых компаниях с целью повышения конкурентоспособности страховой компании на рынке страховых услуг.
В-четвертых, определение обособленной сферы страхования страхования ВЭД и авторская систематизация уровней государственного регулирования и управления страхованием ВЭД могут быть рекомендованы для включения в курсы высших учебных заведений Российской Федерации таких, как: «Международный менеджмент», «Управление внешнеэкономической деятельностью», «Страхование ВЭД в Российской Федерации», и в качестве специальных тем для научно-практических конференций в Российской Федерации и за рубежом.
Материалы данного исследования нашли применение в работе Управления страхованием имущества и ответственности одного из ведущих российских страховщиков ОАО «Военно-страховая компания» .
Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка использованной литературы, приложений по теме исследования.
Заключение
.
Диссертационное исследование проведено в соответствии с поставленными перед ним целью и задачами, сформулированными во введении.
В процессе исследования были сделаны следующие выводы относительно управления страхования ВЭД в Российской Федерации:
1. Значение страхования ВЭД для экономики определяется рисковым характером ВЭД.
В системе внешенеэкономической деятельности, элементами которой являются экономические, политические и социальные отношения в сфере международного сотрудничества, имеется большое число различного рода рисков. При этом, последние имеют тенденцию увеличиваться пропорционально росту числа видов и форм ВЭД. Таким образом, возникает объективная необходимость защиты имущественных интересов физических и юридических лиц (участников ВЭД) посредством страхования ВЭД.
Многообразие внешнеэкономических рисков требует их детального изучения и разработки специализированных страховых продуктов по их преодолению.
Среди рисков ВЭД можно выделить: кредитный, финансовый, риск гибели и повреждения имущества, экологический, операционный и политический.
Страхование ВЭД удовлетворяет потребности субъектов ВЭД в ограничении внешнеэкономических рисков и их влияния на стабильность финансового состояния и показатели жизнедеятельности страхователей посредством организации денежных перераспределительных отношений по раскладке суммы ущерба, а также за счет проведения предупредительных мероприятий с целью снижения рисков ВЭД.
Обобщая точки зрения отечественных и зарубежных ученых, страхование ВЭД можно определить как экономические отношения, при которых специализированные организации (страховые компании) оказывают услуги по защите имущественных интересов участников ВЭД при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий.
Содержание страхования ВЭД определяется совокупностью признаков, которые выделяют этот вид страхования в особую сферу страхования. При этом, признаки страхования ВЭД, отличные от страховой услуги в целом, опираются на отличия признаков внутристрановой и внешней экономической деятельности (например, на различие признаков внутренней и внешней торговли). В связи с этим при страховании ВЭД необходимо учитывать влияние мировых политических и экономических факторов.
Кроме того, признаки страхования ВЭД сложнее и комплекснее признаков страхования в целом из-за аккумуляции внешнеэкономических рисков наряду с прочими видами рисков, характерными для современной экономики.
Страхование ВЭД классифицируется, но многим признакам. Так, по форме выделяют обязательное и добровольное страхованиепо сферам приложения страховых услуг различают страхование на транспорте, в энергетике, строительстве и прочих отраслях народного хозяйства и т. д.
Большое количество видов страхования ВЭД указывает на практически неограниченные возможности страхования по покрытию внешнеэкономических рисков во всех видах и формах ВЭД.
2. Страхование имеет существенные национальные особенности развития. Страховой рынок Российской Федерации в сфере ВЭД отличается от страхования ВЭД в современном мире следующими основными чертами: недостаточным законодательным обеспечением, нарастающей конкуренцией со стороны иностранных страховых и перестраховочных компаний,.
— отсутствием научно обоснованной программы развития страхования.
ВЭД;
— наличием высокого темпа прироста в обязательном страховании, по сравнению с добровольным (почти 1,5 раза в год), как вынужденной меры государственного регулирования страхования по поддержанию доли страхования ВЭД в общем объеме страховых поступлений на постоянном уровне;
— заимствованием у западных стран всех видов страхования ВЭД, существующих на российском рынке. При этом в России страхуются 5−7% потенциальных рисков, в то время как в развитых странах — 90−95%;
— отсутствием развитой инфраструктуры в сфере страхования ВЭД;
— несоответствием числа страховых компаний и уровня занятости населения в нихнревосхождением числа российских страховщиков (около 2000) страховых компаний развитых стран в несколько раз (в Германиинесколько сотен);
— поделенностью страхового рынка ВЭД между крупнейшими страховыми компаниями, сосредоточенными в обеих столицах России и прилежащих к ним областях (35% от общего числа страховщиков);
— низким профессиональным уровнем персонала российских страховых компаний.
Особенности страхования ВЭД в Российской Федерации указывают на наличие больших экономических проблем в развитии рынка страхования ВЭД, не позволяющих российским страховым компаниям конкурировать на мировом рынке страхования и снижающих эффективность внешнеэкономической деятельности.
Прогрессивное развитие страхования ВЭД, определяющее поступательный характер развития ВЭД, возможно, прежде всего, посредством создания механизма качественного управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях как государственных, так и негосударственных.
3. Система государственного регулирования и управления страхованием ВЭД имеет цель — повышение эффективности ВЭД путем преодоления рисков ВЭД, которое возможно посредством избежания риска за счет отказа от рисковой деятельностиуменьшения риска благодаря диверсификации рисковой деятельности и превентивным мероприятиям на рисковом объектесамострахования, выражающегося в формировании специальных резервных фондов на рисковом объектестрахования как совокупности предупредительных мероприятий, организации страховых резервов и механизма перестрахования, используемых страховыми компаниями.
Управление деятельностью государственных и негосударственных страховых компаний осуществляется в рамках системы государственного регулирования. Государственное регулирование и управление деятельностью государственных страховых компаний можно рассматривать совместно как функции государства в сфере страхования ВЭД.
Управление деятельностью негосударственных страховых компаний в сфере ВЭД образует особый элемент системы государственного регулирования и управления страхованием ВЭД и исследуется отдельно.
Проведение превентивных мероприятий участниками ВЭД по преодолению рисков ВЭД затрагивает управление страховыми компаниями в сфере ВЭД лишь постольку, поскольку участники ВЭД становятся страхователями и осуществляют деятельность по преодолению рисков согласно избранной ими совместно со страховым компаниями программой страхования ВЭД.
4. Государственное регулирование ВЭД опирается на следующие основные принципы: единство внутренней экономической и внешнеэкономической политикипреобладание экономических методов регулирования ВЭД перед административнымиравенство всех участников ВЭДединство системы государственного регулирования и контроля ВЭДчеткое разграничение прав и ответственности в области управления ВЭД между Федерацией и ее субъектами.
При этом российская система государственного регулирования, относящаяся к «системе концессий» (необходимость государственного разрешения на ведение страховой деятельности"), является одной из самых строгих в мировой практике страхования.
Среди основных тенденций развития государственного регулирования и управления деятельностью государственных страховых компаний в сфере страхования ВЭД следует выделить: приведение российского страхового законодательства в соответствие с мировыми стандартаминезначительная постепенная либерализация российского страхового рынка по отношению к иностранным страховщикамповышение тарифной конкуренциидальнейшая демонополизация страхования ВЭД.
5. Большой потенциал роста страхования ВЭД требует постоянного совершенствования способов и методов государственного регулирования и управления страхованием ВЭД, от качества которых зависит сама возможность создания концепции управления деятельностью страховых компаний (государственных и негосударственных) в сфере ВЭД, обеспечивающей им повышение конкурентоспособности на международном рынке страховых услуг, а также увеличение прибыльности и надежности страхования ВЭД.
Перечень видов страхования, осуществляемых негосударственными страховыми компаниями в сфере ВЭД, ограничивается следующими видами: страхованием имущества карго, каско, от огня и других опасностей, в перевозкестрахованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, производителя за качество продукции и за загрязнение окружающей среды, гражданской ответственности при строительно-монтажных работах, профессиональной ответственности лиц, осуществляющих и обслуживающих внешнеэкономические сделкистрахованием предпринимательских рисковличным (медицинским) страхованием за границей лиц, участвующих во внешнеторговом обороте.
При этом из списка предоставляемых услуг негосударственных страховых компаний исключается страхование крупных политических, валютных рисков и экспортных кредитов, являющихся дорогостоящими и осуществляемых государственными страховыми компаниями.
Страхование ВЭД на уровне страховых компаний подвержено влиянию внешней среды (государственное регулирование, изменение рыночной конъюнктуры и т. п.) и внутренней среды управления (менеджмент в страховой компании, маркетинг страховых продуктов и т. п.).
Совокупность функций внутрифирменного управления, позволяющая страховой компании достигать максималъноприбылъного соотношения цены и количества реализации конкурентоспособных страховых продуктов на рынке страхования ВЭД, представляет собой комплекс маркетинга. Составляющими комплекса маркетинга являются стратегическое планирование и прогнозирование, система маркетинга (продуктовая, ценовая, сбытовая и коммуникационная политики), заключение и обслуживание договоров страхования.
Маркетинговый подход к управлению деятельностью страховой компании в сфере ВЭД означает, с одной стороны, предложение на рынке пользующихся спросом страховых продуктов и, с другой стороны, предложение продуктов, в которых имеется потенциальная потребность у участников ВЭД.
На подготовительном этапе (стратегическое планирование и прогнозирование) и этапе формирования маркетинговой концепции (система маркетинга) в большей мере реализуются первые три принципа маркетинговой концепции: комплексный подход, сегментирование рынка страхования ВЭД, инновативность. На этапе осуществления маркетинговой концепции (заключение и обслуживание договоров страхования) в большей мере реализуется четвертый принцип — гибкость системы управления комплексом маркетинга.
Качественное внутрифирменное управление деятельностью страховой компании включает в себя: распределение прав и обязанностей согласно ответственности при соблюдении норм управляемостиуправление договорами страхования на основе принципов риск-менеджмента (превентивности и комплексного изучения риска с целью его избежания, снижения степени его действия или степени его последствий).
6. Среди основных тенденций управления страхованием ВЭД российскими негосударственными страховыми компаниями следует выделить следующие: предоставление комплексных страховых услуг страхователям и увеличение скорости обслуживания договоров страхования.
Концепция управления страхованием ВЭД в российских негосударственных страховых компаниях заключается в осуществлении конкурентоспособной маркетинговой политики на рынке страхования ВЭД и в создании качественного менеджмента в страховой компании.
Возможности применения такой концепции управления в Российской Федерации ограничиваются недостатком материальных и трудовых ресурсов, квалификации кадров, понимания управленческих и общеэкономических проблем руководством российских негосударственных страховых компаний.
Создание концепции эффективного управления страхованием ВЭД российскими страховыми компаниями, основанной на эффективном менеджменте и конкурентоспособной маркетинговой политике в каждой отдельной страховой компании (государственной или негосударственной), позволяет обеспечить стабильность протекания внешнеэкономических процессов внутри страны и за рубежом, повышая конкурентоспособность российского страхования ВЭД на международном рынке страховых услуг.
7. Направления совершенствования комплекса маркетинга включают в себя несколько методов по каждому отдельному его элементу и проявляются в тенденциях развития управления страхованием ВЭД:
— усиление специализации страховых компаний на избранных видах страховых услуг (особенно страхования ВЭД), с одной стороны, и одновременно образование мультифункциональных страховых компаний, объединяющих все виды страховых операций;
— развитие индивидуализированного, сетевого и мульгифункционального менеджмента посредством сетей клиентских и ресурсных баз данных и комплексного маркетингового подхода к управлению процессом производства страховой услуги;
— увеличение комплексности страховой услуги (рост предложения продуктов-букетов, продуктов-пакетов и программ страхования, по сравнению с единичными страховыми услугами);
— повышение информативности страхового продукта (продукт не только предоставляет страховую защиту, но и помогает страхователю в организации риск-менеджмента, консультирует по проблемам преодоления и избежания рисков, дает необходимую информацию в случае возникновения убытков);
— рост удельного веса страхования ответственности и инвестиций, а также факторинга как способа внешнеэкономического страхования.
Своевременная ориентация отдела по развитию страховых продуктов на практическое использование вышеперечисленных тенденций рынка страхования ВЭД является необходимым фактором успешной деятельности российских страховых компаний как на внутреннем, так и на внешнем рынках страхования.
Направления совершенствования риск-менеджмента страховой компании включают в себя следующие необходимые компоненты:
— профессиональная разработка «Положения об организационной структуре компании» ;
— внедрение автоматизированной системы контролирующих центров, основанных на постоянно обновляемых базах данных о страховых рисках;
— непрерывное обучение, переобучение и повышение квалификации персонала страховой компании.
Рассмотренные выше направления совершенствования как комплекса маркетинга, так и внутрифирменного риск-менеджмента являются основными, представляющими интерес с точки зрения их актуальности, тенденциями в сфере современного страхования ВЭД в Российской Федерации.
Основными научными результатами, полученными лично автором, следует считать следующие:
• даны определения сущности и содержания страхования ВЭД на основе изучения отечественного и зарубежного опыта страхования ВЭД;
• выявлены особенности и проблемы страхования ВЭД в Российской Федерации и обоснована необходимость совершенствования механизма управления страхованием ВЭД в российских страховых компанияхусовершенствована постановка задач и определение форм многоуровневой системы государственного регулирования и управления страхованием ВЭД в Российской Федерации;
• предложена концепция управления страхованием ВЭД в российских страховых компаниях, обеспечивающая им повышение конкурентоспособности на международном рынке страховых услуг;
• выявлены перспективные методы управления страхованием ВЭД в обеспечение решений актуальных прикладных задач деятельности российских страховых компаний.
Предлагаемые в диссертации подходы к внедрению концепции управления страхованием ВЭД в полной мере реализуются автором в практической работе ОАО «Военно-страховая компания». Стратегическое планирование и прогнозирование, комплекс маркетинга, а также принципы эффективного управления реализуются с учетом полученных в ходе диссертационного исследования выводов и предложений.
Диссертационное исследование выполнено на кафедре «Управление внешнеэкономической деятельностью» Государственной Академии Управления имени Серго Орджоникидзе в соответствии с индивидуальным и рабочим планами обучения в аспирантуре.
По теме диссертации опубликованы следующие работы:
1. Управление страхованием внешнеэкономической деятельности в Российской Федерации. — М.: Фонд «За экономическую грамотность», 1998. -8,4 п/л.
2. К вопросу о государственном регулировании страхования в системе ВЭД//Бизнес и страхование. — 1998. — № 3. — 0,1 п/л.
3. Организационные проблемы деятельности страховых компаний в сфере внешнеэкономических связей//Тезисы докладов Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы управления — 96». -М.: Выпуск 3, 1996. — 0,1 п/л.
4. О государственном страховании внешнеэкономической деятельности в Российской Федерации//Российский Экономический Журнал. — 1998. — № 7. -0,5 п/л.
